⚡️Ключевая ставка — 21%

Совет директоров Банка России 25 апреля 2025 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Текущее инфляционное давление, в том числе устойчивое, продолжает снижаться, хотя и остается высоким. Рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Вместе с тем, по оперативным данным, экономика начала постепенно возвращаться к траектории сбалансированного роста.

Мы будем поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели в 2026 году. Это означает продолжительный период проведения жесткой денежно-кредитной политики. Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься в зависимости от скорости и устойчивости снижения инфляции и инфляционных ожиданий. В рамках базового сценария это предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 19,5–21,5% годовых в 2025 году и 13–14% годовых в 2026 году. По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7–8% в 2025 году, вернется к 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.

📍Полный текст решения

📍Среднесрочный прогноз

🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, страницах на Rutube и ВКонтакте.

12 мая мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу.

🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 6 июня 2025 года.

Продолжаем совершенствовать механизм взаимодействия банков и их клиентов. Подчеркну, главный принцип - условия по любым банковским продуктам для потребителя должны быть максимально понятными и прозрачными. В октябре прошлого года уже вступила в силу норма, запрещающая банкам и микрофинансовым организациям оповещать в рекламе только о привлекательных процентных ставках по кредитам. Аналогичные условия необходимо применить и к информации о вкладах.

Разница тут минимальна, есть те же самые ловушки, когда человек, соблазнившись выгодным процентом, размещает свои средства, а потом обнаруживаются дополнительные условия, о которых он не получил знал. В рекламных материалах банки обязаны информировать абсолютно обо всех условиях вклада, скорее всего такая законодательная новелла будет принята уже в нынешней, весенней сессии работы Госдумы.

Минфин России и ЦБ РФ планируют запустить криптобиржу для суперквалифицированных инвесторов. Об этом заявил в ходе расширенного заседания коллегии ведомства в Национальном центре «Россия» министр финансов Антон Силуанов. Он отметил, это приведет к легализации криптоактивов, поспособствует тому, чтобы из тени были выведены операции в криптовалюте. Я поддерживаю это мнение и считаю новость о запуске криптобиржи очень позитивной.

Очевидно, что криптовалюта - это уже данность, ведь всегда появляются новые инструменты, которые совершенствуются и вытесняют старые. Россия и наш ЦБ должны быть в тренде, и даже переходить к опережающим действиям. Госдума давно готова к такому повороту событий, у нас много депутатов, которые неоднократно поднимали вопрос не только о легализации криптовалюты, но и о том, чтобы электронная торговля и в частности регулирование обращения криптовалют вообще стали отдельным законодательным блоком. Широкое внедрение криптовалюты неизбежно и промедление в этой сфере ничего не отменит, зато может лишить нас важных конкурентных преимуществ.

Я регулярно рассказываю о мерах, которые предпринимаются в борьбе с финансовыми мошенниками, это задача, в которой нам всем - обществу, государству, финансовому сектору надо объединить усилия. Но сегодня я хочу обратить ваше внимание на не менее важный законопроект - о запрете рекламы эзотерических услуг. Между «магами» и финансовыми аферистами можно провести прямую параллель – и те, и другие наживаются на человеческих слабостях, предлагая иллюзорные решения реальных проблем или занимаясь прямым обманом. Там точно так же используется социальная инженерия, когда человек под гнетом жизненных обстоятельств готов отдать любую сумму, лишь бы его проблемы решились - и эти люди обещают решения.

Согласно законопроекту, под запрет попадает реклама более 40 видов сомнительных практик – от гаданий на картах Таро до псевдонаучного «нейрокодирования». Эзотерические «специалисты» часто вытягивают у доверчивых граждан огромные суммы за «очистку кармы», «снятие порчи» или «гармонизацию биополя», не неся никакой ответственности за результат. Последствия могут быть катастрофическими – от потери денег до отказа от медицинской помощи в пользу «энергетического лечения».

Государство ставит задачу навести порядок в этой сфере, где сегодня царит полная правовая неопределённость. Если закон примут, под ударом окажутся не только отдельные шарлатаны, но и целые онлайн-академии, годами легально продающие «курсы экстрасенсорики». Подчеркну, что запрет ни в коем случае не коснется деятельности традиционных религиозных организаций.

Итак, Мосбиржа уже объяснила причину сегодняшней приостановки торгов - ею стали технические неполадки на сетевом оборудовании. Хочу отметить, что такие ситуации всегда вызывают ажиотаж и повышенное внимание, но важно помнить, что причин, как правило, две. Торги останавливаются либо по решению ЦБ, либо по решению самой биржи, как в этот раз. Разумеется, в этот момент возникает напряжение и определенные имиджевые издержки, но причины для паузы у биржи всегда веские - как мы убедились и сегодня. В целом же наша финансовая система и финансовый рынок на протяжении длительного времени демонстрируют стабильность, так что я бы впредь при подобных сценариях просто рекомендовал сохранять спокойствие.

Министерство финансов России предложило поправки в Бюджетный кодекс, чтобы начать использовать цифровой рубль в бюджетных расчётах. Это позволит напрямую выделять средства в цифровой валюте, открывать специальные казначейские счета для субсидий и проводить бюджетные платежи в цифровых рублях.

Как я уже говорил, цифровой рубль постепенно внедряется в бюджетную систему. Главное преимущество такого подхода — удобство и прозрачность: цифровой рубль ускоряет платежи, снижает издержки на обработку транзакций и позволяет точнее контролировать движение бюджетных средств. Кроме того, его использование уменьшает риски мошенничества, так как все операции записываются в распределённый реестр.

Минфин уже подготовил список субсидий, на которых планируют протестировать новую систему. Работа ведётся совместно с Банком России и Казначейством. Если эксперимент окажется успешным, цифровой рубль может стать стандартным инструментом для госрасчётов.

Христос Воскресе! С праздником Светлой Пасхи, друзья! Мира, благополучия, спокойствия в ваших сердцах и домах.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) продолжает набирать популярность. Вместе с тем, по мере увеличения числа граждан, заключивших договоры, оттачиваются различные детали, уточняются ранее неясные моменты. Чтобы уточнить возможные неясные моменты, рекомендую ознакомиться с этим материалом. Там, к примеру, уточняется, какими должны быть взносы в зависимости от дохода, чтобы была возможность получить государственное софинансирование в максимальном размере 36 тысяч рублей, проясняются некоторые аспекты перевода в программу пенсионных накоплений, разъясняются нюансы вывода средств.

В отечественном финансовом секторе продолжается работа над расширением линейки инструментов, которые позволили бы гражданам приумножить свой доход, финансовой системе - привлечь дополнительные деньги. В скором времени может увеличиться популярность безотзывных сберегательных сертификатов. Если говорить простым языком, то это - особый банковский продукт, который работает как «денежный замок». Клиент отдаёт банку сумму на строго определенный срок, скажем, на 3 или 5 лет, и получает за это повышенные проценты. Главное ограничение заключается в том, что он может просто так забрать эти деньги раньше времени — если очень понадобится это сделать, придётся либо потерять все проценты, либо заплатить штраф.

Сейчас в России хотят сделать эти сертификаты привлекательнее, увеличив страховку по ним до 2,8 млн рублей, если срок размещения средств больше трёх лет. С этой инициативой выступил Минфин и она уже поддержана правительственной комиссией по законопроектной деятельности. При помощи новшества планируется мотивировать людей размещать деньги в банках деньги надолго, что создаст базу для ипотек и бизнес-кредитов. Разумеется, это выгодно и самим гражданам - сертификат обычно дает более высокую доходность, чем классический вклад, а увеличение страховки сделает размещение средств на долгий срок более безопасным. При этом обычные вклады по-прежнему будут застрахованы на 1,4 млн рублей, а если у человека есть и вклад, и сертификат, в случае банкротства банка он сможет получить в сумме до 4,2 млн рублей.

Продолжаю информировать о новых схемах финансовых мошенников - чтобы вы были готовы, если придется с ними столкнуться.

Налоговая служба предупреждает о том, что участились случаи мошенничества — люди получают звонки, письма и сообщения в мессенджерах от тех, кто выдает себя за сотрудников ФНС. Злоумышленники врут о неуплаченных налогах, долгах, не поданных документах или предлагают записаться на прием в налоговую, чтобы «уточнить доходы». На самом деле они хотят заставить жертв раскрыть личные данные или перевести им деньги.

Мошенники могут просить коды из СМС, например, от Госуслуг, чтобы взломать личный кабинет и оформить кредит на ваше имя. Также они предлагают установить приложение или перейти по ссылке, якобы для оплаты налогов со скидкой, но на самом деле это ловушка — либо вирус, либо прямой перевод денег преступникам.

Один из распространенных обманов — звонок с угрозами, что работодатель не подал ваши данные (2-НДФЛ), и теперь вам грозит штраф. Мошенники предлагают «помочь» и просят назвать код из СМС, но это код для смены пароля на Госуслугах. Получив его, они входят в ваш аккаунт и могут, например, взять кредит на ваше имя. Другой вариант — вам присылают ссылку «для подачи декларации», но на поддельной странице крадут ваши данные или банковские реквизиты.

Настоящие сотрудники ФНС никогда не просят коды, пароли, данные карт и не записывают на прием по телефону. Записаться в налоговую можно только через официальный сервис ФНС («Онлайн-запись на прием»), где требуется лишь ФИО и email, без кодов подтверждения. Всегда проверяйте информацию в личном кабинете на сайте ФНС и не переходите по подозрительным ссылкам. Будьте бдительны и не верьте сомнительным сообщениям!

Продолжаю информировать о новых схемах финансовых мошенников - чтобы вы были готовы, если придется с ними столкнуться.

Налоговая служба предупреждает о том, что участились случаи мошенничества — люди получают звонки, письма и сообщения в мессенджерах от тех, кто выдает себя за сотрудников ФНС. Злоумышленники врут о неуплаченных налогах, долгах, не поданных документах или предлагают записаться на прием в налоговую, чтобы «уточнить доходы». На самом деле они хотят заставить жертв раскрыть личные данные или перевести им деньги.

Мошенники могут просить коды из СМС, например, от Госуслуг, чтобы взломать личный кабинет и оформить кредит на ваше имя. Также они предлагают установить приложение или перейти по ссылке, якобы для оплаты налогов со скидкой, но на самом деле это ловушка — либо вирус, либо прямой перевод денег преступникам.

Один из распространенных обманов — звонок с угрозами, что работодатель не подал ваши данные (2-НДФЛ), и теперь вам грозит штраф. Мошенники предлагают «помочь» и просят назвать код из СМС, но это код для смены пароля на Госуслугах. Получив его, они входят в ваш аккаунт и могут, например, взять кредит на ваше имя. Другой вариант — вам присылают ссылку «для подачи декларации», но на поддельной странице крадут ваши данные или банковские реквизиты.

Настоящие сотрудники ФНС никогда не просят коды, пароли, данные карт и не записывают на прием по телефону. Записаться в налоговую можно только через официальный сервис ФНС («Онлайн-запись на прием»), где требуется лишь ФИО и email, без кодов подтверждения. Всегда проверяйте информацию в личном кабинете на сайте ФНС и не переходите по подозрительным ссылкам. Будьте бдительны и не верьте сомнительным сообщениям!

Ситуация с американскими пошлинами вот уже больше чем неделю задает тон в информационном пространстве. Я ранее уже прокомментировал, как это все может повлиять на нашу страну. С одной стороны, я не думаю, что Россия сможет извлечь для себя какие-то выгоды: западные производители вряд ли поменяют американский рынок на российский даже из-за ввода пошлин. Российский рынок значительно ниже по потребительской способности, чем американский.

Но положительным моментом является и то, что мы находимся в гораздо лучшем положении и вне угрозы, поскольку все то, что будут испытывать сейчас другие страны, мы уже прошли. Мы справились, мы стали более автономными, мы научились преодолевать вызовы. У остальных этот путь впереди.

В Волгоградской области стартует новый нацпроект - “Экологическое благополучие”. Он предусматривает строительство в Волго-Ахтубинской пойме дополнительных водопропускных пунктов, вдобавок к тем, что уже были возведены ранее. Так продолжается работа по реабилитации водной системы поймы, скрупулезная, постоянная, первые благоприятные результаты которой ученые уже успели зафиксировать. Но нужно закреплять достигнутое - в ближайшее время начнется строительство двух новых ВПС: между хуторами Ямы, Тумак и поселком Вторая Пятилетка Среднеахтубинского района. Они помогут обеспечить приток воды в затон Грязный и задержать ее после окончания паводка. Всего же в ближайшие шесть лет постоят 64 дополнительных ВПС.

12 апреля 1961 года Юрий Гагарин навсегда изменил историю, доказав: нет предела человеческому дерзновению. Его полет не просто был триумфом советской науки, но навсегда стал символом победы человеческого разума над земными границами.

Но космос – не музейный экспонат, а пространство для новых свершений. Россия, как наследница космической славы СССР, не просто хранит память о прошлом – у нас есть технологии, кадры и воля, чтобы продолжать путь к звездам. От "Союзов" до проектов будущего – мы остаемся в числе тех, кто определяет космическую эпоху.

Сегодня, когда мир снова смотрит в небо с мечтой о колониях на Марсе и межзвездных перелетах, важно помнить: первыми были мы. И если человечество ждут великие открытия – Россия обязательно будет среди тех, кто их совершит.

С Днем Космонавтики! Пусть наш флаг и впредь гордо реет на орбите!

Вчера индекс доллара на международной бирже ICE впервые с 1 октября прошлого года опустился ниже отметки в 101 пункт. Центробанк РФ понизил официальный курс доллара на 11 апреля до 85,02 рубля, что на 1 рубль 8 копеек ниже предыдущего показателя. Такому положению сложно дать однозначную оценку. С одной стороны происходящее вызывает тревогу, поскольку российская экономика во многом опирается на экспорт сырья. Кроме того, биржевые составляющие стоимости углеводородов находятся на самым низком уровне за последние три года, что оказывает серьезное давление на бюджет. Но в тоже время у ЦБ который сейчас в ручном режиме регулирует курс рубля в соотношении с другими валютами, есть своя задача - нужно бороться с инфляцией, сдерживать цены. Поэтому, полагаю, Банк России продолжит свою тонкую настройку, как это было до сих пор, а нам следует доверять его профессионализму.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина представила вчера годовой отчет ЦБ в Государственной Думе. В нем дана оценка состоянию экономики, финансового рынка, платежного баланса и национальной платежной системы. Несмотря на активное развитие экономики и структурную перестройку, рост спроса опережал предложение, что потребовало от ЦБ сдерживания инфляции для защиты доходов граждан и бизнеса. Банк России по-прежнему работает в достаточно сложных условиях, требующих от него находить равновесие между многими противоречивыми факторами, влияющими на состояние экономики страны.

Для меня главным, безусловно положительным моментом стало заявление Эльвиры Набиуллиной о планах по снижению ключевой ставки. Это хорошо сейчас подействует на реальный сектор экономики. Появится уверенность, что все-таки регулятор обратил внимание на макроэкономические показатели, в первую очередь не сырьевого, а реального сектора. Самая пострадавшая российская отрасль — это сектор машиностроения. Снижение ключевой ставки — абсолютно правильно, это позитивный сигнал. Теперь ЦБ будет аккуратно тестировать в целом экономическую ситуацию в стране. Банк России оценит ситуацию в отраслях, учитывая, что у нас есть еще одна непостоянная величина — внешнеэкономическая деятельность. Мы все наблюдаем, как лихорадит внешние рынки. Здесь мы можем только наблюдать, но все равно мы в глобальной цепочке поставок, а, исходя из сырьевых поставок, формируется российский бюджет.

ЦБ понимает, что любая ошибка чревата последствиями. То есть, если будет неправильный тренд — например, быстрое, радикальное изменение ключевой ставки, произойдет слишком быстрое оживление рынка. Соответственно, нужно будет опять возвращаться к повышению ключевой ставки. Это как болезнь. Лечат долго. Выздороветь можно быстро, но тут же не надо выходить на улицу и бежать кросс. Нужно постепенно делать так, чтобы организм адаптировался.

Поэтому я полагаю, что моментального снижения ставки ждать не стоит. Думаю, на апрельском заседании ЦБ ее оставят на прежнем уровне, а вот в июне уже можно будет ожидать динамики к понижению.

Вопрос о возможности переименования Волгограда в Сталинград поднимается в информационном пространстве с определенным постоянством. В очередной раз СМИ попросили меня это прокомментировать, а моя точка зрения остается прежней: для города важны качественные изменения, а не символические. Сталинград был великим городом, в котором свершился великий подвиг. Нам, продолжающим жить на этой земле, надо быть в первую очередь достойными того подвига, а значит развивать то, что оставили нам наши героические предки, улучшать город, создавать в нем комфортные условия жизни. Это должен быть уже наш личный подвиг в мирное время. Ровные дороги, зеленые парки, общественные пространства, социальная инфраструктура, семьи с детьми, которые выбирают жить именно здесь - вот это и есть наш патриотизм. И пусть город называется Волгоградом, это не самый принципиальный момент. Сейчас и без переименований есть, чем заняться.

Борьба с мошенниками продолжается по всем направлениям: сегодня с коллегами в первом чтении приняли законопроект, защищающий от злоумышленников, действующих под видом благотворительных организаций. Увы, человеческая подлость не знает границ. Мне кажется, что воспользоваться добротой и сердечностью, свойственной нашим людям, небезразличным к чужой беде, могут только предельные циники. Но их, к сожалению, хватает.

Новая законодательная инициатива предлагает установить возможность идентификации и аутентификации персональных страниц некоммерческих организаций в социальных сетях через Госуслуги. Сейчас некоторые социальные сети и мессенджеры уже предлагают опцию по верификации персональных страниц и сообществ, однако единого подхода и требований к этому не установлено, а значит, невозможно гарантировать подлинность этих аккаунтов. Этим часто пользуются мошенники, выступая под видом известных благотворительных организаций. Единая система верификации на платформе Госуслуг решит эту проблему.

Зарубежные инвестиционные хедж-фонды направляют средства в Россию через дружественные юрисдикции, что отражается на динамике ОФЗ и курсе национальной валюты. Российский рынок сейчас очень привлекателен с точки зрения долговых инструментов и акций, что обеспечивает приток так называемых “ковбойских денег”. Понятие “ковбойские деньги” подразумевает под собой деньги отчаянные, это даже не венчурный капитал, а уже как бы заведомо списанные средства, но тем риском, под которые они инвестируются, одно действие с ценными бумагами окупает всё. По русски говоря - с наскока пытаются заработать сверхдоходы. Получается это из-за того, что российская экономика под санкциями, а соответственно все индексы все показатели находятся на минимальных значениях. Несмотря на это перспектива есть, она очевидна с учетом того, что с мертвой точки сдвинулся политический процесс, следом же неразрывно идет экономический. Все это стимулирует мировые рынки обращать внимание на Россию. Я считаю что в целом это позитивно, это первые ласточки, пусть и весьма своеобразные, которые косвенным образом свидетельствуют о привлекательности российского рынка для мировых финансовых компаний. Хочется конечно, чтобы со временем этот спекулятивный заход превратился в полноценное инвестирование, но перед этим предстоит большая серьезная работа.

Почти каждую неделю рассказываю вам о мерах, которые предпринимаются для борьбы с финансовыми мошенниками, однако до тех пор, пока они окончательно не побеждены, важно максимально широко информировать о каждой новой схеме обмана. Предупрежден, значит вооружен. Мошенники начали звонить россиянам, представляясь работниками Роскомнадзора. Злоумышленники требуют номер СНИЛС для разблокировки якобы взломанного аккаунта на «Госуслугах».

Представители РКН уже подчеркнули, что сотрудники ведомства никогда не звонят людям через мессенджеры, а я со своей стороны хочу добавить, что вообще не стоит брать трубку, если входящий номер вам не знаком и вы не ожидаете конкретного звонка откуда-то. Во-первых, мы живем в такое время, когда с человеком можно связаться десятком разных способов, так что вряд ли стоит бояться упустить какую-то важную и неповторимую информацию. Во-вторых, если речь идет о государственных органах, то коммуникации с ними проходят в формальном бюрократическом стиле - направляется повестка, почтовое уведомление. Лучше всего обезопасить себя максимально - не вступать в диалоги с незнакомцами в принципе.

Дал комментарий для сюжета о новом законе против мошенничества с использованием информационных технологий. Закон был принят в финальном чтении в конце марта, 1 апреля его подписал президент Владимир Путин, а в силу большая часть положений вступит с начал июня. Напомню о ключевых правилах, согласно новому закону:

1. Ограничения при снятии наличных
- Банки обязаны проверять снятие денег на признаки принуждения.
- Если выявлены подозрения, банк ограничивает выдачу наличных (не более 50 тыс. руб. в сутки) на 48 часов и уведомляет клиента.
- Граждане смогут назначить доверенное лицо для подтверждения операций.

2.Маркировка звонков: операторы связи обязаны отображать название организации, чтобы бороться с мошенниками.

3. Запрет на спам и массовые рассылки:
- Государственные органы, банки, операторы связи и др. не смогут рассылать информацию через мессенджеры без согласия.
- Массовые звонки разрешены только с предварительного согласия абонента.

4.Самозапреты через Госуслуги/МФЦ:
- Можно установить запрет на заключение договоров связи.
- Можно запретить передачу номера телефона третьим лицам (кроме членов семьи).

Эти меры направлены на защиту граждан от мошенничества и несанкционированных финансовых операций. Уверен, что осталось всего несколько шагов до того, чтобы полностью победить эти виды мошенничества, которые окончательно станут пережитком эпохи становления информационных технологий.

💬 «Результат повышения ключевой ставки — замедление инфляции. В годовом выражении она еще долго будет высокой, но для замера текущего инфляционного давления правильнее смотреть не на рост цен за прошедшие 12 месяцев, а за текущий месяц, но в пересчете на год. Так вот, текущая инфляция в ноябре — декабре была опасно высокой — около 14%, если пересчитывать на полный год. В январе — уже меньше 11%, в феврале — меньше 8%. Цифру за март мы узнаем только на следующей неделе.

Но это не значит, что ключевая ставка начала работать только в начале года. Весь предыдущий год она сдерживала мощное инфляционное давление. Осенью это давление достигло пика, и, чтобы справиться с ним, потребовалось повышение ключевой ставки до 21%.

В следующие месяцы инфляция продолжит снижаться и к концу года, по нашей оценке, придет в норму. Но в целом за этот год инфляция будет все еще выше 4% из-за высоких показателей начала года».

Эльвира Набиуллина выступила на совместном заседании профильных комитетов Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2024 год. Текст выступления читайте на нашем сайте ⬆️

В конце марта вместе с коллегами-депутатами и сенаторами внесли на рассмотрение Госдумы законопроект, которые делает более прозрачными и понятными правила краудфандинга. Напомню, что это финансирование проектов путем сбора небольших сумм от множества инвесторов. Это достаточно популярный сейчас способ: рынок краудфандинга в России растёт (+59% в 2024 году), и закон должен помочь ему развиваться дальше.

Основные нововведения, которые мы предложили:

✔️Разные способы инвестирования - займы, ценные бумаги, цифровые права - теперь будут регулироваться по-разному.

✔️Можно начинать финансирование, то есть использование средств, как только собрана минимальная нужная сумма, а не ждать полного сбора.

✔️Ограничение разницы между минимальной и максимальной суммой сбора до 25%, чтобы проекты не оставались недофинансированными.

✔️Краудфандинговые платформы смогут и сами себе привлекать инвестиции, но им запретят одновременно быть инвесторами, чтобы избежать конфликта интересов.

Законопроект должен устранить некоторый дисбаланс в сфере краудфандинга, который существует сейчас, когда крупные инвесторы не хотят вкладываться, если нет мелких, а мелкие ждут крупных. Ну и конечно, сделать ее более упорядоченной, понятной и прозрачной для всех участников процесса.

На вчерашнем заседании мы приняли очень важный закон, касающийся защиты прав потребителей. С 1 сентября 2025 года запрещается навязывать дополнительные товары и услуги без их согласия. Эти изменения направлены на борьбу с распространёнными уловками, когда при покупке билетов, коммунальных платежах или в автосалонах людям незаметно добавляют ненужные услуги. Часто потребители сталкиваются с тем, что при попытке отказаться от доплат им угрожают отменой заказа, лишением скидки или другими санкциями.

Итак, закон устанавливает целый комплекс мер, среди которых:

- продажу дополнительных товаров, услуг и работ за отдельную плату можно осуществлять исключительно с согласия потребителя;

- установить запрет на их навязывание до заключения договора о приобретении основных товаров, работ и услуг;

- предоставить право гражданам заявлять о требовании возврата денежных средств за предоставленные без согласия товары, услуги и работы, которое подлежит удовлетворению в течение трех дней;

- исключить проставление автоматических отметок о согласии на покупку дополнительных товаров, работ и услуг или выражение его продавцом за потребителя;

- не допускать формирования условий, предполагающих изначальное согласие на приобретение дополнительных товаров, работ и услуг.

Новые правила затронут все сферы — от авиабилетов со страховками до медицинских услуг, которые должны предоставляться бесплатно по полису ОМС. Теперь любое дополнительное предложение должно быть действительно добровольным, а не навязанным с помощью хитрых уловок.

В апреле в нашей стране вступают в силу новые законы. Хочу сказать пару слов о наиболее важных.

С 1 апреля вырастут социальные пенсии: их проиндексируют на 14,75 %. Размер индексации рассчитывается исходя из темпов роста прожиточного минимума пенсионеров за прошедший год. Социальные пенсии получают граждане с инвалидностью, те, кто потерял кормильца, а также те, у кого нет трудового стажа или его недостаточно для назначения страховой пенсии.

Будет ограничена выдача рискованных ипотечных и автокредитов. Банк России сможет устанавливать для кредитных и микрофинансовых организаций макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Если просто, то макропруденциальный лимит - это "потолок" для кредитов, который помогает избежать кризисов, связанных с их невозвратом. К примеру, если речь идет о лимите на ипотеку — банк не может выдать больше определённой суммы заемщикам с маленьким доходом. Это важно как для банка, так и для клиента, который не столкнется с попаданием в долговую яму, неверно оценив собственные финансовые возможности.

Появятся новые меры по борьбе с телефонными мошенниками. Число сим-карт, которыми могут владеть граждане РФ, сократится до 20. Узнать об оформленных на себя сим-картах и при необходимости приостановить договор можно будет на Госуслугах. Операторы связи проверят достоверность сведений об абоненте до начала оказания услуг.

Дал еще один комментарий по поводу самозапрета на кредиты. Как я уже подчеркивал ранее, мне эта мера видится максимально удобной именно своей универсальностью. Единожды установив самозапрет - а сделать это на Госуслугах можно буквально за минуту - граждане ограждают себя сразу от множества преступных схем, возможности стать жертвой кибермошенничества и социальной инженерии и потерять свои средства. Сам факт того, что в первые жи дни действия услуги ей воспользовалось столь большое количество людей, говорит о том, что запрос на нее существовал уже давно, у людей была такая потребность - и вот теперь возможность появилась.

Росфинмониторинг предупредил о блокировке банковских карт дропперов с 1 июня. Ведомство получит право самостоятельно приостанавливать операции клиентов банков при подозрении на то, что они задействованы в дропперских схемах.

Вижу, что новость активно обсуждается, и хочу подчеркнуть, что у обычных граждан поводов для беспокойства нет. Речь идет о посредниках, которые могут участвовать в мошеннических действиях с цепочками переводов. Иногда это происходит добровольно с корыстным интересом, иногда по незнанию — в любом случае человек несет ответственность, таков закон. Если же гражданин добропорядочный, но его карту по ошибке заблокировали после подозрительной транзакции, ему не составит труда объяснить ее назначение, доказать законность и восстановить карту. Такая процедура и без того предусмотрена и активно используется банками, и я не думаю, что количество беспричинных блокировок возрастет.

В целом же механизм поможет более эффективно выявлять преступников и предотвращать финансовые махинации, посредники будут автоматически выведены из процесса, и злоумышленников станет значительно легче отследить.

Гидросооружения в Волго-Ахтубинской пойме готовят к паводку

Волгоградские специалисты приступили к работам по подготовке водопропускных сооружений к половодью.

Что делают?
• Проверяют техническое состояние водовыпусков;
• При необходимости ремонтируют и укрепляют конструкции;
• Устраняют препятствия для безопасного прохождения вод;
• Мониторят паводковую ситуацию.

Интересный факт
Благодаря нацпроекту «Экология» с 2019 по 2024 год в пойме построили 74 водопропускных сооружения. По новому нацпроекту «Экологическое благополучие» до 2030 года возведут еще 64 объекта, причем три из них — уже в 2025-м.

Важно
Даже при небольших сбросах воды через ГЭС комплекс проведенных мероприятий позволяет обеспечить обводнение поймы на 85%.

Вчера в Государственной Думе председатель Правительства РФ Михаил Мишустин сделал отчет о работе за минувший год. Много внимания было уделено вопросам социальной поддержки, демографии, здравоохранению и образованию и, конечно, не оставлены без внимания финансовая и экономическая сферы.

Мишустин подробно остановился на проблеме дороговизны продуктов на фоне инфляции, которую ранее мы неоднократно обсуждали с коллегами. Он объяснил, что правительство действует сразу по нескольким направлениям: помогает отечественным фермерам, ограничивает вывоз дефицитных товаров за границу и при необходимости завозит продукты из дружественных стран. Например, уже снижены пошлины на импорт сливочного масла, мяса и овощей, чтобы полки магазинов не пустели. Особое недовольство премьера вызвали недобросовестные перекупщики. Он привёл шокирующий пример: из-за длинных цепочек посредников цена на рыбу иногда увеличивается в 3,5 раза от первоначальной. ФАС уже получила задачу активнее вмешиваться в такие ситуации.

Говоря о социальной поддержке, премьер привел обнадеживающую статистику: уровень бедности продолжает снижаться, достигнув исторического минимума в 7,2%. Однако работа в этом направлении не прекращается. Уже с апреля социальные пенсии вырастут более чем на 14%, а с 2026 года пенсионеров ждёт двойная индексация выплат - сначала по инфляции, затем с учётом возможностей бюджета.

Отдельное внимание Мишустин уделил проблеме новых схем мошенничества с использованием нейросетей: примечательно, что как раз накануне в Думе был принят важный законопроект о комплексе мер по борьбе с кибермошенничеством.

Было сказано и об условиях для возвращения западных компаний: сохранение рабочих мест, инвестиции в производство или наличие уникальных технологий. Во всех остальных случаях преимущество получат отечественные производители, которых важно поддерживать и способствовать их развитию.

В преддверии отчета о работе Правительства России за 2024 год, который состоится сегодня, вчера провели специальное расширенное заседание комитета по финансовому рынку. Участие в нем принимали также представители ЦБ, Минстроя, Минпромторга и Минфина. На заседании обсудили текущие ключевые проблемы экономики России, задачи, которые необходимо решить для ее развития, текущий инструментарий, а также положение дел в отдельных отраслях, например, в строительстве жилья, которое, к сожалению, является на сегодняшний день одной из наиболее дорогостоящих, часто непосильной для россиян статьей расходов.

Я же, в свою очередь, вновь напомнил об интересах реального сектора экономики, поскольку его стагнация в конечном счете способна свести на нет все прочие показатели, даже самые позитивные. Понимаю, конечно, что приходится балансировать между сдерживанием инфляции, уровнем ключевой ставки и интересами экспортеров; об этом говорилось много раз. Но в таком случае считаю крайне важным хотя бы для себя самих определить те параметры, те индикаторы, ту условную черту невозврата для реального сектора, за которую нельзя заступать. Будет ли она выражена в количестве предприятий-банкротов или в чем-то ином — об этом нужно думать прямо сейчас. Ошибка может стоить очень дорого.

Максимальный размер компенсации по вкладам для одного вкладчика может быть увеличен до 3 миллионов рублей. Сейчас эта сумма составляет 1,4 миллиона рублей. Считаю законодательную инициативу по увеличению очень важной, поскольку она поможет снять часть рисков с граждан и переложить их на государство и банк. Учитывая уровень инфляции в стране, вполне разумно изменить и размер компенсации, потому что масштабирование ведь происходит на все уровнях. Полагаю, что для банков это будет посильно, финансовая система России восстановилась, чувствует себя отлично, а банковский сектор стабилен.

На минувшей неделе мы с коллегами на заседании комитета по финрынку рекомендовали принять в первом чтении очень важный законопроект, касающийся кредитных каникул для МСП. Он предполагает, что раз в пять лет организация имеет право уходить на кредитные каникулы сроком до шести месяцев, в течение которых может выплачивать лишь проценты, без выплат по основному долгу.

Мера эта не новая и, как показала практика, достаточно востребованная у бизнеса. Но если раньше воспользоваться ею мог лишь ограниченный круг предприятий, подпадающих под определенные условия, то теперь предлагается ее максимально расширить, сделав доступной всем МСП и самозанятым. Это позволит учитывать такую возможность в бизнес-планировании и легче переживать прогнозируемые кризисы и спады. Единственным исключением станут синдицированные кредиты и кредиты, выданные в рамках госпрограмм (они и так уже льготные) — на них каникулы распространяться не будут.

Надеюсь, что законопроект будет принят максимально оперативно и не сомневаюсь в его полезности.

⚡️Ключевая ставка — 21%

Совет директоров Банка России 21 марта 2025 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Текущее инфляционное давление снизилось, но остается высоким, особенно в устойчивой части. Рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Вместе с тем рост кредитования остается сдержанным, а сберегательная активность населения — высокой. По нашей оценке, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возвращения инфляции к цели в 2026 году.

Для достижения цели по инфляции потребуется продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике. Мы продолжим анализировать скорость и устойчивость снижения инфляции и инфляционных ожиданий. Если динамика дезинфляции не будет обеспечивать достижение цели, мы рассмотрим вопрос о повышении ключевой ставки. По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7–8% в 2025 году, вернется к 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.

📍Полный текст решения

🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте и странице ВКонтакте.

2 апреля мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки.

🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 25 апреля 2025 года.

Как сообщило недавно агентство Bloomberg, Великобритания и Европейский Союз активизируют переговоры о конфискации замороженных российских активов для увеличения оборонных расходов.

Повторю то, что говорил уже неоднократно - нужно отделять слова от действий. Заявления такого рода появляются достаточно регулярно, но я бы все таки расценивал их как попытки демонстрировать политическую позицию, нежели как реальные намерения. Это - игра напоказ. Потому что издержки для сторон, в случае если конфискация все же случится, будут несоизмеримо велики. Изъятие активов может привести к серьезным негативным последствиям для Великобритании, включая потерю финансовой устойчивости и инвесторов, что может усугубить экономический шок в стране. Если британские власти примут нерациональные решения, это может негативно сказаться на имидже страны и привести к значительным потерям, превышающим предполагаемую выгоду.

Вице-премьер РФ Александр Новак на днях заявил о том, что текущее укрепление рубля к доллару играет положительную роль с точки зрения снижения темпов роста потребительских цен в России. С этим не поспорить, но я все же подчеркну важность нахождения курсового баланса. Низкий курс давит на экспортеров, которые являются бюджетообразующими структурами в нашей стране, так что, в конечном счете, это опасно для формирования бюджета. Однако также важно учитывать инфляцию, которая влияет на цены – снижение курса приостановит рост цен в магазинах, облегчит жизнь простому потребителю. Баланс важен, потому что перекос в одну из сторон непременно в сумме обернется ущербом. Инфляция съедает доходы потребителей, однако сложности экспортеров в конечном счете тоже сказываются на населении. Я согласен с Новаком в оценке того, что оптимальный курс рубля на текущий момент должен держаться около 100, плюс минус пять процентов. Это уже проверенная модель, которая в данной экономической ситуации позволяет уравновесить все интересы.

Утро началось с печальных новостей - ушел из жизни Ефим Шустерман. Без преувеличения можно сказать, что до конца своей жизни он оставался лицом волгоградской журналистики, человеком, который во многом определил ее черты. Человеком непростым, часто бескомпромиссным, далеко не всегда благосклонным к нам, политикам. Но его замечания были справедливы, а сам он, не стремясь никому угодить, оставался верен своим принципам, убеждениям, словом - самому себе. И это всегда вызывало безграничное к нему уважение.

Светлая память.

Накануне с коллегами по ГД в первом чтении приняли законопроект по защите от кибермошенничества. Помимо инициативы о прохождении биометрии перед оформлением микрозайма он включает целый ряд предложений.

📌закрепляется возможность онлайн-обмена информацией между государственными органами, банками и цифровыми платформами.

📌вводится обязательная маркировка звонков от организаций и вызовов с международных номеров;

📌предлагается запретить сотрудникам государственных органов, банков и операторов связи и иным субъектам общаться с гражданами и клиентами через мессенджеры;

📌предлагается создать информационную антифрод-платформу, на которой будут храниться образцы голосов тех, кто использует доверие граждан в корыстных целях;

📌устанавливается запрет на передачу сим-карт третьим лицам;

📌для граждан вводится возможность установления запрета на заключение договоров об оказании услуг подвижной радиотелефонной связи без личного присутствия (запрет можно будет установить через портал «Госуслуги» или при обращении в МФЦ, а снять – только при личном посещении МФЦ).

У этого законопроекта очень высокая приоритетность и важность. Уверен, его принятие позволит кратно сократить число жертв разнообразных схем финансового мошенничества, в том числе самых опасных - с применением цифровых технологий.

Сегодня в Государственной Думе рассматриваем инициативу об обязательным прохождение процедуры биометрии перед оформлением микрозаймов. Предложение выдвинуто в рамках комплекса мер по борьбе с кибермошенничеством. Если инициатива будет утверждена, микрофинансовые организации при дистанционном оформлении займа будут идентифицировать клиента через "Госуслуги" и Единую биометрическую систему (ЕБС). В этой публикации содержится и мой комментарий по данному вопросу. На мой взгляд, снятие биометрии не только решает практическую проблему с мошенничеством при помощи дипфейков и прочих современных технологий, но и само по себе удлинит процесс оформления займа, что, возможно, даст кому-то время лишний раз задуматься о его целесообразности, может быть, и вовсе отказаться от него.

Я знаю, что есть категория людей, которая настороженно относится к таким цифровым технологиям, но в этом случае хочу отметить - злоумышленники, увы, пользуются ими вовсю, и у нас нет других способ защитить себя, чем предпринимать подобные меры. От этого сегодня зависит наша финансовая безопасность.

Нижняя палата парламента Франции приняла резолюцию по поддержке Украины, которая призывает к изъятию замороженных российских активов в пользу Киева. Таким образом, во Франции решили продолжить агрессивные действия против России. Выглядит, конечно, впечатляюще, но важно всегда помнить, что подобного рода решения носят декларативный характер и в большей степени рассчитаны на публичную реакцию. Это своего рода очередное «политическое шоу».

Другой вопрос в том, что, как показывает практика, эти шоу стоят денег. Они обходятся разрушенными экономическими связями, которые по прошествии времени все сложнее восстановить, нереализованными совместными проектами, и частные политические амбиции, как говорят у нас в России, влетают в копеечку тем, кто занимается бизнесом и производством, а вместе с этим — и рядовым гражданам. Не говоря уже о том, что, как я много раз отмечал, самовольное распоряжение незаконно изъятыми активами создает прецедент, который подрывает доверие к европейским финансовым институтам.

Если на счет поступили деньги от неизвестного отправителя, это может быть результатом ошибки или частью мошеннической схемы. Об этом на днях в очередной раз предупредило МВД.

Действительно, нередки случаи, когда человек получает перевод от неизвестного лица, а затем ему сразу же поступает звонок и просьба вернуть обратно деньги, перечисленные якобы по ошибке. Так, между делом, у доверчивых граждан выманивают их личные данные. Схема сложная, построена во многом на эмоциях, социальной инженерии. К гражданину втираются в доверие, стараются установить контакт, расположить к себе. Важно сохранять бдительность и помнить о недопустимости передачи кому-либо своих личных данных - логинов, паролей, номеров карт, кодов из смс.

Мы же, как законодатели, в свою очередь обратимся в Центробанк для того, чтобы были разработаны механизмы для пресечения и таких схем тоже и нужно создавать соответствующее законодательство.

За десять дней работы сервиса по установлению самозапрета на кредиты на “Госуслугах” этой опцией воспользовались пять миллионов человек. Минцифры России сообщило, что сервис на Госуслугах, который позволяет людям самостоятельно запрещать себе брать кредиты и займы, работает корректно. В ведомстве подчеркнули, что только сам пользователь может отменить этот запрет, используя электронную подпись через специальное устройство (токен) или приложение "Госключ". Все изменения статуса заявлений видны в личном кабинете пользователя, и никаких ошибок или случайных запретов быть не может.

Минцифры также предупреждает, что сотрудники Госуслуг не звонят пользователям и не отправляют ссылки для снятия запрета. Они напоминают, что взломать Госуслуги извне невозможно, но мошенники могут пытаться обмануть людей, чтобы те сами передали им свои данные для входа. Поэтому важно быть внимательным и не сообщать никому свои логин и пароль от Госуслуг.

Рекомендую также посмотреть вот это интервью с экспертом, в котором рассказывается о разных аспектах нового сервиса и о том, как он функционировал в первые дни.

И снова о потребностях реального сектора экономики. Недавно, во время выступления на профильном думском комитете, глава Минэкономразвития Максим Решетников заявил о признаках охлаждения экономики РФ, о том, что темпы роста в ряде отраслей замедлились, кредитование сжимается, что влияет на спрос и инвестиции. Минэкономразвития отвечает в целом за стратегию развития всех отраслей нашей экономики, таким образом, у Решетникова есть максимально полная картина. Исходя из этого, он очень консервативно подходил к тому, что так агрессивно поднималась ключевая ставка, и был оппонентом ЦБ в этом вопросе. Сейчас, я считаю, он посылает очень явные сигналы, чтобы реальный сектор получил доступ к финансированию, кредитам, денежным средствам, чтобы экономика совсем не переохладилась, потому что поднять ее затем будет сложно. Чтобы количество банкротств и несостоятельных предприятий не стало критическим, лучше сейчас уже начинать аккуратную тактику снижения ставки, расширяя тем самым возможности для бизнеса возобновить партнерские взаимоотношения с банками и продолжить полноценную деятельность. ЦБ тоже показал, последними двумя заседаниями, что ставка, по крайней мере, остановила свой рост, и это дает надежду на то, что вскоре начнется ее снижение, а реальный сектор получит глоток свежего воздуха.

Минэкономразвития озвучило основные риски для российской экономики в нынешнем, 2025-м году: это снижение инвестиционного спроса и кадровый дефицит. Я согласен, что эти риски есть, они не новы; это неоднократно озвучивалось в последние два года. Очевидно, что рынок трудовых ресурсов – качественных – очень сжался. Много есть субъективных и объективных причин, но это факт. Заместить кадры мигрантами мы не можем, потому что они не дают такого качественного продукта труда, который мы рассчитываем иметь в соответствии с собственным квалифицированным образовательным процессом. Проще говоря, стандарты их профподготовки сильно оторваны от российских. Нехватку кадров можно тоже компенсировать инвестиционной составляющей, выраженной в формате вложений в новые технологии и новое оборудование. Но этого тоже нет, поскольку, к сожалению, последние полгода мы живем в режиме повышенной ключевой ставки и, как следствие, такой же высокой кредитной. Сочетание этих факторов создает очень большие риски.

Сейчас время задуматься о пересмотре того перечня профессий, по которым идет подготовка в вузах и колледжах, готовить новые профессии, и в это должны быть направлены в первую очередь государственные инвестиции. Ну и, конечно, нужно принимать решение по ключевой ставке; время назрело, рынок ждет сигнала о том, что можно вновь возвращаться к инвестициям и развитию. Надеюсь, что это произойдет в самое ближайшее время.

Еще один мой комментарий по поводу “квартирного вопроса”. Нередко можно услышать ностальгические замечания о том, как решался он во времена СССР, когда жилье “просто давали”. Однако, хочу заметить, эта картина все таки существенно приукрашена. В СССР действительно можно было получить жилье, если выполнить определенные условия, работая на определенном предприятии, к примеру. Но и тогда были очереди, иные по 10-15 лет, где-то очереди шли быстрее, где-то медленнее. Не все было единообразно и совершенно точно “получить квартиру просто так” было нельзя. Не может позволить себе это государство и теперь. Поэтому я считаю вполне разумным развивать различные программы софинансирования с государственным участием. Людям это позволит быстрее избавиться от ипотечного бремени, которое точно так же как советская очередь на жилье тянется более десятка лет, а самому государству дает в руки эффективный инструмент по привлечению кадров в ту или другую отрасль.

С праздником вас, прекрасные!

Дорогие женщины!

От всей души поздравляю вас с Международным женским днем 8 марта! Этот день — особенный, когда мы чествуем вашу красоту, мудрость и бесконечную силу. Ваша роль в семье — это основа, на которой строится наше будущее. Вы дарите жизнь, воспитываете новое поколение и создаете атмосферу тепла и заботы в наших домах.

Но ваша значимость не ограничивается лишь семейными ценностями. Вы незаменимы в экономике и развитии нашего общества. Ваши идеи, труд и преданность делают наш мир лучше, способствуя прогрессу и гармонии. Вы вносите огромный вклад в общественную жизнь, поднимая важные вопросы и вдохновляя на перемены.

Важно, чтобы каждая женщина имела возможность реализовать свой потенциал, развиваться и достигать новых высот. Это для всех нас открывает новые горизонты, делает наше общество более безопасным, добрым и гармоничным.

Давайте вместе стремиться к тому, чтобы каждая женщина чувствовала свою ценность и значимость, чтобы ее голос был услышан, а мечты — осуществимы.

С 8 марта, дорогие женщины! Пусть в ваших сердцах всегда будет весна, а на лицах — улыбки!

Дал свой комментарий по поводу предложения расширить программу семейной ипотеки под 6% на семьи с одним ребенком в возрасте до 18 лет. Жилье - базовая потребность человека. То, с чего должна начинаться жизнь семьи - это обеспечение жильем. И в то же время, в текущих условиях это одна из самых дорогих статей расходов. Да что там - самая дорогая. Закрытый жилищный вопрос гарантирует стабильность семейного бюджета. И так было всегда, вопрос жилья - самый насущный. Безусловно, все те льготы, которые предлагаются сегодня семьям с детьми, важны, но никакие скидки, кружки и бесплатные билеты не сравняться с поддержкой государства в решении самого важного вопроса. Поэтому любые предложения, которые направлены на то, чтобы снизить долговую нагрузку на семьи, нужно обязательно поддержать.

Доля годовых вкладов в РФ с января 2025 года выросла с 10,8% до 13,7%. Аналитики отмечают, что в общем числе вкладов также наблюдается перераспределение из коротких вкладов в длинные. Очевидно, что россияне в первые моменты, когда банки начали активно предлагать высокие ставки по вкладам, с недоверием отнеслись к банковской системе, в том числе из-за провокаций в информационном пространстве, бытовых слухов и прочего. Но время прошло, и ситуация доказывает, что ЦБ все держит под контролем, а банковская система действует, несмотря на столь высокие ставки. Система устойчива, тренд задают авторитетные банки с госучастием, и это убеждает людей в том, что можно безопасно открывать долгосрочные вклады, ведь в первую очередь это показатель доверия клиента к банку.

Возможное возвращение в Россию зарубежных брендов не сходит с повестки дня, что вполне логично, учитывая наметившиеся повороты в международной политике, связанные с нашей страной. Я уже высказывал свое общее мнение о том, что процесс этот, если и начнется, то окажется совсем не быстрым. Но хочу подчеркнуть еще один важный момент. Возвращение зарубежных партнеров на российский рынок не должно противоречить нашим собственным интересам развития.

Неоднократно говорилось, это отмечало и руководство нашей страны, что уход иностранных технологий, с одной стороны, создает кризисную ситуацию, но, с другой — стимулирует развитие нашей собственной технологической базы. Хороший пример привел недавно Герман Греф, напомнив о том, что санкционные ограничения способствовали развитию отечественных технологий, таких как «оплата улыбкой» без использования NFC. Наши банковские технологии и системы платежей опережают те, которые разработаны ведущими компаниями с триллионами капитализации - это факт.

Я считаю, что нужно поддерживать этот темп и в других отраслях. Российский рынок ограниченный, для развития технологий жизненно важно их масштабирование, но я уверен, что наши технологии могут экспортироваться в дружественные страны — Китай, Индию, почему бы и нет. Важно лишь разумно подходить к их развитию, продолжая совершенствовать то, что мы умеем делать хорошо, и не откатываться назад, вновь во всем полагаясь на импорт.

С началом марта в России вступают в силу некоторые новые законы. По традиции рассказываю о тех, что касаются финансовой и экономической сферы.

Первый и самый важный позволяет установить самозапрет на оформление кредитов, о чем я уже рассказывал вчера. Повторюсь, установить или снять ограничение можно будет через портал «Госуслуги», подав заявление. В МФЦ такая возможность появится не позднее 1 сентября 2025 года. Так любой человек сможет обезопасить себя от мошенников. Информация о самозапрете передается в банк, таким образом, преступные схемы оформления кредитов перестают работать.

Также с 1 марта вступают в силу новые требования к рекламе кредитов и займов. В ней будут указывать все условия, влияющие на их полную стоимость, или ссылку на сайт с этой информацией. Такое упоминание должно легко читаться. Кроме того, в рекламе кредитов и займов появится предупреждение «Оценивайте свои финансовые возможности и риски». Это поможет гражданам получить все необходимые сведения об услуге и сократить число импульсивно взятых кредитов. Кроме того, законом уточняются положения, связанные с распространением социальной рекламы в интернете.

Ведется борьба с задержками зарплаты. Во всех регионах будут созданы межведомственные комиссии, которые займутся профилактикой и оперативным контролем проблем с задолженностью по заработной плате. В нее войдут представители Минтруда и Роструда, силовых и других уполномоченных ведомств, профсоюзов. Закон призван защитить права работающих граждан.

Еще одна законодательная новелла касается административной ответственности в сфере закупок. Вводятся новые составы правонарушений в сфере закупок, меняются штрафы. За отдельные правонарушения, совершенные впервые, предусматривается предупреждение. Меняется ответственность за правонарушения при планировании, размещении и выполнении гособоронзаказа, а также при приватизации. В связи с этими изменениями УК приведен в соответствие с КоАП.

Функцию самозапрета на оформление кредитов и займов в своем аккаунте на «Госуслугах» установили себе минимум 1,7 млн россиян - и это лишь за первые два дня с момента, когда появилась такая возможность. Считаю, что это очень хорошие показатели. Они демонстрируют, что россияне доверяют государству, верят в то, что оно стоит на защите их вкладов, их накоплений, их финансовой безопасности. Всем известна знаменитая мошенническая схема, когда при использовании поддельных документов и коррупционных связей на граждан вешаются кредиты, а те узнают об этом лишь через какое-то время. Расследование, суд, уголовная ответственность - все это есть, но это требует времени, гораздо лучше, если ситуацию можно просто предотвратить. Я надеюсь, что услугой само запрета воспользуется еще больше граждан и это сузит мошенникам пространство для маневра. Уверен, что в ближайшее время появятся и другие подобные инструменты для обеспечения собственной безопасности, благодаря чему со временем мошенничеству будет положен конец.

Пару дней назад аналитики “Сбербанка” озвучили информацию о том, что сбережения на вкладах россиян достигли такой суммы, на которую при текущих ставках на годовой доход по процентам можно купить всю строящуюся недвижимость в стране. Конечно, эта новость скорее из разряда “занимательные факты”, но она отражает очень опасную тенденцию. Действительно, высокие ставки по депозитам привлекли значительный объем средств банковский сектор и теперь, если граждане решат одномоментно снять свои вклады и направить эти суммы, скажем, в потребительский сектор, то инфляция, с которой боролся все это время Центробанк, уйдет в стратосферу.

Разумеется, надо понимать, что это в большей степени идеальная модель, в действительности люди редко принимают решения настолько организованно, а экономика сейчас стабильна и поводов для общественной паники нет. Но в целом это свидетельствует о необходимости тонкой настройки и крайне продуманной финансовой политики. С одной стороны ЦБ выполнил функцию контроля за инфляцией, возложенную на него, но с другой зреет опасный пузырь, связанный со столь масштабными накоплениями граждан на счетах. Теперь следующий этап - продумать, как эта огромная денежная масса может работать в пользу экономики страны, в пользу ее реального сектора.

Продолжая тему программы долгосрочных сбережений, напомню также, что ее участники могут оформить налоговый вычет. Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог, составляет 400 тысяч рублей. За взносы 2024 года можно вернуть от 52 до 60 тысяч в зависимости от ставки НДФЛ — 13% или 15%. Оформить налоговый вычет можно двумя способами: упрощенным и классическим.

📌 Упрощенный способ - без подачи декларации: если гражданин исправно платит налоги и у него есть личный кабинет на сайте ФНС, то он может получить вычет автоматически. Пенсионный фонд (НПФ) до 25 февраля передает данные о его взносах за прошлый год в налоговую. Налоговая до 20 марта готовит заявление на вычет и размещает его в личном кабинете. После этого человеку останется только подписать это заявление и указать реквизиты для перечисления денег. Никаких дополнительных бумаг не нужно.

📌 Классический способ - с декларацией: нужно будет заполнить декларацию 3-НДФЛ (это можно сделать через личный кабинет на сайте налоговой или в отделении ФНС). Затем получить справку об уплате пенсионных взносов (форма КНД 1151157). Ее можно запросить в том пенсионном фонде (НПФ), где гражданин разместил свои средства. Обычно ее готовят за 10 рабочих дней, но сроки могут отличаться. После этого остается подать декларацию и справку в налоговую. Это можно сделать онлайн или лично в отделении ФНС.

Кстати, теперь не нужно прикладывать выписку по счету или копию договора и, если НПФ сотрудничает с налоговой, он может сам отправить справку в ФНС.

Важно помнить, что вычет могут оформить не все категории лиц. Это недоступно для тех, кто уже начал получать выплаты по пенсионному договору ПДС, закрыл договор ПДС, имеет больше трех договоров ПДС, а также те, у кого нет дохода, с которого платится подоходный налог.

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 14 февраля

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

⚫️ Участники обсуждения отметили, что, несмотря на высокий уровень инфляции, складываются условия для ее снижения. Кредитование замедляется, рост потребительского спроса немного уменьшился, сокращается доля предприятий, испытывающих дефицит кадров.

⚫️ Жесткая денежно-кредитная политика и автономные факторы (плановая отмена послаблений в банковском регулировании и ужесточение макропруденциальной политики) продолжат влиять на динамику кредитования. Однако неопределенность их совокупного воздействия сохраняется.

⚫️ Участники согласились, что в таких условиях требуется время, чтобы оценить дальнейшие изменения в кредитовании.

⚫️ По итогам обсуждения ключевая ставка была сохранена на уровне 21,00% годовых. При этом было решено оставить сигнал об оценке целесообразности повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. 

Обновленный среднесрочный прогноз предполагает, что для снижения инфляции в 2026 году к цели вблизи 4% потребуется более высокая траектория ключевой ставки на 2025-2026 годы, чем ожидалось ранее. Подробнее читайте в Комментарии к среднесрочному прогнозу Банка России.

ЦБ прогнозирует, что к концу 2025 года в программу долгосрочных сбережений (ПДС) будет вложено 500-750 миллиардов рублей. Уже в 2024 году объем вложений, включая перевод пенсионных накоплений и софинансирование, составил около 216 миллиардов рублей. Это говорит о том, что ПДС стала для россиян надежным и популярным инструментом для сбережений и инвестиций.

Программа постоянно улучшается. Вот два важных изменения:

❗️Перевод замороженных пенсионных накоплений: Люди, у которых есть пенсионные накопления за 2002-2013 годы, могут перевести их в ПДС. Для этого нужно сначала перевести деньги из Социального фонда России в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), а затем подать заявление на перевод в ПДС. Деньги можно будет получить через 15 лет или при достижении пенсионного возраста (55/60 лет). Государство не будет софинансировать эти накопления, но они застрахованы: если НПФ обанкротится, Агентство страхования вкладов вернет до 2,8 млн рублей (с учетом переведенных пенсионных накоплений).

❗️Изменение правил закрытия счетов: Минфин планирует изменить правила, чтобы люди не теряли право на софинансирование от государства, если у них было несколько счетов ПДС. Раньше, если лишние счета закрывали, система считала это досрочным выходом из программы, и люди лишались господдержки. Теперь это исправят: право на софинансирование сохранится даже при закрытии дополнительных счетов. Один человек может открыть несколько счетов ПДС, например, для детей или родителей. Счет на ребенка можно открыть с рождения, а на взрослого — в любом возрасте. Выплаты начнутся через 15 лет или при достижении пенсионного возраста. Ребенок сможет управлять счетом самостоятельно с 15 лет.

На минувшей неделе мы с коллегами по работе в Госдуме приняли важный закон, касающийся использования иностранной валюты российскими банками, страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Если коротко, то он дает Центробанку право определять, какую долю от уставного капитала этих организаций могут составлять иностранные валюты и какие именно валюты допустимо использовать.

В первом чтении законопроекта предполагалось, что ЦБ будет каждый год до 15 февраля публиковать список разрешенных валют, но позже это требование убрали. В итоговом варианте закреплено, что если ЦБ решит создать такой список, он должен будет опубликовать его в течение 10 дней. ЦБ также сможет устанавливать лимиты на долю иностранной валюты в капитале указанных организаций и определять, сколько можно вложить в конкретную валюту. Раньше вклады в уставный капитал банков могли быть в рублях и в ограниченном списке инвалют (например, доллары США, евро, японские иены и другие). Теперь этот список может измениться. Также раньше иностранные инвесторы могли вносить деньги в уставный капитал страховых компаний только в рублях, но теперь это правило отменено. Для НПФ тоже разрешили вносить вклады в валюте.

В конечном счете закон помогает в укреплении экономического суверенитета России перед возможными санкциями, поскольку позволяет снизить зависимость от иностранных валют, таких как доллар США и евро, которые активно используются в международных расчетах и могут быть инструментом давления со стороны западных стран. Вот основные аспекты, которые делают этот закон значимым:

Снижение валютных рисков: Закон позволяет ЦБ контролировать, в каких валютах формируется уставный капитал финансовых организаций. Это помогает минимизировать риски, связанные с колебаниями курсов иностранных валют и возможными ограничениями на их использование из-за санкций.

Уменьшение зависимости от доллара и евро: Санкции часто затрагивают операции в долларах и евро, так как эти валюты доминируют в мировой финансовой системе. Закон дает возможность ограничить их использование в уставных капиталах российских компаний, что снижает уязвимость экономики к внешнему давлению.

Гибкость в управлении капиталом: ЦБ теперь может оперативно регулировать, какие валюты допустимы для формирования капитала, и устанавливать лимиты на их использование. Это позволяет быстрее адаптироваться к изменяющимся внешним условиям, включая новые санкции.

Стимулирование использования рубля: Закон косвенно способствует укреплению роли российского рубля, так как снимает ограничения на использование иностранной валюты в уставных капиталах только в тех случаях, когда это необходимо. Это может способствовать большей "рублевизации" экономики.

Защита от блокировки активов: Санкции могут включать заморозку активов в иностранной валюте. Ограничивая долю таких валют в капитале российских компаний, закон снижает риски блокировки их средств за рубежом.

Российские банки ежемесячно приостанавливают на два дня около 300 тыс. денежных переводов на счета из базы данных ЦБ с реквизитами мошенников. Эту информацию озвучила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Речь идет о временной заморозке транзакций с подозрительными признаками. Иногда система безопасности срабатывает относительно совершенно обычных переводов, но часто это позволяет предотвратить попадание денежных средств в руки злоумышленников.

С одной стороны, это доставляет неудобство и дискомфорт – деньги обычно нужны клиентам моментально, однако количество мошенников в данной сфере сильно возросло, так что это правильное решение ЦБ, оно поможет «сбить волну» обмана российских граждан. Разумеется, технологии будут совершенствоваться и со временем мы сможем обходиться без блокировок, да и число мошенников, я уверен, уменьшится кратно. Однако пока что это необходимая мера и если возникли временные неудобства, то надо отнестись к ним с пониманием. Разумеется, у нас немало бдительных граждан, способных сходу распознать мошенническую схему, но для некоторых, особенно для пожилых людей, приостановка перевода денег становится спасительной.

Дорогие друзья!

Сегодня мы отмечаем важный и значимый праздник — День защитника Отечества! Этот день особенный для всех нас, ведь он символизирует мужество, честь и преданность Родине.

Нынешний 2025-й год в России объявлен годом Защитника Отечества. Это решение стало отражением нашей глубокой признательности тем, кто стоит на защите мира и безопасности нашей страны. Этот год — отличная возможность для нас всех вспомнить о значении служения Отечеству, о тех, кто, рискуя своей жизнью, защищает наши ценности и свободу.

Давайте поздравим всех защитников, ветеранов и тех, кто сегодня служит в рядах вооружённых сил! Вы — наша опора и гордость. Мы гордимся вами и благодарны за вашу преданность стране и смелость.

С праздником вас, дорогие защитники! Пусть ваши сердца всегда будут полны мужества, а мир и спокойствие царят во всех наших домах!

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина назвала разговоры о возвращении в РФ Visa и Mastercard преждевременными, и это, фактически, официальное подтверждение того, о чем я говорил на днях - тут не может быть быстрых решений, потому что процесс слишком сложный. В целом это достаточно позитивная масштабная новость о том, что эти две крупнейшие мировые системы финансов возвращаются в Россию. Это свидетельствует, как минимум, о положительном информационном фоне, что было немыслимо еще некоторое время назад. Но здесь нужно несколько раз убедиться в том, что это действительно так, потом договориться на условиях и порядке, как они будут заходить и как они дальше будут работать, а потом уже можно делать заявление.

В случае возвращения зарубежных платежных систем нужно учесть риски, опыт предыдущих периодов. Политические условия лучше обговаривать на берегу, чтобы потом не пришлось преодолевать трудности, возникшие после ухода Visa и Mastercard из РФ. Достаточно вспомнить, что российская банковская система была вынуждена в свое время перестраиваться в авральном режиме после прекращения обслуживания, поэтому впредь такие ситуации нужно исключать заранее.

Глава министерства экономического развития России Максим Решетников отметил на днях первые признаки охлаждения в экономике. Он обратил внимание на замедление темпов роста в ряде отраслей: в пищевой промышленности, химической промышленности, деревообработке, отраслях машиностроения. Ничего сенсационного в этой новости, разумеется, нет. Я бы сказал что охлаждение в экономике началось еще после того, как ЦБ поднял ставку выше 12%. Сейчас же она усугубилась во много раз, потому что нет таких отраслей в реальном секторе, которые могли бы работать в подобных условиях. И я последовательно придерживаюсь мнения о том, что дальше держать ставку на таком уровне недопустимо. Риски инфляционного срыва остались позади, финансовая система стабильна, нет оснований продолжать эту политику. и замечания Минэкономразвития должны стать важным фактором при принятии решения, поскольку там есть все цифры, все данные и если они говорят об охлаждении, значит ситуация действительно серьезная.

Хорошие новости, которые касаются состояния Волго-Ахтубинской поймы. Я регулярно рассказывал о том, как проходит реабилитация ее водной системы и о том, каких результатов удалось достичь. Однако, важно ведь не только достичь, но и удержать показатели. Для этого был разработан проект строительства дополнительных гидротехнических сооружений и вот - он получил положительные заключения государственной экологической экспертизы Росприроднадзора и Главгосэкспертизы.

Старт работ намечен на 2026 год, прогнозные сроки реализации проекта 2026 – 2034 годы. Стоимость работ сейчас оценивается в 141 млрд рублей. Реализовать проект предполагается в рамках федерального проекта «Вода России» нового нацпроекта «Экологическое благополучие». Это позволит сохранить экосистему природного парка, а также благотворно подействует на состояние климата нашего региона в целом.

По федеральному проекту "Вода России" в период с 2025 по 2030 год по заявке Волгоградской области включены мероприятия по строительству еще 74 водопропускных сооружений Волжского и Донского бассейнов. Это в два раза больше, чем уже есть сейчас - представьте, какой эффект они окажут на водную систему поймы!

🕷 Атаки мошенников на финансовые организации становятся более сложными

В 2024 году Банк России получил более 750 сообщений о компьютерных атаках на финансовые компании.

🔵 Целью большинства атак было вывести информационную инфраструктуру компаний из строя или сделать их сервисы недоступными (DDoS-атаки). При этом хакеры все чаще пытаются получить доступ к системам финансовых организаций через атаки на их поставщиков.

🔵 Методы атак становятся более сложными, многоэтапными и многоуровневыми. Это иногда позволяет им обходить традиционные средства защиты информации, а финансовым организациям — труднее обнаружить атаки.

🔵 При разборе инцидентов наши специалисты выявили повторные атаки на ранее скомпрометированные системы. В некоторых случаях доступ к ним хакеры могли продавать другим злоумышленникам.

Чтобы финансовые организации могли противодействовать кибератакам и усиливали защищенность своей инфраструктуры, мы регулярно проводим киберучения. В 2024 году в них участвовали более 290 компаний.

Подробнее об основных типах компьютерных атак в финансовом секторе за 2024 год — в обзоре Банка России ▶️

Одной из заметных новостей последнего времени стала информация о возможном скором возвращении в Россию карт Visa и Mastercard. По этому поводу были разные комментарии, однако я все же склонен оценивать новость в позитивном ключе. Это один из шагов к восстановлению тех финансовых отношений, которые оказались разрушены. Но есть и организационные аспекты: когда различные сервисы покидали Россию, было отмечено, что вернуться будет сложно - это закон бизнеса. Безусловно, наработанные связи остались, остались люди, остались механизмы, то есть технически возвращение не представляет особых трудностей. Но финансовая система России претерпела перестройку, когда Visa и Mastercard отказали нам в обслуживании, были выработаны новые стратегии и системы, которые мы, разумеется, не собираемся ломать по щелчку пальцев. Тут многое будет зависеть не от техники, а опять же, от политической позиции, от перспектив, с точки зрения которых мы и будем оценивать целесообразность возобновления работы с Visa и Mastercard. Зарубежные коллеги должны отдавать себе в этом отчет.

💻 Банк России разработал онлайн-сервис, который предоставляет информацию о компаниях с признаками нелегальной деятельности

Сервис основан на API и позволяет автоматизировать получение актуальных данных из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности». Информацию можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.

Это позволит обмениваться информацией с участниками финансового рынка и другими пользователями списка, а также облегчит компаниям работу со списком.

Я часто рассказываю о различных схемах мошенничества и мерах, которые предпринимаются против злоумышленников на законодательном уровне. На самом деле, у большей части таких схем единый “корень зла” - то, что преступники имеют возможность пользоваться личными данными граждан, попавшими к ним в результате утечек. В ближайшее время мы в Госдуме рассмотрим новый законопроект по противодействию телефонному и интернет-мошенничеству, который отличается от предыдущих своим комплексным подходом к вопросу.

Это принципиально важно, ведь интернет-мошенничество — это многогранная проблема, которая включает фишинг, социальную инженерию, использование вредоносного ПО, обман в онлайн-торговле и многое другое. Отдельные законопроекты, как правило, фокусируются на конкретных аспектах, что оставляет пробелы в регулировании. Комплексный подход позволяет охватить все формы мошенничества, создавая единую стратегию борьбы.

Законопроект включает около 30 мер для защиты граждан от интернет-мошенничества. Основная цель — создать безопасную цифровую среду, предоставив людям простые, но эффективные инструменты для самозащиты, многие из которых доступны через портал Госуслуг.

Кратко о ключевых положениях нового законопроекта:

📌Запрет на использование зарубежных мессенджеров для общения сотрудников госорганов, банков и операторов связи с клиентами, чтобы исключить мошенничество.

📌Маркировка звонков от организаций и международных номеров, а также возможность блокировки таких звонков и спам-рассылок.

📌Биометрическая идентификация для финансовых операций, например, при оформлении микрозаймов.

📌Идентификация пользователей на платформах объявлений через Госуслуги и Единую биометрическую систему для крупных сервисов.

📌"Период охлаждения" при смене паролей, чтобы пользователи могли осознать возможные мошеннические действия.

📌Удаление старых номеров телефонов из личных кабинетов при прекращении договора с оператором связи, чтобы исключить их использование мошенниками.

Инфраструктурой для реализации мер станет система "Антифрод", разрабатываемая совместно с правоохранителями, Банком России и другими ведомствами. Она позволит оперативно пресекать мошеннические действия.

На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект, который уточняет правила для организаторов торгов на финансовых и товарных рынках. Он, конечно, направлен на достаточно узкую, специализированную аудиторию, однако от этого не становится менее важным. Говоря простыми словами - инициатива предлагает закрепить в законе, какие меры наказания можно применять к участникам, если те нарушают правила или не предоставляют нужные документы. В данный момент в этой сфере нет четких правил.

Сейчас организаторы торгов могут проверять участников и требовать от них документы или объяснения. Новый законопроект уточняет, что участники обязаны предоставлять эти документы в установленные сроки. Если правила нарушаются или документы не предоставляются, организатор сможет выносить предупреждения, накладывать штрафы, приостанавливать или полностью прекращать доступ к торгам.

Сейчас такие меры, как приостановка или прекращение доступа к торгам, прописаны не в законе, а в документах Банка России. Это создает неопределенность, законопроект предлагает четко прописать все правила в законодательстве. Это делает процесс более прозрачным и предсказуемым.

Кроме того, подобная практика уже используется в других странах, где биржи имеют право наказывать участников торгов для поддержания порядка, - и хорошо зарекомендовала себя.

🚩 Невероятно высокие проценты
🚩 Гарантированный доход
🚩 Бонусы за привлечение друзей в проект

Все это — признаки финансовых пирамид. Вкладывая деньги в такие компании или обращаясь к нелегальным поставщикам финансовых услуг, человек сильно рискует своими деньгами.

Но у подозрительных организаций есть и другие, совсем неочевидные общие черты. Какие — рассказываем в карточках.

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам первой декады февраля 2025 года снизилась на 0,03 процентного пункта и достигла 21,44% годовых, согласно информации Банка России. Таким образом, можно говорить о наметившемся тренде. Отмечу, что последний раз ЦБ оставил ставку на прежнем уровне, несмотря на спекулятивные заявления некоторых участников рынка. Бесконечно повышение продолжаться не может, реальный сектор нашей экономики во многих отраслях испытывает уже не просто давление, а самый настоящий стресс - не выдаются кредиты, невозможно обслуживать такую высокую ставку. Так что, в соответствии с трендом, мы скорее всего увидим со стороны ЦБ дальнейшую заморозку. А вообще, я надеюсь и на понижение ставки, поскольку реальному сектору крайне необходимо оживление. Период охлаждения сверхактивности денежной массы в стране закончился, теперь новый рациональный шаг - перенести внимание на промышленность. Очень надеюсь, что решение, которое ЦБ примет 14 февраля, будет отвечать этим потребностям.

Еще пара слов о работе по упорядочению финансовой системы. На рассмотрение Госдумы предложен новый законопроект, который меняет правила информирования людей о банковских вкладах, особенно когда договор подписывается дистанционно и моменты подписания и заключения договора могут не совпадать. Сейчас банки должны указывать процентную ставку на дату заключения договора, но по новому закону её нужно будет указывать на дату подписания. Если ставка меняется, банк обязан сообщить об этом вкладчику в течение трёх рабочих дней. Это очень актуально для вкладов с переменной процентной ставкой.

Также в законопроекте уточняются правила работы операторов финансовых платформ. Например, разрешается переводить деньги между получателями на одном специальном счёте без изменения общего баланса. Это должно упростить и ускорить расчёты, а также снизить затраты для участников.

Банк России выявил более 9 тысяч финансовых пирамид и других нелегалов в 2024 году

По сравнению с прошлым годом их стало почти в 1,6 раз больше. Среди них:

🔴 более 5 тысяч финансовых пирамид
🔴 почти 2 тысячи нелегальных профучастников рынка ценных бумаг
🔴 1,5 тысячи черных кредиторов.

🟤 Число нелегалов увеличилось прежде всего за счет пирамидальных интернет-проектов и недобросовестных инвестиционных предложений. Псевдоинвестиционные схемы — одна из тенденций последних лет. Многие пирамиды и псевдоброкеры убеждают людей вкладываться в криптопроекты и выгодную покупку акций. Чаще всего мошенники привлекают клиентов через социальные сети и персональные консультации в телеграм-каналах, но стали возвращаться и схемы с холодными обзвонами.

🟤 Для противодействия финансовым пирамидам и другим нелегалам мы публикуем на сайте список таких организаций и проектов. Это помогает оперативно предупреждать людей.

🟤 По инициативе Банка России было заблокировано более 17 тысяч интернет-ресурсов, которыми пользовались нелегалы, возбуждено более 650 административных дел и принято почти 1,2 тысячи других мер реагирования.

🟤 В прошлом году вступил в силу разработанный при участии Банка России закон, который ограничивает распространение псевдоинвестиционных схем.

Подробнее — в аналитическом материале 👉

🧊 Период охлаждения по кредитам и займам составит от 4 до 48 часов

Получить деньги по кредиту или займу от 50 до 200 тысяч рублей можно будет через 4 часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства будут перечислены не раньше, чем через 48 часов. Закон, устанавливающий период охлаждения, приняла Госдума. Норма о периоде охлаждения заработает с 1 сентября 2025 года.

Период охлаждения не будет устанавливаться для:
⚫️кредитов и займов до 50 тысяч рублей
⚫️ипотечных, образовательных и автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера)
⚫️кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не влечет увеличения их размера.
⚫️кредитов и займов, если обязательство по договору принимает несколько созаемщиков или если у заемщика есть поручители.

Покупка товаров или услуг в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации.

❕ Какие еще изменения устанавливает закон — читайте на нашем сайте ⬆️

⚡️ Закон о защите людей от мошенников, принуждающих брать кредиты, принят

Он был поддержан депутатами единогласно.

Ранее мы с вами обсуждали случаи, когда граждан, особенно пенсионеров, под разными предлогами вынуждают взять в кредит внушительную сумму денег.
Путём обмана и злоупотребления доверием убеждают людей перевести или передать их преступникам.

Чтобы защитить граждан:

📌 Вводится «период охлаждения» при выдаче кредита, в течение которого не будут осуществляться финансовые операции:
📍4 часа — для сумм от 50 до 200 тысяч рублей;
📍48 часов — для сумм от 200 тысяч рублей.

📌 Возлагается на кредитные и микрофинансовые организации обязанность осуществлять дополнительные проверочные мероприятия на предмет мошенничества при проведении операций и транзакций.

📌 Устанавливается запрет на взыскание с заёмщика выплат по кредитному договору, если кредитором не были проведены установленные проверочные мероприятия, в результате чего возбуждено уголовное дело по факту хищения средств.

Важно защитить людей от действий мошенников и уберечь их от финансовых потерь.

Минфин, Банк России и Федеральное казначейство обсуждают использование цифрового рубля для выплат социальных пособий. Эта новость, разумеется, вызвала живой интерес, особенно с учетом того, что такое новшество, как цифровой рубль, пока незнакомо нашим гражданам и вызывает у них много вопросов. В любом случае мы обречены идти в ногу со времен, рано или поздно этот процесс глобальной цифровизации валюты все равно будет запущен. Но дискуссионный вопрос - насколько своевременно это делать прямо сейчас, насколько это будет комфортно и насколько будет отвечать правам граждан. Например, люди пенсионного возраста традиционно более консервативны и с подозрением относятся к нововведениям. Вспомним, какую реакцию в свое время вызывали пластиковые карты, которые сейчас активно используются почти всеми пенсионерами. Тем не менее, надо учитывать их права пользоваться традиционными формами расчетов. В перспективе механизм цифрового рубля, безусловно, будет эффективен и удобен. Однако переход к нему должен быть плавным, внедрение - постепенным, без спешки, ошибок, недочетов. Ну и разумеется, нужно так же постепенно и обстоятельно вводить людей в курс дела, чтобы это не было для них шоком.

И еще пару слов о мошеннических схемах, поскольку лучшим способом борьбы с ними считаю только информированность максимально большого числа людей. Мошенники массово рассылают россиянам уведомления о необходимости оплатить штраф с помощью системы быстрых платежей (СБП). Переходя по ссылке оплаты, человек попадает на поддельную страницу, а его деньги уходят прямо злоумышленникам. Чаще всего такие рассылки осуществляются на электронную почту, письма могут выглядеть правдоподобно и человек не подозревает о том, что они поддельные. Часто там делается упор на необходимость срочной оплаты и тут же дается ссылка, по которой можно это сделать. Чаще всего схемы реализуются в отношении штрафов ГИБДД: если у человека есть автомобиль, то он, скорее всего, не заметит подвоха, поскольку потенциально готов к тому, что штраф действительно может прийти.

Как обезопасить себя? Как и в случае с любыми мошенническими схемами, во, первых, надо прервать навязанную вам цепочку. Если предлагается немедленно оплатить штраф, попробуйте самостоятельно обратиться в соответствующее ведомство и уточнить детали. Кроме того, рекомендую использовать для оплаты официальные и проверенные приложения - Госуслуги или кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. А еще, проводя платеж через СБП, всегда обращайте внимание на реквизиты получателя, и если не можете их связать с реальным ведомством, то лучше отложите платеж и уточните нюансы. Реальные ведомства обычно никогда не будут настаивать на срочности оплаты.

🤳 Банк России утвердил стандарт безопасного использования QR-кодов для платежей и переводов

🟠 Финансовые организации и компании из других сфер, которые применяют QR-код для проведения платежей и переводов, смогут разработать на основе этого регламента внутренние меры защиты.

🟠 В документе в зависимости от видов QR-кодов систематизированы угрозы, которые могут возникнуть на каждом этапе операции. Также представлены типовые способы защиты от этих угроз. Для внесения и снятия денег в банкомате по QR-коду предусмотрены отдельные меры защиты.

Стандарт носит рекомендательный характер и вступит в силу 17 февраля.

В Банке России объяснили ситуацию с обновлением бумажных купюр номиналом 5 и 10 рублей. В обновленном варианте банкноты покрыли лаком, что увеличило срок службы, и в итоге печать бумажных купюр стала более выгодной, чем чеканка монет. Это обычный процесс оптимизации физических фиатных денег, приведение их к более удобному и практичному виду. И, отмечу, это никак не отменяет параллельно идущих процессов цифровизации денежных расчетов и финансовой системы России в целом. Они идут очень активно, и наша страна является одним из мировых лидеров в этой сфере, так что приближается тот день, когда физические деньги станут пережитком прошлого.

Я нередко вижу, как люди высказывают обеспокоенность по этому поводу, и она понятна: страх перед всем новым логичен и ожидаем. Напомню, впрочем, что средства расчетов за всю историю человечества пережили не одну трансформацию: от ракушек каури и натуральных продуктов до ценных металлов, они всегда были частью нашей культуры, отражая ее особенности и текущий уровень развития человечества. Когда-то для нас были диковинкой пластиковые карты, а теперь мы уже с удобством расплачиваемся по QR-кодам.

Безусловно, новые технологии требуют новых приемов защиты от обмана, провоцируют возникновение новых схем обмана, но это тоже история, старая как мир, неизбежная и, как показывает практика, преодолимая.

💳 Мошенники стали использовать виртуальные образы карт своих жертв
По сценарию новой схемы, люди сами создают эти образы у себя на смартфонах

Признаки схемы
⏺ Мошенники звонят человеку по телефону или в мессенджере и утверждают, что его деньги кто-то пытается похитить. Чтобы обезопасить деньги, убеждают срочно установить на телефоне приложение якобы Центрального банка. Варианты названий этого приложения могут быть разными.

⏺ Пока приложение устанавливается, мошенники запрещают пользоваться устройством.

⏺ После установки приложение просят запустить, поднести свою карту к телефону и ввести код подтверждения от банка под предлогом «авторизации в приложении регулятора».

Что происходит на самом деле
Приложение, которое просят установить мошенники, создает виртуальный образ банковской карты жертвы. Они используют его удаленно на своих телефонах, чтобы снимать деньги в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию. То есть, вместо банковской карты чужого человека они прикладывают свой смартфон.

Что важно помнить (и рассказать близким, особенно пожилым)
Не скачивайте по просьбе незнакомцев никакие приложения или программы и не используйте приложения, в том числе банковские, по чьему-либо требованию. И конечно, нельзя сообщать посторонним личные и финансовые данные, под каким бы предлогом они ни пытались их узнать.

📱 Если сомневаетесь насчет сохранности денег — позвоните в свой банк, набрав вручную номер с официального сайта банка или обратной стороны карты.

Появилась новая схема мошенничества с созданием виртуального образа банковской карты. О ней на днях рассказал ЦБ. Злоумышленники звонят россиянам, в том числе через мессенджеры, и сообщают о попытке похитить деньги с их счета. Для «предотвращения кражи» мошенники убеждают установить «приложение Банка России». Пока оно устанавливается, мошенники запрещают пользоваться устройством. После установки просят его запустить, поднести свою карту к телефону и ввести код подтверждения от банка под предлогом "авторизации". На самом же деле фейковое приложение создает виртуальный образ карты жертвы, своего рода “цифровой слепок” с нее, который попадает в руки мошенников. С этого момента они смогут удаленно пользоваться ее данными, в том числе снимая деньги в банкоматах с бесконтактной системой выдачи средств (там, где не требуется физическая пластиковая карта).

На мой взгляд, сегодня действует уже очень совершенная система принятия решений, контроля за средствами граждан и страховки со стороны банков; много инвестиций вложено в эти технологии. Но человеческий фактор никто не отменял. Важно максимально ответственно относиться к своим деньгам и не реагировать на такие звонки. Никакой банк никогда не решает эти вопросы частным звонком физическому лицу, и даже если у вас возникают сомнения, то можно лично прийти в отделение и получить всю необходимую информацию; или же, если нет такой возможности, самостоятельно позвонить на горячую линию банка. Самостоятельно — это ключевой момент. Важно прервать сценарий, который навязывают вам мошенники. К сожалению, наши люди продолжают в этом плане быть достаточно доверчивыми, и злоумышленники этим пользуются. Они придумают еще немало схем, а защитить себя мы можем, только включая критическое мышление, а также активно рассказывая другим об этих способах обмана, чтобы подготовить и предупредить максимально много людей. Не сообщайте свою личную информацию, не устанавливайте неизвестные приложения, не действуйте, если ситуация кажется подозрительной и нелогичной.

Продолжается работа над законопроектом о периоде охлаждения по потребительским кредитам. Он успешно прошел первое чтение, а к рассмотрению во втором мы с коллегами из комитета по финансовому рынку внесли несколько существенных поправок. Напомню, инициатива направлена на защиту граждан от финансовых мошенников. Ключевая идея законопроекта в том, чтобы выдавать потребительские кредиты с отсрочкой, которая варьируется в зависимости от размера суммы. Это поможет человеку осмыслить свое решение, особенно если кто-то манипулирует и подталкивает его.

Ко второму чтению мы проработали детали и внесли несколько уточнений. Это:

Освобождение от долгов. Заемщик не будет обязан возвращать кредит, если банк или МФО нарушили антифрод-процедуры и выдали займ без проверки на мошенничество, а затем было возбуждено уголовное дело.

Исключения из периода охлаждения. Кредиты с залогом, поручительством, созаемщиками, а также займы на рефинансирование долгов и на покупку товаров (не онлайн) выведены из-под действия периода охлаждения, поскольку там вероятность мошеннических действий минимальна.

Запрет на выдачу карт. Людям, попавшим в базу мошенников, будет отказано в выдаче платежных карт, а их денежные транзакции могут быть ограничены до 100 тыс. рублей в месяц.

ИНН для подтверждения личности. Все заемщики обязаны будут предоставлять ИНН при обращении в банк и МФО для проверки личности.

Планируем рассмотреть законопроект во втором чтении 12 февраля.

Клиенты банков, которые, ориентируясь на высокие процентные ставки, хотят сейчас открыть депозит, все чаще начали сталкиваться с понятием “старые деньги”, которые банки отказываются помещать в качестве вклада с повышенными ставками. “Старые деньги” - это депозиты, которые были открыты еще до повышения ставок. Привлеченные выгодными условиями, люди начинают сейчас массово закрывать эти депозиты, желая разместить вклад под более выгодный процент. Это, разумеется, создает давление на банки, в результате чего они вынуждены вводить подобные ограничения.

Все это лишний раз указывает на то, какой ажиотаж царит сейчас в банковской сфере. Спровоцирован он конечно же небывалым уровнем ключевой ставки, который вот уже так долго держит ЦБ. Единственный выход из ситуации - это вернуть ставку к реальным показателям, что позволит бизнесу кредитоваться и функционировать, а банкам - предлагать реалистичное денежное обеспечение вкладов своих клиентов.

Начался февраль, а это значит, что в России начинают действовать новые законы. Как обычно, скажу пару слов о наиболее важных из них.

В первую очередь это, конечно, индексация пособий, пенсий и материнского капитала. Начиная с 1 февраля на 9,5 % проиндексируют различные выплаты и пособия, в том числе материнский капитал. Его размер составит 690 тысяч рублей на первого ребенка и еще 222 тысячи рублей — на второго. Если семья не получила сертификат на первого ребенка, при рождении второго ей полагается 912 тысяч рублей. Кроме того, индексацию страховых пенсий также доведут до 9,5 %. Пересчитают их с 1 января 2025 года.

Также отмечу законодательные новеллы, касающиеся непосредственно финансово-экономической сферы. Так, с 5 февраля вводятся новые требования к кредитным кооперативам. Это требования к органам управления кредитного потребительского кооператива (КПК) и особенности прекращения его деятельности. Кредитный кооператив, членами которого являются физлица, не вправе предоставлять займы банкам и НФО, являющимся членами такого кооператива. Сведения о КПК должны быть внесены в специальный государственный реестр.

А с 22 февраля вступают в силу нормы по усилению защиты инвесторов. Договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами (например, биржевые фьючерсы или опционы), теперь можно будет заключать с гражданами, если они получили статус квалифицированного инвестора, то есть имеют опыт работы с ценными бумагами и располагают необходимыми средствами. Чем лучше осведомленность и выше уровень финансовой грамотности гражданина, позволяющий ему получить квалификацию, тем более успешным будет его участие в деятельности финансового рынка.

Сегодня мы отмечаем значимую дату — День разгрома немецко-фашистских войск в Сталинградской битве. Победой завершилось величайшее сражение, которое стало символом мужества, стойкости и героизма нашего народа.

Сталинградская битва — это не просто военное сражение. Это подвиг, который навсегда остался в памяти поколений. Здесь, на этих землях, были сломлены хребты фашистской агрессии, и именно с этой победы началось освобождение нашей Родины от захватчиков. Мы помним и чтим тех, кто сражался за свободу, кто проявил невероятное мужество и самоотверженность в самые трудные дни войны.

Сегодня мы вспоминаем тех, кто отдал свои жизни за наше будущее, кто сражался на фронте и трудился в тылу. Их подвиг вдохновляет нас на новые достижения и служит примером для будущих поколений.

Пусть память о Сталинградской битве и о всех героях этой войны будет живой и сильной, а наша страна всегда будет в безопасности и мире.

Российский банковский сектор по итогам 2024 года заработал 3,8 трлн рублей. Это в очередной раз свидетельствует о том, что нам удалось сохранить стабильность финансово-денежной системы, и заслуги Центробанка тут сложно переоценить. Однако теперь хотелось бы уделить внимание и реальному сектору. Финансовая сфера чувствует себя хорошо, турбулентности там нет, поэтому нам можно и нужно переключить внимание на производство, промышленность, дать возможность бизнесу кредитоваться, а экономике развиваться. Иначе неминуемо дальнейшее увеличение разрыва между ее фактическим состоянием и перспективами развития. Производство - драйвер всего развития страны, без него начнется стагнация.

На этой неделе вместе с коллегами приняли в первом чтении законопроект, защищающий людей от навязывания им дополнительных платных товаров и услуг.

Проблема довольно распространенная, причем продвижение допуслуг подчас ведется довольно агрессивно, часто клиенту внушают, будто они необходимы и без них не получится обойтись.

В соответствии с поправками продажа дополнительных товаров, услуг и работ за отдельную плату будет осуществляться только с согласия потребителя, а на их навязывание до заключения договора о приобретении основных товаров будет установлен запрет. Также предлагается исключить проставление автоматических отметок о согласии на покупку дополнительных товаров, работ и услуг и предоставить право гражданам отказаться от оплаты навязанных товаров, работ и услуг, а если списание денежных средств произошло, можно будет потребовать их возврата. Кроме того, законопроект позволит не допускать формирования продавцом условий, предполагающих изначальное согласие на приобретение дополнительных товаров, работ и услуг.

В этой сфере давно пора навести порядок и новый закон станет первым шагом к нему.

Комитет ГД по финансовому рынку одобрил к II чтению законопроект о "периода охлаждения" по кредитам. Его рассмотрение планируется на заседании 12 февраля.

Состояние 500 самых богатых людей мира в понедельник, 27 января, снизилось в общей сложности на $108 млрд из-за падения акций технологических компаний на фоне успеха бесплатного чат-бота DeepSeek-R1 от китайской компании DeepSeek. Этот чат-бот вообще стал одной из центральных тем в новостях последних дней, как доказательство китайской конкурентоспособности, в том числе и в сфере ИИ. Разумеется, такие новости всегда оказывают влияние на фондовый рынок. За китайцев остается только порадоваться, поскольку за такие небольшие деньги и в довольно ограниченные сроки они смогли разработать блестящее решение с точки зрения бизнес-подхода. Нужно сделать все возможное, в том числе и с участием государства, для того, чтобы наши технологические компании не отставали от мировых. Потому что это не только бизнес но и престиж, и развитие, и безопасность страны. Нам есть чему поучиться у китайских коллег и нужно воспринять этот опыт.

Ранее я уже рассказывал о важном законопроекте по борьбе с лудоманией - патологической склонностью к азартным играм. Сейчас он проходит доработку перед первым чтением и обрисовываются более детально контуры этой инициативы. Напомню, ее суть заключается в возможности установить самозапрет на участие в азартных играх в букмекерских конторах, тотализаторах и казино, по аналогии с самозапретом на оформление кредитов.

Так, предполагается, что вести реестр лиц, установивших самозапрет, будет будет единый регулятор азартных игр. Срок самозапрета на участие в играх, согласно законопроекту, не может быть менее 4-х месяцев, если заявление о включении информации в перечень направляется первый или второй раз в течение года или 12-ти месяцев, если заявление направляется третий раз в течение года. Таким образом, это будет зависеть от степени тяжести состояния игромана и частоты его “срывов”. Если человек признан ограниченно дееспособным из-за нездорового влечения к азартным играм, заявление о включении в спецсписок должен будет написать его попечитель или опекун.

Сейчас более детально прорабатывается сам механизм установления самозапрета и система контроля за исполнением требований реестра всеми участниками игровой индустрии. Пользу же этой инициативы сложно переоценить,масштабы игромании ужасают ничуть не в меньше степени, нежели статистика по алкоголизму и наркомании. Это проблема, которая реально существует, она разрушает семьи, уничтожает жизни людей и мы должны сделать то, что зависит от нас, чтобы с ней бороться.

В этой сессии нам с коллегами по работе в Госдуме предстоит рассмотреть важный законопроект, который тоже в какой-то мере призван обеспечить финансовую безопасность граждан. Только речь идет не о мошенничестве, а о крайне агрессивной рекламе фирм, предлагающих услуги по прохождению банкротства физических лиц. Давно не новость, что в этой сфере уже сформировался полноценный бизнес, есть фирмы, которые занимаются исключительно вопросами списания частных долгов. Зачастую они донимают агрессивными автоматическими звонками, используя при этом нелегально полученные базы контактов. Есть и другие виды назойливой рекламы, которые они практикуют.

Цель законопроекта - запретить рекламу гарантий об освобождении гражданина от исполнения денежных обязательств. Человек в долговой яме очень часто подвержен сильным эмоциям и не способен критически оценивать реальность. Так называемые “раздолжнители” пользуются этим и навязывают клиенту свои услуги, часть которых он и так мог бы получить бесплатно в законном порядке. Кроме того, они, убеждая человека заплатить за их работу, часто сулят ему гораздо больше, чем в действительности могут обеспечить и намеренно вводят в заблуждение. В результате человек, и без того обремененный долгами, тратит средства еще и на услуги без которых вполне мог бы обойтись.

Законопроект сейчас готовится к рассмотрению в первом чтении, профильный комитет дал по нему положительное заключение. Я убежден, что он принесет большую практическую пользу. И еще раз подчеркну и напомню всем: банкротство физлиц - это не лазейка, с помощью которой можно “взять кредит и не отдать”, как иногда воспринимают это некоторые доверчивые граждане. Это сложная юридическая процедура, после которой в отношении гражданина-банкрота будут действовать серьезные финансовые ограничения и наступают последствия, которые того не стоят. Ничего простого и легкого в этом нет. Принимая решение об оформлении кредита, пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с его условиями, читайте все, что написано даже самым мелким шрифтом и - самое главное - трезво оценивайте собственные финансовые возможности!