ВС РФ напомнил пределы полномочий банка в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем
https://legalbulletin.online/vs-rf-napomnil-predely-polnomochij-banka-v-sfere-protivodejstvija-legalizacii-dohodov-poluchennyh-prestupnym-putem/Определение Верховного Суда РФ
от 04.09.2024 № 305-ЭС24-5195 ограничивает пределы диспозитивного частноправового регулирования отношений клиента и кредитной организации в сфере публично-правовых отношений.
Мнение эксперта
Значение выводов, которые сделаны Верховным Судом РФ в рассматриваемом определении, выходит за пределы отношений между кредитными организациями и клиентами по поводу осуществления функций контроля за соблюдением законодательства о противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при осуществлении операций по счету клиента.
Зачастую кредитные организации в возникающих с их клиентами правоотношениях выступают не как субъекты основанных на договоре частноправовых отношений, а как уполномоченные законом субъекты, выполняющие определенные публично-правовые функции. В таких случаях сами правоотношения между клиентом и кредитной организацией хотя и обусловлены гражданско-правовым договором, но имеют публично-правовую природу с присущем ей императивным регулированием. Так, например, кредитные организации выполняют публично-правовые функции в следующих случаях:
– публичные функции по исполнению исполнительных документов, предъявляемых взыскателями и судебными приставами-исполнителями к счету должника (статьи 8 и 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве», Определение Верховного Суда РФ от 18.07.2024 № 305-ЭС24-5098);
– осуществление функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при осуществлении безналичных платежей и расчетно-кассовых операций;
– осуществление функций агентов валютного контроля (статья 22 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле»);
– обеспечение перечисления налоговых платежей налогоплательщиков в бюджет (Постановлении Конституционного Суда РФ от 12.10.98 № 24-П);
– выдача банком субсидируемых кредитов, когда с помощью кредитной организации государство осуществляет субсидирование предпринимателей (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 24.09.2024 по делу № А19-15008/2023).
В таких случаях зачастую возникает вопрос насколько допустимы элементы гражданско-правового регулирования таких отношений между кредитной организацией и клиентом, даже если они обусловлены необходимостью выполнения публично-правовых функций и понуждения клиента к исполнению публично-правовой обязанности.
Ответом на этот вопрос как раз служат два основных довода, которые приведены в определении.
Во-первых, поскольку в случаях, когда кредитная организация выполняет публично-правовые функции, они основаны на прямом императивном предписании закона, подчинены императивному регулированию, выполнение таких функций должно осуществляться исключительно в пределах очерченных законом полномочий. С целью выполнения публичной функции кредитная организация может применять только те меры воздействия на клиента, которые предусмотрены законом, регулирующим соответствующие публичные правоотношения. Договорное регулирование таких отношений между клиентом и кредитной организацией допустимо только в строго определенных законом случаях и пределах.
Во-вторых, даже в случае допустимости договорного регулирования при осуществлении кредитной организацией публичных функций такое регулирование должно быть направлено на реализацию тех публичных интересов, а не удовлетворение частноправовых интересов.
управляющий партнер юридической компании ЮКО Юлия Иванова.