Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике (24.04.2025)
Пресс-релизы

1. Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным кредитам на III квартал 2025 года и снизил с 1 июля 2025 года макропруденциальные надбавки по новым ипотечным кредитам.

Макропруденциальные надбавки в ипотеке способствовали улучшению структуры ипотечного кредитования. Доля предоставленных кредитов с ПДН1 более 80% снизилась с 47% (пиковых значений III квартала 2023 года) до 6% в I квартале 2025 года (при этом в сегменте ДДУ2 — с 46 до 3%, на вторичном рынке — с 47 до 12%), а доля предоставленных кредитов с первоначальным взносом менее 20% — с 51 до 5% (в сегменте ДДУ — с 59 до 2%, на вторичном рынке — с 45 до 12%). Некоторое ухудшение качества обслуживания ипотеки (доля кредитов, просроченных более чем на 90 дней, увеличилась с 0,5% на 1 апреля 2024 года до 0,9% на 1 апреля 2025 года) произошло за счет кредитов, выданных во время ажиотажного спроса на ипотеку во второй половине 2023 года — первой половине 2024 года.

С 1 апреля 2025 года Банк России получил полномочия устанавливать МПЛ по ипотеке для ограничения доли высокорискованных кредитов в выдачах. Банк России принял решение установить на III квартал 2025 года МПЛ по ипотеке на уровне, который позволит не ухудшать сложившуюся структуру выдач наиболее рискованных кредитов (с уровнем ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20%). Поскольку лимиты установлены с небольшим запасом с учетом неравномерности структуры выдач у отдельных банков, их введение не окажет влияния на предложение ипотечных кредитов.

Значения МПЛ по выданным в III квартале 2025 года ипотечным кредитам для банков с универсальной лицензией:

Кредиты на приобретение строящегося жилья (ДДУ)

Характеристика кредита (займа)
Значение МПЛ3 в III квартале 2025 года
Справочно: доля выданных кредитов в I квартале 2025 года

ПДН превышает 50%, первоначальный взнос не превышает 20%
2%
1%

ПДН не превышает 50%, первоначальный взнос не превышает 20%, и

ПДН превышает 80%, первоначальный взнос превышает 20%

5%
3%

Кредиты на приобретение готового жилья (не ДДУ)

Характеристика кредита (займа)
Значение МПЛ4 в III квартале 2025 года
Справочно: доля выданных кредитов в I квартале 2025 года

ПДН превышает 50%, LTV5 превышает 80%
10%
8%

ПДН не превышает 50%, LTV превышает 80%, и

ПДН превышает 80%, LTV не превышает 80%

10%
11%

Поскольку наращивание банками наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, Банк России снижает с 1 июля 2025 года надбавки по таким кредитам с запретительного уровня.  

Значения макропруденциальных надбавок по ипотечным кредитам:

Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 июля 2025 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам участия в долевом строительстве

Надбавка  
Интервал ПДН, %

Нет ПДН6

0–30

30–40

40–50

50–60

60–70

70–80
Свыше 80, ПДН не рассчитан7

Первоначальный взнос, %
[0;10]
9,0
9,0
9,0
9,0
9,0
9,0
9,0
9,0

(10;15]
1,0
0,5
0,75
0,75
1,0
1,5
2,5
2,75

(15;20]
0,75
0,5
0,5
0,75
0,75
1,0
2,25
2,5

(20;30]
0,25
н/п
н/п
н/п
0,25
0,5
2,0
2,25

(30;50]
н/п
н/п
н/п
н/п
н/п
н/п
1,0
1,5

(50;100)
н/п
н/п
н/п
н/п
н/п
н/п
0,5
1,0

Справочно: значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 марта 2025 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам участия в долевом строительстве

Надбавка  
Интервал ПДН, %

Нет ПДН6

0–30

30–40

40–50

50–60

60–70

70–80
Свыше 80, ПДН не рассчитан7

Первоначальный взнос,...

Банк России (VK)

Итоги работы СБП в первом квартале 2025 года

— Граждане активно используют Систему быстрых платежей для перечисления денег без комиссии между своими счетами в разных банках. По нашим данным, такие операции составляют 40% от общего числа переводов, которые проходили через СБП в первом квартале этого года.

— Всего с января по март этого года через СБП граждане провели свыше 4 миллиардов операций на общую сумму более 22,6 триллиона рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эти показатели выросли по количеству в 1,6 раза, а по сумме — более чем в 2 раза. Семь из десяти жителей страны переводят деньги друг другу через СБП, а оплачивает покупки — каждый второй.

— Интерес к СБП повышает и собственная программа лояльности. Кешбэк при оплате через СБП мгновенно поступает человеку на счет после покупки. Только в первом квартале этого года люди получили таких выплат на сумму около 500 миллионов рублей. Всего за последний год покупателям перечислено 4 миллиарда рублей...

Бум переводов между своими счетами: итоги работы СБП в I квартале 2025 года
События и комментарии

Граждане активно используют Систему быстрых платежей (СБП), чтобы перечислять деньги без комиссии между своими счетами в разных банках. По данным Банка России, такие операции составляют 40% от общего числа переводов, которые проходили через СБП в I квартале 2025 года.

Всего с января по март этого года через СБП граждане провели свыше 4 млрд операций на общую сумму более 22,6 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эти показатели выросли по количеству в 1,6 раза, а по сумме — более чем в 2 раза. Семь из десяти жителей страны переводят деньги друг другу через СБП, а оплачивают покупки — пять из десяти.

Интерес к СБП повышает и собственная программа лояльности. Кешбэк при оплате через СБП мгновенно поступает человеку на счет после покупки. Только в I квартале 2025 года люди получили таких выплат на сумму около 500 млн рублей. Всего за последний год покупателям перечислено 4 млрд рублей кешбэка.

Банк России (VK)

Банк России составил первый ренкинг банков по числу жалоб на кредитование

Мы усовершенствовали методику представления результатов: таблицы с индикаторами представлены не только в соответствии со статусом кредитной организации (системно значимые и прочие банки), но и исходя из размера их розничной клиентской базы — более 5 миллионов кредитных договоров физических лиц. Это позволяет облегчить сравнение крупнейших розничных банков. Такими банками в совокупности выдано около 90% кредитов граждан.

—️ В ренкинг включены банки, имеющие розничный кредитный портфель, в отношении которых в 2024 году в Банк России поступило более одной обоснованной* жалобы на кредитование: https://vk.cc/cL4LUT

* жалоба признается обоснованной, если в ходе проверки выявлены нарушения прав потребителей и приняты меры реагирования.

—️ Место кредитной организации зависит от числа обоснованных жалоб на каждые 100 тысяч договоров.  Обоснованные жалобы представляют относительно небольшую часть от общего потока, так как учитываются только те обращения, по которым подтверждены нарушения прав потребителей в ипотечном, потребительском или автокредитовании. Планируется, что публикация таблиц с индикаторами будет ежегодной.

С помощью ренкинга граждане смогут выбирать услуги банка, опираясь на мнение других заемщиков, а кредитные организации будут использовать его как ориентир по повышению качества работы с клиентами.

Кассовый разрыв? Это не конец, а точка роста.

✅ Если ты столкнулся с нехваткой денег и не знаешь, как закрыть дыры, — Я помогу.
Я уже выводил компании из таких ситуаций и готов предложить тебе конкретные шаги: ⚡
- Найдем скрытые резервы в твоем бизнесе.
- Оптимизируем расходы без потери качества.
- Определим новые источники дохода для увеличения притока денег.
- Построим четкий план, который за 30 дней выведет тебя из кассового разрыва.

📊 На индивидуальной стратегической сессии мы:
- Разберем твою ситуацию до мелочей.
- Составим пошаговый план действий, который ты сможешь внедрить сразу.
- Подготовим чек-листы и инструменты для быстрой стабилизации.

📞 Ты получишь мою поддержку и обратную связь на каждом этапе

Моя компания ToDoFood вышла на оборот 500+ млн.руб!
✅ Я помогу тебе!

Узнать больше

#реклама
О рекламодателе

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (23.04.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в апреле 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада апреля — 20,05%;

II декада апреля — 20,04%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Почта Банк» (650) — pochtabank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 18,58%; на срок от 91 до 180 дней — 19,22%; на срок от 181 дня до 1 года — 19,41%; на срок свыше 1 года — 17,91%.

Установлены факты неправомерного использования инсайдерской информации при совершении сделок с акциями на организованных торгах (23.04.2025)
Пресс-релизы

Банк России по результатам проведенной проверки установил факты неправомерного использования инсайдерской информации Соколовым Кириллом Геннадьевичем — инсайдером публичного акционерного общества (далее — Эмитент), акции которого допущены к обращению на торгах ПАО Московская Биржа. На момент совершения противоправных действий он занимал должность исполнительного директора — начальника Центра по работе с инвесторами.

Соколов К.Г. осуществил 185 сделок по покупке и продаже обыкновенных и привилегированных акций Эмитента с использованием инсайдерской информации о размере предстоящих к выплате дивидендов за 2022 год.

Размер дивидендов, который был указан в опубликованной Эмитентом информации о принятии Наблюдательным советом решения о вынесении на утверждение годового Общего собрания акционеров вопроса о распределении чистой прибыли Эмитента, значительно превышал ожидания инвесторов. Данные сведения оказали существенное влияние на цену акций Эмитента на организованных торгах.

Соколов К.Г., получив доступ к инсайдерской информации в рамках исполнения своих должностных обязанностей и осознав существенность данных сведений, за несколько дней до публикации значительно увеличил свою позицию в акциях Эмитента. После официального раскрытия инсайдерской информации Соколов К.Г. совершил серию сделок по продаже приобретенных акций, зафиксировав прибыль.

Данные действия квалифицируются Банком России как нарушение запрета на использование инсайдерской информации, установленного пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ[1].

Банк России направил Соколову К.Г. предписание о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем.

Банк России обращает внимание эмитентов и иных юридических лиц, указанных в части 1 статьи 3 Федерального закона № 224-ФЗ, о необходимости надлежащим образом исполнять обязанности в части принятия предусмотренных законодательством мер по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации.

[1] Федеральный закон от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Банк России составил первый ренкинг банков по числу жалоб на кредитование
События и комментарии

Регулятор усовершенствовал методику представления результатов: таблицы с индикаторами сформированы не только в соответствии со статусом кредитной организации (системно значимые и прочие банки), но и исходя из размера их розничной клиентской базы — более 5 млн кредитных договоров физических лиц. Это позволяет облегчить сравнение крупнейших розничных банков. Такими кредитными организациями в совокупности выдано около 90% кредитов граждан.

В ренкинг включены банки, имеющие розничный кредитный портфель, в отношении которых в 2024 году в Банк России поступило более одной обоснованной жалобы на кредитование (жалоба признается обоснованной, если в ходе проверки выявлены нарушения прав потребителей и приняты меры реагирования).

Место кредитной организации зависит от числа обоснованных жалоб на каждые 100 тысяч договоров. Обоснованные жалобы представляют относительно небольшую часть от общего потока, так как учитываются только те обращения, по которым подтверждены нарушения прав потребителей в ипотечном, потребительском или автокредитовании. Планируется, что публикация таблиц с индикаторами будет ежегодной.

С помощью ренкинга граждане смогут выбирать услуги банка, опираясь на мнение других заемщиков, а кредитные организации будут использовать его как ориентир для повышения качества работы с клиентами.

ЦБ рекомендовал банкам помогать жертвам мошенников в ИЖС

Банк России рекомендовал банкам реструктурировать кредиты заемщиков, которые пострадали от недобросовестных подрядчиков индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Число пострадавших уже превышает 4500–5000 человек и эта цифра продолжает расти, сказала «Ведомостям» Дарья Елисеева, которая возглавила Всероссийскую инициативную группу пострадавших. От депутатов Госдумы звучат оценки в 10 000 и 20 000–30 000 пострадавших. Но подтвердить их сейчас официально невозможно, так как многие люди только начинают осознавать, что оказались в проблемной ситуации, и не все застройщики признают, что ведут свои компании к банкротству, объяснила Елисеева.

За пересмотром условий обслуживания долга могут обратиться люди, которые получили ипотечный кредит на реализацию частного дома, банк перевел средства подрядчику, но тот не завершил строительство или даже не приступил к нему, говорится в сообщении ЦБ.

Премиальные апартаменты в Крыму на выгодных условиях!

Премиальный комплекс в 30 метрах от собственного пляжа

✅ Комплекс — 4-х кратный победитель премии в сфере недвижимости URBAN AWORDS как самый привлекательный инвестиционный проект ЮФО

🏠 Комплекс можно:
- Сдавать посуточно через отельера международного класса и получать пассивный ежемесячный доход (при этом отдыхая в отпуске в собственном номере)
- Выгодно перепродать

⚡ О проекте:
- Первая береговая линия – всего в 30 метрах расположен собственный пляж
- На территории открытый и 2 круглогодичных бассейна
- Более 14,5 га впечатляющей территории: 4-этажный SPA-комплекс, амфитеатр, панорамный ресторан, медцентр, игровое пространство для детей, магазины и бутик
⚡Роскошные панорамные виды на потухший вулкан, море и виноградники

✅Получите цены и презентацию первыми:

Перейти на сайт

#реклама
mrqz.me
О рекламодателе

Банк России (VK)

Заемщики, пострадавшие от недобросовестных подрядчиков индивидуального жилищного строительства, могут обратиться за реструктуризацией

Мы выпустили рекомендацию для банков оказывать поддержку людям, которые столкнулись с нарушениями в сфере индивидуального жилищного строительства.

Речь идет о случаях, когда люди оформили ипотечный кредит на такой проект, банк перечислил деньги подрядчику, но тот не завершил строительство или даже не начал его.

Кредиторам следует оценивать каждый конкретный случай, учитывать экономическое положение заемщика, его социальный статус, наличие или отсутствие другого жилья.

На основании этой информации банки могут принимать решение о реструктуризации долга, в том числе:

— не повышать процентную ставку из-за того, что не построен дом
— перенести срок погашения
— не применять неустойки
— в особых ситуациях частично или полностью прощать долг.

Информационное письмо Банка России: https://vk.cc/cL24vc

Банк России (VK)

25 апреля в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.

Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Трансляция будет доступна на нашем сайте, в Телеграм-канале, на Rutube и здесь, ВКонтакте.

Заемщики, пострадавшие от недобросовестных подрядчиков индивидуального жилищного строительства, могут обратиться за реструктуризацией
События и комментарии

Банк России рекомендует кредитным организациям оказывать поддержку людям, которые столкнулись с нарушениями в сфере индивидуального жилищного строительства.

Речь идет о случаях, когда люди оформили ипотечный кредит на такой проект, банк перечислил деньги подрядчику, но тот не завершил строительство или даже не начал его.

Кредиторам следует оценивать каждый конкретный случай, учитывать экономическое положение заемщика, его социальный статус, наличие или отсутствие другого жилья. На основании этой информации банки могут принимать решение о реструктуризации долга, в том числе не повышать процентную ставку из-за того, что не построен дом, перенести срок погашения, не применять неустойки и даже в особых ситуациях частично или полностью прощать долг.

25 апреля в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике
События и комментарии

В мероприятии примут участие Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Эльвира Набиуллина сделает заявление по денежно-кредитной политике и среднесрочному прогнозу.

Пресс-конференция пройдет в пресс-центре Банка России. Трансляция выступления будет доступна на нашем сайте, каналах в RUTUBE и Telegram, а также на официальной странице в «ВКонтакте».

Аккредитация журналистов проходит до 17:00 23 апреля по адресу media@cbr.ru.

Денежная масса в РФ в марте сократилась на 1%, годовой темп роста снизился до 17%

21 апреля. INTERFAX.RU - Денежная масса (агрегат М2) в РФ в марте 2025 года уменьшилась на 1 трлн 192,0 млрд рублей, или на 1,0%, до 116 трлн 505,6 млрд рублей после роста в феврале на 1,0%, сообщается в информации на сайте ЦБ РФ.

При этом годовой темп прироста денежной массы на 1 апреля снизился до 17,0% (минимум с 1 июля 2022 года) с 18,4% на 1 марта.

Наличные деньги в обращении (М0) за март сократились на 238,5 млрд рублей, или на 1,4%, до 16 трлн 396,8 млрд рублей после снижения в феврале на 1,0%.

В годовом сопоставлении на 1 апреля объем наличных снизился на 1,4% после снижения на 0,4% на 1 марта.

Доля наличных денег в денежной массе на 1 апреля осталась на абсолютно минимальном уровне 14,1%, как и месяцем ранее.

Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 (это наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами РФ) и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами РФ.

Как бизнесу упростить международные платежи?

Традиционные международные расчеты — это комиссии, задержки и ограничения, которые тормозят развитие бизнеса. Криптовалюта меняет правила игры: мгновенные переводы, минимальные затраты и отсутствие посредников.

Как это работает? Читай в TokenSpot Journal — базе знаний о крипте в бизнесе. Здесь ты найдешь:

✅ Реальные кейсы успешного использования криптоплатежей
✅ Экспертные разборы ключевых стратегий для бизнеса
✅ Практические решения по внедрению криптовалюты в бизнес

Узнай, как заставить криптовалюту работать на твой бизнес — подробности в TokenSpot Journal.

Перейти на сайт

#реклама
journal.tokenspot.com
О рекламодателе

На заседании 25 апреля Банк России оставит ключевую ставку на рекордном уровне — 21% годовых, считает большинство участников консенсус-прогноза РБК — аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний. При этом есть те, кто допускает снижение показателя на ближайшем заседании.

Сценарий с сохранением ставки ЦБ прогнозируют 26 из 30 участников опроса. По мнению еще четырех аналитиков, все факторы указывают на то, что регулятору необходимо перейти к смягчению денежно-кредитной политики (ДКП) уже в апреле. Дополнительного ужесточения не ожидает ни один участник опроса, но ряд экспертов не исключают, что вариант с повышением ставки может быть на столе у совета директоров Банка России.

Дольше всего ключевая ставка в России оставалась неизменной с сентября 2022 года по июль 2023-го — шесть заседаний совета директоров ЦБ подряд.

Какие аргументы приводят за сохранение или снижение ставки ЦБ — в материале РБК🐚.

Нескучный Сад в Сочи - для пассивного дохода от 4 млн!

✅ Новые резиденции премиум-класса в Сочи на побережье Адлерского района!

Комплекс расположен в 7 минутах пути до собственного пляжа.
Рассрочка на 5 лет без удорожания - лучшая на рынке!

- Сдача 2026 год.
- Новые номера и семейные пентхаусы площадью от 19 до 218 м2.
- Рассрочка 0% от застройщика.
- ФЗ №214 и Эскроу-счета.
- 7 минут до пляжа пешком.
- Пассивный доход от 4 млн. в год на сдаче в аренду. - Подтверждаем доход инвесторам.

❤️ Минимальные цены только сейчас на старте продаж от застройщика!

Перейти на сайт

#реклама
invest-estate.site
О рекламодателе

Банк России (VK)

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Л.А. Говоров» серии «Герои Великой Отечественной войны 1941–1945 гг.»

Леонид Говоров — выдающийся полководец, Маршал Советского Союза. Он руководил 5-йармией Западного фронта, которая приняла на себя всю тяжесть оборонительных боев на подступах к Москве на можайском направлении. Во время блокады Ленинграда под его командованием велась оборона города, были спланированы операции, которые привели к прорыву блокады и полному освобождению города. За образцовое командование войсками Ленинградского фронта и успешное проведение ряда операций против немецких захватчиков Леониду Говорову присвоено звание Героя Советского Союза.

Подробнее о монете: https://vk.cc/cKVJLu

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении: https://vk.cc/cJhfU8

В память о подвигах в Великой Отечественной войне (18.04.2025)
Пресс-релизы

Банк России 21 апреля 2025 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Л.А. Говоров» серии «Герои Великой Отечественной войны 1941–1945 гг.» (каталожный № 5110-0190).

Леонид Говоров — выдающийся полководец, Маршал Советского Союза. Он руководил 5-й армией Западного фронта, которая приняла на себя всю тяжесть оборонительных боев на подступах к Москве на можайском направлении. Во время блокады Ленинграда под его командованием велась оборона города, были спланированы операции, которые привели к прорыву блокады и полному освобождению города. За образцовое командование войсками Ленинградского фронта и успешное проведение ряда операций против немецких захватчиков Леониду Говорову присвоено звание Героя Советского Союза.

Серебряная монета номиналом 2 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 15,55 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 33,0 мм.

С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «2 РУБЛЯ», дата «2025 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На оборотной стороне монеты расположены рельефные изображения портрета Героя Советского Союза Л.А. Говорова и медали «Золотая Звезда» на фоне выполненного в технологии лазерного матирования силуэта Петропавловского собора в лучах прожекторов; под портретом полукругом расположена рельефная надпись «Л.А. ГОВОРОВ».

Боковая поверхность монеты рифленая.

Монета изготовлена качеством «пруф».

Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.

Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

В марте корпоративный портфель вернулся к умеренному росту
События и комментарии

Корпоративное кредитование ускорилось до +0,9% после сдержанных темпов в феврале (+0,1%). Компании брали кредиты в том числе для уплаты налогов.

Задолженность населения по ипотеке выросла на 0,2% после 0,1% в феврале. Рост выдач на 13% обеспечили главным образом госпрограммы. Портфель потребительских кредитов в марте продолжил сокращаться (-0,3%), но медленнее, чем месяцем ранее (-0,9%).

Средства компаний в банках уменьшились на 2,8% после слабого роста в феврале (+0,1%). Основной отток произошел в последнюю декаду месяца из-за перечисления налогов в бюджет. Приток средств граждан замедлился — до +0,8%.

Прибыль сектора составила 244 млрд рублей, что на 14% больше, чем в предыдущем месяце.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2025 года».

Прибыль банков РФ в марте выросла на 14% к февралю

18 апреля. /ТАСС/. Прибыль российского банковского сектора в марте выросла на 14% по сравнению с февралем и достигла 244 млрд рублей, следует из материалов Банка России.

"Чистая прибыль сектора составила 244 млрд руб., что на 14% выше результата февраля (214 млрд руб.). Доходность на капитал выросла до 16 с 14,3%. На прибыль продолжает влиять убыток от валютной переоценки, который при этом существенно сократился (-30 млрд руб. в марте против -146 млрд руб. в феврале) из-за того, что рубль укрепился к доллару не так сильно, как в феврале (+5 после +12%)", - отмечает ЦБ.

ЦБ заявил об умеренном росте средств физлиц в банках РФ

18 апреля. /ТАСС/. Объем средств населения в банках РФ в марте продолжил увеличиваться, но более умеренными темпами, чем в феврале. Рост составил 500 млрд руб. (+0,8%) против февральских 1,1 трлн руб. (+1,9%), когда индексировались социальные выплаты и пенсии, сообщается в материалах Банка России.

"В марте средства населения продолжили расти (+0,8%, +0,5 трлн руб.), но умереннее, чем в феврале (+1,9%, +1,1 трлн руб.), когда индексировались социальные выплаты и пенсии", - отмечается в материалах.

ЦБ выявил подмену кредитов займами в банковских МФО
https://www.kommersant.ru/doc/7660151

ЦБ публично обратил внимание на случаи подмены банковских кредитов микрозаймами при дистанционном оформлении подобных услуг. Защитники прав заемщиков считают, что банки пользуются этим для обхода регуляторных ограничений. Юристы отмечают, что такая подмена является грубым нарушением законодательства, а заемщики должны быть внимательны при оформлении дистанционных продуктов.

Наведите порядок в финансах без рутины в таблицах Excel

💰ПланФакт — сервис учета финансов для бизнеса.
✅Автоматизирует внесение данных и мгновенно строит главные отчеты: ДДС, ОПУ, Баланс

Попробовать

#реклама
planfact.io
О рекламодателе

Банк России (VK)

Кто ставит самозапрет на кредиты и займы?
С 1 марта на Госуслугах можно установить самозапрет на кредиты. За первый месяц этой возможностью воспользовались более 8,1 миллиона граждан.

— Из них около 92% полностью отказались от получения кредитов и займов в банках и МФО как дистанционно, так и в офисе.

— При этом 44% установивших запрет не имеют долгов, а 26% никогда не брали кредитов и займов.

— Услуга оказалась непопулярной среди действующих заемщиков МФО — ею воспользовались менее 1% граждан.

В каких регионах чаще всего устанавливали самозапрет:
— Москва и МО
— Санкт-Петербург
— Башкортостан, Ростовская и Свердловская области, Краснодарский край.

Портрет основан на информации Банка России, полученной из бюро кредитных историй. Наглядная инфографика — на нашем сайте: https://vk.cc/cKUbJd

Самозапрет на кредиты и займы: портрет пользователя
События и комментарии

Около 92% граждан, установивших самозапрет в первый месяц работы сервиса, выбрали вариант полного самозапрета — отказ от получения кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО) дистанционно и при личном присутствии. Об этом свидетельствует информация Банка России, основанная на данных бюро кредитных историй.

У 44% людей, которые воспользовались самозапретом, нет действующих кредитных обязательств, в том числе у 26% таких обязательств никогда не было.

Практически не пользовались новым инструментом граждане, имеющие только действующие займы в МФО (менее 1% граждан, установивших самозапрет).

Лидерами по числу установленных самозапретов стали жители Москвы и Московской области (более 19% от числа граждан, установивших самозапрет в России), Санкт-Петербурга (свыше 5%), Ростовской и Свердловской областей, Республики Башкортостан и Краснодарского края (в каждом регионе более 3%).

За первый месяц услугой самозапрета воспользовались более 8,1 млн человек, что говорит о высокой востребованности нового инструмента борьбы с мошенничеством.

Подробнее о портрете гражданина, установившего самозапрет за первый месяц его действия, читайте на сайте Банка России.

Банк России (VK)

Экспорт и импорт в первом квартале снизились умеренно

Экспорт в первом квартале этого года уменьшился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года из-за более низких мировых цен на нефть и уголь, сокращения добычи нефти, прекращения транзита газа в ЕС. Спрос на импорт снизился в условиях повышения утилизационного сбора и более высоких ставок в экономике.

При этом стоимостный объем импорта сократился меньше, чем экспорт. В результате положительное сальдо текущего счета уменьшилось в первом квартале 2025 года к соответствующему периоду прошлого года.

Подробнее читайте в комментарии «Платежный баланс Российской Федерации»: https://vk.cc/cKTWa8

Экспорт и импорт в I квартале снизились умеренно
События и комментарии

Экспорт в I квартале 2025 года уменьшился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года из-за более низких мировых цен на нефть и уголь, сокращения добычи нефти, прекращения транзита газа в ЕС. Спрос на импорт снизился в условиях повышения утилизационного сбора и более высоких ставок в экономике.

При этом стоимостный объем импорта сократился меньше, чем экспорт. В результате положительное сальдо текущего счета уменьшилось в I квартале 2025 года к соответствующему периоду прошлого года.

Подробнее читайте в ежеквартальном выпуске информационно-аналитического комментария «Платежный баланс Российской Федерации».

Банк России (VK)

«Многие люди, ставшие квалинвесторами, например, по имущественному критерию, не проверяют свои знания на предмет понимания природы рисков и последствий их реализации. Поэтому часто сначала риск реализуется, а потом человек начинает задумываться над тем, что произошло.

Практически все жалобы, полученные нами от квалинвесторов, были от обладателей статуса по имущественному критерию. И касались они непонимания рисков инструментов, потому что они их не оценивали, и им никто не предложил их оценить. То есть, становясь "квалом", ты по сути добровольно отказываешься от любых процедур, предполагающих проверку знаний и готовности принимать риск. Если для "неквалов" процедура тестирования дает доступ к более сложному инструменту через проверку знаний, то после получения статуса "квала" все риски полностью лежат на тебе».

Руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута в интервью Интерфаксу рассказал о реформе квалификации инвесторов, условиях для корректировки минимального уровня дохода и о том, почему решено ввести экзамен для получения статуса «квала».

Читайте интервью по ссылке: vk.cc/cKTCz4

Интервью Михаила Мамуты агентству «Интерфакс»
События и комментарии

Реформа квалификации инвесторов, задуманная Центробанком несколько лет назад и вызвавшая бурные дискуссии на рынке, приобретает окончательные очертания и близится к завершению. Новые правила становятся не жестче, а сбалансированнее, считает руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. В интервью «Интерфаксу» он рассказал о причинах реформы и ожиданиях от нее, перспективе корректировки критериев и специальном экзамене для получения статуса «квала».

Открываем набор слушателей VI Летней макроэкономической школы
События и комментарии

Приглашаем студентов, аспирантов и преподавателей, интересующихся денежно-кредитной политикой, на VI Летнюю макроэкономическую школу Банка России, которая пройдет 30 июня в Санкт-Петербурге.

В этот раз курс будет посвящен вопросам макроэкономической и финансовой стабильности. Слушатели смогут узнать о том, какие инструменты и подходы использует Банк России и с какими вызовами он сталкивается.

С лекциями и мастер-классами выступят эксперты Банка России. Участников школы ждут командные дебаты по вопросам денежно-кредитной политики.

Ждем заявок до 12 мая 2025 года включительно.

Банк России (VK)

Выявлены случаи оформления микрозаймов под видом банковских кредитов

В своих дистанционных каналах банки предлагают гражданам получить заемные средства, но при этом не информируют, какой именно договор будет заключен и с кем — с банком или его дочерней микрофинансовой организацией. Эти сведения либо вообще не предоставляются потребителю, либо доводятся недостаточно четко.

В результате клиенты зачастую не понимают, какой именно продукт они оформили — кредит или заем — и на каких условиях. Кроме того, банки фактически подменяют выбор человека, что подрывает доверие к финансовому рынку.

Такие практики мы обнаружили в шести кредитных организациях, две из которых — системно значимые. Банкам направлено требование в единый для всех срок изменить подходы к информированию.

Банк России выявил случаи оформления микрозаймов под видом банковских кредитов
События и комментарии

В своих дистанционных каналах банки предлагают гражданам получить заемные средства, но при этом не информируют, какой именно договор будет заключен и с кем — с банком или его дочерней микрофинансовой организацией. Эти сведения либо вообще не предоставляются потребителю, либо доводятся недостаточно четко.

В результате клиенты зачастую не понимают, какой именно продукт они оформили — кредит или заем — и на каких условиях. Кроме того, банки фактически подменяют выбор человека, что подрывает доверие к финансовому рынку.

Такие практики Банк России обнаружил в шести кредитных организациях, две из которых — системно значимые. Регулятор направил банкам требование в единый для всех срок изменить подходы к информированию.

Текущий рост потребительских цен продолжил замедляться
События и комментарии

В марте цены выросли меньше, чем месяцем ранее. При этом ценовое давление стало более разнородным по группам товаров и услуг. Рост цен на непродовольственные товары максимально замедлился, в то время как продовольственные товары и услуги дорожали высокими темпами.

Годовая инфляция все еще значительно превышает целевой показатель. Банк России нацелен на ее возвращение к 4% в 2026 году.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Банк России (VK)

«Обмен данными не очень прозрачен. Правила должны быть, они должны быть едиными, и должна быть ответственность за соблюдение этих правил, соразмерная рискам, которые возникают из недобросовестного или неосторожного использования больших объемов данных.

Основные инструменты, которые мы для этого разрабатываем, это Открытые API с понятным набором правил обмена данными, и создание Платформы коммерческих согласий. Это единое окно, где человек сможет просматривать все согласия, которые он дал, и управлять ими, отказываться от этих согласий».

Эльвира Набиуллина выступила на конференции Data Fusion. Главные тезисы выступления читайте в статье: https://vk.com/@-165215852-glavnoe-iz-vystupleniya-elviry-nabiullinoi-na-konferencii-da

Обеспеченность российских компаний кадрами в I квартале 2025 года снизилась

16 апреля. INTERFAX.RU - Обеспеченность компаний работниками в I квартале 2025 года снизилась по сравнению с предыдущим кварталом и находилась вблизи исторического минимума, зафиксированного в III квартале 2024 года, говорится в мониторинге предприятий Банка России.

Компании отмечали нехватку как высококвалифицированного персонала, так и сотрудников рабочих специальностей. Наиболее острый дефицит кадров продолжали испытывать обрабатывающие предприятия, которые производят продукцию инвестиционного и потребительского назначения.

При этом планы компаний по найму работников на II квартал 2025 года стали более позитивными по сравнению с I кварталом этого года в целом по экономике и в большинстве отраслей (за исключением торговли автотранспортными средствами и сельского хозяйства).

Как показал опрос ЦБ, для решения проблемы дефицита кадров и удержания сотрудников предприятия во II квартале 2025 года планируют повысить зарплату в среднем на 1,6%. При этом большинство опрошенных не планируют увеличивать выплаты во II квартале 2025 года, в том числе из-за того, что уже подняли зарплату в январе 2025 года.

ЦБ провел опрос компаний с 1 по 10 апреля, в нем приняли участие 12,3 тысячи нефинансовых предприятий (среднее число респондентов за 2024 год - 15,5 тысяч).

Мониторинг предприятий: рост деловой активности продолжается
События и комментарии

Индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России в апреле составил 4,8 п. после 4,7 п. месяцем ранее. Это говорит о продолжении роста экономической активности. Предприятия более сдержанно, чем месяц назад, оценили текущие условия ведения бизнеса. При этом их краткосрочные ожидания улучшились. Ценовые ожидания предприятий снизились, но оставались на повышенных уровнях.

Инвестиционная активность компаний в I квартале продолжала расти, однако более умеренными темпами по сравнению с предыдущим кварталом и с 2024 годом в среднем.

Более подробно читайте в апрельском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Впервые в комментарий включена информация по новым вопросам конъюнктурной анкеты: сложности, ограничивающие текущую деятельность предприятий, и ожидания бизнеса по повышению расходов на оплату труда. Эти данные будут публиковаться в дальнейшем на ежеквартальной основе.

НПФ в 2024 г. обеспечили средневзвешенную доходность по портфелям пенсионных накоплений 9,0%

16 апреля. INTERFAX.RU - Средневзвешенная доходность портфелей пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в 2024 году составила 9,0%, пенсионных резервов - 8,2%, сообщается на сайте ЦБ РФ. Медианная доходность фондов по итогам 2024 года составила по пенсионным накоплениям 10,1%, по пенсионным резервам - 10,3%.

Доходность за 2024 год у всех НПФ как по пенсионным накоплениям, так и по пенсионным резервам была положительной.

Инфляция, по данным Росстата, в 2024 году составила 9,52%.

Доходность выше инфляции обеспечили 16 из 25 фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, и 24 из 37 фондов, осуществляющих деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению или формированию долгоcрочных сбережений.

Средневзвешенная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений, отражающая результаты инвестирования на счетах застрахованных лиц, по итогам 2024 года составила 6,5%.

ЦБ создаст "единое окно" для управления согласиями на предоставление данных

16 апреля. /ТАСС/. Банк России разрабатывает ряд инструментов для увеличения прозрачности обмена данными, в том числе "единое окно", в котором человек сможет управлять согласиями на предоставление персональных данных, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на конференции ВТБ Data Fusion.

"Обмен данными не очень прозрачен. Правила должны быть, они должны быть едиными, и должна быть ответственность за соблюдение этих правил, соразмерная рискам, которые возникают из недобросовестного или неосторожного использования больших объемов данных. Основные инструменты, которые мы для этого разрабатываем, - это открытые API (открытые программные интерфейсы - прим. ТАСС) с понятным набором правил обмена данными и создание платформы коммерческих согласий. Это "единое окно", где человек сможет просматривать все согласия, которые он дал, и управлять ими, отказываться от этих согласий", - рассказала Набиуллина.

Она отметила, что обладание данными позволяет персонифицировать продукты и сервисы, однако существуют и риски. "Это возможность утечки данных при обмене и второе - использование данных таким образом, что будут навязываться разного рода услуги. Вы позвонили, чтобы купить пылесос, а завтра вам звонят из автосалона, ремонта квартир и так далее", - добавила глава ЦБ.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина не готова делиться персональными данными «со всем миром».

У людей должно быть право выбора, какие данные предоставлять, а какие нет, заявила она на конференции Data Fusion.

🔊 «Потому что этого права сейчас окончательно нет. Нам кажется, что оно есть, но мы понимаем, что нет», – сказала Набиуллина.

А если люди предоставили данные, то у них должна быть абсолютная уверенность, что данные «защищены и никуда не утекут, в этом суть доверия к этой системе».

📰 Подпишитесь на «Ведомости»

ЦБ ожидает продолжения процесса "взаимопроникновения банков и маркетплейсов"

16 апреля. /ТАСС/. Банк России ожидает, что процесс "взаимопроникновения банков и маркетплейсов" продолжится, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая на форуме ВТБ Data Fusion.

"Мы видим, что в маркетплейсы все больше и больше проникает финансовая сфера, потому что все понимают, что клиенту нужно одновременно все в один клик. И здесь человеку вообще без разницы, кто за этими сервисами стоит. Это комплексные сервисы, банки или маркетплейсы. Такое взаимопроникновение - это та тенденция, которая обязательно будет продолжаться", - сказала она.

ЦБ подтвердил невысокую производительность сделанных больших инвестиций
https://www.kommersant.ru/doc/7658415

В Банке России вслед за рядом аналитиков признали, что бурный рост капитальных инвестиций 2022–2024 годов не оказал заметного положительного влияния на производительность труда в отраслях. Впрочем, факторы, оказывающие сдерживающее влияние на эффективность инвестиций в производство, можно купировать в среднесрочном периоде по мере завершения структурной перестройки экономики и полноценного выстраивания новых производственных цепочек, предположили в ЦБ.

«Вестник Банка России» № 18 (2549) от 16 апреля 2025 года
Новое на сайте

ЦБ заявил о выходе российской экономики из фазы сильного перегрева
https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2025/04/16/1104617-tsb-zayavil-o-vihode-ekonomiki-iz-fazi-peregreva

Банк России отметил признаки выхода экономики России из фазы острого перегрева по состоянию на апрель 2025 г. ВВП рос умеренными темпами в феврале – марте, отмечает ЦБ в бюллетене «О чем говорят тренды». Рост ВВП в I квартале 2025 г. в квартальном выражении с сезонной корректировкой по отношению к IV кварталу 2024 г. окажется небольшим, ожидает ЦБ. Он объясняет это высокими значениями декабря 2024 г. и IV квартала в целом на фоне больших объемов выпуска по госзаказу. Возврат к параметрам бюджетного правила усилит неоднородность в динамике различных секторов экономики, считает регулятор.

«Данные за январь – февраль и опросные показатели за февраль – март указывают на продолжение роста экономической активности, хотя и меньшими темпами, чем в предыдущие кварталы», – отмечается в докладе. По данным Минэкономразвития, рост ВВП в феврале замедлился до 0,8% после 3% в январе.

Дистанционное обучение в экономическом колледже ОСЭК!

⚡⚡⚡Получите образование онлайн!
Открытый социально-экономический колледж (ОСЭК) - ваш шаг к успешной карьере!

🎓 Мы предоставляем высококачественное дистанционное обучение, что позволяет вам учиться в удобное время и в любом месте. Наши преподаватели — опытные профессионалы, которые помогут вам освоить материалы на практике.

Выбрав ОСЭК, вы получаете:

2 Диплома: Без увеличения срока обучения и стоимости
Без экзаменов: Поступление без результатов ЕГЭ, ОГЭ
Гос. Аккредитация: И бессрочная лицензия на осуществление образовательной деятельности
Высокое качество образования: наши программы соответствуют современным требованиям рынка труда.

Присоединяйтесь к ОСЭК и начинайте строить свою карьеру уже сегодня! Ваши будущие достижения начинаются с правильного выбора!

Подать заявку

#реклама 16+
pk.i-spo.ru
О рекламодателе

О чем говорят тренды: умеренный рост экономики и замедление роста цен
События и комментарии

В феврале — марте продолжился умеренный рост экономической активности, при этом динамика в разных отраслях отличалась. Несмотря на стагнацию в розничном кредитовании, активно развивался потребительский сегмент на фоне увеличения доходов граждан.

В марте снизились инфляционные ожидания населения и бизнеса. Рост потребительских цен с поправкой на сезонность продолжил замедляться, но оставался высоким. Для возвращения инфляции к 4% потребуется продолжительное время поддерживать жесткие денежно-кредитные условия.

Более подробно читайте в бюллетене «О чем говорят тренды».

Банк России (VK)

Если банк указывает максимально возможную процентную ставку по вкладу, то рядом с этой информацией нужно перечислить условия, при которых клиент получит обещанную доходность, а также указать минимальную гарантированную ставку. Причем без использования при этом графических приемов.

Банк России и ФАС опубликовали информационное письмо о том, как корректно раскрывать ставки по вкладам в дистанционных каналах — например, в приложении или на сайте банка.

Использование графических приемов (явных различий в фоне, цвете и размере шрифта) и акцентирование внимания на более привлекательных для потребителя показателях — например, «доходность», «эффективная ставка», может ввести человека в заблуждение относительно условий вклада.

Банкам следует исключить визуальные приемы при размещении информации о вкладах в дистанционных каналах, а также воздержаться от автоматического проставления отметок за потребителя.

Если банк использует одинаковое название для нескольких видов вкладов, минимальная гарантированная ставка должна быть рассчитана для каждого из них в отдельности.

ФАС и Банк России разработали рекомендации о размещении информации о вкладах

Ведомства направили участникам рынка совместное письмо в целях защиты прав потребителей финансовых услуг

ФАС России и Банк России описали практики, которые могут вводить в заблуждение потребителей относительно условий вклада. В целях сокращения недобросовестных практик ведомства разработали рекомендации о размещении информации о вкладах в мобильных приложениях, личных кабинетах и других дистанционных каналах.

Чтобы защитить интересы потребителей, регуляторы рекомендуют кредитным организациям указывать полную информацию о возможном доходе клиентов по вкладу, включая все условия его получения. Кроме того, банкам необходимо указывать значение минимальной гарантированной ставки по вкладу без использования специальных графических приемов, позволяющих делать акцент на наиболее привлекательных параметрах.

Также ведомства рекомендуют банкам отказаться от автоматического проставления отметок за потребителей в инструментах расчета – «калькуляторах» по банковским вкладам.

Кроме того, ФАС России и Банк России обращают внимание кредитных организаций на необходимость определения вида банковского вклада на основании его условий, вне зависимости от его маркетингового наименования. При использовании единого маркетингового наименования для нескольких видов вкладов минимальная гарантированная ставка должна быть рассчитана отдельно для каждого вида.

В целях распространения информации о вкладах в соответствии с разработанными рекомендациями ведомства рекомендуют кредитным организациям также провести работу с партнерами, которые раскрывают на профильных ресурсах информацию о предлагаемых финансовых продуктах.

📃 В России выросла конкуренция между банками за вкладчиков

Быстрый рост зарплат привел к росту сбережений и потребления, что также увеличило конкуренцию между банками за вкладчиков, сообщает ЦБ РФ в своем “Обзоре российского финансового сектора” за 2024 год.

“Цифровизация и новые технологии способствовали развитию банковских экосистем, где в то же время усилилась рыночная власть крупных игроков, при этом в небанковских экосистемах напротив растет конкуренция”, - также отмечает регулятор.

Динамика размещенных и привлеченных средств варьировалась по регионам в зависимости от деловой активности и уровня заработных плат, продолжает ЦБ. В обзоре указано, что самый высокий рост наблюдался в крупных экономически развитых регионах.

“Прибыль банковского сектора в основном зависела от чистого процентного дохода, поддержанного корпоративным кредитованием и компенсациями от Минфина. Негосударственные финансовые организации продолжали работать в условиях конкуренции с банковскими депозитами, с изменением структуры вложений граждан в пользу коллективных инвестиций и страхования жизни”, - добавил ЦБ.

📃 ЦБ РФ отметил замедление роста активов финансовых организаций в 2024 году

Рост активов финансовых организаций в прошлом году замедлился на фоне жестких денежно-кредитных условий, сообщает ЦБ РФ в своем “Обзоре российского финансового сектора” за 2024 год.

“Наибольший прирост активов традиционно пришелся на банки. В то же время динамично росли некредитные финансовые организации (НФО), которые предлагали продукты, позволявшие конкурировать по доходности с банковскими депозитами, такие как биржевые фонды денежного рынка и краткосрочные полисы страхования жизни. При этом доля активов на брокерском обслуживании в объеме совокупных активов сократилась. Рентабельность большей части российских финансовых организаций увеличилась. Наиболее рентабельными среди основных сегментов НФО в 2024 году остались управляющие компании”, - сказано в документе.

📃 В 2024 году рост ипотеки в России замедлился с 34,5 до 13,4%

Условия кредитования ужесточились в 2024 году из-за изменений в денежно-кредитной политике и отмены послаблений по нормативам ликвидности, сообщает ЦБ РФ в своем “Обзоре российского финансового сектора” за 2024 год.

По данным регулятора, рост розничного кредитования значительно замедлился, особенно в ипотечном сегменте (с 34,5 до 13,4% год к году), в то время как уровень рублевых корпоративных кредитов оставался повышенным.

“В условиях жестких требований кредитные риски могут возрасти, поэтому банки должны проводить стресс-тестирование”, - сказал ЦБ.

Счёт для бизнеса в банке Уралсиб

Откройте счёт для бизнеса прямо сейчас и оцените все преимущества:
- Безлимитные платежи контрагентам первые 3 месяца – бесплатно
- Бесплатные переводы физлицам до 750 000 рублей в месяц
- Перечисление дивидендов до 3 000 000 рублей в месяц – без комиссии

Подать заявку

Финансовые услуги оказывает: ПАО "БАНК УРАЛСИБ".

#реклама
uralsib.ru
О рекламодателе

‌Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Банка ПТБ (15.04.2025)
Пресс-релизы

Банк России приказом от 15.04.2025 № ОД-663 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) Банк ПТБ (ООО) (рег. № 2638, г. Уфа). По величине активов кредитная организация занимала 177 место в банковской системе Российской Федерации1.

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что кредитная организация Банк ПТБ (ООО):

— нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков3;
— допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кредитная организация являлась хронически убыточной. Банк ПТБ (ООО) осуществлял крупные долгосрочные вложения, доходность которых не обеспечивала покрытие расходов по привлекаемым средствам, что на протяжении длительного времени планомерно оказывало негативное влияние на размер собственных средств. При этом проведенные собственником банка мероприятия по восстановлению финансового положения организации были недостаточными для нормализации ситуации. Дальнейшая финансовая поддержка банка со стороны собственника невозможна.

Банк обслуживал клиентов, участвовавших в проведении подозрительных операций в значительных объемах, направленных на вывод денежных средств в теневой оборот. При этом кредитная организация допускала многочисленные нарушения ПОД/ФТ, выявленные Банком России как в ходе дистанционного надзора, так и по результатам инспекционной проверки.

Банк России также аннулировал лицензию на осуществление Банком ПТБ (ООО) профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Приказом Банка России от 15.04.2025 № ОД-664 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на ГК «АСВ». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Информация для вкладчиков: Банк ПТБ (ООО) является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет ().

1 Согласно данным отчетности на 01.04.2025.

2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2, пунктом 5 и абзацем первым пункта 8 статьи 7.7 Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3 Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, адвокаты, нотариусы и иные физические лица, открывшие банковские счета (вклады) для осуществления...

Банк России (VK)

— Зачем центробанки учатся говорить с людьми?
— Как центробанки управляют инфляционными ожиданиями и рынками через публичные заявления?
— Как центробанкиру избавиться от «акцента» в общении с людьми?

Подключайтесь завтра вечером — заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин поучаствует в дискуссии Российской экономической школы.

Начало в 19:00. Не забудьте зарегистрироваться: https://vk.cc/cKc9rb

Банк России (VK)

Рост активов финансовых организаций в прошлом году замедлился на фоне жестких денежно-кредитных условий

— Наибольший прирост активов традиционно пришелся на банки. В то же время динамично росли некредитные финансовые организации (НФО), которые предлагали продукты, позволявшие конкурировать по доходности с банковскими депозитами, такие как биржевые фонды денежного рынка и краткосрочные полисы страхования жизни. При этом доля активов на брокерском обслуживании в объеме совокупных активов сократилась.

— Рентабельность большей части российских финансовых организаций увеличилась. Наиболее рентабельными среди основных сегментов НФО в 2024 году остались управляющие компании.

Подробнее читайте в Обзоре российского финансового сектора за 2024 год: https://vk.cc/cKOYLG

Рост активов финансовых организаций в прошлом году замедлился на фоне жестких денежно-кредитных условий
События и комментарии

Наибольший прирост активов традиционно пришелся на банки. В то же время динамично росли некредитные финансовые организации (НФО), которые предлагали продукты, позволявшие конкурировать по доходности с банковскими депозитами, такие как биржевые фонды денежного рынка и краткосрочные полисы страхования жизни. При этом доля активов на брокерском обслуживании в объеме совокупных активов сократилась.

Рентабельность большей части российских финансовых организаций увеличилась. Наиболее рентабельными среди основных сегментов НФО в 2024 году остались управляющие компании.

Подробнее читайте в «Обзоре российского финансового сектора» за 2024 год.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (14.04.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в апреле 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада апреля  — 20,05%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Почта Банк» (650) — pochtabank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 18,84%; на срок от 91 до 180 дней — 19,49%; на срок от 181 дня до 1 года — 19,37%; на срок свыше 1 года — 17,81%.

В ЦБ ожидают системного дефицита ликвидности
https://www.kommersant.ru/doc/7656583

Банк России опасается проблем с ликвидностью на банковском рынке и уже на этой неделе начнет раздавать ее нуждающимся банкам. Регулятор считает, что к концу года дефицит ликвидности может достичь 2,4 трлн руб. Участники рынка отмечают, что это может негативно повлиять на ставки на рынке кредитования даже при снижении ключевой ставки ЦБ.

Банк России с 15 апреля переходит на недельные аукционы репо, при этом регулятор отмечает, что эти аукционы, на которых банки будут получать ликвидность, станут проводиться вместо депозитных аукционов, на которых банки излишнюю ликвидность размещают. «Это связано с ожидаемым дальнейшим снижением структурного профицита и переходом банковского сектора к дефициту ликвидности, а также со сложившейся структурой спроса кредитных организаций на денежном рынке»,— отметили в ЦБ.

На прошлой неделе Банк России спрогнозировал дефицит ликвидности к концу этого года в диапазоне от 1,6 трлн до 2,4 трлн руб.

«Переход к устойчивому дефициту произойдет за счет роста обязательных резервов, зеркалирования Банком России нетто-продаж валюты из ФНБ Минфином России в 2024 году и небольшого увеличения объемов наличных в обращении»,— поясняли в ЦБ. К марту этого года профицит ликвидности составлял 1,1 трлн руб.

Согласно данным Банка России, в этом году общий объем депозитов кредитных организаций в ЦБ снизился с 4,2 трлн руб. в среднем в январе до 3,1 трлн руб. в среднем в апреле. При этом на двух последних аукционах банки размещали в ЦБ уже меньше 3 трлн руб. Одновременно с этим в конце марта возобновился спрос на ликвидность в рамках аукционов репо — с начала года они проводились на срок 21 день, и, как правило, на них банки получали по 100–300 млрд руб. Однако 27 марта прошел аукцион репо тонкой настройки на четыре дня, где банки получили 1,5 трлн руб., а 7 апреля — еще 810 млрд руб. на два дня при спросе 1,9 трлн руб.

Премиальные апартаменты в Крыму на выгодных условиях!

Премиальный комплекс в 30 метрах от собственного пляжа

✅ Комплекс — 4-х кратный победитель премии в сфере недвижимости URBAN AWORDS как самый привлекательный инвестиционный проект ЮФО

🏠 Комплекс можно:
- Сдавать посуточно через отельера международного класса и получать пассивный ежемесячный доход (при этом отдыхая в отпуске в собственном номере)
- Выгодно перепродать

⚡ О проекте:
- Первая береговая линия – всего в 30 метрах расположен собственный пляж
- На территории открытый и 2 круглогодичных бассейна
- Более 14,5 га впечатляющей территории: 4-этажный SPA-комплекс, амфитеатр, панорамный ресторан, медцентр, игровое пространство для детей, магазины и бутик
⚡Роскошные панорамные виды на потухший вулкан, море и виноградники

✅Получите цены и презентацию первыми:

Перейти на сайт

#реклама
mrqz.me
О рекламодателе

Банк России (VK)

Как бюджет влияет на инфляцию? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Смотрите видео с пресс-конференции.

Банк России (VK)

Мошенники предлагают инвестировать в цифровой рубль

И получать от этих вложений пассивный доход. Для участия в инвестиционной программе человека просят внести сумму на «депозит». Больше вложений — больше прибыль, уверяют свою жертву мошенники. Рассказываем подробнее о новом способе обмана.

Как работает схема:

1. Мошенники создают сайты в фирменных цветах и с логотипом цифрового рубля. Название у такого ресурса многообещающее: инвестиционная программа цифрового рубля Банка России.

2. На сайте человека приветствует дружелюбный «личный менеджер» и уговаривает внести сумму на «депозит».

3. Менеджер предлагает человеку ответить на пару вопросов, чтобы рассчитать потенциальный доход. Принять участие в программе жертве советуют как можно скорее, ведь сейчас «порог входа низкий», а потом стартовая сумма взлетит.

Что на самом деле:

Инвестиционных программ цифрового рубля не существует. Цифровой рубль Банка России — это цифровая форма национальной валюты. Она вводится как средство для платежей и переводов.

Сейчас операции с цифровыми рублями доступны только участникам пилота — это ограниченный круг клиентов банков, подключенных к платформе цифрового рубля. О запуске цифрового рубля в массовое обращение мы сообщим дополнительно.

Банк России аннулировал лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности ООО «ИК «Титульный Брокер» (11.04.2025)
Пресс-релизы

Банк России 10 апреля 2025 года принял решение аннулировать лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданную обществу с ограниченной ответственностью «Инвестиционная компания «Титульный Брокер» (ИНН 9731068071; ОГРН 1207700270150) (далее — Общество).

Основанием для принятия указанного решения послужили допущенные Обществом при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг нарушения специальных экономических мер, установленных Указом Президента Российской Федерации от 03.03.2023 № 138 «О дополнительных временных мерах экономического характера, связанных с обращением ценных бумаг» в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2006 № 281-ФЗ «О специальных экономических мерах и принудительных мерах».

Действие лицензии прекращается с 11 апреля 2025 года.

Общество обязано прекратить осуществление депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг, за исключением совершения действий, связанных с прекращением обязательств перед клиентами, возникших при осуществлении депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг, и обеспечить возврат имущества клиентам в срок до 11 августа 2025 года.

Банк России (VK)

Выпускаем в обращение памятные монеты из недрагоценных металлов номиналом 10 рублей серии «Города трудовой доблести»:

— «Ульяновск»
— «Уфа»
— «Челябинск»
— «Ярославль».

Подробнее о монетах: https://vk.cc/cKJhN7

Городам трудовой доблести посвящается (11.04.2025)
Пресс-релизы

Банк России 14 апреля 2025 года выпускает в обращение памятные монеты из недрагоценных металлов номиналом 10 рублей серии «Города трудовой доблести»:

— «Ульяновск»,

— «Уфа»,

— «Челябинск»,

— «Ярославль».

Монеты имеют форму круга диаметром 22,0 мм.

На лицевой и оборотной сторонах монет по окружности имеется выступающий кант.

Боковая поверхность монет — прерывистое рифление с чередующимися участками, имеющими разное количество рифов.

На лицевой стороне монет по окружности расположены надписи: в верхней части — «БАНК РОССИИ», в нижней части — «2025». Слева и справа расположены изображения ветви лавра и дуба соответственно. В центре расположены число «10» и надпись «РУБЛЕЙ» под ним, обозначающие номинал монеты. Внутри цифры «0» имеется защитный элемент в виде числа «10» и надписи «РУБ», наблюдаемых под разными углами зрения к плоскости монеты. В нижней части расположен товарный знак Московского монетного двора.

Тираж монет — 1,0 млн штук каждая.

Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Кредитные рейтинговые агентства: итоги 2024 года
События и комментарии

Кредитные рейтинговые агентства (КРА) стали одним из ключевых институтов, обеспечивающих участников рынка информацией о кредитоспособности и финансовой надежности компаний. Сейчас агентства используют 70 рейтинговых методологий, всего присвоено 2434 кредитных рейтинга.

В прошлом году для повышения прозрачности рейтинговой отрасли Банк России опубликовал таблицу сопоставления национальных рейтинговых шкал. С ее помощью компании смогут лучше оценить степень риска своего контрагента, а инвесторам станет проще принимать взвешенные решения.

Кроме того, заработал репозитарий с информацией обо всех рейтинговых действиях российских КРА с момента их включения в реестр регулятора.

Подробнее в «Обзоре рынка рейтинговых услуг в России».

ЦБ РФ зарегистрировал допэмиссию акций "Яндекса"

11 апреля. INTERFAX.RU - Банк России зарегистрировал дополнительную эмиссию акций МКПАО "Яндекс", размещаемых по закрытой подписке, говорится в сообщении регулятора.

Выпуску присвоен регистрационный номер 1-01-16777-A-005D.

В августе 2024 года совет директоров "Яндекса" принял решение дополнительно разместить до 15,61 млн акций по закрытой подписке. Размещение допэмиссии направлено на реализацию программы мотивации сотрудников. Выпущенные бумаги будут переданы администратору программы мотивации ООО "ЕСОП СПВ".

Уставный капитал "Яндекса" составляет 151 млн 781 тыс. 518 рублей 80 копеек, он разделен на 379 млн 453 тыс. 795 обыкновенных акций стоимостью 40 копеек каждая. Таким образом, в результате допэмиссии УК может быть максимально увеличен на 4,11%.

Тогда компания сообщала, что итоговое количество дополнительно выпускаемых акций будет рассчитано позднее. При этом в ближайший год количество акций МКПАО "Яндекс", находящихся в обращении, не увеличится более чем на 2%.

Максимальный возможный объем выпуска акций под программу мотивации - не более 20% от размещенных обыкновенных акций "Яндекса". Акции планируется выпускать время от времени в течение четырех лет.

Как понять, что бизнес будет успешным?

Составьте финансовую модель. Как это сделать рассказывает бизнес-медиа банка Точка Справочная в новом бесплатном курсе «Финансовая модель бизнеса для новичков».

Эксперт уроков — серийный предприниматель и автор телеграм-канала «Стартап дня» Александр Горный. Он объяснил, как самостоятельно составлять финмодель, как она поможет бизнесу расти и привлекать инвестиции, а ещё поделится готовыми шаблонами для популярных бизнесов.

Программу курса смотрите на карточке к посту, а записаться можно по ссылке ниже.
Курс бесплатный, с вечным доступом и подарками от Точки и Александра.

Зарегистрироваться

#реклама 16+
allo.tochka.com
О рекламодателе

Банк России (VK)

Рост деловой активности продолжается

В марте объем финансовых поступлений, проведенных через Банк России, оказался близок к февральскому значению и на 8,2% выше среднего уровня четвертого квартала 2024 года. Без учёта добывающих отраслей, производства нефтепродуктов и государственного управления входящие платежи увеличились на 17,1%, в то время как в среднем за первый квартал рост составил 14,8%.

Продолжилось увеличение поступлений в отраслях потребительского и инвестиционного спроса. В отраслях государственного и внешнего спроса объем входящих платежей с поправкой на сезонность оказался ниже уровня четвертого квартала.

Подробнее читайте в свежем выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков»: https://vk.cc/cKHQOx

Банк России (VK)

Не все банки раскрывают полную стоимость кредита по льготным ипотечным программам

При размещении на своих сайтах информации о диапазоне ПСК по льготным ипотечным кредитам 16 банков не учитывают возможное повышение процентной ставки. Нарушения обнаружены в ходе проверок Банка России.

По закону банки обязаны рассчитывать ПСК исходя из максимально возможных расходов по кредиту. Эта информация должна быть доступна для заемщика на сайтах и в местах оказания услуг кредитной организации.

В некоторых случаях кредитор может повысить ставку по льготной ипотеке, если ему станет известно, что заемщик перестал соответствовать условиям льготной программы или ранее уже воспользовался льготой по ипотеке.

Регулятор направил нарушителям требование оперативно исправить значения диапазонов ПСК в соответствии с законом.

Не все банки раскрывают полную стоимость кредита по льготным ипотечным программам
События и комментарии

При размещении на своих сайтах информации о диапазоне полной стоимости кредита (ПСК) по льготным ипотечным кредитам 16 банков не учитывают возможного повышения процентной ставки. Нарушения обнаружены в ходе проверок Банка России.

По закону банки обязаны рассчитывать ПСК исходя из максимально возможных расходов по кредиту. Эта информация должна быть доступна заемщику на сайтах и в местах оказания услуг кредитной организации.

В некоторых случаях кредитор может повысить ставку по льготной ипотеке, если ему станет известно, что заемщик перестал соответствовать условиям льготной программы или ранее уже воспользовался льготой по ипотеке.

Регулятор направил нарушителям требование оперативно исправить значения диапазонов ПСК в соответствии с законом.

Банк России переходит к проведению недельных аукционов репо (10.04.2025)
Пресс-релизы

Банк России с 15 апреля 2025 года перейдет к проведению недельных аукционов репо вместо депозитных аукционов. Это связано с ожидаемым дальнейшим снижением структурного профицита и переходом банковского сектора к дефициту ликвидности, а также со сложившейся структурой спроса кредитных организаций на денежном рынке.

Недельный аукцион репо 15 апреля 2025 года будет проведен согласно графику с исполнением первой части сделок 16 апреля 2025 года, второй части — 23 апреля 2025 года. Максимальный объем предоставляемых денежных средств на аукционе будет установлен 15 апреля 2025 года. Расписание и параметры проведения аукциона будут доступны на страницах сайта Банка России «Расписание операций репо в рублях» и «Параметры аукционов репо в рублях».

В случае значительного изменения динамики факторов формирования ликвидности или роста спроса банков на кредиты постоянного действия Банка России может возникнуть потребность не только в предоставлении, но и в абсорбировании ликвидности. В случае принятия решения о проведении депозитного аукциона на срок 1 неделя вместо аукциона репо соответствующая информация будет опубликована на сайте не позднее рабочего дня, предшествующего его проведению. При этом Банк России, как и ранее, будет стремиться проводить недельные аукционы по управлению ликвидностью в одном направлении — репо или депозитный аукцион.

Система инструментов денежно-кредитной политики Банка России при этом останется неизменной. Банкам по-прежнему будут доступны все операции постоянного действия как по предоставлению, так и по абсорбированию ликвидности. Также в конце периодов усреднения обязательных резервов Банк России продолжит проводить аукционы «тонкой настройки» в том направлении и в том объеме, который необходим для выполнения банками обязательных резервных требований.

Банк России продолжит отслеживать ситуацию с ликвидностью российского банковского сектора и с учетом этого будет уточнять объемы операций по предоставлению или абсорбированию ликвидности. Целью операций Банка России является поддержание ставок денежного рынка вблизи ключевой ставки при сохранении достаточного уровня рыночной активности на межбанковском денежном рынке.

Инвестиции на краудфандинговых площадках станут прозрачнее
События и комментарии

Банк России рекомендует операторам инвестиционных платформ раскрывать на своих сайтах информацию о фактической доходности инвесторов по предоставленным займам и доле просроченной задолженности заемщиков в общем объеме обязательств.

При расчете фактической доходности предлагается учитывать сумму всех выплат по договорам займа, срок исполнения обязательств по которым уже наступил. Такую информацию следует раскрывать по итогам года не позднее 1 марта.

Сведения о просроченной задолженности заемщиков рекомендуется формировать на конец квартала в разбивке по срокам (от 1 до 90 дней и более 90 дней) и публиковать не позднее одного календарного месяца после отчетной даты.

Расширение объема информации, доступной для инвесторов, будет способствовать усилению защиты их интересов и позволит им принимать более взвешенные решения.

Наличный денежный оборот в 2024 году составил 130,1 трлн рублей
События и комментарии

В прошлом году наличный денежный оборот вырос на 5,1%. По данным Банка России, в кассы и банкоматы банков поступило 63,6 трлн рублей, выдано 66,5 трлн рублей.

Наибольший объем операций с наличными проходил по банковским счетам физических лиц. Поступления по ним увеличились на 2,3%, до 9,8 трлн рублей, выдачи — на 8,2%, до 12,7 трлн рублей. Приток наличных во вклады граждан вырос на 6,2%, до 5,1 трлн рублей, выдачи — на 2,2%, до 8,2 трлн рублей. Торговля принесла 6,7 трлн рублей.

Лидерами по наличному денежному обороту России, как и в прошлом году, являются Москва и Московская область (28,2 и 9,1 трлн рублей), Санкт-Петербург (8,1 трлн рублей), Краснодарский край (6,2 трлн рублей).

Подробнее о наличном денежном обороте по отдельным банковским операциям, а также в региональном разрезе читайте в материале Банка России.

Банк России (VK)

Опубликована архитектура программы и открыта регистрация на Финансовый конгресс Банка России

Он пройдет 2–4 июля в Санкт-Петербурге

— В этом году деловая программа предусматривает две пленарные сессии в первый день конгресса, 2 июля.

— На пленарной сессии по экономике спикеры обсудят, какие условия необходимы для устойчивого экономического роста и какова роль макроэкономической политики в формировании этих условий.

— Вторая дискуссия будет посвящена трендам и перспективам развития российского финансового рынка.

В следующие два дня, 3–4 июля, участники форума затронут широкий круг тем, в том числе:

— ключевые среднесрочные вызовы для российской экономики
— актуальные риски для финансовой системы
— потенциал развития и драйверы рынка капитала
— приоритеты банковского регулирования
— проблемы и барьеры на пути к массовому использованию долгосрочных инструментов
— оптимальную модель сотрудничества государства и бизнеса при построении национальной цифровой инфраструктуры на финансовом рынке.

Всего состоится 21 панельная сессия. В них примут участие руководство Банка России, представители ведущих российских финансовых организаций, органов государственной власти, экспертного сообщества.

Смотрите архитектуру программы Финансового конгресса Банка России на официальном сайте мероприятия: vk.cc/cKG2RB

Опубликована архитектура программы и открыта регистрация на Финансовый конгресс Банка России
События и комментарии

Архитектура программы Финансового конгресса Банка России опубликована на официальном сайте мероприятия.

В этом году деловая программа предусматривает две пленарные сессии в первый день конгресса, 2 июля. На пленарной сессии по экономике спикеры обсудят, какие условия необходимы для устойчивого экономического роста и какова роль макроэкономической политики в формировании этих условий. Вторая дискуссия будет посвящена трендам и перспективам развития российского финансового рынка.

В следующие два дня, 3–4 июля, участники форума затронут широкий круг тем, в том числе ключевые среднесрочные вызовы для российской экономики, актуальные риски для финансовой системы, потенциал развития и драйверы рынка капитала, приоритеты банковского регулирования, проблемы и барьеры на пути к массовому использованию долгосрочных инструментов, оптимальную модель сотрудничества государства и бизнеса при построении национальной цифровой инфраструктуры на финансовом рынке.

Всего состоится 21 панельная сессия. В них примут участие руководство Банка России, представители ведущих российских финансовых организаций, органов государственной власти, экспертного сообщества.

Финансовый конгресс пройдет 2–4 июля в Санкт-Петербурге.

Новые сервисы Банка России на Госуслугах
События и комментарии

Банк России расширил на Госуслугах перечень сервисов, доступных финансовым организациям и их акционерам или участникам.

С помощью подтвержденной учетной записи теперь через портал можно направить регулятору уведомления:

— о приобретении или получении в доверительное управление более 1% акций или долей кредитной организации;

— о приобретении права распоряжения, владения или доверительного управления акциями или долями профессионального участника рынка ценных бумаг, специализированного депозитария, клиринговой организации, организатора торговли, ломбарда, оператора финансовой платформы.

Ранее заявители, которые не являются финансовыми организациями, направляли свои уведомления в основном в бумажном виде.

Пользователям Госуслуг также доступны сервисы по получению информации:

— об участнике финансового рынка или о паевом инвестиционном фонде;

— о том, находится ли человек или организация в базах данных о несоответствии требованиям к деловой репутации.

Курс для тех, кто хочет принимать эффективные решения

⚡ Сегодня в Школе Гендира открыт бесплатный трехдневный доступ к онлайн-курсу по финансам для руководителя.

Основа курса – практика руководителей российских компаний.

После обучения вы сможете:
✅ выявлять проблемы в бизнесе с помощью юнит-экономики,
✅ визуализировать данные, чтобы быстро принимать управленческие решения,
✅ легко читать финансовые документы,
✅ разобраться, как не допускать ошибок при создании управленческих дашбордов.

Оставьте заявку на бесплатный доступ по ссылке >>>

Подать заявку

#реклама 16+
gd.ru
О рекламодателе

Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в феврале – марте изменялись неоднородно
События и комментарии

Реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка снижались, отражая сдвиг ожиданий участников рынка в сторону скорого смягчения денежно-кредитной политики. Инфляционные ожидания населения и предприятий также снижались, действуя в направлении повышения жесткости денежно-кредитных условий.

В феврале продолжилось замедление кредитной активности в корпоративном и розничном сегментах. Рост денежной массы был поддержан бюджетными операциями.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».

Банк России (VK)

Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в феврале-марте изменялись неоднородно

Реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка снижались, отражая сдвиг ожиданий участников рынка в сторону скорого смягчения ДКП. Инфляционные ожидания населения и предприятий также снижались, действуя в направлении повышения жесткости денежно-кредитных условий.

В феврале продолжилось замедление кредитной активности в корпоративном и розничном сегментах. Рост денежной массы был поддержан бюджетными операциями.

Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики»: https://vk.cc/cKDTl1

Выступление Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2024 год
События и комментарии

Центробанк будет «аккуратно» подходить к вопросу снижения ключевой ставки, необходимо убедиться в устойчивости замедления инфляции, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в Госдуме.

Когда в прошлый раз снизили ставку, «инфляция подняла голову вновь», напомнила она.

📰 Подпишитесь на «Ведомости»

Банк России (VK)

Главные задачи, которые Банк России ставит на этот год

«Первое — это снижение инфляции. Мы сейчас, пожалуй, находимся в самой трудной части этого пути, но полагаем, что в следующий год войдем с текущей инфляцией вблизи нашей цели — 4%. Почему важна умеренная инфляция? Это умеренные ставки по кредитам, это основа долгосрочных инвестиций и главное — это надежная защита доходов и сбережений граждан, путь к снижению бедности.

Вторая важнейшая задача — это повышение устойчивости наших банков, контроль кредитных рисков. Когда ставки высокие, банкам особенно важно на ранних этапах распознавать проблемы, которые возникают у заемщиков, и при необходимости реструктурировать долг, а также не допускать чрезмерного наращивания долга уже закредитованными компаниями.

Третье направление, и оно связано со вторым — это развитие рынка капитала. Можно привлекать инвестиции через выпуск акций, привлекать частное акционерное финансирование, и это не ведет к увеличению долговой нагрузки компаний, снижает чувствительность бизнеса к изменению процентной ставки.

Четвертое — мы будем делать все, чтобы мошенничество пошло на спад. Уверена, суммарный эффект от принятых мер уже проявится в этом году.

И, наконец, развитие национальной платежной инфраструктуры. Россия здесь в числе мировых лидеров, несмотря на внешние ограничения, на санкции, и мы должны остаться в числе лидеров, это дает большие преимущества нашим гражданам, нашему бизнесу.

Это сложные задачи, но я уверена, что они нам по плечу. Нам — я имею в виду не только Центральный банк, но и законодателей, Правительство, бизнес, нас вместе. Нас объединяет понимание фундаментальной ценности макроэкономической стабильности. Ведь это база для роста реальных доходов граждан, для устойчивого развития экономики, для устойчивости перед внешними шоками. По остальным вопросам могут быть дискуссии про приоритеты, сроки, но на мой взгляд, макроэкономическая стабильность — это абсолютная ценность, которую нужно беречь».

ЦБ: опасения о подрыве экономики РФ из-за высокой ключевой ставки не оправдались
https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2025/04/09/1103276-tsb-opaseniya-o-podrive

Опасения, что высокая ключевая ставка подорвет экономику России не оправдались. Об этом заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на представлении годового отчета в Госдуме. 21 марта Центробанк (ЦБ) третий раз подряд сохранил ставку на уровне 21%.

«Хотя с 2023 г. звучат опасения, что повышение ключевой ставки подорвет экономический рост, приведет к рецессии, к стагфляции, к массовым банкротствам и далее по списку, – до сих пор эти опасения не подтвердились», – сказала Набиуллина.

Она подчеркнула, что ключевая ставка защищает устойчивость рубля через поддержание ценовой стабильности. Глава ЦБ напомнила, что в ноябре и в декабре инфляция была вблизи 14%, в январе ниже 11%, а в феврале уже ниже 8%. На этой неделе станут известны данные за март, но ЦБ в любом случае будет подходить аккуратно к возможному снижению ключевой ставки. В том числе потому, что происходят «тектонические» изменения в мировой торговле, и пока сложно судить, куда они приведут мировую экономику и как отразятся на России.

«Это новый значительный риск, который мы должны учитывать», – подчеркнула Набиуллина.

Большую часть прошлого года рост цен на строящееся жилье был близок к 10% в годовом выражении, а в IV квартале, после того, как эффект безадресной ипотеки был практически полностью исчерпан, темп роста цен снизился в 1,5 раза. Глава ЦБ признала, что ставки по рыночной ипотеке сейчас высокие, но они будут снижаться по мере снижения инфляции и ключевой ставки. По оценке регулятора, продажа жилья остается на приемлемом уровне, которая позволяет застройщикам завершить начатые проекты и запускать новые, хотя и в меньшем масштабе. Но такое снижение закономерно после нескольких лет, когда безадресная льготная ипотека накачивала спрос и разгоняла цены, отметила председатель ЦБ.

Что касается корпоративного кредитования, то здесь более половины роста пришлось на инвестиционные проекты и строительство жилья. По году в целом рост корпоративного кредита составил 18%. Даже если вычесть инфляцию, то это в два раза выше, чем рост ВВП. И в этом году кредит продолжит поддерживать развитие экономики, заявила глава ЦБ.

Инвестиции вышли на максимум в начале прошлого года и по итогу года составили 39,5 трлн руб., или почти 20% ВВП. По словам Набиуллиной, такого не было с середины 2000-х гг. Регулятор ожидает сохранения высокой инвестиционной активности.

«Инвестиции остаются высокими, потому что высокими остаются прибыли предприятия. Напомню, что именно собственные средства компании, а вовсе не кредит, служат основным источником инвестиций во всем мире», – отметила глава ЦБ.

Прибыль второй год подряд держится выше 30 трлн руб. В прошлом году она снизилась, но основной вклад в снижение внесла добыча газа и некоторые другие отрасли, которые пострадали от внешних ограничений и снижения мировых цен.

«Вестник Банка России» № 17 (2548) от 9 апреля 2025 года
Новое на сайте

Инвестиционная грамотность граждан: исследование Банка России
События и комментарии

Большинство розничных инвесторов понимают связь между риском и доходностью, 85% осознают разницу между инвестициями и сбережениями, говорится в исследовании Банка России. При этом 42% участников опроса ошибочно считают, что инвестиции частных лиц застрахованы государством, а еще 23% не уверены в этом.

Более трети участников исследования сформировали знания об инвестициях благодаря чтению тематических телеграм-каналов и социальных сетей, почти столько же — после обсуждения этого вопроса со знакомыми и еще треть — на основе рекомендаций блогеров. Максимальное число инвесторов планируют повышать уровень своих знаний в этой области в ближайший год.

При этом типичный российский инвестор в городе-миллионнике — это мужчина 31–45 лет с высшим образованием. Большинство респондентов работают, примерно треть — это служащие или специалисты, каждый десятый руководит бизнесом.

В исследовании также предложен новый способ оценки результатов — индекс инвестиционной грамотности. Он показывает, насколько разумно инвесторы вкладывают средства, учитывая риски и потенциальную прибыль. Индекс будет рассчитываться раз в 3 года и поможет Банку России корректировать установки инвесторов через образовательные проекты. Базовый замер составил 14,79 балла из 25 возможных.

Глава ЦБ РФ представит в Госдуме отчет регулятора за 2024 год

9 апреля. INTERFAX.RU - Госдума на заседании в среду планирует заслушать отчет о работе ЦБ за 2024 г., представит его председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Помимо доклада главы ЦБ планируются содоклад главы думского комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, вопросы от фракций главе ЦБ, выступления представителей фракций.

Согласно действующему законодательству, ЦБ должен направлять в парламент отчет ежегодно, не позднее 15 мая. Отчет включает перечень мероприятий по реализации единой государственной денежно-кредитной политики; анализ состояния экономики РФ, в том числе анализ денежного обращения и кредита, финансового рынка РФ, валютного положения и платежного баланса, национальной платежной системы.

В отчет входят данные о примененных мерах к банкам и другим финансовым организациям за нарушение закона о борьбе с отмыванием денег, отчет главного аудитора о расходовании средств фондов, связанных с банковским, страховым и пенсионным секторами, данные о финансовом оздоровлении банков, страховых компаний и пенсионных фондов.