Цитата дня от Naval Ravikant

Naval говорит о четырёх способах масштабировать свои усилия:
1. Код — можно один раз написать, и он будет работать всегда (программные продукты).
2. Контент (медиа) — видео, статьи, подкасты. Один раз сделал — распространяется без ограничений.
3. Капитал — деньги работают вместо тебя.
4. Коннекты (связи) — ты знаешь, кто знает, и это открывает любые двери.

Код и медиа — самые демократичные. Их можно использовать без разрешения, без команды, без стартового капитала. Именно они создают новое поколение богатых.

#pozhar_notes

Фантомные опционы и SAR — когда акций нет, а деньги есть

Опцион — не всегда про акции. Иногда компания просто обещает выплату, если её стоимость вырастет. Без долей, без голосов, без уставных изменений. Такие схемы работают через фантомные опционы и SAR (Stock Appreciation Rights).

⸻

Фантомный опцион — это денежная выплата, которая рассчитывается так, как если бы у тебя были акции. Но на руках — только договор.

Пример:
Тебе дают фантом на 1 000 условных акций по $1. Через 3 года цена выросла до $5 — ты получаешь $4 000. Всё просто.

⸻

SAR — тоже форма виртуального участия в росте. Отличие в механике расчёта и том, что это может быть элемент бонусной программы.

Обе схемы часто используются:
— в стартапах, которые не готовы делиться капиталом
— в компаниях, где нельзя быстро вносить изменения в структуру собственности
— там, где нужен гибкий инструмент мотивации

⸻

💡 Что важно понимать по итогам всей серии:

Опцион — это не подарок, а инструмент. Его ценность зависит от условий, документации, налогов, ликвидности и твоей личной стратегии.

#pozhar_invest #опционы

Почему миллиардеры выбирают не недвижимость, а бизнес

Посмотрел видео на YouTube и зацепился за визуализацию структуры активов по уровням благосостояния. Один важный инсайт:

📊 Чем выше состояние — тем меньше доля недвижимости и тем больше доля бизнеса.

На уровне $1M недвижимости и пенсионных накоплений почти половина. А у миллиардеров — почти всё в private equity: собственный бизнес или доля в других компаниях. Недвижимость — лишь малая часть.

💡 Вывод: если цель — масштабное накопление капитала, игра должна идти не в квадратные метры, а в бизнес-доли.

#pozhar_insights #pozhar_invest

RSA и PSA — когда акции дают сразу, но не до конца

Есть опционы, которые не нужно выкупать. А есть — которые тебе выдали сразу, но пользоваться ими полностью ты сможешь только после вестинга.

Это RSA (Restricted Stock Award) и PSA (Performance Stock Award).
Разница между ними в три буквы и одном условии:
— RSA выдают за выслугу лет
— PSA — за выполнение KPI компании (например, рост выручки или EBITDA)

⸻

Схема работы:
Ты получаешь акции по номиналу сразу. Формально ты уже акционер — можешь голосовать, получать дивиденды.
Но продать эти акции или уволиться с ними — нельзя, пока не завершён вестинг.

Если увольняешься до окончания срока — компания просто выкупает у тебя акции по номиналу.

⸻

💡 Удобно: ты уже как бы совладелец, а не просто получатель обещаний.

Но важно помнить:
— RSA и PSA могут быть частью «золотых наручников»
— Налоги могут прилететь в момент передачи акций, даже если ты их ещё не можешь продать

#pozhar_invest #опционы

Попадание в цель на длинной дистанции - залог успеха инвестора 😎

Всем огненных выходных 🚀

RSU и PSU — опционы, за которые платить не нужно

Если классические опционы — это «купи подешевле, потом продай подороже»,
то RSU и PSU — это «просто подожди, и тебе дадут акции».

⸻

RSU (Restricted Stock Units)
Ты получаешь обещание, что через 2–4 года тебе подарят акции компании.
Ничего выкупать не нужно. Главное — доработать до конца вестинга.

Пример:
Тебе дают 500 RSU. Вестинг — 4 года. Каждый год — 125 акций.
Проработал год — получил 125 акций. И так далее.

⸻

PSU (Performance Stock Units)
Похожи на RSU, но завязаны на KPI.
Например: компания должна вырасти на X% по выручке или EBITDA.
Дали 1000 PSU — если компания добьется целей, ты получишь свои акции. Если нет — пролетел.

⸻

Плюсы RSU и PSU:
— Не надо платить за акции
— Меньше риска
— Прозрачные условия получения

Минусы:
— Налоги на полученные акции платятся в момент передачи
— До передачи — ты не акционер: нет голосов, нет дивов
— RSU могут «сгореть» при увольнении, если не успели завеститься

⸻

📌 RSU и PSU чаще всего дают в крупных IT-компаниях. Это понятная, удобная и (относительно) честная модель.

#pozhar_invest #опционы

Классические опционы: ISO и NSO

Продолжаем разбирать, что за зверь — опционы. Сегодня — базовая и самая часто встречающаяся модель: опционы на покупку акций.

Здесь всё просто:

Ты получаешь право купить акции по фиксированной цене.
Это право активируется только после того, как ты проработаешь в компании определённое время (вестинг).

⸻

Пример:
Тебе дали опцион на 1000 акций по $1.
Через 4 года вестинга, если акция стоит $5, ты можешь купить их за $1000, а продать — уже за $5000. Разница — твоя прибыль.

⸻

Есть два типа:
1️⃣ ISO (Incentive Stock Option) — дают только сотрудникам. Льготное налогообложение, но больше ограничений.
2️⃣ NSO (Non-qualified Stock Option) — можно дать кому угодно (например, консультанту). Меньше ограничений, но больше налогов.

⸻

На что обратить внимание:
— Страйк-цена: по какой цене ты сможешь выкупить акции.
— Срок вестинга: обычно 4 года, с клиффом (например, 1 год без права на выкуп).
— Налоги: налог может быть в момент реализации или продажи.
— Разводнение: такие опционы увеличивают общее количество акций — и доли других акционеров уменьшаются.

⸻

📌 Если в оффере есть ISO или NSO — проверь страйк-цену, сроки и возможные налоги.

#pozhar_invest #опционы

Опционы в компаниях — не магия, а инструмент

Многие сталкивались с этой фразой в оффере: «+ опционная программа».
Звучит солидно, но на деле у многих возникает вопрос: а что это вообще такое?

Опцион — это возможность стать совладельцем компании. Тебе предлагают либо купить, либо получить часть акций, если ты проработаешь определённое время и/или компания вырастет.
Это как если бы тебе сказали: «если будешь с нами 4 года и мы вырастем — вот тебе кусочек пирога».

Почему это круто:
— Ты становишься не просто наёмным сотрудником, а частью игры
— Чем выше капитализация компании — тем больше твой потенциальный профит
— Это инструмент долгосрочной мотивации (здесь важно не просто поработать, а помочь бизнесу вырасти)

Почему важно понимать детали:
— Есть разные типы опционов (и не все они одинаково полезны)
— Иногда акции нужно выкупать, а иногда — дают просто так
— В некоторых схемах ты вообще не получаешь акции, а только деньги

В следующих постах разберу, какие схемы опционов бывают и как понять, сколько это всё реально стоит.

Поделитесь своими условиями опционов в комментариях - попробую из затронуть в постах.

#pozhar_invest #опционы

Cash Flow против Capital Gains — что выбрать?

На инвестиционном горизонте есть два главных маршрута:

1. Cash Flow — регулярный денежный поток
2. Capital Gains — прирост стоимости актива

Каждый путь — со своими плюсами, рисками и философией.

Cash Flow — это когда актив работает на тебя и платит регулярно.
Примеры:
— дивидендные акции
— аренда недвижимости
— частные займы
— облигации

Ты не гадаешь, когда “вырастет”, а просто получаешь деньги здесь и сейчас.
Плюс: легче планировать доход.
Минус: ниже потенциальная доходность и нужна дисциплина.

Capital Gains — это “купил дёшево, продал дорого”.
Примеры:
— криптовалюты
— стартапы и венчур
— земля, искусство, коллекционные авто
— акции роста на хайпе

Можно сделать x5, а можно остаться у разбитого корыта.
Плюс: потенциал прибыли.
Минус: нужен инсайт, тайминг, опыт и стальные нервы.

⸻

Сегодняшняя ситуация на рынке отличный пример спекулятивных стратегией. Большие дяди с доступом к огромным капиталам и инсайдерской информацией за день могу сделать миллиарды.
Мне же остаётся пгст менно большую часть портфеля переводить в формат Cash Flow: дивиденды, займы бизнесу, недвижимость. Это даёт предсказуемость и возможность жить за счёт инвестиций, а не просто верить в “однажды вырастет”.

Посмотрим, что получится сделать за 100 лет 😉

#pozhar_invest

Рынок штормит. Что говорит история?

Когда на рынке начинается паника, многие новички хватаются за голову. Но стоит немного откатиться назад и посмотреть на картину с расстояния. История — лучший индикатор здравого смысла.

2008 год.
После краха Lehman Brothers и кризиса AIG индекс страха и жадности упал до 12. S&P 500 потерял более 50% от своих максимумов.
Но с марта 2009 года начался рост. Полное восстановление до прежнего уровня заняло около 6 лет, к 2013 году.

2020 год.
На фоне COVID-19 рынок обвалился на 34%, а индекс страха и жадности пробил дно — всего 2 пункта.
Тем не менее, через 5 месяцев рынок уже вернулся к докризисным значениям.

Что это значит?
Индекс страха указывает на то, что рынок перепродан. В такие моменты принято продавать — но именно тогда чаще всего и появляются лучшие точки входа.
Важно сохранять горизонт. Не неделя, не месяц — а годы.

#pozhar_invest

✍️ Написал пост в Instagram про свой путь от собирательства до капитализма — как всё начиналось, какие ошибки были, и как пришёл к текущей стратегии. 📲 Загляните по ссылке и напишите, какой момент откликнулся вам больше всего. #pozhar_notes 🚴‍♂️

✍️ Написал пост в Instagram про свой путь от собирательства до капитализма — как всё начиналось, какие ошибки были, и как пришёл к текущей стратегии.

📲 Загляните по ссылке и напишите, какой момент откликнулся вам больше всего.

#pozhar_notes 🚴‍♂️

Бюджетирование. Часть 3: как собрать свой подход

Выше я разобрал 4 подхода к бюджетированию:
1. Снизу вверх (top-down) — сначала запросы, потом сводка.
2. Сверху вниз (bottom-up) — сначала рамки, потом наполнение.
3. С нуля — всё пересматривается без автоматизма.
4. Под цели — сначала задачи, потом ресурсы.

На практике реальная система бюджетирования — это комбинация подходов. Гибрид, который учитывает специфику бизнеса или семьи.

📌 Как это выглядит в бизнесе:

— Команды снизу вверх подают бюджетные запросы: что нужно, на какие задачи и в каких объёмах.
— Руководство сверху вниз спускает два сценария: оптимистичный и пессимистичный.
 — В оптимистичном — все “хотелки” реализуются.
 — В пессимистичном — проводится урезание по приоритетам.
— По отдельным категориям (например, маркетинг) добавляются цели и KPI: сколько нужно лидов, какая стоимость привлечения, какой результат.

Такой микс позволяет сохранить инициативу снизу, но не терять контроль сверху и связь траты с результатами.

📌 Как это выглядит в домохозяйстве:

— Исходя из доходов семьи, сверху вниз задаются лимиты на месяц.
— Внутри бюджета одна из категорий — накопления под цели: переезд, инвестиции, образование.
— Остальные расходы собираются*по реальным потребностям, исходя из ситуации.
— И обязательно: каждый месяц исключается одна ненужная трата или подписка. Это создаёт привычку к “нулевому” подходу — регулярной ревизии.

⸻

NB Бюджет — это не про ограничения. Это про гибкость, структуру и свободу принимать решения с опорой на цифры.

PS Делюсь свои чек-листом проведения квартального чек-апа по сверке бюджетов в компании
https://apozharenko.notion.site/1caca9455d2d8080aed0eae1b1121122

#pozhar_finance

Ребалансировка портфеля

Часть портфеля из дивидендных акций продолжает хранится на SaxoBank и будет пополняться ближе к сезону выплаты дивидендов.

Инструкция и рефералка по открытию аккаунта в SaxoBank по ссылке.

Первые ETF на S&P500 куплены в портфель, но на бирже Freedom24. Эта биржа проще бля быстрого самостоятельного приобретения ETF.

Инструкция и рефералка по открытию аккаунта в Freedom24 по ссылке.


#портфель_для_внуков

Бюджетирование. Часть 2: с нуля и под цели

В первом посте мы говорили о бюджетировании снизу вверх и сверху вниз — теперь очередь подходов, которые подходят тем, кто хочет оптимизировать траты и чётче связать их с результатами.

⸻

3. Нулевой подход (Zero-Based Budgeting)

В этом варианте ничего не переносится автоматически из прошлого года. Каждая статья расходов должна быть обоснована с нуля, независимо от того, была ли она «традиционной».

Плюсы:
— Удаляются неэффективные траты.
— Бюджет становится инструментом приоритезации.
— Повышается вовлечённость в процесс.

Минусы:
— Требует больше времени на согласование.
— Не все готовы объяснять очевидные вещи.

В жизни:
Решили, что в этом году не будет “по умолчанию” платных спортклубов, репетиторов и дорогих подписок. Сначала формулируем, что именно важно, а потом собираем бюджет вокруг приоритетов. Даже расходы на лето с детьми проходят проверку: “А точно это нам нужно в этом году?”

⸻

4. Бюджет под цели (Performance-Based Budgeting)

Этот подход строится от задач — к деньгам. Сначала определяются цели или желаемые результаты, а затем формируется бюджет, исходя из того, что нужно для их достижения.

Плюсы:
— Деньги расходуются осмысленно.
— Видна эффективность вложений.
— Команда (или семья) чётко понимает, зачем эта статья в бюджете.

Минусы:
— Нужно уметь ставить цели.
— Сложнее запланировать бытовые траты.

В жизни:
Цель — отдохнуть 3 раза в год с комфортом. Из этого строим бюджет: билеты, жильё, страховки, резерв. Или цель — начать инвестировать 500€ в месяц. Всё остальное под это подгоняется, а не наоборот. Это уже не просто “хочу отложить”, а конкретная цель с приоритетом.

⸻

📌 Вывод:
Нулевой подход — это перезагрузка бюджета и проверка всех расходов на полезность.
Бюджет под цели — это способ тратить деньги осознанно, с пониманием “зачем”.

Оба подхода помогают переключиться с режима “живём по привычке” на “управляем своими ресурсами”.

В следующем посте — как можно комбинировать разные подходы и выбрать свой собственный микс.

#pozhar_finance

Всем активного воскресного отдыха 🔥

И не забывайте - четверть года уже позади. Пришло время квартальной ребалансировки портфелей 😉

Давайте в это прекрасное субботнее утро подумаем о том, что останется после нас детям и внукам 😉

Как создать «свечной заводик» и получать доход без активной работы?

По результатам предыдущего опроса собираемся на онлайн-встречу и разбираем концепцию автономного денежного потока через «свечные заводики».

📌 Что это в моем понимании?

Это бизнес или инвестиционная модель, которая приносит стабильный доход без активного участия владельца.

Поговорим про:
— мини-бизнесы с прогнозируемым кэшфлоу
— критерии выбора: устойчивость, простота, возвратность
— кейсы моих знакомых + ваши идеи

🗓 ЧТ 17.04 в 18:00–19:00 (GMT+1)
Начало: 18:00 Варшава / 19:00 Вильнюс / 20:00 Москва

👉 Чтобы попасть на встречу — пришлите свою почту в личку @apozharenko для добавления в календарь.

#pozhar_invest 🚴‍♂️

Бюджетирование как основа долгосрочного успеха в жизни и бизнесе

Бюджет — это не просто таблица с цифрами. Это отражение стратегии, культуры и подхода к управлению — как в бизнесе, так и в семье. Начнём с двух самых популярных подходов:

⸻

1. Снизу вверх (bottom-up)

Бюджет формируется на основе реальных потребностей. Каждый отдел (или член семьи) сначала планирует статьи расходов, затем всё сводится воедино.

Плюсы:
— Учитывает специфику и детали.
— Даёт вовлечённость команде (или партнёру в семье).
— Подходит для компаний с распределённой ответственностью.

Минусы:
— Может выйти за рамки допустимого бюджета.
— Требует времени и переговоров, если «не сходятся».

В жизни:
Составили список всех предстоящих трат — от школ и квартир до подписок и кафешек. Сопоставили с доходами. Ужаснулись убытку и пошли решать бюджет. Главное — не поругаться на почве того, от чего придётся отказаться: нового велосипеда или новой сумочки 😉

⸻

2. Сверху вниз (top-down)

Сначала задаются рамки: например, “у нас есть 3000€ в месяц на постоянные расходы и 10 тыс. в год на путешествия”, — и уже потом происходит распределение по статьям.

Плюсы:
— Быстро и управляемо.
— Нет риска «раздуть» бюджет.
— Хорошо работает в кризис и при ограниченных ресурсах.

Минусы:
— Может не учитывать реальные потребности.
— Требует гибкости и обратной связи.

В жизни:
Установили лимит на путешествия — 10 000 евро в год. Теперь надо решить: один раз красиво или трижды лайтово.

📌 Оба подхода рабочие. Главное — понимать, какая у вас ситуация и как принимаются решения. В бизнесе часто используют оба: сначала рамки сверху, потом детализация снизу. То же самое отлично работает и в семье.

В следующем посте — разберём нулевой подход и бюджетирование под цели.

#pozhar_finance

С праздником весны и свободы 🤗

Microsoft (MSFT) — стабильный игрок с амбициями в AI

Помимо NVIDIA, потенциал стабильного долгосрочного роста сохраняют и акции Microsoft. Это один из самых устойчивых и предсказуемых технологических гигантов, который активно развивает направление искусственного интеллекта.

💡 Что двигает Microsoft сегодня:
Ключевые драйверы роста — облачная платформа Azure, корпоративные продукты Office 365 и Dynamics, а также глубокая интеграция AI-решений в экосистему компании. Особый интерес вызывает партнёрство с OpenAI, которое обеспечивает Microsoft доступ к передовым разработкам в сфере генеративного ИИ.

📈 Финансовая устойчивость:
Microsoft сохраняет высокую ликвидность и демонстрирует сильный операционный денежный поток, что позволяет активно инвестировать в развитие и крупные технологические слияния.

Отрицательный финансовый поток связан, в первую очередь, с выкупом собственных акций с рынка — это может быть положительным сигналом для инвесторов, указывающим на веру менеджмента в рост капитализации компании.

🔍 Вывод:
Microsoft — это диверсифицированный технологический холдинг с десятками источников выручки. Он уверенно расширяется в секторе AI, при этом остаётся одним из самых финансово надёжных и устойчивых игроков на рынке.

#pozhar_invest

🔥 Концепция "свечного заводика" – как создать автономный денежный поток

"Свечной заводик" – это автономный источник дохода, который приносит деньги без активного участия владельца. Инвестиции через фондовый рынок, облигации или займы ложатся в эту концепцию, но мне интересно глубже изучить мини-бизнесы, которые работают по тому же принципу.

Главная идея – не менять время на деньги, а создать механизм, который работает сам. Это должно быть устойчивое вложение, где накопленный капитал и опыт можно сконвертировать в дополнительный денежный поток без значительных временных и физических затрат.

Что не подходит?
❌ Спекуляции и краткосрочные схемы. Например, покупка битых машин в США, их ремонт в Литве и перепродажа в Беларусь с растаможенными льготами. Это зависит от множества внешних факторов и такую лавочку можно быстро прикрыть 🙈

Какие идеи есть на текущий момент?

✅ Покупка номера в отеле или очень проходной квартиры
✅ Покупка автомобиля для сдачи в аренду в такси
✅ Франшиза без активного управления – например, вендинговые аппараты, кофейные точки, автоматы с зарядками для телефонов
✅ Малый бизнес в сфере хранения – мини-склады, боксы для хранения вещей, гаражные комплексы
✅ Сельскохозяйственные активы – например, покупка фруктового сада, виноградника или парника с устойчивым спросом.
✅ Субаренда коммерческих помещений

💡 В апреле проведём встречу на эту тему. Пока накидывайте свои идеи в комментариях!

#pozhar_invest 🚀

Спасибо всем за участие в звонке

#pozhar_finance

Где искать прибыль в AI-революции? Разбираем NVIDIA

На нашей онлайн-встрече «Куда инвестировать, чтобы выиграть от революции AI» в четверг разберём компании, которые становятся главными бенефициарами технологического прорыва. NVIDIA – одна из ключевых.

📈 Финансовые результаты по P&L
Выручка в 4 квартале 2024 года выросла на 78% год к году и достигла $39,3 млрд. Чистая прибыль составила $22,06 млрд, превзойдя ожидания аналитиков.

💰 Корпоративная устойчивость по балансу
Коэффициент ликвидности вырос с 2.51 (2021) до 3.46 (2024) – компания уверенно покрывает обязательства своими активами.

📊 Денежные потоки по Cashflow
- Положительный операционный поток – компания генерирует достаточно кэша, чтобы поддерживать агрессивный рост.
- Отрицательный инвестиционный поток – NVIDIA вкладывает в новые технологии, производство и слияния.
- Отрицательный финансовый поток – идёт выкуп акций и выплаты дивидендов, что говорит о доверии руководства к будущему компании.

Вывод
NVIDIA остаётся лидером AI-индустрии. У компании точно есть запас роста по ключевым финансовым показателям. До выхода на плато ещё есть время.

🔎 На встрече разберём больше компаний, которые могут стать главными бенефициарами AI-революции. Подключайтесь.

#pozhar_invest 🚀

Передаю всем привет с последней в сезоне велотренировки на станке 🚴🏼🤣

Как следить за сделками топ-инвесторов? 👀💰

Инвесторы уровня Баффета, Далио и Акмана управляют миллиардами и имеют доступ к анализу, который большинству недоступен. Но что, если можно подсматривать за их сделками и использовать эти данные в своих инвестициях?

📌 Stockcircle — сервис, который позволяет отслеживать сделки топовых инвесторов в режиме реального времени. Я пользуюсь им несколько лет.

🔍 Что даёт Stockcircle?

✔ Подписка на сделки фондов Уоррена Баффета, Рэя Далио, Билла Акмана и других крупных игроков.
✔ Доступ к их портфелям и стратегии перераспределения активов.
✔ Возможность видеть, какие компании входят в их долгосрочные ставки.

💡 Почему это полезно?

1️⃣ Ориентир на сильные инвестиционные идеи – топовые инвесторы вкладываются в компании с реальной стоимостью.
2️⃣ Долгосрочный подход – они не гонятся за спекулятивными сделками, а выбирают устойчивый бизнес.
3️⃣ Дополнительный фильтр – если инвестор калибра Баффета купил актив, это хороший повод глубже его изучить.

❗️ Важно:

Просто копировать сделки бессмысленно – топ-инвесторы работают с другими сроками, капиталами и стратегиями. Но анализ их действий может дать идеи для собственного портфеля.

#pozhar_inves

Куда инвестировать, чтобы выиграть от "революции" AI

По результатам голосовалки предлагаю собраться в онлайне на нетворкинг и обсудить тему AI. Встреча пройдёт в формате панельной дискуссии. Разберём конкретные компании и способы инвестирования в них.

Спикеры:

📌 Искусственный интеллект и технологии – @kdoronin
Как использовать AI-инструменты для бизнеса и жизни? Обзоры актуальных сервисов и технологий, которые помогают решать прикладные задачи.

�� Финансист с велосипедом – @apozharenko
Разбор реальных кейсов по инвестициям в Европе и управлению деньгами.

⌚ ЧТ 20.03 в 18:00-19:00 (GMT+1)

Начало в 18 по Варшаве, 19 по Вильнюсу и 20 по Москве

👉 Для добавления вас к звонку пришлите вашу почту в личку @apozharenko

Открытие счета у брокера

Ранее делился инструкцией по покдключению счета у брокера Saxo Bank. Делюсь ещё инструкцией по открытию счета у Freedom24.

Они полностью отделились от РФ контура и теперь открывают счета людям из СНГ с европейским ВНЖ.

Если что-то не получается с регистрацией, смело пингуйте в личку. Чем смогу помогу.

#pozhar_invest

Грядёт большая распродажа на фондовом рынке?

Финансовые рынки цикличны: после роста всегда наступает коррекция. Судя по текущей ситуации, мы стоим на пороге крупной распродажи.

💡 Что это значит для инвесторов?
Рынок – это не только про рост, но и про возможности. Когда активы дешевеют, приходит время закупаться.

📌 Как я готовлюсь?
1️⃣ Увеличиваю долю кэша – ликвидность важна, чтобы не упустить момент.
2️⃣ Отслеживаю фундаментально сильные активы – кризисные цены ≠ слабые компании.
3️⃣ Держу долгосрочный фокус – распродажа не значит, что завтра всё отскочит, но через годы сложный процент сделает своё дело.

📊 История подтверждает:
В самые большие кризисы возврат к докризисному уровню занимал 1–2 года. К концу правления Трампа рынок, скорее всего, покажет новый цикл роста, и те, кто закупится сейчас, заработают больше всех.

💡 Важно:
Я не являюсь маркет мейкером или астрологом. Здесь я делюсь лишь своими наблюдениями и инсайтами. Финансовых рекомендаций от меня не ждите 😉

#pozhar_invest

Как инвестировать в бизнес: B2B-инструменты

В этом посте разберём B2B-инструменты, где деньги передаются через финансовые структуры, а решения о распределении капитала принимаются институционально.

1️⃣ Банковские депозиты – классика B2B-инвестиций

✔ Как это работает:
Мы кладём деньги на депозит в банке, а банк использует этот капитал для выдачи кредитов бизнесу.
✔ Минимальная сумма: от 100€ (зависит от банка).
✔ Срок: от 1 месяца до нескольких лет.
✔ Доходность: 1–5% годовых (зависит от условий).

⚡ Подходит для: консервативных инвесторов, кто хочет низкий риск и гарантированный доход.

2️⃣ Облигации – прямое кредитование бизнеса

✔ Как это работает:
Покупая корпоративные облигации, мы даём деньги конкретному предприятию в долг. Взамен оно выплачивает фиксированные проценты.
✔ Минимальная сумма: от 1000€ (зависит от эмитента).
✔ Срок: от 1 года до 10+ лет.
✔ Доходность: 5–15% годовых.

⚡ Подходит для: инвесторов, которые готовы анализировать компании, чтобы выбирать надёжных эмитентов.

3️⃣ Налоги – самый недооценённый инвестиционный инструмент

✔ Моя философия:
Когда мы платим налоги, мы фактически инвестируем в государство.
✔ Как это работает:
Государство использует наши деньги для развития инфраструктуры, медицины, образования, поддержки бизнеса. Взамен мы должны получать бенефиты в виде улучшения качества жизни, правовой защиты, социальной безопасности.

⚡ Вывод: Налоги – это не только обязанность, но и механизм влияния. Важно понимать, какие проекты финансируются за счёт этих средств и насколько эффективно государство управляет нашими инвестициями.

Все предложенные инструменты являются мнением автора. Я их испробовал на себе и могу подробнее подискутировать про каждый из них.

Какой из инструментов хотите рассмотреть подробнее?

#pozhar_invest

🚀 Подборка каналов, которые стоит добавить в свою ленту!

Авторы данной подборки из сообщества Hegai, где я состою уже почти 2 года. Мы эксперты из разных сфер, которые делятся опытом, работающими стратегиями и полезными инсайтами. Если вам интересны финансы, бизнес, технологии и саморазвитие, то вот 4 канала, на которые точно стоит подписаться:

�� Искусственный интеллект и технологии – @kdoronin
Как использовать AI-инструменты для бизнеса и жизни? Обзоры актуальных сервисов и технологий, которые помогают решать прикладные задачи.

📌 Управление, IT и урбанистика – @shagiev
Как управлять собой, командой, процессами? Реальные бизнес-кейсы, инсайты из IT и урбанистики, разбор сложных задач с интересными решениями.

📌 Бизнес и мышление – @radiocath
Как думают предприниматели? Как меняется бизнес? Если вы хотите навести порядок в своём проекте, этот канал про системные изменения, денежное мышление и стратегии роста.

📌 Маркетинг и команды – @lizzy_li
Командная работа, маркетинг для бизнеса, рост стартапов и успешные кейсы на рынках РФ, США, Европы – инсайты от CMO с 12-летним опытом в топ-менеджменте.

Подписывайтесь, чтобы прокачивать себя и свой бизнес 👍

#pozhar_notes

Как инвестировать в бизнес: B2C-инструменты

Инвестиции в бизнес — это не только покупка акций крупных компаний. Есть альтернативные способы вложений, которые позволяют инвестировать в конкретные проекты и предпринимателей.

В этом посте разберём B2C-инструменты, где каждый инвестор принимает решение индивидуально, а возврат средств зависит от условий сделки.

📌 Какие параметры важны при инвестировании?
• Минимальная сумма – сколько нужно для входа.
• Срок вложений – через какое время можно получить возврат.
• Доходность – какие проценты можно заработать.

1️⃣ Краудфандинг – поддержка проектов за вознаграждение

✔ Минимальная сумма: от 10–50€.
✔ Срок: без фиксированного возврата (предоплата за продукт/услугу).
✔ Доходность: нет классической прибыли, но можно получить эксклюзивные бонусы.

Как это работает:
Вы поддерживаете проект на платформах Kickstarter, Indiegogo. Взамен можно получить предзаказ продукта, бонусы или эксклюзивный доступ.

⚡ Подходит для: инвесторов, которые хотят поддерживать стартапы, гаджеты, книги, игры, но не ожидают финансового возврата.

2️⃣ Краудлендинг – альтернатива банковским вкладам

✔ Минимальная сумма: от 50–100€.
✔ Срок: от 6 месяцев до 5 лет.
✔ Доходность: 6–20% годовых.

Как это работает:
Вы выдаёте бизнесу займ через платформу (например, Mintos, October). Компания возвращает деньги с процентами, как при обычном кредите.

⚡ Подходит для: инвесторов, которые хотят стабильный пассивный доход с фиксированной доходностью.

3️⃣ Прямые частные займы – возможность получить высокий процент

✔ Минимальная сумма: от 10 000€.
✔ Срок: от нескольких месяцев до нескольких лет.
✔ Доходность: 10–30% годовых.

Как это работает:
Вы даёте деньги в долг напрямую предпринимателю или бизнесу под индивидуальные условия. Это может быть разовая сделка или долгосрочное партнёрство.

⚡ Подходит для: опытных инвесторов, которые готовы анализировать бизнес, вести переговоры и брать на себя риски.

💡 Вывод:
Эти инструменты позволяют инвестировать не через фондовый рынок, а напрямую в бизнесы. Главное – понимать риски, сроки и условия возврата средств.

А у вас есть опыт инвестирования в бизнес через такие инструменты?

#pozhar_invest 🚀

Мысли об инвестициях после отпуска 🚀

Во время отпуска я прочитал «Задачу трёх тел» и «Тёмный лес» — культовую серию книг Лю Цысиня о первом контакте человечества с внеземной цивилизацией.

📖 Кратко о сюжете:
Человечество обнаруживает инопланетную цивилизацию, которая направляет флот для вторжения на Землю. Но они прибудут через 400 лет. У людей появляется время на подготовку, но готовы ли они к мышлению в таких масштабах?

⚡ Два главных инсайта из книги, которые применимы к инвестициям:

1️⃣ Мышление на столетие вперёд

Герои книги строили стратегии на века для спасения Земли. Даже если в ближайшие годы не будет прорывных технологий, развитие неизбежно.

📌 Вывод: Инвестиции в технологии будущего – AI, биотех, космос – могут казаться безумными, но именно они определяют прогресс.

2️⃣ 100-летний инвестиционный горизонт

Когда смотришь на 100 лет вперёд, вход и выход в сделку теряют значение. Главное – дисциплина и выдержка.

📌 Вывод: Сложный процент творит чудеса, если дать ему достаточно времени.

💡 Глобальные изменения неизбежны, а долгосрочное мышление даёт преимущество в любой сфере, будь то выживание цивилизации или управление капиталом.

#pozhar_insights

Стабильность в инвестициях — иллюзия.

Цена любого актива будет штормить - это неизбежно.

Выход? Изменить горизонт планирования.

📉 Сократить до торговли кнутри дня.

📈 Растянуть до долгосрочного планирования на 100+ лет.

Выбирая свою стратегию, принимай волатильность как часть игры.

#pozhar_notes

Спасибо всем за участие

Обязательно делитесь потом своими покупками ETF в чатике

#pozhar_finance

P.S. Ссылка на рабочий файл с ETF

Крупнейшие поставщики паевых инвестиционных фондов и ETF в мире

В этом графике представлены ведущие мировые компании, управляющие взаимными фондами и биржевыми фондами, с указанием их доли на рынке (источник).

#pozhar_insights

📚 Топ книг для инвесторов: от новичка до эксперта

Если вы хотите системно развивать своё финансовое мышление, важно читать книги. Вот моя подборка книг про деньги от базовых принципов до продвинутых стратегий.

📗 1. «Самый богатый человек в Вавилоне» — Джордж Клейсон

Лёгкая и полезная книга в формате притч. Она учит базовым правилам управления деньгами: откладывать, инвестировать и сохранять богатство.

📘 2. «Богатый Папа, Бедный Папа» — Роберт Кийосаки

Книга помогает понять разницу между активами и пассивами и раскрывает важность инвестиций для финансовой свободы.

📙 3. «Путь к финансовой свободе» — Бодо Шефер

Здесь больше практики: бюджетирование, создание пассивного дохода и принципы управления капиталом.

📒 4. «Принципы» — Рэй Далио

Мудрость одного из самых успешных инвесторов мира. Эта книга — о том, как принимать решения, справляться с кризисами и строить эффективные системы в инвестициях и жизни.

📕 5. «The Intelligent Investor» — Бенджамин Грэм

Библия ценностного инвестирования. Она научит вас анализировать компании, оценивать риски и понимать рыночное поведение. Книга требует времени и терпения, но она того стоит.

А какие книги по инвестициям уже есть в вашем списке? Делитесь в комментариях!

#pozhar_invest

Визуализация размеров пенсионных накоплений стран мира на текущий момент (источник).

#pozhar_insights

У каждой сделки есть три ключевых параметра: сумма, срок, доходность.

Но срок – самая непредсказуемая переменная. Даже если всё рассчитано правильно – паттерн, точка выхода – срок может растянуться на долгий период.

Это напоминание, что в инвестициях важно не только анализировать, но и уметь ждать.

#pozhar_notes

📌 Навигация по каналу

✅ #pozhar_invest – инвестиции, стратегии, фондовый рынок
✅ #pozhar_finance – корпоративные финансы, управление капиталом бизнеса
✅ #pozhar_notes – короткие заметки и "мысли в слух"
✅ #pozhar_insights - инсайты из открытых источников и ресерчей
✅ #татуировки_финансиста – финансовые принципы, проверенные временем
✅ #портфель_для_внуков – долгосрочный портфель дивидендных акций

📍 Избранные посты:

1⃣ Итоги пятилетки
2⃣ Открытие счета у брокера
3⃣ Фреймворк для долгосрочного планирования

С какой суммой можно заходить на фондовый рынок

Современные инвестиционные инструменты позволяют начать инвестировать на бирже со 100 евро. Старт с малой суммы позволяет разобраться в самом процессе без давления больших потерь.

Мое первое пополнение брокера было на 500 евро. Это были покупки отдельных акций роста и первые ошибки. Я попался на взлёт и падение акций компании Nikola Corp (NKLA).

С тех пор многое изменилось в моей стратегии. Но не изменилось главное - цель выйти на раннюю пенсию в 35 лет 😉

Будь я сегодня со своими стартовыми 500 евро на фондовым рынке, я бы купил ETF на индекс S&P 500 (об этом как раз поговорим 20ого на онлайн нетворкинге).

Главная мысль сегодняшнего поста - не нужно ждать «идеального момента», а начинать с самой суммы. Закон сложных процентов даст невероятные решультаты на горизонте 5-10 лет.

#pozhar_invest

⌚️ Встречаемся в четверг 20 февраля

Спасибо всем участникам опроса. Сделаю акцент именно на выборе ETF. Подготовлю инветсицонный кейс для наглядности.

По ссылке можно познакомиться с коротким конспектом по ETF с сайта investopedia.

https://apozharenko.notion.site/ETF-197ca9455d2d80f9a6f1ce784c7add38

#pozhar_invest

Фондовый рынок: выбор и ребалансировка ETF

Начинаю готовить материал для встречи, посвящённой ETF.
Пройдите, пожалуйста, опрос, чтобы правильно расставить акценты.

#pozhar_invest