🔥 Займер — лидер рынка по прибыли

Рейтинговое агентство “Эксперт РА” представило рэнкинг МФО за 2024 год.

Займер занял:
🟢 1 место по чистой прибыли
🟢 1 место по объему выдач займов “до зарплаты” (PDL)
🟢 2 место по объему выдач среднесрочных займов (IL)
🟢 2 место по общему объему выдач

Лидером по совокупным выдачам стала банковская МФО, работающая в другом сегменте — а именно специализирующаяся на PoS-займах (на покупку товара).

☝️ В нынешнем году Займер будет и далее сохранять и усиливать свои позиции в сегментах PDL и IL, а также развивать новые продукты, в числе которых и PoS-займы.

По прогнозу экспертов, в 2025 году сектор в условиях адаптации к регулированию и роста банковских МФО сможет нарастить выдачу микрозаймов на 60%, до 2,4 трлн рублей.

✅ Займер публикует значения нормативов НМФК, которые ежемесячно рассчитывает для отчета перед Банком России

Выше представлены результаты расчета на 31 марта 2025 года.

#нормативы

Кто ставит самозапрет на кредиты❓

Банк России изучил, кто из россиян пользуется функцией самозапрета на кредиты и займы.

🔸 Всего самозапрет с 1 марта установили более 8,1 млн граждан.
🔸 70% установивших — старше 40 лет.
🔸 У 44% в момент установки самозапрета отсутствовали действующие кредитные обязательства, а у 26% никогда не было кредитных обязательств.
🔸 Чаще всего самозапрет ставили жители Москвы и Московской области (19%), Санкт-Петербурга (5%), а также Башкортостана, Ростовской и Свердловской областей и Краснодарского края (по 3%).
🔸 На действующих клиентов МФО среди установивших самозапрет пришлось лишь 1%.

Как и предсказывали эксперты, самозапрет оказался непопулярным среди заемщиков МФО. Он лишает клиентов срочного доступа к заемным средствам, который крайне важен для граждан, пользующихся микрофинансовыми продуктами.

🕯 Новые и повторные заемщики: важность баланса

Клиентская база Займера состоит примерно на 20% из новых клиентов и на 80% из повторных. При этом финансовое поведение этих двух категорий заемщиков заметно различается. Давайте разберемся подробнее.

📈 Новые клиенты традиционно запрашивают более крупные суммы по займам, чем повторные. Немало среди них и бывших банковских клиентов (в феврале — 54%), которые привыкли к более крупным чекам по потребительским кредитам.

Например, в марте 2025 года новые клиенты запрашивали суммы на 76% больше, чем повторные — 23,9 тысяч рублей против 13,6 тысяч. А вот реально получали новые клиенты только 6,7 тысяч рублей, тогда как повторные — 10,8 тысяч (на 61% больше, чем новые).

☝️ Приобретая опыт пользования займом, клиенты учатся реально оценивать свои возможности. Поэтому повторные клиенты запрашивают столько денег, сколько смогут отдать с учетом дохода и кредитной нагрузки.

🏦 Займеру как кредитору важно сохранять баланс между новыми и повторными клиентами. С одной стороны, новые клиенты обеспечивают рост и обновление клиентской базы. С другой, для компании это всегда повышенный риск, поскольку данных по новому клиенту у кредитора меньше, чем по повторному. Поэтому мы умеренно наращиваем выдачи новым клиентам, сохраняя баланс между ростом и качеством портфеля.

🔥 Займер увеличил выдачи до 14,9 млрд рублей в I квартале

Объявляем операционные результаты I квартала 2025 года.

🔸 Общий объем выдач займов в I квартале вырос до 14,9 млрд рублей, увеличившись на 9% год к году.
🔸 Объем выдач среднесрочных займов (IL) вырос за год на 33% до 4,4 млрд рублей.
🔸 Выдачи новым клиентам увеличились на 21% год к году.
🔸 В январе-марте 2025 года Займер приступил к выдаче виртуальных карт с кредитным лимитом новым клиентам.

“Мы продолжаем наращивать выдачи оптимальными темпами, попутно адаптируясь к регуляторным изменениям. Впервые Займер начал выдавать виртуальные карты с кредитным лимитом не только повторным клиентам, но и на открытом рынке. Кроме того, мы запустили платный трафик на нашу вторую МКК “Дополучкино” и уже готовы выдавать на ее платформе товарные PoS-займы. Новые продукты позволят нам укрепить рыночные позиции, а также привлечь дополнительную аудиторию аналогами банковских кредитов”
— отмечает генеральный директор Займера Роман Макаров.

Полная версия релиза — на нашем сайте.

💸 Акции Займера теперь и на СПБ Бирже

С пятницы, 18 апреля, акции Займера будут торговаться не только на Московской, но и на СПБ Бирже.

Они будут доступны для торгов в дневную и вечернюю торговые сессии с 10:00 до 23:50.

📈 Второй листинг позволит нашим акционерам выбирать удобную для себя площадку для торговли. Это дополнительно повысит ликвидность бумаг Займера и увеличит базу акционеров.

“Решение СПБ Биржи о листинге наших бумаг — еще одно свидетельство надежности и открытости нашей компании”
— говорит Роман Макаров, генеральный директор Займера.

☝️ Напомним, что Московская биржа допустила акции Займера к торгам в основную сессию 12 апреля 2024 года. С 10 июня 2024 наши акции стали торговаться и в вечернюю сессию, с 21 марта 2025 — в утреннюю, а с 29 марта — и в дополнительные сессии выходных дней.

🗓 Ровно год назад, 12 апреля 2024 года, Займер провел IPO на Московской бирже

Первый год на бирже стал для Займера очень насыщенным. Давайте вместе вспомним ключевые события:

🔸 Открыли собственное коллекторское агентство “Профи”.
🔸 Направили на выплату дивидендов 100% чистой прибыли — за I, II и III кварталы 2024 года.
🔸 Погасили 3 выпуска облигаций на сумму 1,3 млрд рублей.
🔸 Продолжили продуктовую диверсификацию — выпустили виртуальную карту с кредитным лимитом.
🔸 Запустили мобильное приложение “Дополучкино”.
🔸 В 2024 году установили рекорд по выдачам — 56 млрд рублей за год.
🔸 В феврале 2025 получили повышение рейтинга от “Эксперт РА” до уровня ruBBB- (самый высокий среди независимых МФО).
🔸 В марте 2025 приобрели Seller Capital — платформу для кредитования продавцов маркетплейсов — и вышли в сегмент кредитования МСП.

Мы уверены, что впереди у Займера много новых достижений — наша компания динамично развивается и адаптируется к любым вызовам.

Спасибо за доверие, мы делаем все, чтобы его оправдать! 💚

🙂 Сегодня выступаем на PROFIT CONF

Конференция уже стартовала, а до презентации Займера остаются считанные часы.

Напоминаем:
📌 Кинотеатр “Октябрь” (Новый Арбат, 24), Зал №8
🕑 13:20

Будем рады видеть вас на нашем выступлении и ответить на вопросы!

💰 Мы на первом месте по дивдоходности

Акции Займера возглавили топ-10 бумаг по ожидаемой дивидендной доходности за 2025 год.

💼 Аналитики “Цифра Брокер” ожидают, что по итогам 2025 Займер выплатит дивиденды в размере 36,3 рублей на акцию. Таким образом, по мнению брокера, дивидендная доходность наших акций по ценам на 10 апреля может составить 25%.

Эксперты считают, что пик по ключевой ставке скорее всего пройден, и доходности длинных ОФЗ начали снижаться. А это значит, что сейчас самое время присмотреться к дивидендным бумагам с интересной доходностью.

Подробнее — в материале РБК.

🥇 Займер — самая популярная МФО

Аналитики финансового маркетплейса Бробанк составили рейтинг самых популярных МФО в I квартале 2025 года. Займер занял в нем первую строчку.

📌 Исследование охватило 85 МФО, критерием для сравнения стало среднемесячное число брендовых запросов в Яндексе. Займер как лидер рейтинга преодолел отметку в 560 тысяч среднемесячных брендовых запросов.

☝️ Узнаваемость бренда в сети особенно важна для компаний, работающих полностью онлайн — таких, как Займер. А учитывая тот факт, что онлайн сегодня выдается 96% займов “до зарплаты”, можно с уверенностью сказать, что Займер является одной из самых узнаваемых компаний на всем микрофинансовом рынке.

Это позволяет нам максимально эффективно работать как с новыми, так и с повторными клиентами, оптимизируя затраты на маркетинг.

🔔 Займер выступит на PROFIT CONF

В эту субботу, 12 апреля, Займер примет участие в крупнейшей конференции об инвестициях — Profit CONF. Нашу компанию на ней представит Александр Борейко, директор по связям с инвесторами.

💼 Поговорим о финансовых результатах, развитии бизнеса, рыночной конъюнктуре и планах на будущее. И, конечно, ответим на вопросы инвесторов.

📌 Где: Кинотеатр “Октябрь” (Новый Арбат, 24), Зал №8
📌 Когда: 12 апреля в 13:20

Пишите свои вопросы в комментариях к посту ⬇️

Увидимся на конференции!

💚 Займер выступил на Дне Инвестора MRF

В минувшую субботу, 5 апреля, Займер выступил на Дне Инвестора в рамках крупнейшей отраслевой конференции MFO Russia Forum.

На дискуссионной сессии “Прямой диалог эмитентов с инвесторами” нашу компанию представил Александр Борейко, директор по связям с инвесторами. Он рассказал о том, как Займер реализует стратегию развития, поделился информацией о сделке с Seller Capital и дивидендах, а также ответил на вопросы публики.

“Мы придерживаемся стратегии максимальной информационной открытости и стремимся общаться с нашими инвесторами на всех удобных для них площадках. Хотя встреча прошла во вторую половину субботы, приятно было видеть высокий интерес со стороны действующих и потенциальных акционеров”
— отмечает Александр Борейко.

Спасибо всем, кто принял участие! Увидимся на следующих мероприятиях 👋

📌 Ключевое с эфира Т-Инвестиции

Делимся с вами тезисами вчерашнего эфира Займера:

🔸 О технологичности: Лидеры микрофинансового рынка, в частности Займер, технологичнее, чем многие банки — например, с точки зрения клиентского пути. Клиентам МФО не нужно ждать курьера или идти в офис банка, чтобы получить первый заём. Показатель time-to-money — время с момента, когда клиент заходит на сайт, до получения им денег — составляет в Займере 9 минут для новых клиентов и менее 2 минут для повторных.
🔸 О недавней сделке M&A: Покупка Seller Capital — это инвестиция в правильный сегмент с большим потенциалом роста, у нас есть амбициозные планы по развитию кредитования МСП.
🔸 О стратегии: Мы являемся лидером микрофинансового рынка страны и хотим им оставаться. Наши стратегические цели — это лидерство по займам “до зарплаты”, диверсификация продуктовой линейки и увеличение доли рынка, в том числе с помощью второго бренда “Дополучкино”.
🔸 О клиентоориентированности: Мы аккуратно развиваем комиссионные продукты, сохраняя высокий уровень возвратности клиентов. Показатель удовлетворенности NPS в нашей компании составляет 75% — это крайне высокий уровень не только для финансовой отрасли, но и для рынка услуг в целом.
🔸 О дивидендах: Хотя наша дивидендная политика подразумевает выплаты от 50% чистой прибыли, мы с момента IPO ежеквартально выплачивали 100% чистой прибыли, демонстрируя один из самых высоких показателей дивидендной доходности на российском рынке. Рекомендация о размере дивидендов за IV квартал 2024 будет озвучена Советом директоров в мае 2025 года.

▶️ Вебинар со SberCIB уже начался

🔗 Скорее присоединяйтесь к трансляции по ссылке.

Будем рады увидеть вас и ответить на вопросы!

⏳ 15 минут до эфира с Т-Инвестиции

До начала трансляции остаются считанные минуты. Готовьте кофе, вопросы и подключайтесь:
🔗 Youtube, Rutube, VK

До встречи на эфире!

🔼 Вебинар с аналитиком SberCIB

Завтра, 4 апреля в 14:00 МСК, генеральный директор Займера Роман Макаров и финансовый директор Оксана Грязнова в прямом эфире пообщаются с аналитиком SberCIB.

📌 На повестке беседы — финансовые результаты Займера за 2024 год, стратегия и перспективы компании, ключевые события, включая M&A-сделки, а также планы на 2025 год.

🔗 Подключайтесь к трансляции по ссылке.

Увидимся на вебинаре!

▶️ Приглашаем на эфир с руководством Займера

Уже завтра, 3 апреля в 18:00 МСК, генеральный директор Займера Роман Макаров и финансовый директор Оксана Грязнова выступят в прямом эфире Т-Инвестиций.

Они расскажут о финансовых результатах Займера за 2024 год, поделятся стратегией компании и деталями недавнего приобретения, а также ответят на вопросы инвесторов.

🔗 Присоединяйтесь к эфиру на Youtube, Rutube или VK.

Ждем вас на эфире и будем рады ответить на ваши вопросы!

📣 Дайджест публикаций о Займере за март

Представляем вашему вниманию ежемесячную подборку материалов в СМИ — публикаций о Займере, комментариев руководства и аналитических исследований.

🔔 Ведомости. «Займер» стал владельцем сервиса кредитования продавцов на маркетплейсах
🔔 Деловой Петербург. Россияне начали массово кредитоваться в МФО вместо банков
🔔 Ведомости. Доходы у должников МФО выросли за три года почти на треть
🔔 РБК. ЦБ РФ не стал ужесточать лимиты для борьбы с закредитованностью россиян
🔔 Frank Media. Юристы: законопроект против кибермошенников остался декларативным
🔔 ТАСС. МФК "Займер": некоторые заемщики злоупотребляют самозапретом
🔔 РИА Новости. Мужчины в России к 8 марта запрашивали больше микрозаймов, чем обычно

Другие важные новости марта:

🔔 Ведомости. Аналитики назвали лучшие дивидендные бумаги
🔔 Forbes. Мосбиржа увеличит число доступных акций на утренних и вечерних торгах с 21 марта

Следите за нашими новостями и оставляйте комментарии. Будем на связи!

📌 Запись вебинара по финансовым результатам 2024 года

Для тех, кто не успел сегодня присоединиться к вебинару по финансовым результатам 2024 года, мы также опубликовали запись встречи на Rutube-канале Займера.

Если у вас возникли вопросы — пожалуйста, присылайте их на адрес электронной почты ir@zaymer.ru.

Уважаемые инвесторы и акционеры!

Делимся с вами презентацией с финансовыми результатами Займера по итогам 2024 года.

Сегодня, 1 апреля, генеральный директор Займера Роман Макаров и финансовый директор Оксана Грязнова выступали с ней на вебинаре для инвесторов.

Если у вас появятся вопросы — пожалуйста, направляйте их на электронную почту ir@zaymer.ru.

Будем рады больше рассказать о Займере!

🔥 Займер объявляет финансовые результаты 2024 года

🔸 Процентные доходы в IV квартале 2024 года увеличились на 4,8% по сравнению с предыдущим кварталом и на 14,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года за счет увеличения объема выдач займов.
🔸 Оценочные резервы снизились на 18,4% по сравнению с III кварталом 2024 года и на 11,8% по сравнению с IV кварталом 2023 года на фоне отбора максимально незакредитованных и надежных заемщиков.
🔸 Чистая прибыль компании за IV квартал составила 1 218 млн рублей, что на 16% выше показателя предыдущего квартала и на 42,9% выше IV квартала 2023 года.

📌 Рекомендация Совета директоров по размеру дивидендов за IV квартал 2024 года будет объявлена в мае 2025 года одновременно с созывом Годового общего собрания акционеров, которое рассмотрит вопрос об утверждении размера дивидендов.

«Займер продолжает реализацию гибкой стратегии оптимального роста и трансформации в мультипродуктовую компанию. В IV квартале мы привлекли много новых клиентов, приступили к тестированию новых продуктов, а также заключили выгодную сделку с Seller Capital, что позволило нам выйти в быстрорастущий сегмент кредитования продавцов на маркетплейсах. При этом у нас осталось достаточно средств для выплаты дивидендов нашим акционерам»,
— отмечает Роман Макаров, генеральный директор Займера.

🔗 Полный текст релиза по финансовым результатам — на нашем сайте.

💸 ЦБ РФ опубликовал обзор ключевых показателей МФО в 2024 году

Приводим основные тезисы регулятора:
🔸 Портфель займов МФО вырос за год на 41% и достиг 624 млрд рублей.
🔸 Столь заметный рост портфеля главным образом обеспечили МФО, принадлежащие маркетплейсам. Заметим, что эти МФО работают в отличном от традиционного бизнеса Займера сегменте рынка и выдают главным образом PoS-займы (на покупку товаров). Ставка по ним составляет 27–60% годовых.
🔸 Совокупные выдачи МФО составили более 1,5 трлн рублей, прибавив 51% год к году.
🔸 Более половины выданных займов (58%) пришлось на займы IL (займы сроком от 1 месяца до 1 года).
🔸 Доля онлайн-займов выросла по рынку с 78 до 84%. При этом в сегменте PDL (займы “до зарплаты”) дистанционно выдавались 96% займов, в сегменте IL — 92%.
🔸 Заметно вырос рынок предпринимательского микрофинансирования. В IV квартале выдачи займов МСП достигли 43 млрд рублей (+47% по сравнению с III кварталом 2024 и +32% год к году).
🔸 Ужесточение регуляторных требований привело к снижению прибыли МФО. Она сократилась на 7% по сравнению с 2023-м и составила 53 млрд рублей. При этом на рынке усилилась концентрация из‑за более высокой рентабельности крупных организаций.

☝️ В этих условиях Займер как высокотехнологичная и эффективная компания продолжает показывать отличную рентабельность. Мы уверенно адаптируемся к изменениям регуляторного ландшафта, выходя в смежные сегменты и развивая новые продукты.

Так, в этом месяце мы приобрели сервис кредитования продавцов на маркетплейсах Seller Capital. Это позволило нам выйти на рынок предпринимательского финансирования и получить доступ к быстрорастущему сегменту электронной торговли.

📣 Завтра объявим результаты 2024 года

Напоминаем, что вебинар по финансовым результатам Займера за 2024 год состоится уже завтра, 1 апреля, в 11:00 МСК.

Результатами отчетного периода поделятся генеральный директор Роман Макаров и финансовый директор Оксана Грязнова.

❗️ Если вы еще не зарегистрировались, проходите по ссылке: https://us06web.zoom.us/meeting/register/tcQSrR0QRiKugcV4flPdJg

Регистрация для участия в мероприятии обязательна.

До встречи на вебинаре!

🛡 Займер за 2024 год заблокировал 169 тысяч заявок с признаком фрода, предотвратив ущерб на 835 млн рублей

Андеррайтеры Займера выявили более 15,4 тысяч злоумышленников, которые пытались оформить мошеннические займы.

Чаще всего мошенники подделывали фото паспорта с помощью фотошопа (46% от всех выявленных случаев). Также нередко займы пытались оформить на имя несовершеннолетнего (43% случая), а каждый десятый злоумышленник (11%) был выявлен при телефонной верификации (в тех случаях, когда автоматизированная проверка документов выявила риск-факторы по заемщику, его отправляют на звонок с оператором-андеррайтером).

🔍 Для проверки анкет клиентов Займер использует эффективное автоматизированное ПО, благодаря чему наш бизнес находится в безопасности даже в периоды высокой мошеннической активности.

Согласно данным Банка России 🏦, за 2024 год банки спасли от злоумышленников 13,5 трлн рублей своих клиентов. Благодаря эффективной работе антифрод-процедур кредитные организации предотвратили 72,2 млн мошеннических операций.

📈 Тренды рынка МФО от аналитиков “Ренессанс Капитала”

ИК Ренессанс Капитал подготовила исследование по публичным МФО за 2024 год. Аналитики компании отмечают следующие тренды:

🔸 Выдачи публичных МФО выросли на 26% год к году. При этом наиболее стремительный рост на рынке показывают квазибанковские МФО (принадлежащие компаниям e-commerce), которые в подборке не представлены.
🔸 Активно развиваются компании, кредитующие юрлиц — рост выдач на более чем 50% год к году.
🔸 Доля просроченной задолженности (NPL90+) на балансах МФО остается стабильной и составляет около 45% для компаний, работающих с физлицами.
🔸 МФО увеличивают долю банковского фондирования: за год она выросла с 40% до 54%. А вот доля облигаций в общем долге снизилась с 27% до 17%. При этом сегмент сохраняет большой потенциал для размещения облигаций на фоне восстановления фондового рынка.

📌 Что касается Займера, мы сохраняем лидерство по выдачам в секторе и показываем лучшие показатели по нормативам ЦБ РФ для МФК. Кроме того, мы приступаем к кредитованию МСП — одного из наиболее активно растущих сегментов рынка.

💸 Акции Займера будут торговаться на выходных

Мосбиржа включила акции Займера в перечень ценных бумаг, доступных инвесторам на торгах в выходные дни.

📌 С 29 марта акции Займера начнут торговаться на выходных. Это будет способствовать росту ликвидности наших акций и предоставит инвесторам еще больше возможностей торговать бумагой.

Торги в выходные дни на Московской бирже стартовали в экспериментальном режиме 1 марта 2025 года. Торговая сессия в выходные дни проводится с 10:00 до 19:00 по Московскому времени.

Торги акциями Займера на основной сессии начались 12 апреля 2024 года, на вечерней сессии — 10 июня 2024 года, а 21 марта 2025 года — и на утренней сессии.

⚡️ Приглашаем на вебинар по финансовым результатам 2024 года

Уже в следующий вторник, 1 апреля, Займер раскроет финансовые результаты 2024 года по МСФО.

Вместе с раскрытием мы по традиции проведем вебинар, на котором генеральный директор Роман Макаров и финансовый директор Оксана Грязнова подробно расскажут о работе компании в минувшем году, а также ответят на вопросы инвесторов.

📌 Онлайн-встреча состоится 1 апреля в 11:00 МСК. Чтобы принять участие, пройдите регистрацию по ссылке: https://us06web.zoom.us/meeting/register/tcQSrR0QRiKugcV4flPdJg

Вам придет письмо с информацией для подключения (идентификатор конференции и код доступа, а также ссылка для входа). Регистрация обязательна для участия в мероприятии.

Задавайте свои вопросы в комментариях к этому посту или на почту ir@zaymer.ru.

До встречи на вебинаре!

Займер публикует значения нормативов НМФК, которые ежемесячно рассчитывает для отчета перед Банком России

Выше представлены результаты расчета на 28 февраля 2025 года.

#нормативы

🥇 Займер — лидер рынка по версии “Эксперт РА”

“Эксперт РА” подготовил аналитический обзор по МФО для инвесторов. Он охватывает ключевые показатели 14 компаний сектора, имеющих кредитные рейтинги агентства.

Обзор основывается на отчетности по стандартам РСБУ за период с 01.10.2023 по 01.10.2024.

📌 Как видно из обзора, Займер лидирует на рынке сразу по трем важнейшим показателям:
🔸 По объему выдач займов — более 54 млрд рублей.
🔸 По прибыли — 4,6 млрд рублей.
🔸 По операционной эффективности — ROA более 50%. Это в 4,5 раза выше, чем в среднем по рынку!

Кроме того, Займер показывает лучшее по рынку качество портфеля займов среди небанковских МФО, кредитующих физлиц 💼. По нашему портфелю 74% займов возвращаются в срок — это наивысший показатель в нашем сегменте.

Полный текст обзора — здесь.

🔥 Займер выходит в новый сегмент рынка МФО

Займер приобрел 51% уставного капитала в сервисе кредитования малого и среднего бизнеса Seller Capital.

Эта сделка позволит Займеру выйти в новый быстрорастущий сегмент финансового рынка, а также поддержать стратегически важное направление российской экономики — кредитование МСБ.

📌 Seller Capital — прибыльный бизнес, кредитующий предпринимателей и компании, которые реализуют товары на крупнейших российских маркетплейсах: Wildberries, Ozon, Яндекс Маркет. Ключевой продукт сервиса — возобновляемая кредитная линия объемом от 1 до 50 млн рублей, которая полностью дистанционно предоставляется заемщикам на срок от 3 до 12 месяцев.

“Мы инвестируем в Seller Capital в соответствии с нашей стратегией трансформации в мультипродуктовую компанию. Кроме того, для нас это хорошая возможность участвовать в росте активно развивающегося e-commerce рынка посредством поддержки российских предпринимателей”
— комментирует Роман Макаров, генеральный директор Займера.

☝️ Таким образом, продуктовая линейка группы “Займер” в ближайшем времени помимо привычных займов “до зарплаты” (PDL) и среднесрочных займов (IL) будет включать продукт для МСБ, а также виртуальные карты с кредитным лимитом.

🔥 Акции Займера начнут торговаться на утренней сессии

Мосбиржа допустила акции Займера к утренним торгам. Уже с 21 марта стартуют торги бумагами Займера на утренней сессии.

☝️ Этот шаг позволит повысить ликвидность наших акций и даст инвесторам больше возможностей торговать бумагой.

Дополнительные сессии в утренние и вечерние часы позволяют инвесторам из разных регионов России участвовать в торгах удобное для себя время. Утренняя торговая сессия на рынке акций проводится с 6:50 до 9:50 по Московскому времени, вечерние торги — с 19:00 до 23:50.

Торги акциями Займера на вечерней сессии начались 10 июня 2024 года.

🛡 Как Займер использует новые технологии

Мы часто говорим о том, что Займер — это финтех-компания и высокотехнологичный участник рынка. Сегодня расскажем подробнее о том, какие передовые технологии использует в своей работе Займер и для каких целей.

🔍 Технологии идентификации заемщика

Для идентификации заемщика мы проверяем его фото паспорта, а иногда и селфи с паспортом (запрашиваем примерно в 10% случаев). Моментально и точно обрабатывать их позволяет технология автоматического считывания и проверки фото паспорта. Ее алгоритмы с помощью искусственного интеллекта распознают паспорт и проверяют документ на подлинность.

🦾 Технологии противодействия мошенникам

Антифрод-системы Займера задействуют множество моделей машинного обучения на основе “больших данных”. Они объединены в единую систему принятия решений и содержат сотни параметров, характеризующих поведение заемщика. Использование таких моделей позволяет с высокой точностью выявлять и отсекать заявки на мошеннические займы. В 2024 году Займер внедрил несколько новых антифрод-моделей, что позволило сократить число мошеннических займов на 45%, до менее чем 0,01%.

📈 Технологии скоринга

Скоринг-система Займера использует продвинутые методы машинного обучения с подкреплением. Она собирает и анализирует несколько тысяч переменных о клиенте из внешних и внутренних источников: это и кредитная история, и данные мобильного оператора, и “цифровой след” потенциального заемщика в интернете и социальных сетях, и многое другое. На основе этого анализа система решает, одобрить или отклонить заявку клиента.

☝️ Таким образом, передовые технологии позволяют Займеру обеспечить максимальную точность, скорость и безопасность сервиса.

🥇 Сайт Займера — лучший среди МФО

Аналитики финансового маркетплейса Бробанк составили рейтинг сайтов микрофинансовых компаний в 2025 году. Сайт Займера был признан экспертами лучшим и занял первую строчку.

🔍 Всего в Бробанке изучили 93 интернет-ресурса крупнейших МФО. Оценка проводилась по индексу качества (ИКС) поисковой системы Яндекс, который учитывает такие параметры, как вовлеченность аудитории на ресурсе, полнота предоставляемой информации, посещаемость и цитирование.

Сайт Zaymer.ru со значением индекса в 5450 опередил ближайших преследователей почти на 1000 единиц.

☝️ Напомним, что именно в онлайн-сегменте сегодня выдается подавляющая часть займов — 85%. А в сегменте займов "до зарплаты" (PDL) эта доля достигает 96%! Наша компания всегда выдавала займы исключительно онлайн. И по прогнозам Банка России в ближайшие годы онлайн-выдачи в МФО будут только расти.

💚 Россияне стали больше доверять МФО

По данным финансового маркетплейса Выберу.ру, доверие к МФО за 2024 год заметно выросло 📈. Доля пользователей финансовых услуг с положительным отношением к микрозаймам увеличилась на 6 п.п., с негативным — снизилась на 5 п.п. Об этом говорится в новом материале Комсомольской правды.

Почти половина клиентов банков и МФО (45%) в январе 2025 года относится к микрозаймам нейтрально. Еще 27% относятся положительно, а 28% — отрицательно.

📌 Среди причин роста доверия к МФО — пристальный надзор Банка России, честный и открытый подход компаний к кредитованию, а также рост популярности услуг МФО в целом. В декабре 2024 года на микрозаймы пришлось ⅔ от всех выданных кредитов, а на банки — только треть.

При этом, несмотря на спрос, микрофинансовые компании достаточно консервативны, и одобрение проходят лишь 20% заявок от новых клиентов.

☝️ Вместе с тем все больше МФО сегодня предлагают клиентам продукты, схожие с банковскими — например, среднесрочные займы с выплатой по графику. А сами банки активно открывают собственные МФО для работы с “отказниками”. Таким образом, банковский и микрофинансовый сегменты все теснее переплетаются.

❓ Макропруденциальные лимиты: что это такое и как они влияют на МФО?

Банк России пристально следит за уровнем долговой нагрузки россиян, стремясь не допустить излишней закредитованности населения. В 2023 году он ввел ограничения в виде макропруденциальных лимитов для банков и МФО, задача которых — ограничить выдачи гражданам с высокой кредитной нагрузкой.

Так насколько же ограничиваются выдачи❓

📌 Буквально на днях ЦБ РФ постановил сохранить значения макропруденциальных лимитов для II квартала 2025 года на уровне I квартала. А именно:
🔸 По займам без лимита кредитования доля выдач заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) от 50 до 80% не должна превышать 15%.
🔸 Доля выдач заемщикам с ПДН более 80% ограничена уровнем в 3%.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) рассчитывается как отношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитам и займам к общему ежемесячному доходу заемщика.

☝️ Для Займера сохранение МПЛ на прежнем уровне — это позитивный фактор: компания продолжит кредитовать клиентов в соответствии с действующими настройками скоринга.

В целом, введение макропруденциальных лимитов способствовало улучшению качества портфелей МФО, поскольку займы стали выдаваться исключительно заемщикам с приемлемой долговой нагрузкой.

Также инструмент МПЛ стал импульсом для развития сегмента среднесрочных займов (IL) с выплатой по графику, так как они позволяют компаниям регулировать уровень долговой нагрузки клиента. Например, Займер в 2024 году нарастил выдачи IL-займов на 79% год к году 📈.

Таким образом, хотя макропруденциальные лимиты в свое время стали вызовом для рынка МФО, они также способствовали повышению его эффективности 💪.

🔥 Весенние конкурсы от Займера

В социальных сетях для инвесторов Т-Пульс и БКС-Профит стартовали конкурсы от Займера — на кону 200 000 рублей.

Чтобы поучаствовать, переходите в Пульс и Профит.

⚡️ Дайджест публикаций о Займере за февраль

Представляем вашему вниманию ежемесячную подборку материалов в СМИ — публикаций о Займере, комментариев руководства и аналитических исследований.

🔔 Эксперт РА. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило кредитный рейтинг ПАО МФК «Займер» до уровня ruBBB-
🔔 Forbes. Доля «плохих» микрозаймов упала до минимума с 2021 года
🔔 Коммерсантъ. Микрозаем карман не тянет
🔔 Ведомости. Банки активизировались в сегменте микрозаймов
🔔 Forbes. Россияне смогут запрещать себе брать кредиты: как это будет работать
🔔 Ведомости. МФО реже одобряли займы повторным клиентам в 2024 году
🔔 Прайм. Опрос показал, сколько россиян знают, как проверить кредитную историю
🔔 ТАСС. Исследование показало рост спроса на микрозаймы на Чукотке, в Ненецком АО и Туве

Другие важные новости февраля:

🔔 РБК. Аналитики «Цифра брокер» назвали топ-5 дивидендных акций
🔔 Ведомости. Аналитики оценили влияние деэскалации на российские акции

Следите за нашими новостями и оставляйте комментарии. Будем на связи!

💸 МФО выдали займами более 1,5 трлн рублей за 2024 год

Банк России опубликовал аналитический отчет по тенденциям на рынке МФО в 2024 году.

Приводим ключевые тезисы регулятора:

🔸 Объем выданных за прошедший год микрозаймов вырос на 51% по сравнению с 2023 годом.
🔸 Треть от годового объема выдач пришлась на IV квартал.
🔸 В сегменте займов физическим лицам объем выдач составил 1,4 трлн рублей, увеличившись за год на 55%.
🔸 Доля просроченной задолженности (NPL 90+) снижалась на протяжении всего 2024 года и составила по его итогу 28,3% — это на 2 п.п. ниже, чем в III квартале, и на 5 п.п. меньше, чем годом ранее.
🔸 Совокупный объем прибыли МФО за 2024 год составил 52 млрд рублей. При этом прибыль на рынке распределялась неравномерно: чаще всего прибыльными оказывались крупные и цифровые компании.

☝️ Общий рост рынка и перераспределение сил между игроками играет на руку Займеру — в этих условиях наша компания как крупный и высокотехнологичный игрок, активно диверсифицирующий свой бизнес, имеет все предпосылки для дальнейшего роста и увеличения доли рынка.

Дивиденды, дивиденды и еще раз дивиденды

📈 В условиях растущего рынка на фоне последних геополитических событий аналитики «Цифра брокер» пересмотрели список перспективных дивидендных акций.

По итогам 2024 российские компании уже выплатили 1,8 трлн рублей в виде дивидендов. Оставшиеся выплаты по итогам 2024 года мы оцениваем в 3,05 трлн рублей. Всего за 2024 год компании выплатят, по нашим оценкам, 4,879 трлн рублей.

Наши аналитики выделяют пять бумаг с точки зрения потенциального размера дивидендной доходности. Дивиденды некоторых из этих компаний будут уже за 2025 год, но будут выплачены в 2025 или в начале 2026 года:

⛽️ ЛУКОЙЛ
💳 Займер
🇷🇺 Корпоративный центр ИКС 5
🇷🇺 Роснефть
🇷🇺 Сургутнефтегаз

#аналитика
#дивиденды
@vse_v_cifre

💰 Займер — в топ-5 дивидендных акций по версии "Цифра Брокер"

Акции Займера вошли в первую пятерку российских бумаг с наивысшей потенциальной дивидендной доходностью по версии компании "Цифра Брокер".

С момента IPO в апреле 2024 года наша компания трижды выплачивала дивиденды в размере 100% чистой прибыли по итогам каждого квартала.

💸 В результате по итогам первых 9 месяцев 2024 года мы выплатили в качестве дивидендов более 2,7 млрд рублей или по 27 рублей 11 копеек на акцию. Поэтому наши акции обеспечивают одну из самых высоких дивидендных доходностей среди бумаг российских эмитентов.

📌 Совет директоров планирует дать рекомендации по размеру дивидендов за IV квартал 2024 года 1 апреля 2025 года одновременно с раскрытием финансовой отчетности за 2024 год.

🔥 "Эксперт РА" повысил кредитный рейтинг Займера

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" повысило кредитный рейтинг Займера до уровня ruBBB- и установило стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг ruBB+.

Аналитики агентства отмечают следующие причины повышения рейтинга:

🔸 стабильность ключевых финансовых метрик
🔸 новая дивидендная политика
🔸 продуктовая диверсификация
🔸 высокие конкурентные позиции
🔸 сильная позиция по капиталу с высокой способностью к его генерации
🔸 комфортная ликвидная позиция
🔸 улучшение уровня корпоративного управления и информационной прозрачности

"Повышение рейтинга является закономерным следствием большой работы, проведенной нами в 2024 году. На сегодня это самый высокий уровень рейтинга, присвоенный небанковским МФО",
— отмечает генеральный директор Займера Роман Макаров.

Подробнее с новостью можно ознакомиться на нашем сайте.

Займер публикует значения нормативов НМФК, которые ежемесячно рассчитывает для отчета перед Банком России

Выше представлены результаты расчета на 31 января 2025 года.

#нормативы

📊 85% клиентов Займера проверяют кредитную историю

Из недавнего опроса мы узнали, что 9 из 10 клиентов Займера (89,4%) знают, как проверить свою кредитную историю. За год эта доля выросла на 11,3 п.п.

Кроме того, мы выяснили, как часто клиенты запрашивают кредитный отчет:
🔸 27,2% — раз в год
🔸 25,9% — раз в полгода
🔸 16,2% — чаще, чем раз в полгода
🔸 15,5% — раз в несколько лет
🔸 и лишь 15,2% пока не запрашивали кредитный отчет

Доля респондентов, не интересующихся своей кредитной историей, снизилась за год на 14,0 п.п. Напомним, что по закону каждый россиянин имеет право бесплатно проверить кредитную историю два раза в год.

☝️ Растущий интерес клиентов к кредитной истории говорит о повышении их уровня финансовой грамотности, а также об ответственном отношении к финансам. Это в свою очередь связано и с более строгим подходом Займера к отбору заемщиков, и с успешной работой по финансовому просвещению среди наших клиентов.

Подробнее читайте в нашем материале для РИА Новости.

💬 Как будет работать самозапрет на кредиты?

С 1 марта 2025 года вступает в силу закон о самозапрете — россияне смогут запрещать себе оформлять потребительские кредиты в банках и микрозаймы в МФО.

📌 Запрет можно будет оформить через Госуслуги начиная с марта, а с сентября — во всех МФЦ. Он будет отправлен сразу во все кредитные бюро и станет единым для любого кредитора.

О том, как эта мера повлияет на микрофинансовые компании, Forbes рассказал Роман Макаров, генеральный директор Займера:

“Мы не ожидаем существенного влияния ввода самозапрета на бизнес МФО. Релевантная для нас группа россиян даже если и воспользуется им, то вскоре от него откажется — им нужен доступный источник заемных средств, которые можно получить практически моментально.

На наш взгляд, прежде всего попробуют установить самозапрет на кредитование люди солидного возраста с консервативными взглядами на жизнь. Они избегают дистанционного предоставления услуг, поскольку не понимают технологическую «начинку» онлайн-сервисов. Вторая группа граждан — достаточно обеспеченные люди, которые обычно не нуждаются в заемных средствах. И третья группа — молодежь, которая всегда с интересом принимает различные технологические новинки, чтобы понять, как это работает и как изменится их комфорт при их использовании”.

📣 НАФИ: долговая нагрузка россиян снизилась

В 2024 году долговая нагрузка россиян уменьшилась — об этом говорит новое исследование НАФИ.

📌 Доля людей с низкой долговой нагрузкой (долговые обязательства не превышают 30% от дохода) выросла за год на 6 п.п. — до 77%. Граждан с высокой закредитованностью (долг превышает 50% от доходов), напротив, стало меньше на 4 п.п. — только 7%.

Снижение долговой нагрузки населения — результат планомерной работы Банка России. Напомним, что с 2023 года регулятор ввел макропруденциальные лимиты для банков и МФО, которые ограничивают выдачу кредитов и займов закредитованным заемщикам.

💼 Для компаний эти нововведения стали стимулом к развитию новых продуктов и направлений. Так, Займер существенно нарастил выдачу среднесрочных IL-займов, которые выплачиваются по графику и позволяют контролировать долговую нагрузку клиентов в рамках допустимых значений. За год объем выдач компании в этом сегменте увеличился на 79%.

☝️ Другой продукт, над масштабированием которого Займер сейчас работает — виртуальные карты с кредитным лимитом — также позволяет компании наращивать выдачи с учетом требований по долговой нагрузке заемщиков.

Таким образом, компания успешно адаптировалась к регуляторным изменениям, увеличив при этом выдачи займов и сохранив качество клиентской базы.

❓ Портрет клиента Займера в январе

У многих по-прежнему возникают вопросы: кто обращается за микрозаймами? Каков портрет заемщика в МФО? Сегодня разбираемся в этой теме на основе статистики Займера за январь 2025.

🔸 Мужчин среди наших клиентов чуть больше, чем женщин — 55% против 45%.
🔸 Клиент Займера — молодого или среднего возраста. Самые крупные возрастные категории — 18-24 года (28%), 25-30 лет (18%) и 35-40 лет (15%).
🔸 Больше всего работников по найму (80%), за ними следуют предприниматели (5%) и студенты (4%).
🔸 Среди профессий в топе — продавцы (15%), самозанятые (14%), представители рабочих профессий (8%), работники общепита (7%), строители (6%), ИТ-специалисты (5%) и медики (3%).
🔸 Чаще всего наши клиенты живут в Москве (38%), Санкт-Петербурге (18%), Новосибирске (12%), Екатеринбурге (6%), Краснодаре (5%) и Омске (5%).

Эти данные еще раз показывают, что клиент Займера весьма похож на среднестатистического жителя страны. Это логично: мы работаем по всей России, а в нашей базе зарегистрировано более 19,6 млн человек — это большой пласт российского общества.

🔼 Ужесточение требований банков повышает спрос на микрозаймы

В декабре 2024 года средний кредитный рейтинг клиентов, получивших кредит в банке, достиг 690 баллов из 999 возможных, увеличившись за год на 10,3% — показала статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

При этом средний кредитный рейтинг заявителей, напротив, снизился — на 4,2%. Это говорит о том, что банки стали чаще отклонять заявки на получение кредита.

📉 Снижение уровня одобрения банковских кредитов — в первую очередь следствие ужесточения требований ЦБ к кредитным организациям. В частности, строгих макропруденциальных лимитов, ограничивающих кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Это привело к тому, что шансы на одобрение заявок заемщиков с невысоким кредитным рейтингом снизились. Неудовлетворенный банками спрос на заемные средства сохранился, поэтому клиенты, получившие отказ в банке, стали все больше интересоваться продуктами МФО.

☝️ Как считают в НБКИ, этот тренд будет характерен и для 2025 года. А значит, такие МФО, как Займер, которые предлагают банковским "отказникам" актуальные для них продукты: PDL и IL-займы, а также наш уникальный продукт — виртуальные карты с кредитным лимитом — получат дополнительный стимул для роста.

🕯 Займер подключился к программе "Комплексное урегулирование" от Сбера

Мы стали одной из первых МФО, поддержавших эту инициативу.

Как работает "Комплексное урегулирование"?

Когда клиент обращается в подключенный к программе банк для решения вопроса о просрочке, он также отправляет заявку на урегулирование задолженности всем другим кредиторам, участвующим в программе, перед которыми у него есть долги.

Далее кредитор принимает заявку и предлагает клиенту льготные условия для погашения: реструктуризацию, заморозку процентов, дробление долга или другие варианты. Взаимодействие происходит на единой платформе, где каждый из участников видит заявки других, оставляет свои комментарии и фиксирует результаты. Это позволяет кредиторам скоординировать свои действия.

📌 Участие в "Комплексном урегулировании" вместе с такими крупными банками, как Сбер, ВТБ или Совкомбанк позитивно влияет на имидж Займера как кредитора и укрепляет доверие со стороны клиентов.

☝️ Кроме того, платформа служит для нас дополнительным каналом взаимодействия лояльными заемщиками, которые по каким-то причинам не хотят общаться путем звонков.

✔️ МФО "Дополучкино" из группы "Займер" выпустила мобильное приложение для iOS

Теперь у компании есть приложение для двух крупнейших платформ — версию для Android разработчики представили еще 7 октября прошлого года.

Кроме того, с февраля 2025 года "Дополучкино" также запустила платный трафик для привлечения клиентов. Сейчас компания тестирует размещение на Сравни.ру, далее планируются партнерства с другими популярными финансовыми маркетплейсами.

📌 В настоящий момент "Дополучкино" предоставляет клиентам исключительно "короткие" займы (PDL) на сумму от 2 до 30 тысяч рублей и сроком до месяца, при этом в дальнейшем компания планирует расширить продуктовую линейку среднесрочными займами (IL) и займами в точках продаж (POS-займами).

В этом году сервис планирует существенное масштабирование выдач, в том числе за счет активных маркетинговых кампаний.

☝️ Развитие "Дополучкино" позволит Займеру и далее диверсифицировать бизнес, а также тестировать новые продукты. Помимо этого, второй бренд будет способствовать росту доли группы "Займер" на рынке.

🔽 К концу года реестр МФО может сократиться на 10-15% — такое мнение озвучил ТАСС старший директор по банковским рейтингам “Эксперт РА” Иван Уклеин.

В 2024 году из реестра ЦБ было исключено 220 МФО. Сейчас в нем числится 897 компаний, но уже к концу 2025 года их может остаться около 800.

Как отмечает эксперт, в последние годы темпы отзыва лицензий МФО снизились, однако уменьшается и приток новых игроков на фоне ужесточения регулирования.

“Законодательные требования в микрофинансовом секторе уже близки к банковскому, а по отдельным параметрам жесткость надзора за МФО даже выше, чем за банками”,
— добавляет Уклеин.

По мнению эксперта, в ближайшее время консолидация рынка МФО усилится, а выиграют от нее наиболее крупные технологичные игроки — как это в свое время произошло и с банковским сектором.

☝️ Для Займера эта тенденция означает дополнительную возможность для роста бизнеса и увеличения рыночной доли.

💬 Число жалоб клиентов Займера снизилось на 30%

Банк России опубликовал статистику по жалобам на финансовые организации за прошлый год.

По данным регулятора, общее число жалоб на МФО в 2024 году снизилось на 22,1% по сравнению с 2023 годом.

Если смотреть по типам жалоб:
🔸 число жалоб на навязывание дополнительных услуг уменьшилось в 2,1 раза;
🔸 на недостоверную информацию в кредитной истории — на 38,7%;
🔸 на мошенничество — на 19,1%.

На данный момент на МФО приходится лишь 1/10 (10,6%) от всех жалоб на финансовые организации. За год эта доля снизилась на 3,5 п.п. Для сравнения, на банки приходится 60,7% от всех жалоб, на страховые компании — 11,9%.

☝️ В Займере общее количество жалоб за год снизилось еще сильнее, чем по рынку — на 29,6%.

При этом их число ничтожно мало по сравнению с выдачами — всего на Займер в 2024 году поступило около 1000 жалоб, а займов за это время было выдано более 4,5 млн. Таким образом, общая доля жалоб по отношению к выданным займам составляет 0,02%.

Уважаемые инвесторы,

Делимся с вами календарем раскрытий Займера на 2025 год.

🔸 1 апреля — финансовые результаты 2024 года
🔸 15 апреля — операционные результаты I квартала 2025 года
🔸 29 апреля — финансовые результаты I квартала 2025 года
🔸 15 июля — операционные результаты II квартала 2025 года
🔸 26 августа — финансовые результаты II квартала 2025 года
🔸 16 октября — операционные результаты III квартала 2025 года
🔸 30 октября — финансовые результаты III квартала 2025 года

Актуальную информацию о датах ключевых мероприятий для инвесторов Займера можно посмотреть в нашем Календаре инвестора.

⚡️ Дайджест публикаций о Займере за январь

Представляем вашему вниманию первую в этом году подборку материалов в СМИ — публикаций о Займере, комментариев руководства и аналитических исследований.

🔔 Ведомости. Акционеры МФК «Займер» одобрили выплату дивидендов за III квартал 2024 года
🔔 Frank Media. Структура «Займера» запустила робота-коллектора
🔔 RusBonds. "Займер" в IV квартале увеличил объем выдач на 11,7%, до 15 млрд руб.
🔔 Коммерсантъ. В поисках заемщика
🔔 Ведомости. МФО выставили на продажу рекордный объем долгов в 2024 году
🔔 Коммерсантъ. Микрофинансы приходят и уходят
🔔 Forbes. Начало перестройки: каким будет 2025 год для рынка микрофинансов
🔔 Прайм. Исследование показало, сколько заемщиков МФО откладывают в накопления
🔔 РИА Новости. Исследование показало, когда россияне брали займы на каникулах чаще всего

Другие важные новости января:

🔔 Коммерсантъ. Бумаги наращивают доходность
🔔 РБК. Россияне в конце года взяли вдвое больше микрозаймов, чем кредитов

Следите за нашими новостями и оставляйте комментарии. Будем на связи!

🗣️ РБК: россияне в конце года взяли вдвое больше микрозаймов, чем кредитов

В декабре 2024 года 70% от общего числа новых кредитов, взятых россиянами, пришлось на займы от МФО — среднесрочные займы (IL) и займы «до зарплаты» (PDL). Об этом говорит РБК со ссылкой на данные «Скоринг Бюро».

Для сравнения, годом ранее на микрозаймы приходилось только 47,4% от всех кредитов.

📈 Увеличился и «вес» займов в общем объеме кредитования: в декабре на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдач. В конце 2023-го показатель был почти в 3,5 раза меньше — 3,9%.

Первая причина, объясняющая этот тренд — все более осторожный подход банков к кредитованию заемщиков в условиях строгих макропруденциальных лимитов. МФО же массово не ужесточали риск-политики, поэтому частично заместили банки в удовлетворении спроса заемщиков.

Второй фактор — более высокая чувствительность банковских клиентов к высоким ставкам. По сравнению с ними заемщики МФО, где стоимость услуг всегда была высокая, не столь сильно не реагируют на жесткую монетарную политику.

☝️ Все это говорит о том, что в условиях высокой ключевой ставки и усиливающегося регулирования розничного кредитования со стороны ЦБ продукты МФО становятся для все большего числа заемщиков альтернативой банковским кредитам.

❓ Чем кредит отличается от займа?

Комсомольская правда в своем новом материале рассказывает, в чем различия между банковским кредитом и займом в МФО, а также для каких целей они лучше всего подходят.

☝️По своей сути кредиты и займы очень похожи. И в том, и в другом случае клиент берет деньги в долг, как правило, с процентами, и обязуется вернуть их в указанный срок. Разница заключается лишь в условиях получения денег.

Плюсы банковских кредитов — более длительный срок, на который можно взять деньги, а также бОльшая сумма.

А вот небольшие деньги можно взять в долг и у МФО. Здесь сроки и суммы меньше, а проценты больше, но это компенсируется дополнительными удобствами для клиентов:
— минимум документов для получения займа;
— онлайн-заявка и онлайн-выдача денег;
— быстрое решение по заявке (в Займере — 2 минуты для повторных клиентов и до 12 минут для новых).

И эти факторы действительно важны для миллионов клиентов МФО — об этом говорит опрос ВЦИОМ, который мы приводили в декабре.

💰 Есть миф, что в МФО огромные переплаты. Однако давайте разберемся на примере. Если взять заем на 10 тысяч рублей на 10 дней, то к концу договора нужно отдать лишь на 800 рублей больше. Для сравнения, кредит наличными чаще всего берут на год. Средняя сумма в прошлом году составила 125 тысяч рублей, а ставка в конце года была около 35% годовых. При такой сумме кредита переплата к концу договора составит около 25 тысяч рублей. Какая из этих переплат огромная, а какая маленькая — об этом уже судить каждому самостоятельно.

Займер публикует значения нормативов НМФК, которые ежемесячно рассчитывает для отчета перед Банком России

Выше представлены результаты расчета на 31 декабря 2024 года.

#нормативы

💚 Сегодня, 27 января, сервис-онлайн кредитования “Робот Займер” празднует свой день рождения

Ровно 11 лет назад компанией был выдан первый онлайн-заем — тогда 4 тысячи рублей на срок в 15 дней получил житель Москвы.

За 11 лет работы Займер из небольшой компании превратился в крупнейший финтех-сервис и лидера российского микрофинансового рынка.

🔸 В течение последних 5 лет мы лидируем на рынке по объему выдач микрозаймов.
🔸 Выдали займы на общую сумму более 241 млрд рублей.
🔸 В нашей клиентской базе зарегистрировались 19,6 миллионов человек со всех уголков страны.
🔸 Мы разместили акции на Московской бирже и привлекли 3,5 млрд рублей.

Сегодня мы хотим еще раз сказать спасибо нашим инвесторам за поддержку нашей компании. Она помогает нашему росту и развитию — а мы продолжаем добиваться новых достижений.

☄️ Коллекторское агентство “Профи” приступило к взысканию долгов

В конце декабря 2024 года ПКО “Профи”, входящая в группу “Займер”, приобрела свой первый портфель по цессии и уже взыскала первые долги.

Этот пробный кейс позволит завершить настройку процессов взыскания и интеграции со сторонними сервисами, а также принесет первую прибыль.

💼 Дебютным приобретением “Профи” стал портфель крупной онлайн-МФО (PDL- и IL- займы). При выборе портфеля “Профи” использовало собственный collection-скоринг, который позволяет прогнозировать собираемость по портфелю в годовой перспективе.

Сейчас специалисты Службы урегулирования задолженности Займера настраивают процессы в агентстве в соответствии с лучшими практиками взыскания материнской компании. Штат коллекторов в “Профи” будет минимальным: основную часть работы и по досудебному, и по судебному взысканию будет осуществлять робот.

📌 Во второй половине 2025 года агентство планирует приобретать портфели просроченных займов крупных МФО с хорошей скоринг-оценкой и репутацией. В будущем “Профи” начнет рассматривать цессионные портфели банков.

Подробнее с новостью можно ознакомиться здесь.