Вчера я смотрела интересное интервью с Людмилой Петрановской (семейный психолог, чьи позиция и мировоззрение мне близки как маме двух детей) и темой интервью были подростки. В его самом начале сразу решили дефинировать – кто вообще такие подростки и какая возрастная группа сюда относится. Так вот, согласно последним исследованиям подростковый возраст продолжается до 23 лет, так как именно до этого возраста продолжается созревание мозга. А теперь самое интересное. А знаете кто знал об этом раньше ученых? Вы не поверите – страховые компании. Уже давно у многих страховых компаний тариф на автомобильную страховку меняется в меньшую сторону при наступлении 24-25 лет (я не нашла конкретную статистику по компаниям, поэтому поверим Петрановской на слово). То есть каждая компания ведет статистику в зависимости от кучи факторов и закладывает это заранее в цену. И чудес в страховом бизнесе не бывает. Поэтому когда мне говорят, что вот у вас ваша страховка стоит 10 евро, а вот где-то там я видел за 4, я всегда говорю – а вы читали, что она вообще покроет и покроет хоть что-то вообще? А то может и 4 зря платите?

Наш партнер по страховым продуктам (и не только по ним) – компания Generali, один из лидеров на рынке - была основана в 1831 году и обладает почти 200летним опытом в страховании. Для себя и своей семьи я выбрала именно эту компанию, потому что экономия должна быть разумной и спать я хочу спокойно.

Сегодня я хотела бы вернуться к коалиционному договору CDU/CSU и SPD, а именно к пункту о пенсионных вкладах для детей и подростков: Все дети, которые посещают учебные заведения в Германии, в возрасте от 6 до 18 лет будут ежемесячно получать 10 евро на свой накопительный счет в рамках частной пенсионной программы. После 18 лет они могут продолжить делать эти накопления сами, а воспользоваться ими они смогут только при наступлении пенсионного возрасте. Давайте посмотрим на график что нам это даст при доходности 6% и работе сложного процента.

Учитывая, что речь идет о 10 евро в месяц получается не так уж и плохо. Само собой очень желательно не ограничиваться этим взносом, а увеличить его согласно возможностям вашего бюджета. Но даже благодаря этим 10 евро от государства можно обучать с ребенка финансовой грамотности и прививать финансовую дисциплину уже с детства.

Мне кажется это очень хорошей инициативой. А что думаете вы?

Моя зубная страховка редко когда "простаивает". Когда ничего не нужно полечить, то хотя бы сделать профессиональную чистку точно нужно. А страховая компенсирует.

У кого еще нет зубной страховки, но давно хотел уже сделать? Пишем плюсик в комментариях, я свяжусь с вами и помогу наконец разобраться в этой теме.

#страховки
#зубы

Вчера наткнулась на интересный пост со статистикой по поводу краж в Германии. Оказывается в Германии каждые шесть минут взламывают дома. Число зарегистрированных в Германии взломов в прошлом году составило 90 000 случаев и средняя сумма ущерба при взломе составляла 3800 евро.

Вы все еще считаете, что страховка Hausrat вам не нужна? Я часто слышу от клиентов на консультации – да у меня и красть нечего. Возможно в ваших глазах да, но опять же по статистике воруют чаще всего электронику – телевизоры, ноутбуки, телефоны. А такое добро в наше время есть практически у каждого. Кроме того, при проникновении могут сломать вам дверь, замок или нанести ущерб в результате вандализма, что также будет покрыто в рамках этой страховки. Хотите узнать о ней больше и какой еще ущерб она покрывает? Поставьте плюсик в комментариях и я свяжусь с вами.

#Hausrat
#страховки

Последние 2-3 дня основной обсуждаемой новостью стал коалиционный договор CDU/CSU и SPD. Я со своей «профессиональной деформацией»в этом договоре обратила внимание прежде всего на пункт о гарантии сохранения уровня пенсии 48% до 2031года. Опустим ту маленькую деталь, что собственно бюджета пока на это нет, а больше обратим внимание на другое. Когда мы читаем о таком уровне пенсии, то сразу мысленно прикидываем – ок, я зарабатываю 5.000 евро, значит могу рассчитывать на примерно 2.400 евро пенсии брутто. В целом неплохо. Но.. мы забываем еще одну приписку к этому расчету – при условии стажа в размере 45 лет. Кто-то из присутствующих может похвастаться таким? Допустим вы переехали в 40 лет и ваш стаж 27 лет, а не 45. Пересчитаем? Хопс, и ваша пенсия становится 1.260 евро брутто. Есть повод задуматься.

И так как спасение утопающих дело рук самих утопающих, то хватит как Скарлетт О’Хара думать об этом завтра. Мне кажется это должно беспокоить намного больше, чем откат в получении гражданство за 5 лет вместо 3.

Друзья, короткое напоминание, что если вам актуально разобраться в теме страхования Германии - какие страховки обязательны, какие из них что именно покрывают и почему среднестатистический немец имеет 6 страховок, то в 19.00 жду вас на вебинаре вот тут.

Друзья, меня пригласили быть спикером на конференции, посвященной Переезду и жизни в Германии. В этой конференции будут участвовать 5 спикеров и будут обсуждаться самые насущные вопросы, которые возникают у тех, кто только планирует переехать в Германию или не так давно переехал: Релокация в Германию по работе, Последние тренды поиска работы в Германии, Что делать при увольнении, Как получить заветный сертификат по немецкому языку.

Начну этот «марафон полезной информации» я и  расскажу о страховании в Германии: какие страховки обязательные, а какие нет. Что покрывает каждая из них и почему у каждого немца их так много? Присоединяйтесь и готовьте ваши вопросы. Ну а для тех, кто не сможет к нам присоединиться, будет запись каждого из эфиров.

Попасть на конференцию можно здесь.

1

По статистике около 10% населения в Германии застрахованы в приватном медицинском страховании, а остальные 90% в государственном. Кто-то не может перейти в приватное страхование (из-за уровня дохода или состояния здоровья), а кто-то и не хочет. А если «проапгрейдить» свою государственную страховку парочкой дополнительных частных, то вы можете, будучи в государственной страховке, получать ряд услуг как приватный пациент. Самая популярная из таких дополнительных это, конечно, «зубная страховка». Про нее знает почти каждый и очень многие уже успели ее приобрести. Но есть не менее полезная, но незаслуженно неизвестная страховка – Стационар. Она дает возможность:

- выбирать одно- или двуместную палату
- если страховка заключена на ребенка, то до его 17 лет, кто-то из его семьи может бесплатно находиться с ним в стационаре (вместе с питанием)
- вы можете выбирать любую больницу на территории Германии, а также лечащего врача (включая главврача больницы)
- покрываются процедуры и лечение любого фактора (госстраховка покрывает до фактора 2.3)

Особенно я рекомендую рассмотреть такую страховку для семей с детьми, потому что государственная страховка покрывает нахождение родителей с ребенком только до 6 лет, а дальше по показаниям и возможностям больницы. С этой страховкой мама или папа всегда будут рядом, причем в комфортабельных условиях, а не на стульчике рядом. За 7-8-9 евро в месяц (цена зависит как всегда от возраста) вы можете получить спокойствие и не тревожиться хотя бы об этом, когда у вас и так будут другие причины для волнения.

#страховки
#стационар

Знаете какую фразу я слышу чаще всего на консультациях по страховкам – ой, да я уже 5 лет тут живу и ничего у меня не случалось. Что может прозойти-то?
Для всех тех, с кем ничего не случалось расскажу историю знакомой: она потеряла свои ключи и управляющая компания предписала замену всех замков в доме за ее счет. Цена вопроса: порядка 10.000 евро. По счастливой случайности ключи нашлись где-то в другой сумке, но у нее вопросов о необходимости страховки больше не стояло.

А вы можете гарантировать, что не потеряете свои ключи завтра?
Что вы не затопите завтра соседей на 3 этажа вниз?
Что ваш ребенок не поцарапает соседскую BMW своим самокатом?

Если да, то вам и правда эта страховка не нужна.
Всем остальным в очередной раз рекомендую оформить страховку ущерба 3м лицам. Она покрывает ущерб до 50.000.000 евро, при том, что стоит как пара чашек кофе.

#Haftpflicht
#страховки

На одной из консультаций клиентка рассказала мне интересный кейс: у них сломалась посудомоечная машина, они много раз обращались в управляющую компанию по поводу ремонта, но никто никак не реагировал. В итоге в очередном письме она упомянула, что у нее есть юридическая страховка и она будет вынуждена обратиться к юристам. Буквально на  следующий день перед их дверью стоял мастер, который сразу все починил. Услуги  юриста стоят в Германии недешево, далеко не каждый пойдет в суд из-за сломанной посудомойки, но все прекрасно понимают, что с такой страховкой еще как пойдете. Звучит забавно, но вы сможете решать немалую долю конфликтов лишь упомянув о том, что у вас есть такая страховка.

А у вас есть такая страховка? В каких случаях она вас выручала?

#страховки

Как стать миллионером?

Смотрите какая интересная табличка, показывающая как к выходу на пенсию (67 годам) накопить миллион. Если начиная уже с рождения ребенка откладывать всего лишь 39 евро в месяц, то к его 67летию он придет с миллионом евро! Но, естественно, откладываем не под подушку, а отправляем деньги «работать». Потому что просто складывая эту сумму на Tagesgeldkonto вам придется откладывать 625 евро для достижения того же результата.

Кстати, у моей коллеги есть такой клиент-миллионер. При его рождения его мама открыла на него детский договор на всю сумму Kindergeld, когда он вырос, он продолжил уже сам пополнять этот договор и ни разу не снимал оттуда деньги. Сейчас ему около 50 и у него в этом договоре миллион евро. Вот так, не будучи ребенком миллионера, не открыв какой-то суперприбыльный стартап человек благодаря маминой и своей дисциплине стал миллионером.

Хотите для своего ребенка также?

Пока фондовые рынки лихорадит хочу напомнить вам о таком инвестиционном инструменте как золото. Уже неоднократно писала о его плюсах (можно почитать вот тут и вот тут). Его цена продолжает бить все рекорды и по прогнозам оно продолжит уверенно расти и в 2025.

Выше виден скрин из моего личного кабинета: летом я сделала единоразовую покупку на 5000 евро, меньше чем за год у меня плюс в почти 850 евро. Причем летом я настойчиво рекомендовала и вам перевести хотя бы часть ваших накоплений в золото, но многие посчитали, что оно уже на пике и что поздно покупать. Сегодня я не менее настойчиво рекомендую сделать это, потому что через год вы опять пожалеете, что сейчас прошли мимо.

Не знаете как это сделать – я помогу. Объясню как это работает и какие варианты вложений есть. Пишите плюсик в комментариях и я свяжусь с вами.

#золото

На этой неделе Die Welt опубликовал статью о переговорах CDU и SPD, направленных на поддержание стабильного уровня пенсий и расширение выплат по Mütterrente. Если соглашение по этим двум пунктам будет достигнуто, то это повлечет за собой значительное увеличение пенсионных взносов (GRV) как для работников, так и для работодателей.

Напомню, что сегодня наемные сотрудники платят 18.6% пополам с работодателем. Согласно подсчетам немецкого пенсионного фонда цена этого соглашения выльется в 22.8%-22.9% отчислений к 2040году (при уже значительном повышении в 2030году). Самое интересное, что даже президент Немецкого Пенсионного Страхования серьезно раскритиковала инициативу расширения выплат по Mütterrente, которое будет стоить 5 миллиардов евро в год, и об источниках финансирования которого CDU и SPD молчат.

Однако Пенсионный фонд является только оператором системы обязательного пенсионного страхования, а все решения, касающиеся, например, размера пенсий или возраста выхода на пенсию, принимаются на политическом уровне.

Как вы думаете, будет ли в итоге это соглашение принято? Обсудим в комментариях?

Когда мы с вами в прошлый раз обсуждали идею формирования будущего пенсионного капитала для наших детей, мне очень понравился один из ваших комментариев: «...никто не заставляет ждать некого г-на Лейтнера, родился ребёнок, формируй фонды сам...». Мне очень отзывается позиция активного участия в будущем наших детей, будь то учеба, первый взнос на собственное жилье или опять же будущая пенсия. Тем более государство со своей стороны поддерживает нас в виде ежемесячных Kindergeld, а нам остается только не потратить их на сладости, игрушки и прочее, а отложить (желательно не под подушку) и дать ребенку самому в сознательном возрасте решить на что их потратить.

Пишите лс, кто хочет узнать как это сделать максимально эффективно и мы обязательно все обсудим на личной консультации.

На днях мне попалось интересное интервью Штефана Лейтнера, руководителя Deutsche Börse, предлагающего свой выход из кризиса пенсионной системы. Так как корень проблемы лежит в текущей демографической ситуации, когда пенсионеров становится все больше, продолжительность жизни на пенсии все дольше, а рождающихся детей все меньше, то нашим детям при таком раскладе придется вообще несладко, считает Лейтнер. Поэтому он предлагает, чтобы государство выделяло бы 4.000 евро на каждого родившегося ребенка, что при средней доходности в 7% и работе сложного процента даст около 370.000 евро капитала при его выходе на пенсию.

Как вы считаете – это поможет решить проблему?

Мне кажется, что неплохая идея, но я бы ограничила использование этих денег именно как пенсионного капитала, без возможности тратить на другие нужды.

Обсудим?

#пенсия

Как и обещала в предыдущем посте сегодня я расскажу вам о нашем партнере – государственной медицинской страховой компании BKK Linde. При выборе государственной страховки всегда нужно обращать внимание на 2 момента: Дополнительный взнос (Zusatzbeitrag) и наполнение теми или иными «плюшками» от страховой. Дополнительный взнос у BKK Linde составляет 2.5% (это +/- средняя рыночная ставка на сегодня), а вот ее наполнение различными бонусами не может не радовать. Перечислю лишь основные из них:

- Программа FitBonus+, где вы можете получать «живые деньги» за заботу о вашем здоровье (членство в спортивном клубе, вакцинация, контрольные посещения стоматолога итд). Такая программа есть и во многих других страховых, но там, в основном, вы получаете их в виде каких-то внутренних баллов, тут же речь идет именно о денежном вознаграждении (до 180 евро на взрослого и 95 евро на ребенка)

- Одна бесплатная профессиональная чистка зубов раз в год (назовите мне какую-то другую страховую, где есть такое?)

- Психотерапия онлайн. К сожалению, статистика показывает, что срок ожидания своего «термина» с психотерапевту зачастую составляет не меньше 6 месяцев. В то же время эта одна из тех областей, где промедление очень критично сказывается на здоровье пациента. Поэтому вы можете начать свой курс с минимальным временем ожидания.

- А еще телемедицина, возможность получить до 200 евро компенсации за поездку в санаторий или другое место, где вы будете заботиться о своем здоровье, расширенный скрининг кожи и многое другое.

Ну и не забывайте про бонус 100 евро, про который я писала выше.

Кто всерьез задумался о смене на BKK Linde – пишите личное сообщение и я расскажу как это делается (очень просто).

Сегодня я хочу рассказать вам о совместной акции двух наших партнеров – государственной Krankenkasse BKK Linde и страховой компанией Generali.

Как все помнят , с нового года все государственные страховые компании подняли свой взнос (Zusatzbeitrag). Некоторые из них – очень сильно, вплоть до 3.5-4%. Если вы сейчас в одной из таких дорогих страховых и подумываете поменять ее на более выгодную, то я хочу порекомендовать вам нашего партнера – BKK Linde, чей дополнительный взнос составляет 2.5%. В этой медицинской страховке есть много приятных бонусов, о которых я расскажу в следующем посте. Для новых клиентов, кто перешел к ним в 2025 году, а также кто заключил в 2025 договор дополнительного медицинского страхования у Generali (например, стоматологическую страховку) BKK Linde приготовили приятный бонус в размере 100 евро. Таким образом, вы можете убить сразу несколько зайцев – поменять свою страховку на более выгодную для вас, заключить наконец эту зубную страховку (про которую мне обычно говорят – я давно хочу, но все как-то руки не доходят) и получить еще за это неплохой бонус.

Отмечайтесь в комментариях, кто хочет узнать об этом подробнее.

Друзья, моя коллега – финансовый консультант Елена Чебан – на следующей неделе проведет семинар «Дети и деньги». Это  офлайн мероприятие, которое состоится 13 марта в 18.30 в Берлине в библиотеке «Точка» (Prenzlauer Allee 216, 10405 Berlin) .
Елена затронет такие темы как:

•  когда начинать говорить с детьми о деньгах?
•  карманные деньги, когда начинать и сколько давать?
•  что делать, чтобы дети ценили деньги?
•  нужно ли платить детям за оценки и домашнюю работу?
•  какие варианты работы для подростков есть в Германии?
•  как говорить с подростками о о накоплениях и инвестициях, и зачем это делать?
•  как родители могут помочь детям сформировать капитал для старта во взрослую жизнь?

Я, в свою очередь, расскажу как мы можем уже с детства не только создать и сохранить капитал для ребенка, но и обезопасить его от негативных последствий несчастного случая или тяжелого заболевания. Очень часто это недооцененный риск, которого можно избежать. Кроме того я расскажу как не разориться на самом любимом и дорогом - красивой улыбке вашего ребенка.

Вход на мероприятие платный – 15 евро. Этим скромным взносом мы скажет спасибо «Точке» и ее уютному пространству, а также поможем библиотеке приобрести еще больше красочных и увлекательных книг для наших детей.

Регистрация на мероприятие вот тут. Буду очень рада познакомиться с моей берлинской аудиторией лично.

Итак, к чему собственно опрос? Согласно статистике за 2023 год (к сожалению, за 2024 пока не подвезли) страховые компании заплатили 160 млн евро за украденные велосипеды, что составило исторический максимум (годом ранее, в 2022 году эта сумма была на 10 млн евро меньше). Основная причина – рост стоимости украденных велосипедов (средняя цена каждого – 1.100 евро).

Согласно информации от управляющего директора Союза страховщиков из 27млн страховок Hausrat только половина покрывает кражу велосипеда. От себя добавлю, что совсем немногие при этом покрывают кражу велосипеда с улицы (с парковки у школы, супермаркета или вокзала). Наш партнер – Generali – как раз в их числе.

У моей старшей дочери недешевый Woom, на котором она ездит в школу и оставляет его там на специальной парковке . И я знаю, что в случае кражи она совсем недолго (пока рассматриваются документы) поездит на трамвае, а потом пересядет на новый велосипед, купленный на страховое возмещение.

А у вас есть страховка Hausrat?

#страховки
#Hausrat

Итак, к чему собственно опрос? Согласно статистике за 2023 год (к сожалению, за 2024 пока не подвезли) страховые компании заплатили 160 млн евро за украденные велосипеды, что составило исторический максимум (годом ранее, в 2022 году эта сумма была на 10 млн евро меньше). Основная причина – рост стоимости украденных велосипедов (средняя цена каждого – 1.100 евро).

Согласно информации от управляющего директора Союза страховщиков из 27млн страховок Hausrat только половина покрывает кражу велосипеда. От себя добавлю, что совсем немногие при этом покрывают кражу велосипеда с улицы (с парковки у школы, супермаркета или вокзала). Наш партнер – Generalli – как раз в их числе.

У моей старшей дочери недешевый Woom, на котором она ездит в школу и оставляет его там на специальной парковке . И я знаю, что в случае кражи она совсем недолго (пока рассматриваются документы) поездит на трамвае, а потом пересядет на новый велосипед, купленный на страховое возмещение.

А у вас есть страховка Hausrat?

Иногда ко мне на консультацию приходят клиенты за какой-то страховкой, потому что я недавно про нее писала, а потом в ходе консультации выясняется, что я и про пенсии рассказать могу, и про детские накопительные договоры и про многое другое. Поэтому давайте я кратко напомню о чем мы можем с вами пообщаться:

1.  Весь пул страховок: страхование вашего имущества, жизни, несчастного случая, ущерба 3м лицам, юридическая страховка, страхование вашего автомобиля, а еще дополнительные медицинские страховки (тут лидирует, конечно, по количеству запросов стоматологическая).

2.  Все виды частных пенсионных накоплений: рассказываю про каждую программу и вместе с вами мы выбираем ту, которая максимально подойдет именно вам.

3.  Детские накопительные программы: не устаю повторять, что Kindergeld дается не на сотую машинку и кучу сладостей, а чтобы финансово поддержать ребенка в его первых самостоятельных шагах по жизни.

4.  Для тех, кому трудно дается контроль трат и понимание что с этим всем делать – мы анализируем бюджет и смотрим как его оптимизировать с учетом среднесрочных и долгосрочных перспектив.

5.  Подумываете о частном медицинском страховании, но боитесь мифов и думаете, что это очень дорого и не для вас – посчитаем тариф и обсудим так ли это страшно, как все говорят.

6.  Смотрите на сводки роста золота и понимаете, что упускаете возможности? Обсудим как вложиться в золото и в чем его плюсы.

Какая их этих тем откликается вам больше всего?

#работа_финансового_консультанта

У меня сегодня к вам такой вопрос – если вы будете идти по улице и увидите 50 или 100 евро, что сделаете? Наверняка поднимете? Тогда почему же вы не «поднимаете» каждый год по 950 евро, которые вы можете получать в качестве дотации от государства? (пример указан для семьи с 2 детьми)

Да, я опять о программе Ристер, и хотя я уже писала о ней вот тут и вот тут, я хочу вновь напомнить, что это прекрасный инструмент накопления частной пенсии, где государство добавляет вам каждый год неплохую сумму дотаций. Фактически вы уже получаете гарантированную сумму дохода в районе 45% (если мы опять-таки берем семью с 2 детьми), плюс эти деньги инвестируются и работает система сложного процента.

Кто не понимает как работает эта программа и что она может дать лично ему – пишите в комментариях, будем разбираться вместе.

#пенсия

Государственный пенсионный фонд выложил у себя на страничке Rentenatlas 2024. Всем, кто интересуется темой будущей пенсии советую полистать (вот тут). Там много графиков, показывающих, сколько взносов платится в фонд, а сколько выплачивается пенсионерам, какой процент этих взносов идет от людей без немецкого гражданства и сколько людей получает пенсию, проживая не в Германии. Есть график показывающий среднею продолжительность жизни на пенсии, начиная с 1973 года и как она увеличилась с 10,6 лет до 18,8 лет у мужчин и с 13,4 лет до 22,1 года у женщин (привет тем, кто обычно говорит мне на консультации, что он не доживет до пенсии и никакие пенсионные программы ему не нужны). Также есть статистика по среднему размеру пенсии, для людей отработавших не менее 35 лет и разделение по суммам между мужчинами и женщинами: 1809 евро у мужчин против 1394 евро у женщин. Я, конечно, знала о такой разнице, но в очередной раз неприятно удивилась.

Очень советую полистать этот атлас. Давайте обсудим какой факт оттуда больше всего удивил вас.

#пенсия

Велолюбители, aufgepasst. Сегодня информация для вас. У многих из вас наверняка есть страховка Hausrat, которая покрывает стоимость вашего украденного коня. И для того, чтобы страховая компенсировала ущерб нужно 2 документа: заявление в полицию и чек (или другой документ, подтверждающий его стоимость). Вроде бы все просто. Но вот тут кроется тонкость, о которой знают далеко не все. Чтобы подать заявление в полицию вы должны знать номер вашего велосипеда, зафиксированный обычно на его раме снизу. Если вы покупали новый велосипед в Германии, то скорее всего он уже зафиксирован в ваших документах на покупку, если вы брали велосипед бу или привезли его в Германию из другой страны, то обязательно задокументируйте этот номер и храните его в папочке с документами (коими обрастает каждый переехавший месяца через 2 после переезда). Иначе вы не сможете заявить о краже. Полиция просто не примет заявление, что у вас украли красный Woom, которых тысячи по всей Германии и у вас случится вдвойне обидная ситуация: и велосипед украли и плохая страховка не заплатила, хотя обещала.

Я всегда проговариваю этот момент на консультациях с клиентами, которые заключают страховку Hausrat. А вы знали об этом?

#страховки
#Hausrat

Сегодня обсудим стоматологические новшества, вступившие в силу с началом этого года. Возможно многие уже слышали, что ранее применяемая для пломб амальгама покрывалась государственной медицинской страховкой и соответственно пациентам не приходилось ничего доплачивать, если только вдруг они не настаивали на композитной пломбе за свой счет (или за счет своей дополнительной страховки). Исключениями здесь были дети до 15 лет, а также беременные и кормящие женщины, кому композитные пломбы ставились бесплатно. Начиная с этого года амальгаму запретили, а композит перенимается госстраховкой только при установке на передние зубы. На жевательные зубы бесплатно ставится пломба из более дешевого материала, срок службы которой горазда меньше и она подлежит более частной замене. Если вы захотите композитную пломбу на жевательные зубы,то эти расходы перениматься не будут. Соответственно, исчезает основание ставить композитные пломбы и детям, беременным и кормящим бесплатно (ранее этим группам населения нельзя было ставить более опасную амальгаму), а значит мы начинаем привыкать к новой реальности, где за пломбы ребенка придется также платить.

Поэтому сейчас, как никогда, становится актуальным дополнительное зубное страхование на ребенка. Причем, если вы видите, что ортодонт ребенку явно не пригодится, вы можете выбрать тариф, покрывающий как раз лечение, коронки и профессиональную чистку (без ортодонта), и это будет стоит вам буквально пару евро в месяц. Но так как мы с вами все-таки не зубные врачи и никогда не можем быть уверены, понадобится ли ребенку в  будущем лечение ортодонта или нет, то я рекомендую все-таки остановится на тарифе, который покроет все возможные проблемы. Ставьте «+» в комментариях, кто хочет узнать о дополнительной зубной страховке не ребёнка и я свяжусь с вами.

#страховки
#зубы

Не секрет, что немцы считаются самыми застрахованными людьми в мире. По статистике на каждого немца приходится 6 страховок. Список основных страховок выглядит следующим образом (по убыванию):

•  #1 Kfz-Versicherung: Автомобильная страховка («Осаго»)
•  #2 Private Haftpflichtversicherung: Страхование от ущерба третьим лицам
•  #3 Hausratversicherung: Страхование ваших собственных вещей
•  #4 Rechtsschutzversicherung: Юридическая страховка
•  #5 Private Unfallversicherung: Несчастный случай
•  #6 Wohngebäude: Страхование жилого здания
•  #7 Leben: Страхование жизни

А сколько и каких страховок есть у вас? Давайте обсудим в комментариях. Начну первая: весь список кроме #1 и #6. Первой нет потому что нет автомобиля, а 6й потому что я не собственник жилья, где мы проживаем.

#страховки

А давайте сегодня о прекрасном? А именно про золото. Его стоимость продолжает бить все рекорды и устанавливает чуть ли не каждый день новый исторический максимум.
Впервые я написала о золоте еще летом и порекомендовала обратить ваше внимание на него как надежное средство вложения и как один из инструментов диверсификации. Помню, что тогда в комментариях кто-то из подписчиков написал, что уже поздно его покупать и что свой рост оно остановило. Ну и собственно его стоимость выросла с тех пор более, чем на 20%.

А я продолжаю обращать ваше внимание на этот прекрасный вид вложения, потому что по прогнозам в 2025 году оно продолжит свой рост. Вы можете оформить как разовую покупку (уже начиная от 250 евро), так и оформить ежемесячную покупку (начиная от 25 евро в месяц).

Ну а мы продолжаем дальше с интересом следить за его динамикой.

#золото

Я думаю все уже получили свои зарплатные листки за январь и заметили, что ваша сумма нетто стала немного ниже. У кого-то на 30 евро, у кого-то на 50, а у кого-то и на 80. Я уже писала про эти нововведения, но давайте вспомним еще раз:

1.  Повысился дополнительный взнос (Zusatzbeitrag) во всех кассах государственного медицинского страхования (GKV). Сейчас разброс этого взноса идет от 1.84% до 4.4%. В среднем рабочая ставка по рынку 2,4-2,5%.

2.  На 0,2% повысился взнос в Pflegeversicherung и на 2025 год составляет 3,6% (для бездетных 4,2%).

3.  Повысился максимальный порог с которого считаются эти обе страховки (с 62.100 до 66.150 евро) - Beitragsbemessungsgrenze

4.  Повысился Beitragsbemessungsgrenze и для государственного пенсионного страхования (c 90.600 евро до 96.600 евро).

Что мы можем сделать, чтобы не переплачивать?

1.  Проверить на  сколько ваша Krankenkasse повысила свой дополнительный взнос и возможно поменять ее на ту, где этот взнос меньше. У нашего партнера – BKK Linde  - дополнительный взнос составляет 2,5%. Если у вашей страховой компании взнос больше, то я помогу поменять вам вашу госстраховку на BKK Linde.

2.  Подумать и посчитать (особенно самозанятым) – а не выгоднее ли вам будет перейти  в частную медицинскую страховку? Мы можем вместе разобраться как это сделать и сколько это будет  стоить.

В последнее время участились случаи интернет-мошенничества, в результате которого преступники получают доступ как к вашим личным данным, так и данным ваших счетов. Обязательно внимательно вчитывайтесь в электронные письмо от якобы вашего банка, амазона или страховой компании. В первую очередь проверяйте электронный адрес отправителя и не поленитесь набрать по телефону ваш истинный банк, прежде чем перейти по указанной ссылке.

Мне бы очень хотелось написать, что так как мы живем в Германии, то помним, что формат бумажной почты здесь всегда побеждает почту электронную, но, к сожалению, обман через обычные бумажные письма так же очень активно процветает.

А еще проверьте, пожалуйста, ваши страховки Hausrat на наличие там опции Konto- und Finanzschutzbrief. Эта опция стоит буквально пара евро в месяц, но позволяет вернуть вам довольно приличную сумму в случае несанкционированных списаний с вашего счета.