Инвестору прежде чем войти в проект, нужно качественно проанализировать инвестиционную модель, а если её нет, то составить. Финансовый специалист для этого в помощь.

На консультацию обратились два собственника, которые являются инвесторами в одном из крупных проектов, кроме двух этих собственников в проекте есть ещё инвестора. Проект в офлайне, он уже отстроен и запущен, все работает, а отдачи - нет. Нет не просто какой-то доходности, нет также возврата долга, предусмотренного договором.

В итоге два этих инвестора решили запросить у основного учредителя объёмы по выручке. И объёмы по выручке с этого проекта не оправдали их ожиданий, они увидели, что выручка маленькая.

Вопрос к финансовому директору: как оценить доходность проекта, мы деньги-то вложили, а что теперь с него получим и вообще как понять, а сколько можно вообще забрать и можно ли получить что-то кроме возврата основной суммы, которую инвестировал собственник?

Почему-то этот запрос звучит уже после того как все сделано? Вот в этом ошибка! Прежде чем зайти в проект, каждому стоит запрашивать от главного собственника инвестиционную модель.

Инвестиционная модель проекта отражает будущие доходы и расходы проекта,
прибыль, рассчитанную с учётом срока окупаемости, то есть не на год вперёд, а может быть на 2, на 3-5-7 лет вперёд.

Инвестиционная модель показывает денежные потоки, сколько в проект ещё нужно денег или не нужно и в какой момент времени этот проект начнёт генерить положительный чистый денежный поток, когда инвесторы смогут возвращать определённую сумму? Также инвестиционная модель содержит прогнозно-управленческий баланс, который уже будет рассчитывать стоимость собственного капитала проекта, показывать все обязательства перед поставщиками и будет учитывать все накопленные активы в рамках этого проекта и отсюда можно будет с лёгкостью посмотреть такой показатель, как ROE - доходность на вложенный капитал.

Модель позволит увидеть сроки окупаемости проекта с учётом дисконтированного денежного потока, а также рассчитать сроки возврата основного долга и возможно выплату дохода на вложенные средства.

Много показателей может содержать инвестиционная модель, но ключевые из них - это срок окупаемости. Мы должны увидеть, в какой период времени чистая прибыль начнёт генериться, то есть когда пойдет положительный денежный поток с учётом ставки дисконтирования.

В общем исходя из этой модели мы ещё раз можем увидеть, в какой момент времени проект может отдавать деньги - как основную часть долга, так и % на вложенные средства.

Автоматизация в бизнесе без стратегии не даст ожидаемого эффекта. Это важно понимать!

Клиент занимается перевозкой грузов на месторождения. География - север и Дальний Восток. Собственник очень структурированный, у него выстроена система и выстроен сам бизнес, в нем все чётко-понятно. С точки зрения управленческой отчётности, предприниматель структурировал расходы в проекте и была попытка внедрить планирование бюджета. Собственник финансовой грамотный, знает, что есть центры финансовой ответственности. В своем бизнесе он их выделяет, планирует бюджет под ЦФО, в компании многое автоматизировано в 1С, запущена транспортная система и все вроде ок… Но!

Беда в компании одна - там не видят полной картинки, нет понимания развития проекта целиком: что именно происходит?

Предпринимателю, обратившемуся за консультацией, требуется финансовая стратегия, то есть именно планирование того, как дальше бизнесу существовать - развиваться или выживать, при этом этот вопрос пока действительно открытый… У компании большой автопарк, но и много долгов.

Привлекать деньги, чтобы закупать автомобили или обслуживать свой парк?

Как сделать так при текущей системе учёта расходов и настроенной автоматизации, чтобы увидеть эту полную картину в бизнесе и запланировать теперь уже и чистую прибыль, и её достижение, и разобраться со своей долговой нагрузкой, оптимизировать кредитный портфель?

Все это вопросы, потому что в компании, несмотря на то что чётко выстроена система управление расходами и автоматизация, нет финансовой стратегии, то есть нет системности в этих отчётах - нет системности, нет аналитики, нет регулярности. По большому счету нет главного - стратегии, куда бы компания росла и развивалась?

Можно ли закупать сейчас новые автомобили и привлекать лизинг?

Или это будет опасно и нужно немножко остановиться в своем развитии и загасить долговую нагрузку?

Не устанем повторять, автоматизация - это инструмент получения данных, но без аналитики цифр принятие управленческих решений невозможно. Если у вас есть автоматизация, это не значит, что у вас есть финансовая стратегия - это разные вещи, их надо разделять.

Зачем бизнесу финансовая подушка?

Согласно аналитике до пандемии финансовая подушка была только у трети компаний. В 2023 году уже почти 50% компаний из малого бизнеса стали создавать денежные резервы.

Хотя предприниматели заинтересованы держать деньги в обороте, чтобы они приносили доход, создавать финансовую подушку все же необходимо. Она дает бизнесу шанс встать на ноги быстрее, несмотря на непредвиденные ситуации, например, при резком росте цен на ресурсы, колебании курсов валют, поломки оборудования, изменении потребительского спроса или задержки оплат от крупных клиентов.

Как бизнесу определить размер финансовой подушки

Для расчета размера финансовой подушки нужно выполнить несколько действий.

Шаг 1. Посчитать постоянные месячные расходы. Необходимо посмотреть их в Отчете о движении денежных средств.

Шаг 2. Определить, на какой срок нужна финансовая подушка. В зависимости от специфики бизнеса, денежный резерв в среднем необходим на 3-6 месяцев.

Шаг 3. Учесть риски и ограничения. Необходимо держать в уме особенности бизнеса, например, его сезонность или изменения в законах, которые регулируют его отрасль.

Где предпринимателям хранить финансовую подушку
Чтобы сберечь средства для финподушки, можно использовать несколько инструментов. При этом они должны быть высоколиквидны — то есть в любое время из них можно вернуть деньги, чтобы потратить на бизнес.

Самый оптимальный вариант — хранить деньги в банке в накопительных вкладах, в денежных фондах. Лучше держать деньги в нескольких банках, которые участвуют в системе страхования вкладов.

На этой неделе заселение ЦБ по ключевой ставке. Большинство экспертов считает, что ключевую регулятор сохранит на уровне 21%.

Об этом пишут все издания, кто собирает такие мнения - Известия, Ведомости, РБК. А вы как считаете?

Согласны?

Семинар с участием FINCLEVER «Деньги. Прибыль. Капитал».

24 апреля, 14:00
Центрально-Сибирская торгово-промышленная палата (Красноярск, ул. Кирова, 26),
​
Участники узнают о принятии решений на основании управленческой отчётности, этапах планирования чистой прибыли, сроках окупаемости проектов и доходности в бизнесе, научатся определять максимальную долговую нагрузку для своих проектов.

Также будут раскрыты темы государственной поддержки бизнеса: кому государство предлагает адресную помощь, что требуется, чтобы получить поддержку и каковы условия успешного освоения денег.
​
Ознакомиться с программой мероприятия можно в прикреплённом документе по ссылке
​
Подробности и предварительная регистрация по тел.: +7(391) 268–15–85 (доб. 103) или эл. почте infocstpp@mail.ru (Ерёмина Елена Сергеевна)

ДАЙДЖЕСТ. Главное за неделю.

Вклады с восточным акцентом. «Коммерсант» разбирался в том, как меняется спрос клиентов на депозиты в экзотических валютах. Об этом здесь

Основной трафик мобильных игр пришелся на рабочее время. Больше всего в них проводят время люди около 40 лет. Как вы контролируете своих сотрудников или что мешает вашей выручке? Об этом по ссылке

Три формы отчетности в бизнесе, без которых вы не будете контролировать финансы на 100%. Мы регулярно проводим семинары и прямые эфиры, в которых даем в пользование начинающим предпринимателем или тем, кто пока не готов взять финансиста на постоянную занятость к себе в штат, полезную информацию. Здесь подробнее

Finclever продолжает совместный проект с Центрально-Сибирской Торгово-промышленной палатой. Речь идет о серии семинаров в поддержку бизнеса. Мы совместили две темы - тему управления экономикой предприятий с тем, чтобы повышать внутреннюю эффективность, а также тему с видами государственной поддержки, это когда предприятие может взять финансирование извне. Об этом по ссылке

Дефицит кадров вернулся на локальный пик. Обеспеченность кадрами в первом квартале оказалась вблизи исторического минимума, а ожидания компаний по найму на второй квартал выросли и вернулись к значениям второго квартала 2024 года. Об этом здесь

Компромисс о развитии ипотеки будет найден в течение месяца. Получили поручения от президента доработать в течение месяца подходы, заявил Хуснуллин.
Ранее на заседании Госсовета Путин потребовал навести порядок с комиссиями по семейной ипотеке. Подробности по ссылке

Дефицит кадров вернулся на локальный пик.

Обеспеченность кадрами в первом квартале оказалась вблизи исторического минимума, а ожидания компаний по найму на второй квартал выросли и вернулись к значениям второго квартала 2024 года.

Для решения проблемы дефицита кадров и удержания сотрудников предприятия увеличивают расходы на оплату труда.

Наиболее острый дефицит кадров продолжала испытывать обработка, производящая инвестиционные и потребительские товары.

СберБизнес LIVE. «О чём говорят селлеры». Сегодня на нетворкинге здесь.

Finclever продолжает совместный проект с Центрально-Сибирской Торгово-промышленной палатой. Речь идет о серии семинаров в поддержку бизнеса.

Этот семинар был фееричный - и у меня было несколько инсайтов, и у участников.

Мы совместили две темы - тему управления экономикой предприятий с тем, чтобы повышать внутреннюю эффективность, а также тему с видами государственной поддержки, это когда предприятие может взять финансирование извне.

Когда бизнес приходит за финансированием, часто это происходит из ситуации, когда «терять нечего» и предприниматели считают поиск денег - последним шагом к выживанию.

При этом потенциал денег внутри тоже есть. Как правило, работать нужно с тремя источниками - повышать производительность бизнеса/повышать эффективность и, соответственно, чистую прибыль, как только мы ее повышаем, денежный поток увеличивается. Второе, ускорять оборачиваемость капитала всех активов, то есть делать так, чтобы дебиторка становилась более ликвидным инструментом. И третье, сокращать запасы товаров и запасы материалов, то есть соответственно ускорять их оборачиваемость. Последние два пункта делаются через управленческий баланс. Это один из самых важных инструментов в бизнесе и может быть даже самый важный для собственника.

На встрече мы выяснили, что управленческий баланс, например, у крупнейшего завода в Красноярске - есть, но при этом этому заводу требуется финансирование. Мы увидели для предпринимателей нужную программу финансирования и проговорили,
что сейчас необходимо собрать форму управленческого баланса, чтобы выявить скрытые резервы.

Поэтому этот семинар стал не только про поиск денег снаружи, он оказался и про поиск денег для бизнеса внутри - через экономику.

Три формы отчетности в бизнесе, без которых вы не будете контролировать финансы на 100%

Мы регулярно проводим семинары и прямые эфиры, в которых даем в пользование начинающим предпринимателем или тем, кто пока не готов взять финансиста на постоянную занятость к себе в штат, полезную информацию.

Публикуем здесь важные шаблоны. Пользуйтесь!

Основной трафик мобильных игр пришелся на рабочее время. Больше всего в них проводят время люди около 40 лет.

Как вы контролируете своих сотрудников или что мешает вашей выручке?

Около 40% пользователей мобильных игр играют в них в рабочее время, подсчитали аналитики T2, проанализировав данные по трафику. По данным T2, средняя месячная аудитория мобильных игр составляет 5,9 млн пользователей, причем основная аудитория мобильных игр приходится на пользователей 35–44 лет, а 57% игроков составляют женщины.

Регулярность входа в игру заметно варьируется в течение суток. Если наибольшая доля запусков игр приходится на дневное время, то наименьшая – в ночное время. Такая динамика может объясняться стремлением отвлечься.

Как вы относитесь к играм на рабочем месте?

Вклады с восточным акцентом. «Коммерсант» разбирался в том, как меняется спрос клиентов на депозиты в экзотических валютах.

После ограничений, введенных в 2022 году в отношении вкладов в традиционных валютах, большинство крупных банков запустили вклады в валютах экзотических. В первую очередь — в юанях. Однако внушительный рост доходности по рублевым вкладам в 2024 году ударил по востребованности «экзотики».

На первых порах доходность по вкладам в юанях была минимальной и составляла 1,5–2% годовых, но впоследствии увеличилась до 7% годовых и выше. К концу 2023 года ажиотаж вокруг юаневых вкладов стих, а в 2024 году началась процентная гонка по рублевым вкладам. Ставки по ним взлетели до 20% годовых к осени, а к зиме уже стали доходить до 25% и выше.

Юань вел себя достаточно нестабильно на протяжении двух последних лет. Были периоды, когда он хорошо поднимался (примерно на 20%), а затем снова откатывался назад. Также необходимо учесть, что ставка по юаневым вкладам составляет около 4–5%. Поэтому можно сказать, что доход от процентной ставки и курса валюты не позволил защитить сбережения от инфляции.

Однако общий тренд на рост роли юаня в мировой экономике не меняется.

ДАЙДЖЕСТ. Главное.

🟢Средняя ставка по вкладам на 6 месяцев упала ниже 20% - впервые за полгода. В последний раз средняя ставка была ниже 20% в октябре прошлого года.

🟢Рынки валятся. Началась длительная беспрецедентная торговая война. На горизонте - война за природные ресурсы. Администрация президента США объявила о введении с 5 апреля пошлин на импорт из 211 государств и территорий. Китай объявил, что введет ответные дополнительные пошлины в размере 34% на импорт из США в ответ на пошлины, о которых объявил президент Дональд Трамп.

🟢Эксперт дискуссионного круглого стола с руководителями банков, крупнейших инвестиционных компаний и других профи. Организатор - издание «Деловой Квартал».

🟢И снова про кассовые разрывы. На неделе консультировали транспортную компанию с общим оборотом порядка 40 млн₽ в месяц, то есть почти пол миллиарда в год. Общались с собственником бизнеса. Была задача, найти причину кассовых разрывов, почему в бизнес не хватает денег?

🟢Быстро - это медленно без перерыва. Только выверенные, чёткие долгосрочные стратегии приводят к успеху. Наверняка да. И это касается как маркетинга, так и выстраивания долгосрочных отношений с клиентами. Это касается продаж в вашем бизнесе и это касается финансовой стратегии.

🟢Система цифр не должна остаться у кого-то в голове. Чем солиднее бизнес, тем ответственнее нужно работать с финансами. Все процессы должны быть оцифрованы и выложены для второго мнения.

Запись эфира 🔥

УПРАВЛЕНЧЕСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА: КАК ФОРМИРОВАТЬ И ИСПОЛЬЗОВАТЬ

Вместе с Ксенией Нехороших, основательницей и директором компании FinClever, обсудили инструменты формирования управленческой отчетности для малого и среднего бизнеса. Чтобы вам было проще ориентироваться, создали таймкоды. Переходите по ссылке для просмотра записи эфира.

0:05:16 – Понятие успешного бизнеса с точки зрения финансиста
0:06:42 – Три инструмента цифрового управления для собственника
0:11:55 – Почему важно собирать управленческую отчетность с момента старта бизнеса?
0:13:22 – Как в стоматологической клинике удалось поднять рентабельность с 4% до 13% при помощи управленческого учета
0:32:57 – Типичные ошибки малого и среднего бизнеса в построении финансовых отчетов
0:35:55 – Как сформировать финансовую модель компании
0:45:20 – Как при помощи управленческой отчетности предотвратили банкротство компании по производству газового оборудования
0:53:34 – Что такое Управленческая отчетность простыми словами
0:58:20 – Советы по формированию Управленческой отчетности

А это ссылка на формы отчетов, которыми любезно поделилась Ксения с подписчиками ТГ-канала «Бизнес-мастерская». Пользуйтесь, чтобы ваши финансы не пели романсы 😊

Опасения о подрыве экономики РФ из-за высокой ключевой ставки не оправдались.

В этом году рост экономики продолжится, пусть и более умеренным темпом.

Об этом заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на представлении годового отчета в Госдуме.

Набиуллина подчеркнула, что ключевая ставка защищает устойчивость рубля через поддержание ценовой стабильности. Глава ЦБ напомнила, что в ноябре и в декабре инфляция была вблизи 14%, в январе ниже 11%, а в феврале уже ниже 8%. На этой неделе станут известны данные за март, но ЦБ в любом случае будет подходить аккуратно к возможному снижению ключевой ставки. В том числе потому, что происходят «тектонические» изменения в мировой торговле, и пока сложно судить, куда они приведут мировую экономику и как отразятся на России.

Когда решение у собственника об оцифровке бизнеса еще не созрело, но на уровне исполнительных лиц очевидно, что так больше нельзя.

Разговаривали с экс- коммерческим директором крупной сети. Топ-менеджер вышел из большого проекта и ушел в средний бизнес. Делится, что темных зон в проекте много. Главная из них - компания не знает, сколько зарабатывает чистой прибыли.

В проекте несколько направлений, есть рыбное производство и несколько каналов сбыта - оптовый и розничный, и несколько точек сбыта… На планерке много обсуждают, почему не довезли товар, как не довезли, столько перерасхода было, но нет системной картинки… И нет цифр.

Чтобы управлять проектом, надо его видеть. Перед топом стоит задача зарабатывать, но он даже не видит чистой прибыли…

А обосновать собственнику необходимость финдира пока он не может. Надеемся, вместе у нас получится.

❗️Сегодня, 10 апреля в 15.00 в ТГ-канале «Бизнес-мастерская» состоится прямой эфир с Ксений Нехороших, финансовым директором, CEO и учредителем компании FinClever. Если у вас малый или средний бизнес и вы не формируете ежемесячную управленческую отчетность, прямой эфир обязателен к прослушиванию.

Очень часто собственники бизнеса не понимают, есть ли у компании чистая прибыль и насколько плохи финансовые дела. Пока в кассе есть деньги, компания работает. Как только возникает кассовый разрыв, предприниматели начинают задумываться об управленческой отчетности. Но, порой бывает поздно.

Вместе на реальных кейсах разберем примеры нескольких компаний и поделимся шаблонами управленческой отчетности.

Система цифр не должна остаться у кого-то в голове.

Чем солиднее бизнес, тем ответственнее нужно работать с финансами. Все процессы должны быть оцифрованы и выложены для второго мнения.

Даже если Вы финансово грамотные и справляетесь, нужно опираться на кого-то, чтобы отследить вовремя, что вы делаете не так. Финансовый директор, погруженные в цифры - тот самый человек, который подсветит вам узкие места.

Быстро - это медленно без перерыва.

Знаете ли вы, что только выверенные, чёткие долгосрочные стратегии приводят к успеху. Наверняка да. И это касается как маркетинга, так и выстраивания долгосрочных отношений с клиентами. Это касается продаж в вашем бизнесе и это касается финансовой стратегии.

Стратегия - это про длительное управление чистой прибылью и эффективностью бизнеса с привлечением денежных средств, работа со стоимостью собственного капитала и другое. Это не разовая история, когда вы приняли финансового директора и через месяц получили сумасшедший финансовый результат. Так не бывает.

Вот так случилось с нашим собственником. Он пришёл на консультацию. Этот Клиент - крупный сельскохозяйственный производитель с выручкой млрд в год. Его запрос был в том, что выручку он видит большую, а чистой прибыли нет и его рабочий капитал ежемесячно сокращается на 6 000 000₽. По его подсчетам, компания периодически в отдельные месяцы несет убытки.

На наше предложение выстроить управленческую отчётность в два-три месяца, чтобы иметь возможность принимать управленческие решения и со временем выйти на планирование модели, собственник ответил, что у него нет столько времени ждать. И эти сроки его сильно смущают, почему-то он уверен, что наверняка все можно сделать в разы быстрей.

Очень сложно сказать, можно ли сделать в разы быстрей, наверное какую-то отчётность по бухгалтерским данным в разы быстрей собрать можно, но даст ли это нам возможность мгновенно выйти из убытков, посмотреть, где у нас точки роста, посчитать наценку на продукцию, посмотреть, как она формируется и идёт ли полный учёт себестоимости.

На это, конечно, надо время и минумум три-четыре месяца. Это время для антикризисного управления. А для наведения порядка и внедрения отчётности в плановом режиме может понадобиться до полугода.

На вопрос: сколько компании лет, собственник ответил - 11. Почему ничего не делали? Ответ удивил: собственник сам финансист с высшим финансовым образованием и в принципе ну ему итак понятно на цифрах, что происходит…

Конечно, напрашивается вопрос, собственно, его мы и задали: а зачем нужны мы, на что получили очень интересный ответ, что до определённого уровня выручки собственник мог управлять процессами, а с определённого момента что-то сломалось, то есть без управленческой отчётности не разобраться, при этом собственник уверен, что нам требуется минимум времени, но мы в такие сроки помочь вряд ли сможем.

Потому что в любом деле быстро - это медленно без перерыва… ну вы поняли!

Приходите за системной работой и устойчивым финансовым результатом!

10 апреля в 15.00 в ТГ-канале «Бизнес-мастерская» состоится прямой эфир с Ксений Нехороших, финансовым директором, CEO и учредителем компании FinClever. Если у вас малый или средний бизнес и вы не формируете ежемесячную управленческую отчетность, прямой эфир обязателен к прослушиванию.

Очень часто собственники бизнеса не понимают, есть ли у компании чистая прибыль и насколько плохи финансовые дела. Пока в кассе есть деньги, компания работает. Как только возникает кассовый разрыв, предприниматели начинают задумываться об управленческой отчетности. Но, порой бывает поздно ☹️

Вместе с Ксенией на реальных кейсах разберем примеры нескольких компаний и поделимся шаблонами управленческой отчетности.

Внесите в свой календарь и присоединяйтесь к прямому эфиру в четверг 10 апреля в 15.00.

И снова про кассовые разрывы.

Сегодня консультировали транспортную компанию с общим оборотом порядка 40 млн₽ в месяц, то есть почти пол миллиарда в год. Общались с собственником бизнеса.

Была задача, найти причину кассовых разрывов, почему в бизнес не хватает денег? Собственник финансово-грамотный и мы детально смотрели, что сейчас происходит в бизнесе и где узкие места.

✔️Первое - большие отсрочки платежей от контрагентов, в днях - до полутора календарных месяца. При этом у предпринимателя совершенно нет возможности пользоваться отсрочками со своими кредиторами, плюс зарплата, лизинговые платежи, в общем здесь как раз все должно быть в срок.

Делится со мной, что уже и «подушку» держит, но ситуация только ухудшается. Предприниматель не до конца понимает, какой объём средств нужно перекрыть, чтобы не возникало кассовых разрывов.

Я спрашиваю:
-Вы кредитами пользуетесь?

Он говорит:
-Да, у меня овердрафт под 33%.

Это реально очень высокая ставка.

И тут у меня возникает следующий вопрос:
-А то что вы им пользуетесь вы это в наценку и полную вашу себестоимость учитываете? Не связываете ли вы усугубление кассовых разрывов с тем что за счёт «платности» этих денег рентабельность-то и снизилась?…

В итоге моя рекомендация была такой: плюсом дополнительно к управленческой отчетности внедрить учёт сделок с клиентами, чтобы по каждому b2b клиенту видеть маржу, например, когда клиента возить выгодно, а когда уже не выгодно, допустим, на север выгодно, а на юг - не выгодно, ну и так далее… Потому что пока это нам не известно.

Второе: нужно определить высокомаржинальные сделки и низкомаржинальные сделки и, возможно, в будущем отказываться, либо их пересматривать, либо передоговариваться с партнерами…

Третье, посчитать оборачиваемость дебиторской задолженности, чтобы отсрочку по контрактам давать не в целом по компании, а по каждому отдельному b2b заказчику. Если выписать в таблицу все эти сроки отсрочек, наверняка можно увидеть, что есть низкомаржинальные клиенты, у которых ещё и длительные сроки отсрочек.

Эти клиенты, как «складские запасы», нам в бизнесе не то чтобы не особо интересны, понятно, что это наш объем, это наша выручка, но нам нужно выходить с ними на переговоры с той целью, чтобы они либо уменьшали срок отсрочки при остающемся чеке, либо, если условия платежа отстроченные, мы повышаем им наценку…

❗️Ведь мы должны снизить наши риски и повысить нашу рентабельность: 33% овердрафта в наценке должны учитываться.

Эксперт дискуссионного круглого стола с руководителями банков, крупнейших инвестиционных компаний и других профи.

Организатор - издание «Деловой Квартал».

Говорили про то, где найти деньги на бизнес. Понятно, банки рассказывали про свои финансовые продукты - возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии, инвесткомпании про закрытые паевые инвестиционные фонды, про облигационные размещения на фондовом рынке, про другие инструменты с целью привлечь деньги.

Я же рассказывала про внутренние ресурсы бизнеса. Главным образом говорили о двух ресурсах, но уже в конце нашей дискуссии я увидела и третий ресурс.

✔️Итак, первый ресурс - это, конечно же, управление рентабельностью и чистой прибылью, то есть чем больше мы зарабатываем, чем выше рентабельность, тем более эффективно наше производство, тем больший денежный поток у нас генерится и тем больше денег в бизнесе остается.

✔️Второй источник финансирования - это работа с оборотом. Как мы управляем дебиторской задолженностью, сроками отсрочки наших платежей, в том числе авансовых перед поставщикам, либо сроками отсрочки оплат покупателям. Управляем кредиторской задолженностью и запасами… Чем лучше оборачиваемость этих составляющих, тем легче компании и тем очевиднее у нее наличие свободных денег. Компания становится более ликвидна на рынке, более платёжеспособна.

Третий элемент управления или нахождение ресурса, где взять деньги, это, как подсветила сегодня собственница сети «Рыба-пила» Светлана Буриченко, и я с ней полностью согласна - управление
платёжной дисциплиной в компании. Финансовый директор может внедрить такую систему согласования счетов на оплату, в рамках которой как только инициатор платежа не сможет ее пройти, сразу же половина счетов на оплату «отваливается».

Так, компания Светланы, внедрили необходимость под каждый счёт на оплату писать небольшую бюрократическую бумажку, где каждый инициатор пишет «а зачем, а почему, насколько повысит рентабельность» и вот эти бюрократические процедуры сократили расходы в компании на 40%.

Порядка 20 резидентов, участников и экспертов сегодня были за столом. Конечно, для меня большая честь, что редактор издания Юлия Чанчикова пригласила меня экспертом, было приятно делиться информацией.

Дискуссионный клуб «Где найти выгодные деньги для бизнеса» от издания «Деловой Квартал». Приглашаем присоединиться!

Проблематика поиска длинных и недорогих денег для жизни и развития собственного дела не нова для предпринимателей. Но с прошлого года, после повышения ключевой ставки ЦБ до 21%, типовые – банковские – инструменты решения этой задачи ощутимо подорожали. В этой связи особую актуальность получили иные способы получения дополнительных финансов – от инвестиционных (включая выпуск ценных бумаг) до высвобождения внутренних ресурсов (резка костов, оптимизация налогов, приведение в порядок финансовой стороны бизнеса и т.п.).

На круглом столе участники обсудят актуальность всех этих инструментов для малого и среднего бизнеса, а также попробуют понять, какие из них наиболее подходят для решения тех или иных задач предпринимателей.

Когда? Круглый стол «Где найти выгодные деньги для бизнеса» состоится

8 апреля 2025, 10:00
📍Отель HILTON (ул. Молокова, 37), зал «Хатанга» (7 этаж)

Рынки валятся.

Началась длительная беспрецедентная торговая война. На горизонте - война за природные ресурсы.

Администрация президента США объявила о введении с 5 апреля пошлин на импорт из 211 государств и территорий. В отношении 86 из них пошлины вырастут до 11–50% 9 апреля. Пошлины вводятся в том числе против 13 из 15 крупнейших стран - импортеров товаров в США, включая Китай, Германию, Японию, Вьетнам и Южную Корею.

Китай объявил, что введет ответные дополнительные пошлины в размере 34% на импорт из США в ответ на пошлины, о которых объявил президент Дональд Трамп. Эти меры вступят в силу 10 апреля. В ведомстве подчеркнули, что действия США «не соответствуют правилам международной торговли, наносят серьезный ущерб правам и интересам Китая и являются типичным проявлением одностороннего запугивания».

Все это точно будет подогревать и инфляцию и пока что спокойствие нам только снится.

Средняя ставка по вкладам на 6 месяцев упала ниже 20% - впервые за полгода.

В последний раз средняя ставка была ниже 20% в октябре прошлого года.

Данные Банка России по средней максимальной ставке по вкладам в топ-10 банков также показывают тенденцию активного снижения ставок и по вкладам до одного года.

Так, за март 2025 года депозиты на срок от шести месяцев до года снизились до 19%.

ДАЙДЖЕСТ. Главное за неделю.

🟢Как выбрать финансового директора или почему компании банкротятся даже с финансовым директором в штате? Сейчас ведем подбор финансовых директоров в штат. Рассмотрели 2 резюме, прособеседовали людей. Оба специалиста из компаний, которые были реорганизованы по типу банкротства. Такая ситуация в бизнесе случается, когда у проектов высокая долговая нагрузка, будь то кредиты банка или лизинговый портфель, как в этих двух ситуациях. Другие подробности по ссылке

🟢В Ozon-банке теперь можно купить ЦФА (цифровые финансовые активы), то есть вложить средства под 24,5% годовых. Банки не предлагают таких ставок по вкладам. Выпуск ЦФА осуществила компания «ОЗОН Капитал», срок обращения 9 месяцев. Подробнее здесь

🟢Мода на «ноготочки» прошла. Теперь в топе ПВЗ. За последнее время сферы интересов предпринимателей сильно изменились. Если верить аналитике Яндекс, статистика поисковых запросов говорит сама за себя. Подробно по ссылке

🟢Фондоотдача. Представьте, что у вас есть земля. Сколько с нее можно собрать налогов? Это зависит от того, что стоит на ней - библиотека, публичный дом или оружейный завод? Выход на IPO, информационная поддержка и финучет. Бизнес должен быть интересным инвестору. Об этом говорил президент ЦС ТПП Рафаэль Шагеев, презентуя наш проект - цикл семинаров для собственников бизнеса «Виды государственной поддержки в бизнесе и роль управленческого учета для успеха проекта». Здесь подробности встречи

🟢8 апреля в Центрально-Сибирской торгово-промышленной палате (ул. Кирова, 26), состоится бесплатный семинар «Виды государственной поддержки в бизнесе и роль управленческого учета для успеха проекта».
Участники узнают об управленческом учёте и его роли в росте бизнеса. Ссылка на детали

🟢Главные изменения для бизнеса с апреля. Вводится сбор 3% с доходов от интернет-рекламы. Уплата туристического налога. Учитывайте и другие новеллы. Они по ссылке

Главные изменения для бизнеса с апреля. Учитывайте такие новеллы.

🟢Вводится сбор 3% с доходов от интернет-рекламы. Плательщики - владельцы интернет-ресурсов, размещающих рекламу (сайты, блоги, паблики), операторы рекламных систем (Яндекс.Директ, VK Реклама и аналоги), рекламные посредники, публикующие рекламу заказчика, российские рекламодатели, заказывающие рекламу у иностранных площадок, если она ориентирована на российскую аудиторию(Telegram, Aviasales и др.)

Рассчитывает платёж сам Роскомнадзор на основании данных, предоставленных участниками рекламной цепочки через Единый реестр интернет-рекламы.

🟢Уплата туристического налога
Впервые плательщики нового туристического налога должны представить декларацию не позднее 25 апреля. Если объекты находятся в пределах одного муниципалитета или города федерального значения, но на территориях, подведомственных разным налоговым инспекциям, декларацию можно сдать в одну из них. Для этого за 30 дней до крайнего срока подачи декларации необходимо подать уведомление в выбранную инспекцию.

🟢Упрощение подтверждения нулевой ставки НДС для экспортеров. С 1 апреля 2025 года вступают в силу изменения, упрощающие процедуру подтверждения нулевой ставки НДС при экспорте товаров автомобильным и железнодорожным транспортом. Изменения коснутся экспортеров, вывозящих товары за пределы стран ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан), а также компании, использующие автомобильный и железнодорожный транспорт для международных перевозок. Из новшеств: отмена обязательной отметки таможни и электронный реестр для ж/д перевозок вместо бумажных документов, а также упрощенная подача документов

🟢С 1 апреля в целях защиты средств и имущества клиентов в брокерской деятельности вводятся новые правила. Теперь брокеры обязаны учитывать все активы клиентов и не допускать ошибок при работе с разными счетами.

🟢С 1 апреля 2025 года вводится освобождение от НДС для услуг подрядчиков, работающих в сфере ИЖС по договорам с использованием эскроу-счетов

8 апреля в Центрально-Сибирской торгово-промышленной палате (ул. Кирова, 26), состоится бесплатный семинар «Виды государственной поддержки в бизнесе и роль управленческого учета для успеха проекта».
​
Участники узнают об управленческом учёте и его роли в росте бизнеса. Также будут раскрыты темы государственной поддержки бизнеса: кому государство предлагает адресную помощь, что требуется, чтобы получить поддержку и каковы условия успешного освоения денег.
​
Ознакомиться с программой мероприятия можно на нашем сайте ��
​
Начало в 14.00. Подробности и предварительная регистрация по тел.: +7(391) 268–15–85 (доб. 203) или эл. почте cstpp@mail.ru

Фондоотдача. Представьте, что у вас есть земля. Сколько с нее можно собрать налогов? Это зависит от того, что стоит на ней - библиотека, публичный дом или оружейный завод?

Выход на IPO, информационная поддержка и финучет. Бизнес должен быть интересным инвестору. Об этом говорил президент ЦС ТПП Рафаэль Шагеев, презентуя наш проект - цикл семинаров для собственников бизнеса «Виды государственной поддержки в бизнесе и роль управленческого учета для успеха проекта».

Говорили об управленческом учёте и его роли в росте бизнеса. Также в вопросах - поддержка государства: кому государство предлагает адресную помощь, что требуется, чтобы получить поддержку и каковы условия успешного освоения денег?

Мода на «ноготочки» прошла. Теперь в топе ПВЗ.

За последнее время сферы интересов предпринимателей сильно изменились. Если верить аналитике Яндекс, статистика поисковых запросов говорит сама за себя.

Запросы, связанные с открытием ПВЗ, стали самыми популярными среди российских предпринимателей. Этот тренд отражает и растущий спрос на услуги логистики. Запуск ПВЗ обычно обходится в 200–300 тысяч рублей.

Все чаще в запросах фигурируют грузоперевозки, пассажирские перевозки, каршеринг и различные сервисы доставки — еды, воды, готовых рационов и других товаров.

Шоурумы и бренды одежды остались в прошлом. Несмотря на то что текстиль представлен в топе сразу пятью запросами, практически у каждого из них наблюдается спад популярности.

Некоторые сферы бизнеса остаются востребованными вне зависимости от экономической ситуации. Недвижимость и медицина — именно такие отрасли. Обе требуют серьезных инвестиций, работают на долгосрочный спрос и связаны с базовыми потребностями: жильем и здоровьем.

Снижение спроса на салоны красоты и парикмахерские. На рынке салонов маникюра и парикмахерских за последние годы сформировались сильные игроки, с которыми сложно конкурировать новичкам.

Фермы и bio-продукты - это модно. По данным портала «Мойбизнес.рф», открытие фермы на 50 голов скота обойдется примерно в 15 млн руб. Однако тренд на здоровое питание и осознанное потребление создает перспективы для развития рынка в будущем.

В Ozon-банке теперь можно купить ЦФА (цифровые финансовые активы), то есть вложить средства под 24,5% годовых. Банки не предлагают таких ставок по вкладам.

Выпуск ЦФА осуществила компания «ОЗОН Капитал», срок обращения 9 месяцев.

Выпуск размещен на платформе ЦФА ХАБ. Номинал 1 бумаги - 1000 руб.

Рекомендация: держите купленные ЦФА до погашения.

Заседание Совета по развитию женского предпринимательства при ЦС ТПП.

Как выбрать финансового директора или почему компании банкротятся даже с финансовым директором в штате?

Сейчас ведем подбор финансовых директоров в штат. Рассмотрели 2 резюме, прособеседовали людей. Оба специалиста из компаний, которые были реорганизованы по типу банкротства. Такая ситуация в бизнесе случается, когда у проектов высокая долговая нагрузка, будь то кредиты банка или лизинговый портфель, как в этих двух ситуациях.

Конечно, важно рассчитывать, сколько компания может взять денег в долг, а часто никто этого не считает.

Между тем, не многим бизнесам достаточно только Отчёта о движении денежных средств и Отчета о прибыли и убытках. Если в проектах большие вложения в транспорт, стройку, деньги привлекаются в лизинг. Когда есть кредиты или деньги инвесторов, важно считать коэффициент долговой нагрузки. Он поможем понять, может бизнес взять еще в долг или уже не может.

Debt to EBITDA Ratio | Долг/EBITDA - коэффициент, используемый в финансовом анализе для определения уровня долговой нагрузки компании. Показатель представляет собой отношение совокупного долга и прибыли до уплаты процентов по кредитам, налога на прибыль, учета износа и начисленной амортизации (EBITDA).

Смотреть этот показатель нужно ежеквартально. Не надо брать только 2 формы отчетности, заблуждение, что этого достаточно. И да, здесь тоже нужен Управленческий баланс, он позволит посмотреть финансовую устойчивость и объём принятых обязательств. Для проектов с догами это важно. Поэтому когда финдиректора собирают только 2 отчета, они не могут рассказать собственникам, потянет проект новые обязательства или нет. А в этом и есть уровень компетенций специалиста.

Напоминаем, завтра, 1 апреля в ЦС ТПП в Красноярске пройдет бесплатный семинар для собственников бизнеса «Виды государственной поддержки в бизнесе и роль управленческого учета для успеха проекта».

1 апреля
📍Центрально-Сибирская торгово-промышленная палата (ул. Кирова, 26)

Участники узнают об управленческом учёте и его роли в росте бизнеса. Также будут раскрыты темы государственной поддержки бизнеса: кому государство предлагает адресную помощь, что требуется, чтобы получить поддержку и каковы условия успешного освоения денег?

Ознакомиться с программой мероприятия можно на сайте ЦС ТПП по ссылке https://krasnoyarsk.tpprf.ru/ru/news/568646/

Подробности и предварительная регистрация по тел.: +7(391) 268–15–85 (доб. 203) или эл. почте cstpp@mail.ru

ДАЙДЖЕСТ. Главное за неделю.

🟢Знакомилась с бизнес-процессами потенциального клиента прямо на производстве. В этих цехах собирают аэролодки. Это мужской бизнес. Он не простой, но интересный. Собственник обратился с интересом к сотрудничеству. Будем работать. Здесь подробнее

🟢И еще немного подробностей с площадки федерального проекта от министерства образования «Я в деле», экспертом которой выступила компания FinClever. FinClever как участник оказывает поддержку студентам 18+ при разработке бизнес-идеи и ее оцифровке. Пишу здесь

🟢Блогеры получили собственные коды ОКВЭД. Теперь деятельность блогеров в России официально выделена в Общероссийском классификаторе видов экономической деятельности (ОКВЭД-2). Какие коды добавлены? 73.11.1 – Распространение рекламы пользователем соцсети. 70.21.1 – Распространение информации пользователем соцсети. Что это значит? Блогинг становится официально признанным бизнесом. Здесь подробнее

🟢Как собственнику не нужно вести управленческий учет? История с консультации. Предприниматель рассказывает, что он вышел из бизнеса. В проекте было 6 партнеров. Свою долю при выходе он забрал. Часть бизнеса закрыли, часть осталась работать. Предпринимателя смущает те данные, на которые собственники опирались при определении стоимости доли. Здесь подробнее

🟢Как в партнерстве найти правду? 2 партнера открыли проект по производству металло-резиновых изделий. Один из них делегировал процессы и через год засомневался в эффективности самого бизнеса на рынке. Будем честны, напряжение в бизнесе, в котором развито партнерство развивается быстрее, чем напряжение у единственного собственника. Чтобы понимать, как устроены процессы и видеть картину, важно собирать управленческую отчётность со старта. Пишу здесь

🟢Семинары по финансовой грамотности и мерах поддержки для бизнес-проектов. Объявляем старт образовательного марафона FinClever совместно с ЦС ТПП. Первая встреча пройдет уже в ближайший вторник. Оффлайн-семинар «Виды государственной поддержки в бизнесе и роль управленческого учета для успеха проекта». 1 апреля, 14:00 до 17:00
 📍Конференц-зал ЦС ТПП,
Красноярск, Ул. Кирова, 26
Здесь подробности

🟢Вредные советы для собственника бизнеса. Если хотите потопить свой бизнес, то… все подробности здесь

Бизнес-мастерская Владимира Верещагина, со-владельца и идеолога команды Drinking Culture Team и Дмитрия Полуянова, сооснователя систем лояльности «Максбонус» и «Копилка».

Вредные советы для собственника бизнеса. Если хотите потопить свой бизнес, то…

🟢Думайте о великом, а не о прибыли. Важно понять, что чем больше ваш проект, тем выше цена ошибки. Когда у вас 10 млн выручка, стоимость ошибки одна, 100 миллионов - другая, миллиардов - третья. В успешных проектах нужно мыслить прибылью и эффективностью.

🟢Можете набрать кредитов без цели. Если они нужны на инвестиционный проект, это одна история, главное, чтобы не залатывание «дыр». Брать деньги нужно только тогда, когда вы планируете рост. Когда вы хаотично начинаете бегать по рынку в поисках денег, это значит, вашим бизнесом уже управляют обстоятельства.

🟢Брать «дорогих людей» на будущий рост. Это тоже не правильно. Скорее разумнее будет, если постоянные расходы будут следовать за ростом выручки.

🟢Не считать безопасную кредитную нагрузку. Таким образом, вы завышаете риски, а соответственно делаете бизнес ещё слабее.

Нужна поддержка финансовых специалистов, пишите!

Семинары по финансовой грамотности и мерах поддержки для бизнес-проектов.

Объявляем старт образовательного марафона FinClever совместно с ЦС ТПП. Первая встреча пройдет уже в ближайший вторник.

🟢Оффлайн-семинар «Виды государственной поддержки в бизнесе и роль управленческого учета для успеха проекта»
1 апреля, 14:00 до 17:00
 📍Конференц-зал ЦС ТПП,
Красноярск, Ул. Кирова, 26
 
❓Что такое управленческий учет?
❓Как смотреть цифры?
❓Как фокус на таблицах влияет на рост бизнеса?
❓Виды государственной поддержки?
❓Как привлечь деньги на развитие?
 
На семинарах предприниматели прлучат алгоритм создания успешного проекта, в котором все под контролем? Они узнают, как планировать и распределять чистую прибыль и откуда можно взять деньги на развитие - и в рамках региона, и в рамках федерации.

🟢Для кого?
✔️Для собственников бизнеса
✔️Для финансовых специалистов
 
🟢Что получат слушатели встречи?
✔️Узнают, зачем и как ставить финансовые цели?
✔️Разберутся в отличиях бухгалтерского и управленческого учета
✔️Поймут для чего нужен управленческий учет в бизнесе и какие формы отчетности для успешной работы нужно собирать?
✔️Узнают о способах планирования в бизнесе, какой вид планирования чистой прибыли кому подходит и почему?
✔️Узнает о видах государственной поддержки, кому государство предлагает адресную помощь, что требуется чтобы получить поддержку и условия успешного освоения денег?

Приглашаем на первую встречу.

Серия семинаров будет проходить еженедельно. Следите за новыми анонсами.

Предварительная регистрация обязательна.

⚡️Для прохождения регистрации и в случае возникновения вопросов просим обращаться к Ереминой Елене Сергеевне по тел.: 8-391-268-15-85 (доб. 203) или cstpp@mail.ru
или в комментарии к этому посту

Как в партнерстве найти правду?

2 партнера открыли проект по производству металло-резиновых изделий. Один из них делегировал процессы и через год засомневался в эффективности самого бизнеса на рынке.

Будем честны, напряжение в бизнесе, в котором развито партнерство развивается быстрее, чем напряжение у единственного собственника. Чтобы понимать, как устроены процессы и видеть картину, важно собирать управленческую отчётность со старта.

Итак, зафиксируйте! Это ВАЖНО! Чтобы партнеры жили в мире, а бизнес эффективно развивался, чтобы управленческие решения были корректны, нужно регулярно и правильно собирать цифры.

Внедряйте управленческую отчетность со старта проекта и обязательно собирайте все ТРИ формы: Отчет о движении денег, Отчет о прибылях и убытках и Управленческий баланс.

Как собственнику не нужно вести управленческий учет?

История с консультации. Предприниматель рассказывает, что он вышел из бизнеса. В проекте было 6 партнеров. Свою долю при выходе он забрал. Часть бизнеса закрыли, часть осталась работать. Предпринимателя смущает те данные, на которые собственники опирались при определении стоимости доли.

Стали разбираться. Посмотрели что есть - в проекте велся Отчёт о движении денежных средств и Отчет о прибыли и убытках. В компании внедрена программа, она все автоматически собирает, вроде бы контроль есть… но нет Управленческого баланса. Именно этот документ нужен, чтобы знать стоимость компании и капитализацию бизнеса на рынке. Второе, он дает возможность посчитать доходность проекта.

Например, вы вложили 100 млн₽, а чистой прибыли 1 млн₽ - 1% это ничтожно маленькое значение.

Управленческий баланс как раз позволяет посчитать и стоимость доли и доходность на вложенные средства.

Поэтому при наличии 2 форм отчётов и отсутствии 3 формы бизнес «в растерянности». Для бизнесов, которые ведутся с привлечением партнеров, мы рекомендуем включать в аналитику Управленческий баланс. Этот управленческий отчет предусматривает проведение регулярных инвентаризаций ваших активов, актуальность остатков запасов, товаров, оборудования и денег во всех кошельках бизнеса.

Это ключевой документ в случае разногласий между партнерами, в его ведение на регулярной основе позволяет сохранить уровень доверия между совладельцами.

И еще немного подробностей с площадки федерального проекта от министерства образования «Я в деле», экспертом которой выступила компания FinClever.

Проект реализуется уже четвертый год подряд. Это было открытие 7-го запуска проекта в 12 регионах России.

FinClever как участник оказывает поддержку студентам 18+ при разработке бизнес-идеи и ее оцифровке.

Дискуссия и нетворкинг, где мы делимся опытом открытия бизнеса - с какими сложностями сталкивается начинающий предприниматель на этапе открытия бизнеса и формирования первых продаж. Много говорили про то, какие шаги нужны для успешного масштаба… Смотрите видео и предположите, что еще не хватало мне для выхода на новый уровень в моем предпринимательском кейсе…

Знакомилась с бизнес-процессами потенциального клиента прямо на производстве.

В этих цехах собирают аэролодки. Это мужской бизнес. Он не простой, но интересный. В проекте работают супермастера своего дела, возраст некоторых сотрудников на производстве достигает 70+ лет, а молодые специалисты имеют наставников в лице старших. Это просто первоклассная организация производства и процессов.

На страже интересов в бизнесе, как всегда, финансовый директор и главный бухгалтер. За прозрачность бизнеса, процессов, повышение чистой прибыли и порядок в учете отвечает финансовый специалист.

Собственник обратился с интересом к сотрудничеству. Будем работать 👌🏻

Все выходные ловила ваши поздравления и сегодня продолжаю получать букеты и тёплые слова - экс-клиенты, клиенты и потенциальные партнеры - казалось, в этот раз меня поздравили все!

Завершился праздник за роялем! Благодарю каждого, кто написал мне в этот день!

ЦБ сохранил ключевую ставку в 21%

Сигнал регулятора нейтральный.
Требуется длительный период высоких ставок для стабилизации экономики и рынка. Считаем, что к осени возможно снижение ключевой ставки.

Продолжаю получать поздравления.

Сегодня меня поздравил и коллектив, и партнеры.

В FinClever работают самые крутые, вовлеченные, компетентные финансовые специалисты со всей
России. Благодаря им Вы получаете тот результат, который помогает собственникам делать свой бизнес финансово-устойчивым и получать большую доходность от проектов, чем могло бы быть без финансового директора.

Благодарю свою крутую команду.

ДАЙДЖЕСТ. Главное за неделю.

FinClever - эксперт федерального проекта от министерства образования «Я в деле». FinClever как участник окажет поддержку студентам 18+ при разработке бизнес идеи и ее оцифровке. Подробнее здесь

Новые поправки к закону «О рекламе» об отчислении 3% от дохода за рекламу в интернете. С 1 апреля 2025 года с доходов за распространение рекламы нужно будет платить процент. Об этом здесь

Самые нелепые ошибки бизнеса в 2025. Мы не делаем с клиентами так и вам не советуем. Об этом здесь

Потребность должна созреть. Попался пост Рафаэля Марсовича Шагеева, президента ЦС ТПП. Читаю его блог в телеграм. И в личных разговорах он говорит в том числе о том, как важно бизнесу сохранять устойчивость. Потеря гибкости чревата поражениями. Об этом здесь

Семейную ипотеку решили расширить на вторичное жилье. Взять ипотеку под 6% семьи с детьми до шести лет смогут в городах, где не строится более двух многоквартирных домов. Купить квартиру нельзя будет в доме старше 20 лет или аварийном. Об этом здесь

Как мы за одну консультацию нашли причину кассовый разрыв. Собственник бизнеса сдает в субаренду складские и торговые площади в крупном ТЦ. Он - субарендатор, то есть посредник. У него есть обеспечительные платежи и возник кассовый разрыв. На консультации задаю вопрос, знает ли предприниматель свою кредиторскую задолженность перед арендодателем и сколько им должны арендаторы? Выяснилось, что весь денежный поток, который ей должны ниже ее долгов. Подробнее по ссылке

С днем рождения меня! С утра получаю Ваши поздравления! Это очень приятно! Спасибо ❤️

В ЦС ТПП обсудили запуск нашего совместного проекта по финансовой грамотности для топ-менеджмента и предпринимателей.

Семинары по государственной поддержке бизнеса, порядке ведения управленческого учёта, определения того, какую долговую нагрузку бизнес может на себя взять, треки для масштабирование проектов. Предстоит большая и интересная работа.

Наши компетенции - управление бизнесом через ключевые показатели и цифры, будем воспитывать культуру финансов в предпринимательской среде.

Как мы за одну консультацию нашли причину кассовый разрыв.

Собственник бизнеса сдает в субаренду складские и торговые площади в крупном ТЦ. Он - субарендатор, то есть посредник. У него есть обеспечительные платежи и возник кассовый разрыв.

На консультации задаю вопрос, знает ли предприниматель свою кредиторскую задолженность перед арендодателем и сколько им должны арендаторы? Выяснилось, что весь денежный поток, который ей должны ниже ее долгов. Там арендаторы не доплачивают, здесь площади простаивают, в итоге пропасть…

Неправильное определение цены на стоимость м2 дает пробел. Спрашиваю, когда расходы пересматривали? Выясняем, что стоимость м2 для арендаторов не менялась с 2015 года. Это и был основной красный флаг. Кассовые разрывы настигли в тот момент, когда ситуацию надо уже экстренно исправлять. Все это время не пересчитывались ни издержки, ни затраты, ни себестоимость метра. Сам бизнес давно в убытках и чудесным образом предприниматель просто тянул проект.

Решение - сделать финансово-экономическую модель, которая включает модель ценообразования и финансовую модель с просчетом прибыли на 12 месяцев и просчетом цен исходя из себестоимости квадратного метра на арендуемые площади.

Семейную ипотеку решили расширить на вторичное жилье.

Взять ипотеку под 6% семьи с детьми до шести лет смогут в городах, где не строится более двух многоквартирных домов. Купить квартиру нельзя будет в доме старше 20 лет или аварийном.

Действие программы начнется с 1 апреля. Условия покупки:
✔️ставка 6% годовых;
✔️в семье есть ребенок до шести лет включительно;
✔️дом, где приобретается квартира, должен быть не старше 20 лет и не должен быть аварийным;
✔️нельзя покупать квартиру у взаимозависимых лиц;
✔️совершить сделку можно будет только один раз.

Потребность должна созреть. Попался пост Рафаэля Марсовича Шагеева, президента ЦС ТПП. Читаю его блог в телеграм. И в личных разговорах он говорит в том числе о том, как важно бизнесу сохранять устойчивость.

Потеря гибкости чревата поражениями. Представьте, вы такие стабильные, «динозавры», «крокодилы», если хотите - мощные и большие, все идёт по плану, но есть издержки и бизнес теряет способность быстро реагировать. Тут и нужен специалист, который поможет эту стабильность держать и (!) обеспечивать гибкость. Это финансовый директор.

Нарастание скрытых издержек - побочка, потому что когда всё хорошо, люди начинают тратить больше - ну этому доплатим, тут премию дадим, тут пару людей на производство возьмем, тут бухгалтер попросил руки в помощь … и вот так проект обрастает таким вот жирком и идёт нарастание скрытых издержек.

Именно в «спокойные» периоды чаще появляются лишние расходы и возникают ненужные процессы. А когда что-то происходит и бизнес входит в какую-то рисковую ситуацию, вся эта стабильность может рухнуть в миг и нужно учиться быстро перестраиваться, быстро сокращать издержки и оптимизировать расходы, возможно искать новые каналы сбыта продукции или услуг… именно в этот момент все вот эти «стабильные собственники» начинают бежать к финансовому директору с больными глазами, потому что не спали неделю-две и говорят - у меня там вот беда, здесь беда.

Финансовый директор - не волшебник, он не может дать в этот момент нужную гибкость, потому что, чтобы эта гибкость была развита через цифры, чтоб вы могли принять эти гибкие решения, просчитать все быстро - а в какую сторону адаптироваться, в какой направлении идти, все должно быть готово, инструменты под рукой. Потому что только стадия внедрения отчетов занимает от трёх месяцев до шести. Поэтому прежде чем у вас что-то случится, вы должны иметь финансового директора минимум за полгода, тогда реагировать будет проще… и решения принимать взвешенные.

Самые нелепые ошибки бизнеса в 2025. Мы не делаем с клиентами так и вам не советуем.

✔️ Дробление бизнеса

Зарегистрировали несколько ООО и ИП на маму, жену, брата, свата и думаете, что налоговая не заметит

Как вас вычислят?
➕Проверят, есть ли у компаний общий офис, склад, бухгалтерия, персонал.
➕Сравнят IP-адреса, номера телефонов, сайт и соцсети.
➕Проанализируют банковские счета и платежи между компаниями.

Что будет? Доначисления за 3 года, штрафы, пени, а если сумма крупная – могут завести уголовное дело по ст. 199 УК РФ.

✔️ Использование фирм-однодневок и «бумажного» НДС

Провели «бумажную» сделку через фиктивную компанию, чтобы получить вычет по НДС?

Как вас вычислят?
➕Проанализируют цепочку поставщиков через АСК НДС-2.
➕Проверят контрагента, есть ли у него сотрудники, офис и ресурсы

Что будет? Вычет по НДС не примут и доначислят НДС + штраф 40% от суммы.

✔️ Вывод денег через «подотчет»

Взяли деньги из кассы на хозяйственные нужды, но никаких отчетов не сдали?

Как вас вычислят:
➕ФНС запросит отчет по авансовым платежам.
➕Если нет чеков и актов – посчитают, что деньги ушли в личное пользование.

Что будет? Доначисление НДФЛ и страховых взносов, штрафы за сокрытие доходов и блокировка счетов из-за подозрений в обналичке

✔️Перевод сотрудников в ИП и самозанятые

Оформили сотрудников как самозанятых или ИП, чтобы не платить налоги и страховые взносы.

Как вас вычислят?
➕Проверят, работают ли люди по графику и получают фиксированную оплату
➕Запросят электронные переписки, договоры

Что будет? ФНС докажет, что это скрытые трудовые отношения, доначислит НДФЛ, страховые взносы и штрафы.

✔️ Фиктивные договоры займа

Владелец взял деньги у компании в заем, но не вернул?

Как вас вычислят?
➕Если заем без процентов, ФНС посчитает его скрытыми дивидендами.
➕Если нет возврата – признают попыткой уклонения от налогов.

Что будет? Доначислят налог на дивиденды, начислят штрафы и пени. В случае крупной суммы могут привлечь к субсидиарной ответственности.

✔️Вывод денег и активов во время налоговой проверки

Налоговая начала проверку, и вы решили срочно вывести деньги на другой счет и переоформить активы на третьих лиц

Как вас вычислят?
➕Банки передают ФНС данные о подозрительных переводах.
➕Налоговая анализирует резкие изменения в структуре активов.

Что будет? Блокировка счетов компании и ее контрагентов, арест активов, а в случае банкротства – уголовное дело.

Мы таким с клиентами не занимаемся и вам не советуем! Будьте аккуратны.

Новые поправки к закону «О рекламе» об отчислении 3% от дохода за рекламу в интернете

С 1 апреля 2025 года с доходов за распространение рекламы нужно будет платить процент.

В Федеральный закон «О рекламе» внесли соответствующие поправки. Теперь рекламораспространители ежеквартально должны платить процент с оборота на рекламу.

Обязательные отчисления должны заплатить:

🟢Рекламораспространители. Это все, кто каким-то образом распространяют. К этой категории относятся блогеры, владельцы сайтов.

🟢Операторы рекламных систем. Это платформы, через которые размещают рекламу. Например, myTarget, Яндекс Директ.

🟢Рекламодатели, работающие с иностранными компаниями. Это все российские предприниматели, заключившие договор с иностранными компаниями.

🟢Распространители рекламы по поручению. Например, рекламные агентства, в которые обращаются представители компании для настройки рекламы.

Кого освободят от уплаты налога

Отчисления можно не платить, если рекламу размещают на сайтах:

Государственных СМИ, СМИ, учрежденных органами местного самоуправления.

Федеральных телеканалов, радиостанций, информационных агентств.

Изданий, которые в течение года получали помощь от государства.

Многотиражных сетевых средств массовой информации.

Еще одно исключение — маркетплейсы, они не обязаны платить отчисления, так как занимаются не рекламой, а продвижением.

В связи с введением нового закона, у рекламораспространителей появится новая статья расходов. Поэтому важно пересмотреть свою финансовую стратегию.

FinClever - эксперт федерального проекта от министерства образования «Я в деле».

Он реализуется уже четвертый год подряд. На выходных прошло торжественное открытие 7-го запуска проекта в 12 регионах России.

FinClever как участник окажет поддержку студентам 18+ при разработке бизнес идеи и ее оцифровке.

Дискуссия и нетворкинг, где мы делимся опытом открытия бизнеса - с какими сложностями сталкивается начинающий предприниматель на этапе открытия бизнеса и формирования первых продаж. Много говорили про то, как набирать команду и другое.

Уже после панельной дискуссии ребята стали к нам подходить лично с идеями проекта. Безумно приятно, когда у начинающих предпринимателей горят глаза.

Церемония вручения II международной бизнес-премии «Леди в Бизнесе».

Максим Багаев сегодня также делился тем, что когда остался с долгами в 2 млн$, он собственно и понял, зачем нужен финдир.

Почему проект вообще попал в ситуацию банкротства, несмотря на то что третий партнер занимался финансами? Какова роль независимого финансового директора в проекте?

Максим рассказал, что сейчас у него есть финансовый директор и на вопрос Дмитрия, как ты относишься вообще к рекомендации финдира, он говорит:

- Я подчиняюсь, не просто слушаюсь или прислушиваюсь, а именно ПОДЧИНЯЮСЬ! Потому что я понимаю, что у меня как человека творческого может быть все стихийно… Это очень важно.

Уже после интервью я подошла к Максиму и спросила:

- Максим, в каких трех случаях вы бы рекомендовали бизнесу нанимать финансового директора и не жалеть на это денег, потому что многие считают, что это бэк-офис, обслуживающий сотрудник, который выручки не несет, а только затраты на него.

И получила четкий ответ:

1️⃣ Когда ты растешь в бизнесе и у тебя возникает потребность делегирования, а тебе нужно контролировать других людей, менеджеров, и нужно, чтобы бизнес был для тебя прозрачным, как на ладошке.

2️⃣Когда ты достигаешь успешного успеха, у тебя прет выручка, ты масштабируешься, открываешься в новых городах, в новых точках, там у тебя появляются новые сотрудники. И вот здесь надо «держать руку на пульсе», чтобы рентабельность не упала, а в тот момент она, как правило, шикарная. Ну и, в общем, чтобы сохранить вот эту эффективность.

3️⃣Ну и третий момент, когда готовишь бизнес к продаже. То есть здесь 100% нужен финдир, который все «причешет», приведет в порядок. Но я бы к продаже еще от себя добавила, что это история, когда ты хочешь передать и проект по наследству, ну или в принципе хочешь отойти от дела, отдать бизнес своим детям и так далее.

Спасибо Максиму за интересный разговор.

Публичное интервью Максима Багаева у Дмитрия Полуянова.

От ТехноМакса к YouTube каналу с 324 тысячами подписчиков.

Маркетплейсы или собственный магазин? Как выбирать партнёров по бизнесу? В какой момент партнер друг, в какой мудак?

Много откровений. Предприниматель рассказывал, как продвигаться. По мнению Максима, если хочешь иметь работающий YouTube, делай сам. На свой канал он отводит времени 4 дня в неделю - именно этот период у него занимает на продакшен серии, которая выходит 1 раз в неделю.

В Красноярске стартовали Международный межрегиональный форум деловых женщин стран БРИКС, БРИКС+ и Средней Азии, а также церемония вручения II международной бизнес-премии «Леди в Бизнесе».

Несколько сотен руководителей бизнеса из Красноярского края, других регионов России, Китая, Монголии и других стран собрались, чтобы обсудить женский вектор.

Организатором мероприятий выступила Центрально-Сибирская торгово-промышленная палата при поддержке ТПП РФ, Союза женщин России и Межрегиональной ассоциации женского бизнеса.

Сегодня прошла международная конференция, на которой представили новаторские векторы развития бизнеса на международном уровне.

На завтра запланировано награждение номинанток и победительниц бизнес-премии «Леди в Бизнесе».

Спасибо Президенту и первому вице-президенту Союза «ЦС ТПП» Рафаэлю Марковичу Шагееву и Дарье Ковалевой, которая также является руководителем Красноярского отделения Международного коммерческого арбитражного суда, обладателем Международной премии WIN-WIN WOMEN за возможность участия.

3️⃣способа потратить деньги на доработку 1С впустую

Иногда потребности компании в бухгалтерском учете можно удовлетворить с помощью типовых решений 1С, которые уже есть в системе. Типовые - значит готовые. Это инструменты и функции, которые можно настроить под задачи компании. Они позволяют быстро и эффективно решить многие проблемы без необходимости создавать новые модули или системы с нуля.

Вот три примера использования типовых решений из нашей практики.
 
🟢Отчётность по подразделениям

Когда у бизнеса есть задача определить, какие направления деятельности компании приносят наибольшую прибыль, а какие требуют оптимизации. Для ведения отчётности используется стандартная программа «1С: Бухгалтерия». Доработка функционала программы потребует значительных усилий и ресурсов со стороны разработчиков. Простое решение: переход на более продвинутую конфигурацию «1С: Бухгалтерия КОРП». В этой конфигурации уже предусмотрена аналитика по подразделениям, что позволяет снизить стоимость перехода и сделать это проще и быстрее.

🟢Калькулятор себестоимости товаров

Компания работает в «1С: Управление торговлей», но сталкивается с трудностями в понимании процесса формирования себестоимости в программе. Решение: перейти к комплексной 1С, где себестоимость формируется за процессом закрытия месяца. Там есть типовая возможность распределения переменных расходов на себестоимость продукции.

🟢Табели для расчёта заработной платы

Компания работает в «1С: Управление торговлей». В этой версии нет функционала для расчёта заработной платы. Простое решение: перейти к комплексной 1С, в которой есть учёт заработной платы. Лишний функционал, такой как регламентный учёт, внеоборотные активы, можно отключить.

Итог, чаще всего программа 1С требует доработки для более расширенного функционала, но каждый шаг должен быть продуман. Если потребность можно закрыть типовым функционалом, то это всегда дешевле и проще.