Банкротство физических лиц через суд: процедура, последствия и важные нюансы
Ч.2
📖Продолжаю публикации о банкротстве физических лиц.
Ранее размещала информацию о внесудебной процедуре. В этом посте рассмотрим стандартную судебную процедуру.
Банкротство физических лиц (граждан) — это законный способ списания долгов через суд, если человек не может их погасить. Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и позволяет должнику начать жизнь с «чистого листа». Однако процесс имеет множество подводных камней. Разберемся, как всё устроено.
👆Когда можно инициировать банкротство?
Подать заявление в суд вправе:
- Сам должник, если сумма долгов превышает 500 тыс. рублей, а просрочка — более 3 месяцев.
- Кредиторы или ФНС, если долги не погашаются, а имущества должника недостаточно для их покрытия.
💡Банкротство по доброй воле.
Несостоятельность признается физлицом добровольно, то есть заявителем выступает сам должник (адвокат от его имени). Стоимость собственности банкрота меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.
Важно! Конкурсная масса — это то имущество, которое будет реализовано на торгах по банкротству для уплаты долга. В конкурсную массу не включается единственное жильё и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ: предметы быта, оборудование для работы стоимостью до 10 тыс. рублей, хозяйственные постройки и личные вещи.
Соответственно, если в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга больше 500 000 рублей, при доходе в 15 - 20 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой.
Квартиру не тронут, а автомобиль продадут, но после этого долги спишут полностью. Это выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.
Этапы банкротства физического лица
- Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.
Первым этапом суд проверяет обоснованность заявления.
Действительно ли кредитная нагрузка превышает финансовые возможности должника.
При удовлетворении требованиям – выносится определение об обоснованности заявления и запускаются следующие стадии.
Введение процедуры реструктуризации долгов
- Суд назначает финансового управляющего, который анализирует финансовое состояние должника.
- Если есть возможность, суд утверждает план реструктуризации (рассрочка платежей на срок до 3 лет).
- На этом этапе начисление процентов и штрафов по долгам приостанавливается.
В случае если реструктуризация невозможна или не имеет смысла, осуществляется переход к стадии:
Реализация имущества.
Установление имеющихся или имевшихся в собственности должника объектов недвижимого и движимого имущества, а так же имущественных прав для внесения в конкурсную массу.
- Не подлежат изъятию:
- Единственное жилье (кроме ипотечного);
- Предметы быта, одежда;
- Продукты питания;
- Имущество, необходимое для работы
Списание долгов
- После продажи имущества и распределения денег между кредиторами оставшиеся долги списываются.
- Суд выносит определение о завершении банкротства.
Последствия для должника
- На 5 лет запрещено повторно обращаться за банкротством.
- На 3 года нельзя занимать руководящие должности в юрлицах.
- Все сделки за последние 3 года могут быть оспорены, если они ущемляют интересы кредиторов.
⚛️Частые ошибки при банкротстве
Сокрытие имущества. Если суд обнаружит, что должник передал имущество родственникам или продал его перед банкротством, процедуру прекратят, а долги останутся.
Фиктивные долги. Попытки включить в реестр кредиторов «дружественных» кредиторов могут привести к уголовной ответственности.
Неправильный выбор арбитражного управляющего. Это как минимум затягивание процедуры, а как максимум отказ в списании долгов.
Порой банкротство становится единственным шансом избавиться от долгов и начать жизнь заново.
Наиболее частые вопросы по банкротству разберём на этой неделе на канале.