Интермедия 26. Money for couples, Ramit Sethi.
На связи Борис Глушенков.
Почти не смотрю подкасты - кроме нашего, разумеется. Тем ценнее для меня исключения. Последнее, что нашел по рекомендации на Reddit - подкаст "
Money for couples" (aka "I will teach you to be rich").
Видел только на английском, но слушается очень просто.
Когда я был маленьким, думал, что буду зарабатывать 100 тысяч в месяц - отложу миллион за год. Ну да, конечно.
Тема финансов полна сказок и глупостей, у Рамита есть несколько преимуществ:
(1) очень спокойный и взвешенный подход;
(2) он не продает успешный успех, да и вообще ничего особенно не продает;
(3) хороший английский (человек закончил Stanford) и огромное разнообразие гостей: от людей с минимальными доходами и огромными долгами до мультимиллионеров;
(4) за исключением базовых принципов, не пытается зачесать всех под одну гребёнку.
И будем честны: индусы шарят за деньги.
Это очень хорошо. Хотя бы потому что у юристов часто бывают сложности, сколько бы мы ни зарабатывали.
К нам, прямо скажем, применимо не все.
Во-первых, какие инвестиции на 30 лет? 30 лет назад у нас была другая страна.
Во-вторых, постоянный рост фондового рынка? Come on, я помню Газпром дороже "Blizzard", и где все это теперь? Зато у нас есть большая любовь к недвижимости, как у американцев, оказывается.
В-третьих, Roth IRA и 401(k) - это американские инвестиционные счета, освобождённые от налогов. Такого у нас нет. Правда, есть ИИС, но суммы там совсем другие. Можно подумать.
Наконец, насколько всё-таки в Штатах развита культура кредита. И да, это вообще не для всех хорошо.
А вот базовые принципы - вполне, включая структуру расходов:
(1) 50-60% фиксированные расходы (жильё, транспорт, еда, телефон и т.д.);
(2) 5-10% сбережения;
(3) 5-10% инвестиции;
(4) 20-25% траты без чувства вины (не придумал, как красиво перевести "guilt free spending").
С ростом доходов у тебя снижается п. 1 и растут п. 2 и 3.
Не стоит сходить с ума, а вот прикинуть ориентировочно очень рекомендую. Если фикс больше 80% (или траты к 40%), станет сразу понятно, что не так.
Главное - это не безумие в формате инфоцыган и не страдания Дейва Рэмзи, а долгий и очень персональный взгляд на жизнь. В частности: если ты достаточно зарабатываешь и с расходами все ок, вообще не надо думать о цене кофе/клининга/поездки на такси/отпуска и т.д., это просто бессмысленно: душу порадует, а на финансы не влияет. Зачем тогда отказываться?
И хотя выглядит контринтуитивно, следует признать его правоту:
"The way you feel about money is highly uncorrelated to the amount in your bank account".
P.S. самое умное, что я слышал (и действительно делаю) - это считать деньги в год. Совсем по-другому видишь ситуацию.