Недавно у меня с женой состоялся занимательный разговор.

Я решил продать часть ненужных вещей, чтобы быстрее закрывать долги. Жена, узнав об этом, высказала свое фи. Мол, для нее это признак бедности и, в целом, то, что она представляла в страшных снах, а теперь это реальность.

А я в рассуждениях понял, что для меня это наоборот признак богатства: расхламлять и продавать лишнее и не покупать ненужного.

Аргументирую. Я сейчас оцениваю любую вещь не только по ее стоимости, а по стоимости + 1.5% в месяц (это если не поднимать разговор о сложном проценте). Т.к. 1.5% в месяц или 18% годовых в виде доходности любой человек точно может получать.

В этой парадигме не важно есть долг или нет. Я бы хотел даже в богатстве и благополучии об этом думать.

Так, например, у меня есть ортопедический стул за 9 тысяч рублей, на котором за год я сидел около 10 раз (если не меньше). Когда он стоит дома, то стоимость его снижается. Но если он станет проданным, то стул превратится в 9 тысяч + 135 в месяц, а это уже совсем другое дело.

☀️ Снова воскресенье, а значит снова подвожу черту под изменениями за прошедшую неделю.

Доходов на прошедшей неделе не было, поэтому расскажу о расходах.

➖ Личные расходы апреля 89 842 (+16 812)
Оставшийся лимит личных расходов 10 158. Другими словами, примерно около 1000 в день до конца месяца.

🔒 Подушка: 55 361 (+ 2093).
Озон банк выплатил процентами 535.
Умным пополнением Т-Банка добавилось 1558.

📌 Кредиты: 1 836 312 (- 107 522)
Пополнил кредитку Альфы на 120 000. На текущий момент долг по этой кредитке составляет 317 450.

Месяц скоро закончится, но я надеюсь, что до его конца удастся сделать еще один хороший транш в кредитку, чтобы в мае было проще закрывать цель, о которой говорил тут. Будем посмотреть.

Upd. Доходы были в размере 137 500. Не знаю, почему в моей голове они были на прошлой неделе. О доходах тут говорил.

На подушку начислили проценты! Приятное чувство 😀

🔥Ура! Новое #пополнение

➕137 500 — з/п

Распределил 120 000 в погашение кредитки Альфы (остаток долга 316 129), 17 500 оставляю себе на жизнь до конца месяца.

Суммарно в этом месяце мой доход на уровне 327 810 уже, но не уверен, что смогу получить еще какие-либо выплаты до конца месяца, хотя шансы есть + хочу заняться продажей необязательных вещей на авито, чтобы извлечь дополнительные деньги.

Май близко... нужно до его конца погасить эту кредитку, чтобы по темпам не отставать от намеченого плана.

Немного горжусь собой, если честно!

Раньше, когда заканчивались деньги, то мозг где-то фоново допускал использование кредитки или подушки. Дескать, зачем себя ущимлять? Я возьму немного, потом верну обратно. Затем случалась непредвиденная ситуация и обратно ничего не возвращалось, само собой...

В последнее время будто что-то щелкнуло. Чисто психологически словно ни подушки, ни кредиток не существует. Мозг просто о них не задумывается. Сам пока не понимаю, как обманул его 🤷‍♂️

Похоже на изменение финансовых привычек 🤨

Вдруг понял, что постоянно говорю про цели, но не выкладывал свой список в телеге. Только в ютубе про него говорю. Исправляю ошибку 👌

⚡️Промежуточные результаты апреля

Подвожу промежуточные результаты, чтобы оценить темпы, которыми двигаюсь к текущей цели.

➕ Доходы: 190 310 руб.

➖ Личные расходы: 73 030 руб.
Из них аномалия 10 730 руб. - ТО для машины жены. Мы его просрочили на 3 месяца, поэтому решил, что надо сделать, чтобы избежать более дорогих последствий в будущем. Как показала практика, не зря решил, т к под замену свечи пошли. Если бы не поменяли, то могли быть последствия. Повезло, что было много бонусов в программе лояльности с прошлого ТО, когда потратили 70 тысяч, поэтому свечи поменяли бесплатно фактически.

🔒 Подушка: 53 268 руб.
Из них 3 268 руб. накопилось умным пополнением.

С учетом темпов роста расходов получается, что мой режим «засухариться» работает вполне удовлетворительно, и я должен влезть в 100 тысяч 👌

Как обычно, в субботу и только в субботу закрываю ноутбук, в рабочих чатах отключаю уведомления и отправляюсь на одиночные прогулки в раздумьях.

Сегодня думал о своей цели закрыть кредитку Альфы до конца мая. Решил, что одной только зарплаты может не хватить, поэтому есть смысл распродать некоторое необязательное барахло, чтобы высвободить дополнительные деньги. Уже составляю список.

Думали над тем, какие финансовые залежи есть в предметах, которые вы не используете или которые использовать не обязательно?

Посвящается трудоголикам.

Я себя таким тоже идентифицирую. Испытываю постоянное чувство вины перед самим собой, когда устаю и продуктивность падает.

Часто я даже горжусь тем, что спокойно выдерживаю рабочий режим по 10-12 часов в день. Мол «я не самый умный, не самый хитрый, но могу быть самым трудоспособным».

НО, традиционно, 2 раза в год я ловлю жесткие двухнедельные откаты, когда даже видеть рабочие чаты не могу. Мозг впадает в анабиоз и отказывается что-либо решать.

Сейчас я постепенно восстанавливаюсь от очередного отката и нашел новый вывод (точнее, хорошо забытый старый):

Отдых БЕЗУМНО важен. Только во время отдыха мозг может придумать что-то новое, интересное, перспективное. Не запрещайте своим идеям рождаться из-за постоянной занятости!

Сегодня за завтраком с женой читали историю девушки, которой 16 лет, а у нее уже 2 миллиона долгов, но говорит она о них с гордостью и энтузиазмом присущим "успешным успехам". Более того, ее кредиты оформлены на родителей, что навело на меня ужас. Мол "родители-то как такое допускают?".

У моей жены нет и никогда не было кредитов, т.к. с детства ее финансово-осознанные родители рассказывали о базовых принципах работы с деньгами и вселяли полезные страхи.

В моем случае родители все детство говорили о вреде курения. Что ж, я вырос и не курю, но кажется финансовое воспитание мне в жизни пригодилось бы точно не меньше.

Итогом размышлений стала мысль, что финансовое воспитание может подарить детям повышенные шансы на процветание в будущем, но для этого нужны финансово-воспитанные родители.

🍾 Ровно 1 месяц проекту «Рубль в кубе»!

У меня есть важный маркер в любом деле, которое начинаю - первый результат должен быть получен «проще простого». Если образовался какой-то осязаемый результат без особых усилий, то ядро проекта (сама его суть/идея) точно живое. Рад, что с Рубль в кубе пока все складывается удачно.

Честное слово, это благодаря вашим реакциям, комментариям и добрым словам. Проект совсем не приносит доходов, но приносит ОГРОМНУЮ человеческую радость, когда вы пишите о том, что какая-то мысль показалась интересной, вступаете в дискуссию или просто желаете удачи. Это для меня многое значит!

Настоящая отдушина! Спасибо вам за это ❤️

Как эго удерживает нас в яме.

Я недавно показывал аномалии своих расходов за март тут. И они меня навели на долгие размышления.

Очевидно, что дарить подарки хоть сколько-то крупнее, чем минимально-символические в тяжелые финансовые времена - большая ошибка. В условиях погашения долгов каждый рубль играет роль и важно "засухариться". Но совсем не очевидно, как отказаться от покупки "хорошего" подарка для любимой жены, родственников, друзей, ведь мозг кричит "я мужик", "я должен", "от меня ждут" и т.п.

У меня возникли внутренние рассуждения и вопросы. Когда я больше мужик: когда покупаю очередную безделушку кому-то, чтобы в моменте казаться хорошим и состоятельным или когда не поддаюсь на слабости и действую в соответствии с вектором долгосрочного будущего?

Кажется, такие мои действия будут явно полезней для семьи, друзей и всех, кто мне близок. Чем сильнее я в будущем, тем сильнее будут и окружающие меня люди.

Техника "Засухариться" 🍞

Ближайшие 2 месяца моей жизни предвидятся без праздников и, надеюсь, без серьезных поездок. К тому же, на улице существенно теплеет, что позволяет больше передвигаться пешком и на общественном транспорте, а значит давить на дельту снизу (экономить)!

Такую возможность упускать нельзя, поэтому использую технику "Засухариться" — максимально выжимаю всю финансовую "воду", трачу минимум по острой необходимости.

Как и писал ранее тут, главная задача апреля — влезть в 80-90 (край 100) тысяч рубей. В мае, вероятно, будет такая же.

Напомню, что цель до конца мая закрыть остаток по кредитке Альфы, а это 430 тысяч. Без радикальных решений никак.

⚡️ Новый выпуск финансового дневника уже на канале!

В этот раз приглашаю вас на приятную лесную прогулку.

Продолжаю работать над качеством видеороликов от выпуска к выпуску. В этот раз записал свою субботнюю прогулку по лесным окрестностям, чтобы создать ощущение, что мы с вами гуляем вместе и обсуждаем финансы.

Смотреть выпуск можно по ссылкам:
👉 Смотреть на YouTube
�� Яндекс Дзен
👉 VK Видео
👉 Rutube

Приглашаю посмотреть там, где вам будет удобно!

https://youtu.be/mdq-ut3iqOo

Выпуск записал, смонтировал, но не выдержал ожидания загрузки. Пора спать. В Сибири дело к ночи.

Завтра с утра выложу) всем доброй ночи ✨

Аномалии личных расходов (те статьи, которые выбиваются из общего фона обычной жизни).

Составляю аномалии для того, чтобы проанализировать изъяны в финансовом поведении, поменять финансовые привычки.

Медицина - 14 382 р.
Подарки - 25 823 р.
Поездки - 55 546 р.

Гипотетические расходы без аномалий - 106 316 р.

Размышления и выводы будут в новом видеоролике, который выйдет, надеюсь, сегодня!

ПОДВОЖУ ИТОГИ МАРТА

➕Доходы: 177 618 р.
З\п: 162 218 р.
Иные: 15 400 р.

🔤 Списания: 371 947 р.
Личные расходы: 202 067 р.
Погашение кредитов: 169 880 р. (119 206 р. в тело, 50 674 проценты съели)

📌 Дельта: 96% (средняя по году 59% без учета апрельских транзакций)

Я говорил, что дельта (излишек между доходами и расходами, который я отправляю в погашение кредитов) для меня сейчас главный показатель, но не в марте. В марте она выглядит странно, т.к. личные расходы профинансированы с денег, заработанных в феврале, а мартовские доходы пошли в кредиты. Поэтому в большей степени такая дельта указывает на низкие доходы в месяце, а не на то, какой я экономный молодец.

Суббота – единственный день недели, в который я намеренно заставляю себя отдыхать.

В субботу не может быть рабочих чатов, решения вопросов, монитора компьютера, всех проектов (кроме Рубль в кубе😃).

Сегодня прогулки, размышления наедине с собой, семья, а завтра подвожу итоги недели и записываю новый выпуск для туба и не только (спойлер)🔥

Жизнь по средствам

— такая заезженная фраза, от которой немного пахнет советским союзом и наставлениями прошлых поколений. Но если выкинуть все предрассудки и подумать, то важнейшая глубокая фраза. Она совсем не значит жить в бедности по-бедному, она как раз про богатство:

Хочешь больше тратить, сначала нужно научиться больше зарабатывать. Ну или перехотеть тратить🤷‍♂️ (это про работу с собственным эго)

Стало интересно узнать у вас: в курсе ли ваш партнер или близкие вашего финансового состояния? Не важно хорошее оно или сложное. И как влияет на отношения?

У нас в семье как-то принято не углубляться в финансовые дела партнера, поэтому я сильно не в курсе финансов супруги, хотя отдаленно понимаю, что там. Она же в свою очередь была не очень в курсе моих. Знала, что есть сложности, но не в деталях.

На днях, когда она задала прямой вопрос, я не стал уклоняться и рассказал в цифрах. Решил, что будет не плохо если партнер по жизни знает ситуацию и может гораздо лучше понимать те или иные мотивы моего поведения.

Жена была молчаливо шокирована, но приняла и поддерживает. За это, конечно, ей огромное спасибо, но думаю, что на длительном пути без недопониманий обойтись будет трудно.

Переложил, кстати, вчера подушку из Т-Банка в Ozon. Там по накопительному счету 23% годовых действуют на 2 месяца. Действие на моем объеме подушки довольно бесполезное, но решил, почему бы и нет 🤷‍♂️

Копеечка лишней не бывает.

Почему у одних людей долги есть, а у других нет?

Я пришел к выводу, что наличие долгов почти не зависит от уровня дохода, образованности и уж тем более умственных способностей.

Анализируя свою ситуацию и ситуации моих друзей, я понял, что единственное, что реально влияет - это толерантность к чужим деньгам и культура финансового поведения.

Ситуации бывают разные, но в конечном счете всегда встает выбор: воспользоваться чужими деньгами или крепиться. Есть еще третий вариант, но о нем чуть позже (для отдельного поста годится)

Новое пополнение (зарплата) на 161 т.р. Распределяю:

🌱50 000 руб. убираю в подушку (+789 накопилось умным пополнением)

🏚 Оплачиваю аренду квартиры - 35 000

🌶 Вношу сразу минимальные платежи на будущее во избежании эксцессов, как в прошлом месяце:

Т-Банк Кредит: - 15 980
Т-Банк Кредитка: - 10 600
Альфа Кредит: - 31 000

🚶Оставляю на повседневную жизнь 18 420 руб.

По кредитке Альфы расчет минимального платежа появится только 9 апреля, поэтому его буду гасить со следующего пополнения.

Надеюсь, что в середине месяца удастся сделать хороший транш в кредитку альфы помимо минимального платежа.

Шел домой и задумался, насколько мой внутренний Я сопротивляется логике.

Недавно говорил про необходимость подушки здесь и на ютубе, а сегодня пришли деньги и удивляюсь, как мой внутренний глупец пытается сопротивляться и говорить «давай всё отправим на погашение».

Я ему, конечно, не позволю, но ловить себя на старых финансовых привычках бывает не просто.

Новый выпуск финансового дневника записал и выложил на туб!)

В этот раз решил иначе подойти к видео. Акцент сделал на мыслях/выводах, которые могут быть полезны зрителях, а свои финансовые отчеты быстро, доступно и мимоходом.

Плюс, теперь на фоне не табличка с мелкими цифрами, а прекрасный успокаивающий видеоряд и только ключевые скрины, а на фоне играет ламповое музыкальное сопровождение.

Смотрим 👉 https://youtu.be/Ls-GIl7kIik

Попробовал в своем основном банке открыть накопительный счет с автоматическим пополнением от трат.

Результат: +582 рубля в копилку за прошедшую неделю.

Мелочь, а приятно, что счет пополнялся незаметно для меня. Пользуюсь дальше.

При выборе такого периода фиксации результатов и планирования (далее буду называть "контрольная точка") я заметил 3 аспекта, на которые надо обращать внимание:

1. Рост объема данных
Если с расширением времени между контрольными точками становится критично тяжелее сводить результаты, то период лучше держать более коротким.

2. Стабильность ситуации
Если финансовая ситуация нестабильна, и возможность вносить корректировки дает преимущество, то период между контрольными точками должен быть короче.

3. Временные издержки
Если контрольная точка занимает продолжительное время и отвлекает от основных дел, то точно не нужно проводить ее каждый день. Стоит рассмотреть периоды длинной в неделю, месяц. Т.к. делать дела, нацеленные на рост дохода, точно не менее важно, чем фиксировать результаты.

В любых делах, которые требуется вести системно (читай: скучно, регулярно) самое важное - поймать ритм.

Это значит, что важно выявить комфортный период фиксации результатов и планирования.

Для каких-то дел - это месяц, для каких-то - неделя, для других - каждый день.

Так вот, на финансы оглядываться комфортно 1 раз в неделю, т.к. не расходует время ежедневно и, в то же время, позволяет своевременно внести коррективы.

🔥 Цель по расходам на апрель — менее 90 т.р.

Целевая структура:
Аренда квартиры - до 37 000
Кафе и рестораны - до 15 000
Супермаркеты - до 15 000
Развлечения - до 1 500
Подписки - до 1 500
Транспорт - до 6 000
Спорт - до 2 000
Одежда и обувь - 0
Связь - до 1 000
Медицина - 0
Подарки - 0
Красота - до 2 200
Налоги - 0
Для дома - 0
Поездки - 0
Образование - 0
Итого: 81 200

Остаток 8 800 оставлю в качестве буфера.

В последние месяцы очень много тратил из-за следующих статей расходов:

Налоги по ИП: 49 916
Медицина: 21 973
Подарки: 56 651
Поездки: 110 794
-- Итого: 239 334 р.

С ужасом понял, что это 12% от общей суммы кредитов

В последнем ролике рассказывал, что платеж по зарплате получил небольшой в середине месяца - сильно меньше, чем обычно.

А еще в начале месяца я сделал платеж в альфу 100 т.р., думая, что с зп в середине месяца покрою обязательные платежи и ничего страшного не случится.

По итогу, попал в неприятную ситуацию: закончились деньги на карте, а сегодня платеж по кредиту.

Вывод №1:
Нужно сформировать хотя бы минимальную подушку на такие случаи, несмотря на то, что максимально свою дельту стараюсь закидывать в погашение кредитов. Подушка - есть подушка.

Вывод №2:
Сначала нужно наперед гасить все обязательные платежи, а затем оставшуюся дельту использовать. Я так раньше делал, а в этом месяце почему-то перестал. Зря.

Изменил название канала на более оригинальное "Рубль в кубе". В поиске YouTube такое не бьется, значит будет уникальное. Мне лайк 🔥

А еще в шедевруме поопробовал сгенерировать новую аватарку. Получилось это) вроде интересно смотрится

Новое видео на канале:

��Ссылка на YouTube

Основные показатели марта на 23.03.2025:

Доходы — 175 718 р.
Расходы — 185 676 р.
Погашение кредитов — 138 880 р.
Дельта накопления — 79%
Прогресс по цели — 11.93% (+0.18%)

P.S. Дельтой накопления буду называть процент от доходов, который пока плачу в счет погашения кредитов, а в будущем это будет процент денег, которые я сберегаю.

💪 Видео уже на канале!

https://youtu.be/Mms1TBhMu3E?si=4J75s-FOx1QvyElj

А еще по этой таблице и текущей финансовой ситуации, в целом, я записал видеоролик и уже заливаю его на YouTube. Скоро выложу и сюда

Я создал таблицу в Excel, в которой сделал декомпозицию по задачам, актуальные цифры по всем кредитам, расходы.

На скриншоте главный дашборд на текущий момент. В нем фиксирую общий прогресс по долгам, доходы, расходы и др

Одна из главных метрик для меня — доля доходов, которые я отправляю на погашение кредитов. Мне кажется, что эта метрика вырабатывает привычку отправлять куда-то часть доходов в целом, как явление. Думаю, такой навык поможет после погашения долгов накапливать состояние.