Российских беженцев и релокантов, не имеющих пока стабильного статуса в Испании, могут ждать в местных банках очень неприятные сюрпризы. Один из таких случаев произошел с клиентом BBVA и моим другом, который оказался в настоящем бюрократическом лабиринте.
Началось все с того, что в апреле 2024 года BBVA справедливо запросил у него обновить документы – срок действия российского загранпаспорта, на который был оформлен договор, истёк. Предоставить действующий паспорт клиент не мог – на получение нового заграна в консульстве РФ беженцы не имеют права.
Банк отказался учитывать статус соискателя убежища, подтвержденный Documento acreditativo de la condición de solicitante, en tramitación, de protección internacional – «Удостоверением заявителя, находящегося в процессе рассмотрения ходатайства о международной защите», более известным как «красная карта» (tarjeta roja).
Этот документ с идентификационным номером иностранца (NIE), фотографией, полицейской гербовой печатью, адресом проживания и даже отпечатком пальца является в Испании основным удостоверением личности беженца до получения резиденции. ❗️Не приняв его, BBVA по сути проигнорировал
королевский указ 164/2019, согласно которому люди в уязвимом положении (в том числе беженцы) имеют право на базовый банковский счёт.
Ситуация усугубилась с последующим требованием банка подтверждения доходов. Но когда клиент принёс все необходимые документы о легальности поступления денег на счет, в BBVA отказались их даже рассматривать – именно из-за того, что паспорт не обновлен, а «красную карту» за документ в BBVA не считают.
После того, как в банке отказались принять и документы подтверждения движения по счету, и – во второй раз – «красную карту» в качестве основного документа, клиенту продолжили звонить и писать с требованием доказать доход согласно испанскому закону об отмывании денег. И в третий раз старик закинул невод клиент принёс все справки, и опять их не приняли по той же причине: в системе – просроченный паспорт. Замкнутый круг.
А вот еще нюанс. ☝️ Счёт моего друга ожидаемо был заблокирован в декабре 2024 года. Однако несмотря на это, 17 марта 2025-го банк BBVA списал с клиента 40 евро комиссии за «неиспользование» счета – на заблокированном аккаунте оставалась «зависшая» небольшая сумма. То есть счетом пользоваться нельзя по решению банка, а платить за его неиспользование все равно нужно. Чтобы избежать дальнейших потерь и вовсе не уйти в минус, клиент решил закрыть счет. Но даже это в данной ситуации может стать замысловатой задачей.
Случай иллюстрирует несколько проблем:
▫️ Банк противоречит сам себе: блокирует счёт, но продолжает списывать комиссию за его неиспользование.
▫️Игнорирует статус беженца и законы, гарантирующие доступ к базовому счёту.
▫️Требует документы, но отказывается их рассматривать, создавая замкнутую бюрократическую петлю.
Вывод: если у вас временный статус в Испании, будьте готовы к тому, что даже базовые финансовые операции могут превратиться в абсурдный квест. Поэтому, если у вас «красная карта»:
▫️Всегда носите с собой копию
королевского указа 164/2019 – некоторые отделения банков не знают законов (впрочем, в описанном кейсе клиент направлял жалобу в центральный офис BBVA в Мадриде, ссылаясь именно на этот закон, на что ему ответили, что банк имеет право требовать документы подтверждения легальности средств на счете в соответствии с законом об отмыве денег. Интересно, что клиент не утверждал обратного (он даже приносил эти документы), а просто просил валидировать его «красную карту», – прим. ред.)
▫️Фиксируйте отказы письменно.
▫️Жалуйтесь в Banco de España – иногда только давление регулятора заставляет банки соблюдать законы. К слову, мой друг, соискатель убежища, попытался сделать это. О том, из этого вышло, расскажу позже.
@my_spain_kislov