Страхование жизни, часть 2, аудио версия.

Страхование жизни, часть 2

Разобрали накопительное страхование. Коснулись ритуального страхования.

Обсудили отличия инвестиционного страхования жизни.

В этом вебинаре каждый сможет найти для себя тот или иной вид страхования, который поможет уменьшить ущерб из-за наступления страхового случая. Где-то это поможет лично страхователю, а где-то - его выгодоприобретателям, то есть наследникам.

В совокупности все эти меры усиливают финансовую безопасность человека и его семьи.

Страхование жизни - часть 1, аудио версия.

Страхование жизни, часть 1

Рассмотрели разные виды страхования жизни: страхование от несчастного случая, страхование от серьезных заболеваний.

Разбирались, в каких видах страхования предусмотрены услуги, а в каких - выплаты.

Страхование жизни - вебинар с экспертом начнем через час. Обсудили вопросы, согласовали презентацию, нахожусь в предвкушении очень интересного разговора.

Приходите! Ссылка будет в группе выше.

Если техника не подведет, то запись сделаем.

Знать бы, где подстелить соломку

Читаю про отмену рейсов, про людей, кто остался дома, кто не может вылететь из Турции. ✈️

Понимаю, что в следующий раз буду покупать полетную страховку на отмену рейса. И тариф выберу с возможностью возврата билета. Еще и отель с условием отмены бронирования. Довольно часто я этим пренебрегала: ну что такое может случиться, чтобы я не полетела? А вот может, самый что ни на есть форс-мажор, то есть непредвиденные обстоятельства. И кому выдвигать претензии?🙄

Вообще я часто перестраховываюсь. Когда летела из США, была пересадка в Стамбуле. Решила не вылетать вечером в Москву, так как посадка была бы во Внуково в 23 часа. Осталась ночевать в гостинице, а утром прекрасно долетела.

Кто-то скажет: повышенная тревожность! Возможно, не буду спорить. Я это называю предусмотрительность.🧐

В воскресенье буду расспрашивать специалиста по страховым продуктам о страховании жизни. Точно знаю, что половину из того, что она расскажет, вы никогда не слышали. Приходите, это важные знания, могут вам много денег сэкономить в будущем.💰

Ссылку размещу в группе: https://t.me/+9IBZuvrHoLBjNGQy

Запись будет, но если придете лично, то сможете задать свои вопросы.📢

Как защититься от неожиданных неприятностей?

Предприниматель Сергей обратился ко мне с просьбой спланировать его денежные потоки на несколько лет вперед. У Сергея есть двое детей, супруга не работает.

Конечно, встал вопрос о страховании. Сергей единственный кормилец в семье, если с ним что-то случится, то семья столкнется с серьезными материальными трудностями. Страхование жизни, страхование от несчастного случая, и другие виды страхования стоят не слишком дорого, но решают важные задачи защиты человека и его наследников.

Другой пример - Марина 45 лет. В семье были случаи онкологии, поэтому Марина решила, что нужно приобрести специальную страховку от смертельно опасных заболеваний (СОЗ). Такой полис стоит от 20 до 40 тысяч рублей, а покрывает лечение на сумму более 2 млн рублей.

Со страхованием имущества люди обычно знакомы: ОСАГО, КАСКО, квартиры, дома. А вот страхование жизни пока не так распространено.

Банки начали предлагать страхование жизни, но выбор программ у них небольшой, да и объясняют менеджеры не очень хорошо, что стоит за тем или иным полисом.

Поэтому я решила пригласить эксперта по страховым продуктам рассказать нам о страховании жизни.
Продукты у разных страховых примерно одинаковы. Может быть разное наполнение и цена. Но имея базовые знания после вебинара вы и сами сможете сравнить 2-3 компании и сделать выбор.

Вебинар будем проводить онлайн в зуме в воскресенье 11 мая в 14 часов мск. Запись будет.

Ссылка на вебинар будет размещена в закрытой группе. Там же можно будет задать вопросы перед вебинаром.

Желающие участвовать в вебинаре и задать свои вопросы могут вступить в группу: https://t.me/+9IBZuvrHoLBjNGQy

Откройте свое банковское приложение. Посмотрите - у вас есть переводы по СБП? Вы помните, кому это и за что?

В последнее время многие банки стали проводить проверки счетов клиентов из-за подозрительных переводов.🥸

Счет могут заблокировать, попросить пояснить определенные транзакции, причем не только текущего месяца. Бывают даже запросы всех проводок по всем банковскими счетам за три месяца. То есть речь идет и про другие банки. Закрыть счет и вывести деньги со счета будет нелегко.

Если вы оказываете какие-то услуги или делаете регулярные продажи товаров, то это бизнес. Надеюсь, у вас уже есть самозанятость или ИП, и чеки. Если нет, то риски очень велики.🥺

Если вы покупаете или переводите деньги за услуги, то лучше вести какие-то пометки, кому и за что вы оплатили.

Хотите углубиться в тему - забейте в поисковик 115 ФЗ. Из него станет понятно, откуда у банков такие полномочия.

Пока же просто посмотрите, сколько у вас в целом платежей по СБП, какие статьи расходов за ними кроются.🔬

За что вы заплатили по СБП в апреле?

Закончился апрель, поэтому мы с клиентами проводим встречи по анализу бюджета. 📊

Бюджеты клиентов я вам, разумеется, не покажу, конфиденциальность у меня строгая. Но хочу на примере собственного бюджета показать один неочевидный риск.

На фото - структура моих расходов за апрель. Это был непоказательный месяц из-за путешествий, но все же.

48% - это переводы через СБП. Что за ними стоит? Это конкретные профессионалы, чьи услуги я оплачивала. У них есть статус самозанятого или ИП. По именам я легко понимаю, кто это и за что платеж.

Но вот в марте было несколько платежей, которые я с трудом вспомнила. 🙄

Как проводите майские праздники?

Я - дома. Потому что весь апрель прошел в путешествиях: 6 перелётов, три страны, два континента. 🛫🛬

Настолько насыщенно, что теперь отдыхаю, пытаюсь ничего не делать. 🧘🏻‍♀️Только выгружаю свои впечатления в личный канал: https://t.me/laratellme

Пока пишу про Туркменистан, а потом расскажу про США. Поразила меня Америка в этот раз, прямо удивительно-восхитительные вещи со мной там случились. Интересно - подписывайтесь, в сторис тоже буду анонсы публиковать.🗽

В Москве проведу всего пару недель, а календарь уже забит. Планирую два интересных вебинара с приглашенными экспертами. Про страхование уже говорила, а второй будет про крипту.

В целом месяц будет посвящен финансовой безопасности. Покажу вам, как анализировать риски, какие меры можно предпринять заранее.

Если есть какие-то темы, про которые хотите поговорить - пишите.✍️

Первый шаг к финансовой безопасности

Система финансовой безопасности состоит из нескольких элементов, вы все верно ответили вчера. Конечно, одновременно все собрать не получится, но можно начать двигаться постепенно.🐢

Каким будет ваш первый шаг?

Предполагаю, что кто-то скажет – откладывать с каждого дохода 10%. Да, это очень простой и популярный совет. Но мне он не нравится. Люди очень разные, у них разные доходы, состав расходов, периодичность денежных поступлений и платежей. 👩‍🏫👮‍♂️🧑🏻‍🚀

Прописать всем 10% - это как пить аспирин при любом заболевании. Кому-то поможет, и он уверует, что это для всех подходит.

Первым шагом все же должна быть оценка общего финансового состояния. Описать все доходы, расходы, разложить динамику по месяцам. Лето – пора отпусков, а сентябрь – школьные расходы, а еще домик в деревне, забор на даче, КАСКО в какой-то месяц.

Если к этому добавить отличающиеся суммы дохода в разные месяцы, например, из-за бонусов или просто сезонности, то становится понятно, что автоматические 10% - это как одежда без размера: надеть то можно, но вряд ли украсит. 👘

Весь этот процесс анализа данных я называю описанием своей финансовой реальности. Получившаяся модель – карта финансовой реальности. В ней легко увидеть, сколько лично у вас получится откладывать. Можно и 10% проверить. Если нигде не уйдете в минус в деньгах, то так и начать действовать. Но может быть у вас получится 15%? Или пока только 5? Все это видно в расчетах.

Чаще всего у клиентов мы не обозначаем какой-то фиксированный процент, а закладываем разные суммы по месяцам.

Поэтому первый шаг к системе финансовой безопасности – описать свою текущую финансовую реальность. Это как фундамент для дома🏠: можно и без него обойтись, но тогда это скорее времянка какая-то получится.🛖

Хотите составить свою карту финансовой реальности? Есть два варианта: самостоятельно по моему вебинару и шаблону или вместе со мной индивидуально. Бесплатный вебинар лежит в боте по финансовой грамотности: @financialcheckup_larisa_bot Нужно пройти тест и в результатах будет возможность посмотреть вебинар и скачать шаблон с инструкциями.

Для записи на личную встречу пишите: Larisa_123🤗

Элементы системы финансовой безопасности

По результатам опроса вижу, что требуется небольшое пояснение.

1️⃣ Совершенно верно многие указали финансовую подушку безопасности. Я много про нее писала, рада, что ее выбрали практически все.

2️⃣ На втором месте оказались страхование имущества и недвижимость. Традиционно, квартира или дом у нас расцениваются как надежные активы. Собственная квартира дает чувство безопасности, потому что что бы ни случилось, крыша над головой есть. Дополнительный объект для сдачи в аренду хоть и не приносит таких высоких доходов, как фондовый рынок, зато гораздо более стабилен.

3️⃣ Страхование жизни идет следующим. Оно само по себе не приносит доход, но если случается страховой случай, то выплаты могут быть очень существенными. К сожалению, очень немногие знают, какие есть виды страхования жизни. Я сама лишь в прошлом году занялась этой темой и оформила себе страховку.

Поэтому решила я пригласить эксперта по страхованию рассказать нам о различных страховых продуктах. Скоро напишу подробнее про встречу. Пока лишь скажу, что будет она 11 мая днем. Надеюсь, вы уже вернетесь с отдыха и дач и примете участие.

4️⃣ Рынок ценных бумаг оказался предпоследним. Значит, продолжу объяснять, какие там есть инструменты, чтобы он стал более понятным.

5️⃣ В конце идет бизнес. Этот вариант тоже может быть элементом стабильной финансовой системы долгие годы, если владелец бизнеса позаботился о том, чтобы вовремя организовать эффективное управление.

❗️Рада, что треть из вас указало, что все эти элементы вместе образуют систему финансовой безопасности. Не обязательно иметь все из них, но чем разнообразнее, тем устойчивее.❗️

Завтра поговорим о том, а какой же первый шаг стоит сделать для создания этой системы. Если уже есть идеи - делитесь в комментариях.

Система финансовой безопасности

Безопасность – базовая ценность, ради которой люди готовы жертвовать многим, но когда речь заходит о финансовой безопасности, требуется определенная зрелость, чтобы о ней задуматься и что-то для нее осознанно сделать.

При этом сумма дохода человека не так важна. Библиотекарь с небольшой зарплатой может не иметь никакой финансовой безопасности, также как и предприниматель, который вкладывает все заработанное в бизнес или тратит все в расчете, что дивиденды от бизнеса не прекратятся.

Обычно сначала люди стараются закрыть свои базовые потребности: квартира, машина, отпуск, желаемый уровень жизни, и лишь после этого задумываются о накоплении каких-то средств на всякий случай. Обратите внимание, не на квартиру, машину, отпуск, а именно на непредвиденные или отложенные по времени обстоятельства.

Инвестирование в фондовый рынок само по себе не свидетельствует о том, что человек формирует свою финансовую безопасность. Инвестиции воспринимаются как способ быстро обогатиться, азартное место, где можно сорвать куш. Поэтому инвестируют у нас уже с 18 лет, а вот об инвестициях, как финансовой безопасности, задумываются гораздо позже.📈

Подумали, пора действовать. Следующий уровень – это выстраивание системы финансовой безопасности.
Давайте перечислим элементы этой системы. Ниже дам варианты ответов, а желающие могут предложить свои.✍🏻

Как съесть свое будущее сейчас?

Смотрели фильм «Субстанция»? В нем много глубоких идей. Я хочу остановиться на том, как мы с жадностью съедаем свое будущее.

Есть такая прекрасная идея: жить здесь и сейчас, не откладывать жизнь на потом, наслаждаться моментом…

Вроде бы все правильно, будущего нет, прошлое уже прошло, а есть только настоящее. Добавим еще: «Танцуй, пока молодой, мальчик..»

И вот я слышу от своих клиентов: у меня очень высокий уровень жизни, я все трачу, а зачем копить? Надо жить сейчас. Когда я буду старым - лет в 60😂 (простим молодого человека), мне уже ничего не захочется. Я не хочу стареть.

Как-то сходу мне даже сложно подобрать аргументы.

Как объяснить, что:

⁃ будущее все равно настанет;
⁃ в 60 все еще есть желания;
⁃ комфорт и качественная жизнь становятся важнее, чем в молодости, а стоят дорого;
⁃ 60 - это вообще-то не старость;
⁃ хорошее здоровье закладывается рано, а если поздно, то стоит дорого;
⁃ впереди еще 20, а то и 30 интересных наполненных лет;
⁃ сумочка Шанель уже не нужна, а вот белоснежная улыбка стоит как 10 сумочек.

В фильме «Субстанция» старшая героиня (старушка 50 лет😂) Элизабет каждую неделю меняется местами со своей молодой копией Сью. Сначала все идет хорошо, а потом они обе начинают злоупотреблять и отнимать энергию друг у дружки. Сью в силу молодости преуспевает больше, поэтому Элизабет разрушается на глазах, превращаясь в сильно потрепанную жизнью 100 летнюю старуху.

Вот примерно также живут «на полную катушку» люди, тратя все на шикарную жизнь, как-будто будущего нет. Либо их денежный поток всегда будет изобильным и не иссякнет никогда.

Другой конец - Плюшкины и Скруджи, которые копят, отказывая себе во всем. Вот именно ими боятся стать люди, страдающие гиперпотреблением в моменте.

Но зачем это черно-белое мышление? Взрослый человек не мыслит юношеским максимализмом. Он видит разные варианты между двумя крайностями. Есть еще золотая середина. Жить здесь и сейчас, но и будущее выстраивать.

А вы что думаете? Есть ли жизнь после 50? Или домик у кладбища пора присматривать? Ну и хлеб и вода - то, что нужно, если есть, что вспомнить.

Мне интересно ваше мнение, давайте поговорим✍️

Как связаны текущие события в мире с нами?

Хотя сейчас связи между Россией и остальным миром нарушены, влияние все равно есть. Что делать обычному рядовому инвестору в текущих условиях? Ответ - в аудио. Волшебной таблетки по-прежнему нет. Только ответственность за свою финансовую безопасность, диверсификация и планомерные действия.

Буду рада услышать ваше мнение по текущим событиям.

Что происходит сейчас в мировой экономике?

Аудио о торговых войнах США и Китая - рассказываю понятным языком, какие есть прогнозы развития событий и что делать инвестору в этих условиях.

Как гуманитарию начать считать деньги?

Если в школе вы не любили математику, то скорее всего вам довольно сложно даже представить, как это - вести бюджет и что-то планировать.

Поэтому с разрешения участницы моего курса «Карта финансовой реальности» делюсь с вами ее отзывом. Стася Демина - сооснователь клуба авторских путешествий Color trip, очень эмоциональная и артистичная натура. Закончила Литературный институт, то есть абсолютный гуманитарий. До курса никогда не работала в экселе.

Казалось бы, как при такой склонности к чувственной и эмоциональной сфере начать сухо и логично на языке цифр выстраивать прогноз своей жизни? Оказывается, все возможно. Были бы желание и мотивация, и принимающий и понимающий проводник в моем лице.

Так что если вы относите себя к гуманитариям, вы все равно можете справиться с управлением своими деньгами. Ищите того, с кем вам будет комфортно работать и у вас все получится.

Где взять деньги для накоплений?

Несколько дней я объясняла систему долгосрочных накоплений на пенсию и увидела несколько интересных реакций на эти посты.

Давайте поговорим, что же так зацепило в накоплениях по 50 или даже 100 тысяч рублей в месяц.

Даже были предположения, что люди из моих примеров отказывают себе во всем и только копят на пенсию. Но ведь это же у читателя проекция (перенос) своего собственного опыта на мои условные примеры. Получается, что в его картине мира все вокруг получают небольшую зарплату, например, 100 тысяч рублей. Тогда отложить 50 тысяч - действительно останется на хлеб и воду.

Где подвох? Подвох в том, что не все живут на такие деньги. Есть достаточно много людей, которые зарабатывают больше. Если доход от 300 тысяч в месяц, то при желании и разумном потреблении можно откладывать 50 тысяч, ну хотя бы 25 точно.

300 тысяч - это две зарплаты по 150 тысяч рублей. Семья живет на эти деньги, уровень расходов адаптирован под эту сумму. На накопления ничего не остается. Какой выход? Найти другую работу, где зарплата будет выше на 50 тысяч, хотя бы одному из членов семьи.

Вот так выглядит сопротивление: все так живут, кто ж может откладывать такие деньги, да это жить на одном хлебе и воде - это все от нежелания действовать, что-то менять в своей жизни. Нет связи с реальностью. Неудобная реальность не признается, ее просто не видят, слепая зона.

Еще раз повторю - люди зарабатывают и по 200, и по 300 и по 400 тысяч рублей в месяц. Даже если вы сейчас этих денег не зарабатываете, то можете подумать, а что поменять, чтобы их зарабатывать.

Если же вы уже на этом уровне, но не можете отложить хотя бы 25 тысяч в месяц, то у вас проблема с порядком в финансах. Стоит позаписывать свои расходы в течение 2-3 месяцев, а потом проанализировать, на что уходят деньги.

Конечно, лучше всего будет составить карту финансовой реальности на год. Возможно, в какие-то месяцы вы действительно не сможете откладывать деньги, а в какие-то получится отложить сразу большую сумму. В любом случае, станет понятно, есть ли возможность сократить какие-то расходы, либо всерьез задуматься, как увеличить доходы.

Если ваш доход менее 150 тысяч на одного или тем более на семью, то сейчас ваша задача искать способы увеличить свой доход. Откладывать и инвестировать для вас будет болезненно. Возможно, вы будете чувствовать, что отнимаете от себя сейчас, и это будет тяжело переноситься. Тогда накопления будут из жесткого принуждения. Скорее всего вы сорветесь и решите больше никогда не копить деньги. Работайте лучше над ростом дохода и пока создайте подушку финансовой безопасности. Через пару лет вернетесь к теме накоплений.

Напомню, что для людей в трудном финансовом положении у меня есть бесплатная получасовая консультация SOS. Просто напишите мне это в личном сообщении.

Тех, кто готов навести порядок в своих финансах, приглашаю на консультацию «Финансовый чекап».

Посмотрим, какие области требуют срочного решения, расскажу, как навести порядок в финансах конкретно в вашей ситуации. Пора уже взять управление своими деньгами в свои руки. Пишите в личку: @Larisa_123 ✍️

Маленькая женская карьера

Посмотрела сериал «Белый лотос» и зацепил меня там один эпизод.

Молодая девушка - журналистка, фрилансер, вышла замуж за молодого мужчину из богатой семьи.

Он не относится серьезно к ее работе, говорит, что теперь она замужем и ей не нужно работать совсем. Ну разве что благотворительные балы устраивать.

В отеле она знакомится с женщиной, CFО крупной компании, и просит ее совета по этой теме.

Девушка говорит: у меня чувство, что я такая маленькая посредственная планета, которая пытается сохранить свою орбиту рядом с планетой-гигантом, которая норовит поглотить ее.

И опытная женщина ей говорит: что бы ни происходило, постарайся сохранить свою скромную орбиту, не допускай поглощения. Ты ведь подписала брачный договор? И что тебе достанется в случае развода?

Думаю, вам уже понятно, к чему я привела этот пример.

К сожалению, разводы случаются с вероятностью 50%, а в первом браке я бы сказала даже 75% (по моим неподтвержденным наблюдениям).

Остаться без профессии, без денег, даже если есть, где жить, будет очень тяжело. Если по настоянию супруга женщина выбирает быть дома с детьми, то нужно обсудить ее доход и имущество в случае развода. Особенно если есть дети. Даже если сейчас полная любовь и взаимопонимание.

Куда пропадают любящие мужья во время дележки имущества? Те самые, что клялись и божились, что в случае чего уйдут с одним чемоданом? Не знаю, не встречала. Но вот обратные варианты развития событий видела не раз.

Женщины, вы можете сами быть ответственными за свою жизнь. Не говорите, что у вас лапки, и вы ничего в финансах не смыслите, все муж сам делает. Он главный по финансам.

Включайтесь в управление деньгами, а если вам не позволяют, то создавайте себе доход сами. Осваивайте новую профессию, начинайте свое дело, зарабатывайте хоть что-то. Не отдавайте ответственность за свою жизнь кому-то другому.

Если вы или ваша подруга попали в сложную ситуацию, когда дело идет к Маленькая женская карьера

Посмотрела сериал «Белый лотос» и зацепил меня там один эпизод.

Молодая девушка - журналистка, фрилансер, вышла замуж за молодого мужчину из богатой семьи.

Он не относится серьезно к ее работе, говорит, что теперь она замужем и ей не нужно работать совсем. Ну разве что благотворительные балы устраивать.

В отеле она знакомится с женщиной, CFP крупной компании, и просит ее совета по этой теме.

Девушка говорит: у меня чувство, что я такая маленькая посредственная планета, которая пытается сохранить свою орбиту рядом с планетой-гигантом, которая норовит поглотить ее.

И опытная женщина ей говорит: что бы ни происходило, постарайся сохранить свою скромную орбиту, не допускай поглощения. Ты ведь подписала брачный договор? И что тебе достанется в случае развода?

Думаю, вам уже понятно, к чему я привела этот пример.

К сожалению, разводы случаются с вероятностью 50%, а в первом браке я бы сказала даже 75% (по моим неподтвержденным наблюдениям).

Остаться без профессии, без денег, даже если есть, где жить, будет очень тяжело. Если по настоянию супруга женщина выбирает быть дома с детьми, то нужно обсудить ее доход и имущество в случае развода. Особенно если есть дети. Даже если сейчас полная любовь и взаимопонимание.

Куда пропадают любящие мужья во время дележки имущества? Те самые, что клялись и божились, что в случае чего уйдут с одним чемоданом? Не знаю, не встречала. Но вот обратные варианты развития событий видела не раз.

Дорогие женщины, вы можете сами быть ответственными за свою жизнь. Не говорите, что у вас лапки, и вы ничего в финансах не смыслите, все муж сам делает. Он главный по финансам.
Включайтесь в управление деньгами, а если вам не позволяют, то создавайте себе доход сами. Осваивайте новую профессию, начинайте свое дело, зарабатывайте хоть что-то. Не отдавайте ответственность за свою жизнь кому-то другому.

Если вы или ваша подруга попали в сложную ситуацию, когда дело идет к разводу, либо нет понимания своих прав в части денег, имущества, приходите ко мне на бесплатную консультацию. Я всегда помогаю женщинам, оказавшимся в сложной ситуации.

Маленькая женская карьера

Посмотрела сериал «Белый лотос» и зацепил меня там один эпизод.🪷

Молодая девушка - журналистка, фрилансер, вышла замуж за молодого мужчину из богатой семьи. 👩🏻‍❤️‍👨🏼

Он не относится серьезно к ее работе, говорит, что теперь она замужем и ей не нужно работать совсем. Ну разве что благотворительные балы устраивать.

В отеле она знакомится с женщиной, CFO крупной компании, и просит ее совета по этой теме.

Девушка говорит: у меня чувство, что я такая маленькая посредственная планета, которая пытается сохранить свою орбиту рядом с планетой-гигантом, которая норовит поглотить ее.🪐

И опытная женщина ей говорит: что бы ни происходило, постарайся сохранить свою скромную орбиту, не допускай поглощения. Ты ведь подписала брачный договор? И что тебе достанется в случае развода?💁🏻‍♀️

Думаю, вам уже понятно, к чему я привела этот пример.

К сожалению, разводы случаются с вероятностью 50%, а в первом браке я бы сказала даже 75% (по моим неподтвержденным наблюдениям).

Остаться без профессии, без денег, даже если есть, где жить, будет очень тяжело. Если по настоянию супруга женщина выбирает быть дома с детьми, то нужно обсудить ее доход и имущество в случае развода. Особенно если есть дети. Даже если сейчас полная любовь и взаимопонимание.

Куда пропадают любящие мужья во время дележки имущества? Те самые, что клялись и божились, что в случае чего уйдут с одним чемоданом? Не знаю, не встречала. Но вот обратные варианты развития событий видела не раз.

Дорогие женщины, вы можете сами быть ответственными за свою жизнь. Не говорите, что у вас лапки, и вы ничего в финансах не смыслите, все муж сам делает. Он главный по финансам.

Включайтесь в управление деньгами, а если вам не позволяют, то создавайте себе доход сами. Осваивайте новую профессию, начинайте свое дело, зарабатывайте хоть что-то. Не отдавайте ответственность за свою жизнь кому-то другому.

Если вы или ваша подруга попали в сложную ситуацию, когда дело идет к разводу, либо нет понимания своих прав в части денег, имущества, приходите ко мне на бесплатную консультацию. Я всегда помогаю женщинам, оказавшимся в сложной ситуации.

Берегите себя и свое личное благосостояние.🫂

Пример 3.

Что если увеличить не сумму, а срок?

Нина решила заранее задуматься о накоплениях на свои золотые годы. Ей сейчас 35 лет. Она может откладывать по 50 тысяч рублей каждый месяц. Ставка 10%.

Нина планирует закончить работать в 65 лет. У нее есть 30 лет на накопление. За эти годы она вложит 18 млн рублей, а дополнительно за счет процента прирастет 96 млн рублей. Итого: 114 млн рублей. Этой сумму хватит на 48 лет при годовом потреблении 2,4 млн рублей.

Вот такая вот есть возможность сформировать для себя ощутимый капитал для нормальной жизни на пенсии. При этом не слишком ограничивая себя в настоящем.

Даже если будут экономические кризисы, инфляция, личные проблемы, все равно можно продолжать накапливать, меняя размер отчислений, если потребуется.

Да, придется хоть немного разбираться в том, как сохранить и преумножить эти средства, но для этого есть финансовые советники, которые с этим помогут. Помогут, а не сделают за вас. Бразды правления все же стоит оставить себе.

Пример 2.

Давайте посмотрим, а сколько получится накопить, если откладывать большую сумму. Петр решил откладывать по 100 тысяч в месяц. Сейчас ему 45 лет.

Через 20 лет он планирует закончить работать.

За этот срок он переведет 24 млн рублей, а при 10% ставке получит в результате работы сложного процента 52,6 млн рублей. Итого: 76,6 млн. Этого хватит уже более, чем на 30 лет. Даже с учетом неопределенности и инфляции сумма выглядит значительной. Ее хватит на нормальную жизнь.

Пример 1.

Валентина 40 лет решила накопить себе на пенсию. Она может откладывать 50 тысяч рублей в месяц. Давайте посмотрим, сколько она накопит через 20 лет.

Собственных средств Валентина переведет 12 млн рублей, а за счет работы сложного процента добавится 26 млн. Итого: 38 млн. Если в год тратить по 2,4 млн рублей, то есть в месяц 200 тыс, то хватит более, чем на 16 лет. Скорее всего даже на 20, потому что сумма будет уменьшаться постепенно, основная часть все еще будет приносить проценты.

Конечно, важно не растратить эту сумму за 20 лет. Поэтому системы накоплений, которые не позволяют без ущерба вывести деньги, бывают весьма полезны.

Но с учетом неопределенности и инфляции все же хотелось бы иметь сумму побольше.

Даже если будут экономические кризисы, инфляция, личные проблемы, все равно можно продолжать накапливать, меняя размер отчислений, если потребуется.

Да, придется хоть немного разбираться в том, как сохранить и преумножить эти средства, но для этого есть финансовые советники, которые с этим помогут. Помогут, а не сделают за вас. Бразды правления все же стоит оставить себе.

А сколько вам осталось до 65 лет? Сделаю опрос ниже.

Сложный процент в России

Ранее я показала, как работает сложный процент на примере пенсионных накоплений в США.

Давайте посмотрим, а как это выглядит в России.

Математика, к счастью, везде одинакова. Валюта будет рубль, процентную ставку возьмем 10%. Хотя сейчас у нас все еще легко найти инвестиции под 20%, но это скоро закончится, поэтому давайте посмотрим на примерах.

Сложный процент в России

Ранее я показала, как работает сложный процент на примере пенсионных накоплений в США.

Давайте посмотрим, а как это выглядит в России.

Математика, к счастью, везде одинакова. Валюта будет рубль, процентную ставку возьмем 10%. Хотя сейчас у нас все еще легко найти инвестиции под 20%, но это скоро закончится, поэтому применим консервативный подход.

Ниже приведу примеры и расчеты для разных размеров ежемесячных отчислений и разных сроков.

Как накопить на пенсию в России?

Вчера рассказывала вам про пенсионную систему в США и обещала поделиться, как нечто подобное можно сделать в России.

Возможно, вы слышали про новую систему пенсионных накоплений ПДС.

Так вот - это не про нее. С этой системой разве что на хлеб и на воду можно накопить.

Я же предлагаю посмотреть на ИИС - индивидуальный инвестиционный счет. Вот он как раз работает примерно также, как накопления по статье 401(к) в США. Даже выгоднее.

Можно получить налоговый вычет на сумму вложений до 400 тысяч рублей в год, то есть от 52 до 88 тысяч в год, если вы платите НДФЛ.

Но самое важное - после 5 лет вы не платите налог на доход до 30 млн рублей. То есть если вы продаете все ценные бумаги с ИИС и получаете прибыль, она не облагается налогом.

Можно открыть три счета ИИС - по одному каждый год и получится система накоплений, при который потом можно будет закрывать ИИС по мере необходимости.

Обратите внимание, что если вы откроете ИИС в этом году, то счет можно закрыть через 5 лет, а вот ИИС, открытый в 2026 году придется держать уже 6 лет, далее срок продолжает расти. Поэтому я советую своим клиентам открывать ИИС уже сейчас, даже если пока у них небольшие суммы для инвестиций. Главное, чтобы начался отсчет пятилетнего срока.

Не могу с уверенностью сказать, что в России получится держать ИИС 35 лет, как в моем примере с США. Все же там система создавалась десятилетиями. Именно сейчас бумеры выходят на пенсию со всеми своими накоплениями.

Но может быть мы как раз будем первым поколением, у которого получится создать такие накопления. Задача будет непростая, придется думать над диверсификацией активов, то есть раскладывать яйца по разным корзинкам.

Время покажет, как действовать, но если вам 40+, то лучше уже сейчас задуматься, а как вы будете жить долгие 20 лет после выхода на пенсию.

Разумеется, многое поменяется в нашем обществе за эти годы. Будем решать все новые проблемы, но планировать свое будущее все равно стоит. Это и есть ответственность за свою жизнь.

Будущее все равно наступит, но лучше его встретить с деньгами, чем без них.💵

Пример расчета пенсионных отчислений: 1000 долларов в месяц, 35 лет, с процентной ставкой 5%.

Пенсионная система США

Думаю, что вы не раз слышали про чудо сложного процента - это когда откладываешь всю жизнь понемногу, а потом на пенсию выходишь миллионером.💰💰💰

Находясь сейчас в США, решила разобраться, а как же это работает.

Работник имеет право перевести часть зарплаты на специальный счет и купить ценные бумаги. Список активов широкий, в том числе фонды акций и облигаций. Эти суммы вычитаются из зарплаты до налогов, то есть не облагаются подоходным налогом. Общая сумма в год - до 23,5 тыс долларов.

Когда человек выходит на пенсию, он может использовать эти накопления, но должен платить подоходный налог на прирост стоимости активов, то есть на прибыль. Так как обычно на пенсии у человека не такой высокий доход, как до нее, то и ставка будет минимальная.

Если же понадобятся деньги раньше, то придется выплатить налог на доход и проценты на неуплаченную сумму налога.

Это и есть знаменитая 401(к), про которую часто упоминают - накопления на пенсию.🗽

Предположим, работник по имени Стив в возрасте 30 лет начал откладывать каждый месяц по 1000 долларов. При ставке 5% (это консервативно) через 35 лет он перечислит на счет 401(к) в сумме 420 тыс долларов.

И вот тут начинается работа сложного процента, точнее она продолжается 35 лет. Если не выводить средства и инвестировать все накапливаемые проценты, то через 35 лет у Стива будет уже 1 млн 142 тыс!

Если на пенсии тратить в год 60 тыс., то этого хватит более, чем на 20 лет, даже с учетом уплаты налогов.

Мы, конечно, рады за Стива, но нам то что с того? Как мы можем применить аналогичную схему в России? Оказывается - можем. Об этом расскажу завтра, а пока просто полюбуйтесь работой сложного процента.💸

Ваши помощники в финансовых вопросах

Чтобы разобраться в финансах, нужна помощь специалистов. Я уже рассказала про финансовых советников.

Их можно сравнить с терапевтами в медицине, но есть еще и узкие специалисты. 👩🏻‍⚕️

Брокер - сотрудник брокерской компании, оформляет сделки на бирже. Он хорошо знает, что происходит на фондовом рынке, работает в тесной связке с аналитиками. Умеет выбрать правильный момент для покупки или продажи ценных бумаг. Персональные брокеры есть у клиентов с серьезными инвестициями (выше 10 - 30 млн руб), их услуги стоят дорого, помимо ежегодных комиссионных, они получают выплату за успех, то есть за прибыль. Это может быть 10-20% от прибыли за год. 💸

Страховой агент - предлагает клиентам страховые продукты. Как правило, они специализируются на страховании жизни или на имущественном страховании. Если у вас есть автомобиль, то вы точно покупали ОСАГО, а может быть и КАСКО. 🚘Страхование жизни более редкий продукт, но на него стоит обратить внимание. Отдельно выделю накопительное, инвестиционное и долевое страхование. Это такой гибридный продукт, где есть страхование жизни и инвестиции.

Риелтор - инвестиции в недвижимость требуют грамотного и надежного проводника. В этой сфере много подводных камней, поэтому опытный риелтор поможет выбрать объект, например, для сдачи в аренду, чтобы он рос в цене, был ликвидным и приносил доход.🏡

Юрист требуется для подготовки брачного договора, соглашения о разделе имущества, завещания. Лучше все это оформить до того, как на горизонте замаячит развод и сторонам будет очень трудно договориться. Заблаговременное наследственное планирование поможет избежать трудностей, конфликтов среди наследников и сохранения активов для будущих поколений.👨‍👩‍👧‍👦

Налоговый советник поможет спланировать оптимальную систему налогов, получить налоговые льготы и вычеты, соблюсти требования закона и предостеречь от многих неприятностей. Это экономит деньги, а также обеспечивает безопасность, ведь никто не хочет проблем с налоговой инспекцией.⚖️

Финансовый советник направляет своих клиентов к узким специалистам, делится проверенными контактами, координирует их работу. И следит, чтобы в совокупности все рекомендации не противоречили друг другу и служили на благо клиента.

В общем, финансовый советник - это как семейный врач для ваших денег, который выписывает направление на дополнительное обследование.🩻

Поделитесь в комментариях, был ли опыт общения с кем-то из упомянутых выше специалистов? С кем из них было бы интересно провести эфир?🎤