👉Урок по ИИ для анализа компаний здесь

👉Результат анализа отчетности компании «СИБУР» здесь

Все началось с вопроса:

«А как выбрать облигации, если у них одинаковый рейтинг? Как понять, что надо выбрать компанию А, а не Б в портфель».

Потом мысленно отвечая на вопрос и представляя, как я его оформлю в пост, подумала: покажу, как для комитета по аналитике я это сделала.

А потом я подумала: да лучше урок запишу, как использую нейронку, чтобы проанализировать отчетность компании и рассчитать все нужные коэффициенты для принятия инвест решения.

И записала!🔥

Но потом я подумала: в записи лишь часть обзора компании и больше про нейронку. А ведь интересно посмотреть, как можно сделать анализ полностью. И сделала обзорную аналитическую справку по компании «СИБУР» отдельно pdf файлом.

Компания пока не публичная, размещает замещающие облигации и готовится на IPO. Про нее часто пишут, как привлекательную и очень ожидаемую на рынке акций. И мне стало интересно посмотреть, что внутри?

Здесь можно вызвать ботика и посмотреть видео.
А почитать про компанию здесь.

Возвращайтесь с обратной связью🤗
Какие мысли про СИБУР?

Делитесь с друзьями
@investinsruction

Как увеличить доходность своих инвестиций на 8,4%,

Используя налоговые инструменты ?

Нужно спросить у Даши 😊. Ее стратегия оказалась выгоднее на 8,4% при минимуме усилий. Никаких танцев с бубнами.

Начало
Продолжение

Выводы из расчетов:

Явное преимущество отложенного налогообложения.

Стратегия Даши принесла на 21,4% больше капитала в абсолютном выражении, чем стратегия Максима, несмотря на более высокую итоговую сумму налога.

За счет чего?

При отложенном налогообложении весь капитал (включая ту часть, которая впоследствии будет уплачена в качестве налога) продолжает работать и приносить доход на протяжении всего срока инвестирования.

Парадокс налогообложения

Даша заплатила больше налогов (2,26 млн руб против 1,59 млн руб у Максима), но получила лучший финансовый результат.

Прогрессивная шкала

Годовая прибыль в стратегии Максима никогда не превышала порог в 2,4 млн руб, поэтому применялась только ставка 13%.

У Даши из-за накопленной прибыли применялась смешанная ставка 14,69%.


Результаты расчета демонстрируют преимущества использования налоговых льгот и инвестиционных инструментов с отложенным налогообложением, например, таких как ИИС типа Б, ИИС тип III и другие.

Друзья, кому актуально: а как сделать эффективнее конкретно вашему портфелю, пишите @lilizhan

А если изменить параметры стратегий 🤔

Пусть у них будет:
1М рублей
Доходность 15%
Срок 20 лет

Сравнение 2-ух стратегий:

🦀Стратегия «купить и держать», используя отложенное налогообложение, которой воспользовалась Даша.

🐬Стратегия «платить налог каждый год», фиксируя прибыль. Активная стратегия, которой воспользовался Максим.

Что оказалось более выгодным для инвестора с точки зрения капитала на выходе.

Сколько денег в результате получилось у каждого? Кто сколько налога уплатил?

Давайте посмотрим ключевые результаты с учетом прогрессивной шкалы налога (13%/15%)

Модель 1: Отложенное налогообложение

Начальный капитал:
100 000 руб.
Доходность: 27%
Капитал через 20 лет (до налога):
11 914 462 руб
Прибыль: 11 814 462 руб
Налог: 1 724 169 руб (эффективная ставка 14,59%)
Итоговый капитал:
10 190 292 руб.

Модель 2: Ежегодная уплата налогов

Начальный капитал:
100 000 руб
Итоговый капитал через 20 лет:
6 801 987 руб
Общая сумма налогов:
1 001 446 руб

Разница между стратегиями:

⚠️Абсолютная разница:
3 388 305 руб
Относительная разница: 49,8%


Картинка для визуалов��

@investinsruction

Как-то слушала увлекательный подкаст с полковником Крисом Хэдфилдом. Подкаст про разумные инвестиции с астронавтом. Как вам?

Сначала удивилась, потом поняла.

Крис Хэдфилд астронавт и автор книги "Руководство астронавта по жизни на Земле". Пусть в День космонавтики говорят астронавты.

Делюсь тезисами, которые мне зашли:

▫️«мой собственный вывод из многолетнего опыта космических полетов заключается в том, что то, что вы уже сделали, вы не можете изменить. То, к чему вы стремитесь, является лишь теорией.
Что имеет самое большое значение, так это то, что вы собираетесь делать дальше. Что вы собираетесь делать в следующие 10 секунд?»

«Обдуманность того, как вы принимаете каждое из своих маленьких решений каждый день, станет вашей жизнью. Это определит путь, кем вы будете завтра».

▫️«Остерегайтесь списка дел, который вы таскаете с собой как тяжелый груз. Там есть 10 вещей, которые вы хотите: покорить Эверест, постоять на Килиманджаро, выйти замуж за принца и что угодно, неважно. Если вы просто таскаете его с собой, продолжаете смотреть и думать: “Я не сделал ничего, о чем мечтал”, то это будет скорее жернов, чем источник вдохновения. Нужно уравновесить это в себе и быть абсолютно сознательным, наслаждаясь процессом каждого дня, а не ожидая какого-то неконтролируемого будущего события, чтобы чувствовать себя хорошо.

▫️«Если вы олимпийский спортсмен и думаете, что единственный раз в жизни будете счастливым - это когда пересечете финишную черту и лента порвется на груди. У вас будет унылая жизнь. А вот годы подготовки, когда вы делали свое тело более сильным и способным, ваш разум, который согласился на это, люди, которых вы встретили, возможности, которые открылись перед вами, путешествия, - это ваша жизнь. Момент, когда вы пересекаете финишную черту, в лучшем случае, будет мгновением.»


▫️«Чем астронавты зарабатывают на жизнь - готовятся к тому, что что-то пойдет не так. Мы признаем, что все будет хорошо. Но то, что мы делаем - это готовимся к тому, что что-то пойдет не так.
Если все идет хорошо, вам не нужно руководство, вам не нужны экстренные процедуры.»

«Что делают астронавты:
мы определяем, чего мы пытаемся достичь? Как выглядит успех в следующие 10 минут, в следующий час или в течение шести месяцев космического полета?

И потом,
что может пойти не так?
Каковы риски?
Каковы 10 наиболее вероятных событий, которые могут пойти не так в течение следующего часа?
Что будет следующим, что убьет нас?»

Возможно, у вас будет время смоделировать один или два раза.
Попрактиковаться, чтобы при реализации рисков, быть готовыми.

«Мы используем свободное время, чтобы улучшить свои навыки, провести исследование, немного попрактиковаться. В день Х я не переживаю по этому поводу. Я готов к этому. Астронавты предпочли бы быть готовыми, чем испытывать стресс. И для меня это относится не только к космическим кораблям, но и ко всему в жизни.»

Стратегия DCA

Усреднение затрат
🛎️ помните же, что каждое 1 число покупаю на 10К ₽ фонд. Эксперимент на 5 лет.
Вчера на закрытии купила еще 70 шт.

Устали от скучных финансовых советников с их графиками и таблицами?

Познакомьтесь с моим новым подходом к формированию инвестиционного портфеля.

Процесс начинается с приготовления специального отвара из редких горных трав, собранных только при растущей луне в Козероге. Клиент должен выпить отвар и подержать во рту золотую монету ровно 7 минут — это настраивает финансовые чакры на волну процветания.

Далее, провожу детальное картирование звездного неба в момент вашего рождения. Если Юпитер в созвездии Тельца? Поздравляю! Вам показаны инвестиции в молочную промышленность.
Венера соединилась с Марсом? Срочно покупайте акции производителей свадебных платьев и военной техники одновременно.

Каждое утро перед открытием биржи мои аналитики проводят спиритический сеанс с духами великих финансистов прошлого. Вчера Джон Рокфеллер настоятельно рекомендовал инвестировать в компанию по производству чипсов из водорослей.

Для хайнет клиентов предлагаю эксклюзивную услугу: закапываем ваши золотые слитки на ночь под дубом на перекрестке трех лесных дорог, а затем окуриваем их дымом пяти священных смол — это гарантирует защиту от рыночных колебаний и обеспечивает рост стоимости.

А мой новейший метод анализа «Квантовая кофейная гуща» позволяет определить будущие тренды рынка путем анализа узоров, образованных после слияния кофейной гущи и квартальных отчетов компаний, пропущенных через шредер.


Эффективность методов не поддается никакому измерению. В случае финансовых потерь рекомендуем усилить дозу отвара и обвинить во всем ретроградный Меркурий. Инвестсоветник не несет ответственности за побочные эффекты в виде странных снов о биржевых индексах, танцующих ламбаду с вашими сбережениями.

Запись в ЛС

Не ИИР!

Пусть здесь будет. На память

#чтобыло

✔️Представляете, мне красный брокер дал статус квалифицированного инвестора только за статус инвестиционного советника. Это единственный раз за 4 года, когда я с приятным чувством отметила: «о, а неплохо быть ИС в реестре». У меня там даже брокерского счета нет. Статус квала получала для их платформы ЦФА (цифровых финансовых активов). Хочу купить в портфель что-нибудь цифровое.

✔️Завершила свою часть в проекте крупного заказчика. Начали еще в конце 2024, завершили вот только. Знаете почему? Не было нормального ТЗ. А, как говорят исполнители: «без ТЗ получается ХЗ».

✔️Начала работу над своим проектом. Хочу опять курсы и планер. Но по-другому.

✔️Клиентская работа идет.

✔️Рынок 24/5. Закрыла фьючерс на индекс. Докупила облигации. Остальное в денежном рынке.

✔️Не обхожусь ни дня без нейронки. Теперь в паре закрываем аналитику по компаниям. Получается очень-очень быстро и результат меня радует. У меня даже появилась идея собрать курс, кому интересно. Что-нибудь «ИИ + ФА». Что думаете? Напишите в комментах.

✔️ОКВЭДы добавила блогерские. Хотя я не блогер. Адаптируюсь под происходящее.

✔️Декларацию 3-НДФЛ сдала. Надеюсь, вы тоже). Налоговая у меня драконовская, хочет с американских дивидендов еще раз удержать налог. Отправила письмо в ЦА ФНС, посмотрим, что ответят.

✔️Побывала на 2-ух эфирах в
«Финверсии»
«Мои финансы»

✔️Экзамен сдала. Награждали на конференции, на которой не смогла быть. Но так приятно!☺️

✔️Сходила на несколько встреч с незнакомыми людьми- рандом кафе. Слиться хотелось каждый раз. Но есть цель — иду.

Почти итоги марта получились.

Кто такие 'временно богатые' люди и как не стать одним из них?

Обновленная версия поста от 2019г. Актуален всегда


Раньше к категории временно богатых людей относили преимущественно знаменитостей и звезд шоу-бизнеса — тех, кто получал колоссальные гонорары, но тратил их до последней копейки на роскошный образ жизни, а на закате карьеры оказывался у разбитого корыта. Истории таких людей всем известны.


Сейчас этот круг существенно расширился. К «временно богатым»можно отнести:
▪️Высокооплачиваемых топ-менеджеров
▪️Профессиональных спортсменов на пике карьеры
▪️Популярных артистов и блогеров
▪️Основателей стартапов после первого успеха
▪️Предпринимателей на волне восходящего тренда в нише.

Их объединяют опасные финансовые привычки и убеждения:
▪️Высокий доход, который тратится полностью на статусное потребление
▪️Жизненная философия "живем здесь и сейчас, о будущем подумаем позже"
▪️Зависимость от единственного источника дохода
▪️Убеждение, что "так будет всегда"
▪️Отсутствие финансовой подушки безопасности и диверсификации активов.

Это вполне может быть и про вас, если есть совпадения хотя бы с одним из пунктов списка.
Временное богатство может незаметно улетучиться, если не предпринять конкретных действий.


Превратить временный финансовый успех в долгосрочное благосостояние возможно, если уже сегодня начать осваивать финансовую грамотность. Правильное распределение средств, диверсификация доходов и инвестиции в ценные бумаги (не требуют миллионов) — вот что действительно работает в долгосрочной перспективе.

Задача: планомерно трансформировать человеческий капитал в финансовый.

Да, если задуматься глубже — все мы в каком-то смысле "временно при деньгах". Вопрос лишь в том, насколько долгим будет это "временно".

Деньги, как гости на вечеринке — приходят и уходят, важно лишь научиться быть хорошим хозяином, чтобы они задержались подольше и привели с собой друзей! 😉

Согласитесь, есть над чем подумать?!

@investinsruction

-«Какая должна быть зарплата у человека, чтобы инвестировать?»

-«От миллиона долларов».

-«Ну, отлично! А я причем здесь?»
🙄

Ох, какой показательный диалог! Раскрывает образ мышления героев. Всего 3 предложения. И по ним можно рассказать о судьбе героев. Даже не надо знать кто они и что они.

При всем желании, при миллионе шансов - исход будет одинаковый. И я здесь не только про интервьюируемого.

Яркий пример временно богатого человека. Распространенная история среди спортсменов. Самое интересное, что все думают: «со мной такого не произойдет». Но все равно принимают решения по сценарию.

Подобные кейсы надо в спортивной школе показывать, как урок по финансовой неграмотности.

https://t.me/investinsruction

В итоге родилось много постов.
Первый.

Что такое инвестиции?

Я выделила 3 аспекта (в эфире 👆сказала о двух), которые актуальны непрофессиональному инвестору и связаны с финансами.


1 Инвестиции как вложение денег и получение дохода

Классическое понимание инвестиций — вложил деньги в различные инструменты, чтобы получить доход,прибыль.

В этом контексте инвестирование представляет собой способ заставить деньги работать и создавать дополнительный доход.


2. Инвестиции как механизм отложенного потребления

С точки зрения формирования финансового капитала, инвестиции представляют собой сознательный отказ от части текущего потребления в пользу потребления в будущем. Человек не тратит все заработанные средства сейчас, а откладывает их, чтобы обеспечить себе более высокий уровень жизни в будущем.

Основные принципы:

Временная стоимость денег — деньги сегодня стоят больше, чем такая же сумма в будущем.

Капитализация процентов — со временем доход от инвестиций сам становится источником дополнительного дохода.

Долгосрочный горизонт — особенно важно для формирования пенсионного капитала.

Регулярность — систематические вложения на протяжении длительного периода.

Результат: накопленный капитал, обеспечивающий финансовую независимость в период, когда человек уже не может или не хочет получать активный доход от трудовой деятельности.

3. Инвестиции как инструмент достижения финансовых целей

В этом контексте инвестиции являются целенаправленным использованием финансовых инструментов для достижения конкретных жизненных целей в определенные сроки.

Здесь важен не просто процесс накопления или получения дохода, а конкретный результат — покупка жилья, оплата образования, дом у моря, пенсия и др.

И вот в этом варианте использования инвестиций как инструмента:

▫️не обязательно гнаться за доходностью
▫️брать на себя столько рисков, сколько вам нужно, но не больше.

🔥Если ваша цель реализуется в срок с 20% доходности, то и не стоит брать на себя лишний стресс и подвергать риску капитал.

Эфир посмотреть можно здесь.

⚡️Уже через час встречаемся на нашем прямом эфире «Инвестиционная грамотность: как понять, во что я могу вложить деньги».

– Как сделать первый шаг, чтобы начать инвестировать?
– Как избавиться от страха инвестировать?
– Как отличить настоящего брокера от мошенника?

На эти и многие другие вопросы ответят:

🔹Лилия Жандармова, инвестиционный советник, независимый финансовый консультант
🔹 Андрей Паранич, директор Национальной ассоциации специалистов финансового планирования

🗓️Встречаемся в 12:00 по московскому времени на наших страницах ВКонтакте и в Telegram. Не пропустите!

#ЭстафетаМоиФинансы

Сегодня состоялся эфир, который рекомендую к просмотру. На выходных😉

Международный день счастья:
Как деньги связаны с радостью?


Счастье и деньги — вечные соседи в наших размышлениях. Но что про это говорит наука?

1. «Подарок вместо шопинга»

Исследование Harvard Business School показало: траты на других (даже мелкие подарки) делают нас счастливее, чем покупки для себя.

А вот исследование Колумбийского Университета выявило:

такие расходы вызывают кратковременное счастье, а долгосрочное счастье человек испытывает, когда тратит на себя.

Получается, есть разные типы счастья: мгновенно ощущаемое и накопленное.

Ко второму относятся расходы-инвестиции в стабильность:

▪️ Оплатили все счета и коммуналку без долгов.
▪️ Отложили деньги в подушку безопасности.
▪️ Накопили на образование детей.

2. «75 тысяч долларов — не предел?»

Знаменитое исследование Принстона (2010) установило: после
75 тыс. долларов уровень счастья почти не растет. Но новое исследование от 2023 года установило "потолок" дохода с учетом инфляции вырос до 145 тыс. долларов в год.

3. «Впечатления или Вещи»

Университет Корнелла выяснил: путешествия, курсы или концерты приносят больше радости, чем новая техника. Причина? Опыт становится частью нашей личности.

4. «Свобода важнее суммы»

Исследование в Nature Human Behaviour доказало: люди, которые чувствуют контроль над своими финансами (даже при скромном доходе), счастливее тех, кто зарабатывает больше, но живет в стрессе.

5. «Не доход, а смысл»

Ученые из MIT обнаружили: те, кто связывает работу с личными ценностями (например, помогает людям или создает искусство), чувствуют себя счастливее, даже если зарплата ниже.

💬 Давайте обсудим!
— Какой факт удивил больше всего?
— Поделитесь историей: когда деньги сделали вас по-настоящему счастливыми?


P.S. Ссылки на исследования можно скачать на сайте, pdf файл: Как не финансовые факторы влияют на финансовые решения»

Китай
🟦ВВП
🟪Индекс китайского рынка

Россия
🟦ВВП
🟪индекс Мосбиржи

Экономический рост и доходность акций: между ними НЕТ прямой связи

Одно из самых распространенных заблуждений среди инвесторов связано с верой в то, что быстрорастущая экономика автоматически обеспечивает высокую доходность инвестиций.

Реальность гораздо сложнее. И понимание этого нюанса имеет решающее значение для принятия взвешенных инвестиционных решений.

Почему возникает заблуждение?

Кажется логичным, что инвестиции в быстрорастущие компании, отрасли или страны должны приносить лучшую отдачу. Однако ключевую роль здесь играют ожидания и их соотношение с реальностью. Рынки смотрят в будущее, и ожидаемый рост уже учтен в текущих ценах активов.

Когда инвестиции приносят хорошую доходность?

👉Если экономический рост соответствует ожиданиям — доходность будет просто соразмерна риску.

👉Если рост превышает ожидания — результат будет положительным сюрпризом.

👉Если рост ниже ожиданий — доходность окажется разочаровывающей.

Таким образом, определяющим фактором становится не абсолютная величина роста, а разница между прогнозом и фактическим результатом.

Вот пример

Россия: После введения санкций в 2014 году многие инвесторы избегали российского рынка, ожидая экономического спада. Однако российский фондовый индекс МосБиржи продемонстрировал впечатляющий рост — более 300% с 2014 по 2021 год, несмотря на скромные темпы роста ВВП (около 0,3-2% годовых). Это произошло именно потому, что фактические результаты превзошли крайне пессимистичные ожидания.

2024 год тоже демонстрирует отрицательную корреляцию: рост ВВП, а российский фондовый рынок показывает падение.

Вывод: экономический рост и доходность акций могут двигаться в противоположных направлениях, когда рыночные ожидания не оправдываются или появляются новые факторы риска, которые инвесторы считают более значимыми, чем текущие экономические показатели.

А Китай помните?

Яркий пример разрыва между экономическим ростом и доходностью инвестиций. За последние 10-15 лет китайская экономика продемонстрировала феноменальный рост, однако доходность китайского фондового рынка оставалась неудовлетворительной. Многие инвесторы, привлеченные впечатляющими цифрами роста ВВП, в итоге получили разочаровывающие результаты.

Что это значит для инвесторов?

Между экономическим ростом и доходностью акций существует довольно случайная, а иногда даже отрицательная корреляция. Это происходит потому, что высокие ожидания часто оказываются чрезмерно оптимистичными.

При принятии инвестиционных решений следует обращать внимание не только на потенциал роста, но и на то, насколько этот потенциал уже учтен в текущих ценах активов. Иногда лучшие инвестиционные возможности скрываются там, где ожидания низки, но фундаментальные показатели лучше, чем предполагает рынок.

Когда пост готовила, пошла смотреть графики. Есть ли визуальное подтверждение🤔

И представляете… есть👇

Итогов переговоров пока нет, а рынок не верит, что договоримся сегодня.

Цены на рынке уже учитывают почти всю известную информацию. Они складываются из общего мнения участников рынка о том, что может произойти в будущем. Это не значит, что рынок всегда прав — просто текущие цены показывают, во что верят большинство прямо сейчас.

Кризис на пороге: что делать? / Финансовый перекресток
Как бы ни вёл себя рынок, всегда найдётся эксперт, который увидит в этом поведении признаки кризиса. Какой бы ни был кризис, всегда найдётся эксперт, который будет учить на нём зарабатывать. Возможно ли это?
В разговоре с финансовыми экспертами выясним:
- Учит ли чему-то опыт прошлых кризисов?
- Можно ли понять, что кризис начинается?
- Что делать честному спекулянту в кризис?
- Как сохранить деньги в кризис долгосрочному инвестору?

➛YouTube - https://youtube.com/live/X2RIKjCKa8c
➛Rutube - https://rutube.ru/video/2bfa6872a8dbdcf795b3fcf5b91269cb/
➛ВКонтакте - https://vkvideo.ru/video-133528391_456240939

К вопросу: а как ты успеваешь?

Примерно так. Хотела по-быстрому сделать сухари ребенку.

Настолько увлекаюсь, погружаюсь в дело, что забываю обо всем.

Однажды я 3 раза ставила воду, чтобы пасту приготовить. Вода, конечно, выкипала. Ей было не до меня, у нее свои дедлайны. В итоге, на третий раз я смотрела на воду, не отходя от плиты. Было жутко неудобно перед ребенком.

Из положительного: она сама теперь может себе приготовить поесть.

Каждое 1 число месяца делаем:
#напоминалка

✔️финансовый срез
✔️итоги месяца
✔️план следующего месяца
✔️покупаем на 10К бумаги по стратегии DCA

С покупкой ценных бумаг - перенос на 3-е марта, рабочий день.

Я вчера купила. Скрин прилагаю.
Срез и итоги еще на выходных сделала.
Сегодня по плану- план на март😊.

«А зачем вы нам про рынок США все время рассказываете и про их доходности ? Мы в России живем, какая нам разница, как там у них»

#рубрикабесячийвопрос

Действительно, свои учебные лекции я строю на исследованиях и материалах зарубежных источников.

Потому что…

▫️Фондовый рынок живет по законам теории вероятности и теории больших чисел. А здесь никак не обойтись без таких понятий как: «генеральная совокупность» и «репрезентативная выборка». Изучение происходящего на фондовых биржах мира на протяжении долгого времени является приближенным вариантом генеральной совокупности, которую интересно поизучать с точки зрения: а как вообще бывает.

Американский рынок имеет более длинную историю - около 200 лет непрерывных торгов. Это дает нам бесценные данные о поведении рынка в самых разных условиях: войны, депрессии, технологические революции, пандемии. Российский рынок моложе, и у нас нет такого объема исторических данных для анализа.

Представьте, что вы хотите изучить, как растут деревья. Было бы странно изучать их рост, наблюдая только за одним деревом в вашем дворе, да еще и посаженным совсем недавно. Гораздо полезнее изучить, как растут тысячи деревьев разных видов, в разных условиях, на протяжении многих лет.
То же самое с инвестированием и ростом благосостояния. Российский рынок – это как то самое молодое дерево во дворе. Да, оно настоящее, живое, растет прямо на наших глазах. Но судить по нему о том, как деревья растут в принципе – не очень надежная идея.

Когда мы изучаем глобальный рынок, мы на самом деле изучаем:

▫️Как богатство создается и приумножается в разных условиях.

▫️Как разные активы ведут себя в разных экономических циклах.

▫️Какие подходы к инвестированию работают десятилетиями.

▫️Как разные инвестиционные стратегии проявляют себя в кризисы.

▫️Какие ошибки уже совершили другие инвесторы.

Российский рынок существует около 30 лет и значительную часть этого времени он был небольшим. Опираясь в инвестиционных решениях только на российские данные, это как пытаться написать учебник ботаники, наблюдая за одним молодым деревом. Да, наблюдения будут верными, но очень ограниченными.

Глобальный рынок – это огромная лаборатория с данными о том, как растет благосостояние людей в самых разных условиях. Это сотни лет наблюдений, тысячи компаний, множество кризисов и периодов роста. Именно такой массив данных позволяет делать выводы и опираться на них в своих инвестиционных решениях.

Когда мы изучаем глобальный опыт – мы не просто смотрим "как там у них",

мы изучаем механику роста благосостояния, проверенную временем и разными экономическими условиями. А это знание универсально и работает везде, включая Россию.

И да, обращать внимание на специфику рынка тоже важно, но по воронке изучения темы это подпункт нижнего порядка. Налоги, регулирование, структура экономики, ликвидность. Если брать тот же образ с деревом: изучив, как растут деревья в целом, мы вдруг обнаружили, что дерево в нашем дворе плодоносит в тени, а не на солнце, как у других.

Вот, пожалуйста, используем это наблюдение с выгодой для себя).

Если российский рынок — это молодое дерево, а мировой — многовековой лес, как вы считаете: можно ли вырастить крепкое 'финансовое древо', не зная законов всего леса?
https://t.me/investinsruction

Готовлюсь к экзамену

На лайте, конечно, но регулярно. Если сдам - поделюсь. Не сдам - ну, раз написала, тоже поделюсь😂.

В подобных мероприятиях всегда есть блок финансовой математики. А финансовая математика - это про концепцию стоимости денег во времени.

И вот мои мысли в голове:
В обычной жизни человек редко думает про стоимость денег. Если, вообще, про это знает. Но незнание не освобождает от последствий.

Деньги — это тоже товар. И деньги имеют стоимость. «Деньги сегодня дороже, чем деньги завтра».

Как это проявляется?

Посмотрим с бытовых сторон без всяких расчетов:

Раньше поход в магазин за продуктами обходился в 1500₽, потом в 3000₽, сейчас 5000₽.
Кредиты дают под проценты. Если перевести: деньги дают в аренду и за это берут деньги.

На этом фоне классный кейс от однокурсницы по текстам даже понимается по-другому:

«Заняла денег человеку-специалисту, а он не отдает. Проходит время и чтобы хоть как-то вернуть свои деньги, решает воспользоваться платной услугой от человека-специалиста. Так бы может и разошлись, но человек-специалист посчитал, что услуга стоит дороже, чем сумма займа: усилий он приложил больше. Требует доплаты.» Как вам такое?

У однокурсницы был запрос: как поступить. Моя рекомендация:

Сесть и посчитать с человеком-специалистом кто кому на самом деле должен, если учесть, что деньги - товар, стоят они, как минимум 21% годовых (размер ключа) плюс премия за риск.

Каждый день просрочки суммы долга посчитать с учетом этих процентов. Сравнить с суммой услуги и договориться.

Получается, временная стоимость денег вплетена в канву повседневной жизни человека. Игнорируешь её — теряешь деньги и в целом в благосостоянии. Понимаешь — сохраняешь и приумножаешь.
Она как душа: ее не видно, но она есть).

—————————————
P.S. друзья, всех понимающих приглашаю к себе в личную работу. Пришло время заняться инвест портфелем и растить благосостояние. Записывайтесь в ЛС
@LiliZhan

Как я использую ИИ в жизни
⠀
Не знаю, как мы жили без нейронок. Я прям плотно подсела на них.
⠀
Если обобщить опыт, то в 95% случаев я очаровываюсь и в 5% разочаровываюсь.
⠀
Что не зашло:
▫️Мне не нравится, как ИИ пишет посты, мои лучше, на мой вкус). Он все время использует пафос и призывы, которые мне не свойственны. Такие посты сразу видно и у других, они считываются наметанным глазом. Хотя вопрос времени обучить под себя ИИ писать в своем tone of voice. Но не для этого я вкладываюсь в свои блоги. Письмо - это всегда терапия для меня, творчество, работа с сознанием. Момент доверия и уважения к вам, кто читает, тоже важен. Так что пока не собираюсь делегировать эту часть жизни нейронке.
⠀
▫️Даже платный вариант не успевает обрабатывать мои запросы. Все время меня ставит на стоп по времени.
⠀
▫️Ленится. Обрабатывает запрос бегло и поверхностно. Берет не все данные для работы. Бьюсь с ним сейчас с таблицей по выведению закономерности из прошлых 67 стратегий портфеля, игнорирует пока.
⠀
▫️Врет. Здесь меня бы поправили — «галлюцинирует». Всегда надо проверять достоверность информации. ИИ очень умело складывает слова в предложения и порой полную ложь выдает за действительность. Когда ему указываешь на это, он вежливо отвечает: «да, вы правы, это была неточность».
⠀
Как использую ИИ прямо сейчас:
⠀
▫️Обрабатывает таблицы и выводит красивые диаграммы. Круто!
▫️С ним готовлюсь к экзамену. Он меня подтягивает как репетитор.
▫️Выдает резюме многостраничных исследований.
▫️Сделал мне калькулятор профиля риска и визуализацию к нему. В клиентской работе прям незаменимая штука.
▫️Я с ним думаю, рассуждаю, мозгоштурмлю, он идеи может интересные подкинуть.
▫️Помогает в работе над созданием нового образовательного продукта.
▫️Прошу его побыть в роли психолога и мотиватора. Выручает с выстраиванием коммуникаций с дочерью подростком.

⠀
Думаю, у каждого своя история взаимодействия с ИИ, делитесь в комментариях, как это у вас происходит?
Какую задачу точно бы не доверили ИИ?

«Крипта не интересна?ок, давайте тогда инвестировать в апельсиновый сок!»

Если вы смотрели мой вебинар на Мосбирже, то знаете историю телефонного звонка про апельсиновый сок и его рост на 150%.

Ни что не вечно… апельсиновый сок всё, слился. Очень надеюсь, что тому парню из телефона не удалось никого «вдохновить» на эту инвест идею.

Друзья, опрос в связи с этим: интересуетесь подобными инвест идеями?
Да-👍
Нет-🙈

Правила инвестирования в ПИФы и БПИФы

1
Анализ состава и стратегии фонда
▫️Изучите инвестиционную декларацию фонда (правила доверительного управления)
▫️Определите тип управления:
-Индексный (пассивный) - следует за определённым индексом
-Активный - управляющий принимает решения для превышения доходности индекса
▫️Оцените диверсификацию активов и их распределение
▫️Проверьте историческую доходность фонда


2
Ошибки отслеживания и слежения
▫️Ошибка отслеживания (Tracking Error) - показывает волатильность разницы между доходностью фонда и базового индекса
▫️Для индексных фондов должна быть минимальной (до 1%)
▫️Высокая ошибка отслеживания указывает на неэффективное управление
▫️Рассчитывается как стандартное отклонение разности доходностей фонда и индекса
▫️Ошибка слежения (Tracking Difference) - разница между доходностью фонда и индекса за период
-Показывает, насколько фонд отстает от индекса
▫️Обычно отрицательная из-за комиссий
▫️Помогает сравнивать эффективность разных фондов на одном индексе

3

Оценка расходов и комиссий
• Комиссия за управление (от 0.99% до 8.50%)
• Надбавки при покупке паев
• Скидки при погашении
• Комиссия брокера
• Биржевые сборы (для БПИФов)

4

Ликвидность
• Объем торгов
• Размер СЧА (стоимости чистых активов)
• Спред между покупкой и продажей
• Возможность быстрого входа/выхода
• Особенности погашения паев


5

Ценообразование
Рекомендую проверять справедливую стоимость:
• СЧА на пай публикуется на сайте УК ежедневно
• Для БПИФов есть индикативная СЧА (iNAV) на сайте Мосбиржи или УК

Что делать при отклонении биржевой цены:
• Цена выше СЧА > 2% - воздержаться от покупки
• Цена ниже СЧА > 2% - возможность для входа
• Для ПИФов можно купить через УК по расчетной стоимости

БПИФ входить лимитированной заявкой.

6

Дивидендная политика
▫️Периодичность выплат
▫️Механизм формирования выплат:
o Прямая передача дивидендов
o Фиксированные выплаты
o Смешанная система
▫️Минимальная сумма для получения выплат.

7

Кому подходят/не подходят

Подходят:
▫️Долгосрочным инвесторам (от 3 лет)
▫️Желающим получать пассивный доход
▫️Инвесторам без опыта управления портфелем
▫️Ищущим диверсификацию при небольшом капитале
▫️Не имеющим времени и желания на активное управление
▫️Низкое и умеренное принятие риска

Не подходят:
▫️Трейдерам (низкая ликвидность)
▫️Краткосрочным инвесторам
▫️Желающим полный контроль над портфелем

▫️Есть время, навыки разбираться самостоятельно.

▫️Есть своя система систематического обгона рынка.

Памятку подготовила
Инвест советник Лилия Жандармова
https://t.me/investinsruction

Практика показывает, что записи смотрят редко.
Но если есть задача разобраться в теме инвестиций и инструментов, которых дает рынок
👉найти наставника, советника, который поможет в пути
👉подбираете инструменты пассивного дохода с невысоким порогом входа

— посмотрите!

Говорили про рентные фонды, то есть те, что выплачивают дивиденды. На бирже редкая история, а вот в виде открытых ПИФов достаточно для выбора.

Особенности:
▫️обеспечивают денежный поток, тот самый пассивный доход
▫️можно планировать, как тратить, а можно реинвестировать и растить капитал с учетом сложного процента
▫️выплаты облагаются налогом, а значит, отвлекают капитал
▫️инструмент, который берут в портфель с определенной целью.


Нужна помощь в расшифровке и подборе инструментов конкретно под вашу финансовую цели и ситуацию?
Приходите в личную работу

👉На февраль уже взять никого взять не смогу, только в марте 3-4 человека еще.
Ссылка: https://finance-book.ru/

Пишите👇
Лилия Жандармова @LiliZhan
Инвест советник

Кого не было на эфире по рентным фондам

Хорошая новость: есть запись. Делюсь)

Выходные

14 февраля купила всем книги.
Пока выбирала какие именно купить, наткнулась на Стейнбека «Зима тревоги нашей». Потрясающая. И если не читали - рекомендую.
По ней писала свою первую дипломную работу. Бывают же книги с вечными темами. Вот это она. Как деньги влияют на решения человека, сложные морально-этические выборы и всё такое.

Посмотрела эфир с Риком Ферри. Автор книг про инвестиции. «Все о распределении активов», например. СРО организовало встречу с ним. Редкая возможность.

Индекс Мосбиржи дошел до уровня 3200п. - первая цель исполнена.

А ставку Банк России оставил прежней, хоть инфляция 10%. Как бы нам не аукнулось.

Как ваше 14 февраля: день влюбленных или день книгодарения? Я совместила 🤗

Посмотрите на мою идеальную точку входа в рынок

Как же это красиво. И это не все, только часть.

Можно было дорого продать такое под вывеской мастерства, высшего пилотажа. «Приходите - научу!» Или «Приходите - сделаю и вам также!»

Но нет!
Опыт безусловно есть.
Конкретно описываемая ситуация случай, который совпал с моим планом.

Случай+план=успех🤔

И мой блог, как дневник инвестора, с честными скрижалями о своих действиях. Кто иногда заходит и почитывает, то помнит, что я здесь писала про то, как получилась такая прекрасная точка входа. Кому лень ходить по ссылкам - прикрепила скрин.

Мое отношение к market-timing (поиску точки входа) в реальности - это утопия, трата времени. Все равно никогда не будешь доволен.

АНОНС ЭФИРА🔥

Друзья, есть повод сегодня увидеться.
⠀
Приглашаю вас на эфир со мной и моей коллегой Марией Таткиной в 18:00 по МСК.
⠀
С Марией мы уже встречались, говорили про ИИС 3 типа.
Мы обе работаем в индустрии инвестиционного консультирования и обе помогаем людям/компаниям сохранять и преумножать капитал.
⠀
Сегодня решили поговорить про рентные фонды. Актуально для тех, кто хочет получать выгоду не только от роста стоимости активов, но и иметь денежный поток.
⠀
В эфире поговорим о том, как устроены фонды и кому они вообще нужны:
⠀
▫️ какие есть плюсы и минусы паевых инвестиционных фондов
▫️как они помогут преумножить капитал с помощью ежеквартальных выплат, того самого пассивного дохода
▫️в каких случаях их не стоит использовать в портфеле, какие есть подводные камни у инструмента.
⠀
Эфир пройдет на канале Марии. Присоединяйтесь!

«Акции - фигня!»
Продолжение

5
Личный опыт

«А вот я купил акции и потерял…»
«А вот по опыту знакомых… »

Смотри п.3 и п.4 части 1 поста. Там про 👇

Не репрезентативную выборку.
Ошибку обобщения.

Частный случай не может являться показательным и не может влиять на принятие инвестиционного решения.

Точно также, как если блогер, эксперт транслирует: я заработал +ХХХ% на акции. Сюда же. Работает как в минус, так и в плюс.

6

Диверсификация vs отдельные акции

Инвестируя в одну компанию (даже такую как «Газпром», Apple) вы принимаете на себя несистемные риски - риск владения отдельной компании. Значит, все вытекающие ошибки менеджмента, отраслевые кризисы, санкции отразятся на портфеле.

Чтобы снизить риск потерь от владения акциями отдельной компании рекомендация: диверсифицироваться и нежно полюбить форды.

Вывод:
Вклады — это инструмент для сохранения капитала на горизонте 1-3 года. Акции — для его приумножения на горизонте 10+ лет. Сравнивать их без учёта характеристик, сроков и рисков всё равно, что спрашивать: «Почему самолёт быстрее велосипеда, если он стоит на взлётной полосе?».



@investinsruction

Перед эфиром🧚

Подруга попросила поделиться, когда можно доллар прикупить для поездки. Смотрите, какая точка входа нарисовалась. Все, что ниже 100 теперь кажется привлекательным😅.

Друзья, давно не виделась с вами на прямых эфирах.
У меня есть отличный повод пригласить вас на разговор со мной и Татьяной Калиновой 6 февраля (четверг), в 12:00 по МСК.

С Татьяной мы знакомы с челленджа CH: написание текстов каждый день. Я, кстати, до сих пор там.

В эфире поговорим о деньгах и обсудим:
▫️В каких ситуациях не работают шаблонные инструменты управления деньгами
▫️Какие инструменты помогут достигнуть желаемого
▫️Что стоит за сложностью в доходах и расходах, как человек сам себе мешает в пути

Эфир пройдет на канале Татьяны❤️‍🔥

Каждое 1 число по стратегии DCA

(dollar cost averaging), “усреднения затрат»


покупаю акции на рынок РФ на 10К.

Сегодня сумма чуть больше 10К, остаток с прошлого закупа позволяет. Приобрела 71 пай.

#инвестируемвместе

Памятка: когда и что делать?

Сохраняйте в закладки.

Денежные привычки в разрезе года, месяца, недели, дня.

ГОД
📌Финансовое цели: стоимость и сроки.
📌Фокус года.
📌Финансовая стратегия на год.
📌Планирование доходов (источники, проекты, суммы);
📌планирование расходов (события, мероприятия, праздники, учёт сезонности)
📌планирование сбережений (сумма, %, источники, способы)

ПОДВОДИМ ИТОГИ
МЕСЯЦ
1️⃣Каждое 1-ое число месяца утром

делаем финансовый срез. Пересчитываем остатки денег.
Сколько наличных:₽
Сколько на картах:₽
Итого на начало/конец месяца:₽

*Долги*
Мне должны:₽
Я должен (должна)₽

2️⃣Каждое 1-5 число месяца подводимся итоги прошлого месяца и *планируем* следующий месяц.
Доходы:₽
Расходы:₽
Накопления:₽
Норма сбережения в %

Делаем это в планере или в таблице. Приложение для учёта помогает с итоговыми цифрами.
Такая привычка - посидеть с ручкой в руках над листом бумаги и подумать о своих финансах - помогает:
▫️осознать ситуацию
▫️оценить
▫️изменить.

3️⃣Расходы
Рассчитываем сумму обязательных платежей:₽.
В календаре платежей отмечаем даты оплаты.

На остальные статьи расходов прописываем плановые суммы, если надо устанавливаем лимиты.

*4️⃣Движение денег*
У вас есть привычка п.1. Вы знаете, сколько денег было на начало месяца. Прибавьте ваши доходы за месяц
Вычтите расходы и получите остаток денег на конец месяца. А теперь сверьте с фактическим остатком. В идеале должно совпадать.

*НЕДЕЛЯ*
✏️итого расходы:₽
В конце каждой недели подбиваете, какая сумма была потрачена.

ДЕНЬ
✏️фиксация всех движений денег. Пришло - записали/внесли в приложение. Ушло - тоже самое.
Дата-статья-сумма.

💰Сбережения. В рамках финансовой стратегии эффективнее установить способы сохранения:

-копить по трекеру «52 недели богатства». Каждую неделю переводить х₽ в копилку.
-установить автоматический перевод х₽ в инвесткопилку.
-переводить х₽ на брокерский счет каждое 1 число.

Для удобства всю финансовую рутину упаковала в чек-лист👇

@investinsruction

открытые позиции по фьючерсу на индекс

#уровни

Индекс Мосбиржи (IMOEX)

Робко, тихим шагом сегодня обновили локальный максимум на индексе 2995п в моменте.

А вот на фьючерсе не дотянули. Спекулянты физики опасаются. А юрики, наоборот, предпочли лонговые позиции.

Оптимисты заходят в акции. Я среди них. Хотя приличная доля у меня лежит на вкладах и в фонде денежного рынка. Сегодня вот один закрывается и надо будет принимать решение, куда перераспределять активы.

Открыла свой «магический шар» и вижу следующее:

На индексе российских акций на таймфрейме месяц удержали уровень EMA100. Закрываем январь выше 2658п - увеличивается шанс на продолжение роста. А мы уже выше. Разметку ниже скину.

Шанс на снижение тоже есть, но надо закрыться недельной свечой ниже 2882п. Оцениваю его на 20%.

Помним, что и боковик возможен, он может размазаться на пару лет. Увидим его уже пост фактум. Такое ни технический анализ, ни фундаментальный не подскажет.

Для закрытия спекулятивных лонгов у меня цель 3200п. Для набора долгосрочных позиций у меня план и каждый пролив вниз.

От рынка без ожиданий. Уважаю любой сценарий: на каждый есть план действий.


#мосбиржа
#Взгляднарынок

«Как достигнуть финансовых целей

И повысить доходность портфеля»

АНОНС

Сегодня на площадке Мосбиржи буду проводить вебинар онлайн в 19.00 мск про достижение финансовых целей через инвестиционный портфель. Расскажу подробнее про стратегию Dollar cost Averaging.

Рекомендую тем, кто инвестирует самостоятельно,
но не собирается делать это своей профессией,
нет много времени на активные стратегии торговли.

Читаю в живую, можно вопросы задать.
Можно потом в записи смотреть.
Приходите!
Отзывы👇