ВТБ и Сбер отменят дополнительные комиссии при выдаче ипотеки
Сейчас это одна из самых обсуждаемых тем в сфере ипотечного кредитования
Новость, на первый взгляд, хорошая, но давайте разбираться на фактах, что произойдет после отмены "КВ"⤵️
Напомню, в конце прошлого года и первом квартале этого года, уже была подобная ситуация
Быстрое повышение цен
Большинство застройщиков, уже через 30 минут после отмены комисси банком ВТБ, подняли цены на размер комиссии
Отказы по ранее одобренным заявкам
Банк ВТБ пересмотрел все ранее одобренные заявки и отказал или занизил очень сильно суммы. На сделки выйти не удалось
Невозможность одобрить ипотеку
Банки просто максимально "подкрутили скоринг". Ипотеку с нужным лимитом одобряли 2 клиентам из 30
Одна цена на квартиру с комиссией и без комиссии
Позже многие застройщики уравняли цены по банкам с комиссией и банкам без комиссий. Т.е. не важно покупаете вы квартиру в банке с комиссией или в банке без комиссии, конечная цена будет одинаковой
❗️Фактически, сейчас застройщики продают квартиры на той самой границе, ниже которой цену опускать уже невозможно. Отсюда простой вывод - любая возможность добыть дополнительную доходность будет использована 🙌 Т.е. отмена комиссий никак не повлияет на конечную цену бОльшего количества ЖК в нашей стране
Почему банкам так важна дополнительная комиссия?
Ключевая ставка находится на высоком уровне уже достаточно длительное время. Это истощает запас прочности банков и компаний из любых других отраслей. Банки выплачивают высокие проценты по вкладам, а бизнес выплачивает проценты по займам, ставка по которым часто плавающая, т.е. увеличивается с ростом ключевой ставки и снижается с её снижением
Поэтому аналитики в банках посчитали доходы и расходы и пришли к выводу, что льготная ипотека убыточна для них. Поэтому выдвинули условие "Или покупка с комиссией или отказываем в выдаче ипотеки"
Да, государство компенсирует банкам разницу между льготной ипотекой и ключевой ставкой + 3%. Т.е. фактически семейная ипотека сейчас под 24%, но мы платим только 5,99% 🙌
Ранее компенсация была = ключевая ставка + 2%. Но пятого февраля Минфин увеличил компенсацию до 3%. Это позволило банкам вернуться к привычному уровню одобрения ипотеки и снизить размер комиссии до достаточно приемлемого уровня
Основные прогнозы
Если отменят комиссии при текущей ключевой ставке, то семейную ипотеку будет очень сложно взять, практически нереально 🙌
Если отменят комиссии и ключевая ставка начнет снижаться, то с одобрениями не должно возникать проблем 👌
В этой истории не стоит забывать и про ЦБ, который очень сильно заинтересован в снижении кредитования, так как это позволяет снижать инфляцию. Да, есть и другие механизмы, но ЦБ заинтересован именно в этом, отсюда и высокая ключевая ставка на протяжении длительного времени
Экономика сложная наука, в ней переплетаются интересы обычных людей, крупных компаний и государства. И каждое звено этой цепочки может очень сильно влиять на другое, отсюда и вся неразбериха со льготной ипотекой и это, к сожалению, нормально, как бы нам обидно не было 🙏
Поэтому для конечного покупателя по большому счету основное остается без изменений, несмотря ни на какие громкие заголовки. Это всё междусобойчик и информационная арена гигантов
Так что всё, что касается советов покупки недвижимости, последние лет 10 неизменно: если вам подходят условия и объект, приобретайте, не откладывая и не веря ложному страху «а вдруг подешевеет». Если же льготные программы вам не подходят и рассрочка не по силам, то пока просто дисциплинированно копите - шанс все равно предоставится, надо к нему подготовиться 👌
Новостройки | Ирина Озерова