Инвестиции в закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ) актуальны в 2025 году, особенно в случае снижения ключевой процентной ставки. Важно разобраться в налоговых аспектах и льготах, доступных пайщикам.

🤔 Повторим основное

Пайщик — это инвестор, который вкладывает средства в фонд и получает инвестиционные паи ЗПИФ.

В ЗПИФ могут аккумулироваться различные активы, такие как деньги, ценные бумаги, финансовые инструменты, недвижимость, оборудование, которыми управляет управляющая компания (УК). Это позволяет инвесторам эффективно распределять свои вложения и минимизировать риски.

📤 Налоговые аспекты деятельности ЗПИФ

УК за счет имущества ЗПИФ уплачивает налог на имущество, земельный и транспортный налоги в отношении активов, входящих в состав фонда, а также НДС по операциям, связанным с активами фонда (при этом она имеет право на его зачет или возмещение).

Особенность ЗПИФ заключается в том, что он, не являясь юридическим лицом, не является плательщиком налога на прибыль. Это позволяет реинвестировать полученную фондом прибыль или ее часть, повышая итоговую доходность для инвесторов. Налоги возникают непосредственно у пайщиков при проведении операций с паями или получении промежуточного дохода по паям.

📥 Налоговые аспекты операций с паями ЗПИФ

При проведении операций с паями или получении промежуточного дохода по паям, в зависимости от того, кто является пайщиком — юридическое или физическое лицо, подлежит уплате налог на прибыль или налог на доходы физических лиц (НДФЛ) соответственно.

Поскольку пай ЗПИФ является ценной бумагой, по операциям с паями отсутствует налог на добавленную стоимость (НДС).

Для физических лиц — налоговых резидентов РФ предусмотрена пониженная ставка НДФЛ.

🪣 К промежуточному доходу по паям и доходу от продажи или погашения паев применяются следующие ставки НДФЛ:

🔴 13% — при сумме дохода до 2,4 млн руб./год.
🔴 15% — при сумме дохода свыше 2,4 млн руб. (под 15% попадает только доход, превышающий 2,4 млн руб./год).

Прогрессивная пятиступенчатая шкала НДФЛ (13-22%) в отношении промежуточных доходов по паям и доходов от операций с паями не применяется 👉 Важно отметить, что при выплате промежуточного дохода по паям вся сумма подлежит налогообложению.

Если пайщик продает или погашает паи, налог рассчитывается от суммы финансового результата, рассчитываемого как сумма полученного дохода от продажи или погашения паев за вычетом расходов на их приобретение.

При этом для физлиц УК выступает налоговым агентом, самостоятельно производя исчисление и уплату налогов при выплате промежуточного дохода или погашении паев, что значительно упрощает жизнь пайщикам.

🌟 Помимо налоговых особенностей, инвестиции в ЗПИФ обладают и другими значимыми преимуществами, о некоторых из которых мы писали ранее:

🔴 Защита активов: на активы фонда не может быть обращено взыскание по долгам пайщика или УК, что обеспечивает защиту активов и интересов пайщиков.

🔴 Профессиональное управление: все функции по выбору активов, управлению ими, их содержанию и продаже, а также ведению учета операций с активами фонда берет на себя УК, что снимает эти обязанности с инвесторов.

🔴 Конфиденциальность: информация о составе пайщиков фонда не доступна в публичных источниках, как и информация об активах фонда, если фонд предназначен для квалифицированных инвесторов. Это обеспечивает дополнительный уровень защиты личных данных инвесторов и их вложений.

🏂 Цикл рубрики финансового дзена, посвященный ЗПИФ, подошел к концу. Мы обязательно вернемся к этому инструменту и будем делиться новостями о нем и наших продуктах, оставайтесь с нами.

🔗 Если вы хотите освежить информацию или изучить тему с нуля, ниже найдете ссылки на предыдущие посты:

🔴 Что такое ЗПИФ?
🔴 Особенности ЗПИФ
🔴 Основные риски инвестирования в ЗПИФ
🔴 Стратегии управления рисками при инвестировании в ЗПИФ

ПСБ | Благосостояние

#финансовыйдзен #инвестиции

📹 Запись вебинара «Эффективное управление личными финансами в современных экономических условиях»

Если вы пропустили вебинар по грамотному финансовому поведению — не поздно к нему вернуться и получить новые знания.

📲 Оставляем ссылку, где вы можете не только посмотреть его в любое время, но и изучить презентационные материалы экспертов.

💬 Вы узнаете полезные советы от руководителя по развитию финансовой культуры ПСБ, ментора проекта «Женское лидерство в инвестициях» Юлии Ковалевой и руководителя направления Академии ПСБ Тимура Саетгареева.

#События_ЖЛИ

⚡️Мосбиржа приостанавливала торги на срочном рынке. Площадка сообщила об этом в 13:51 мск.

Мосбиржа объяснила приостановку торгов на срочном рынке "выявленной конфигурационной ошибкой на сетевом оборудовании"

После устранения сбоя площадка приняла решение о возобновлении торгов с 14:20, промежуточный клиринг состоится в 14:30.

⚡️ Сегодня в 11:00 МСК пройдет вебинар для тех, кто хочет минимизировать финансовые риски и увеличить свои сбережения.

🔘Как адаптировать свои финансовые стратегии к текущей экономической ситуации
🔘Какие существуют эффективные способы оптимизации бюджета и управления расходами
🔘Какие есть инструменты для накопления денег

Регистрация тут >>>

Это совместное мероприятие сразу двух проектов Совета ЕЖФ:
Женщины в современной индустрии и Женское лидерство в инвестициях

#проектыЕЖФ

⏰ Сейчас рынок в ожидании ослабления монетарной политики ЦБ. По этой причине целесообразно зафиксировать высокую доходность, открыв долгосрочный вклад. Например, ставки по годовым вкладам сейчас находятся на уровне 17%-20%

Доход же по облигациям сейчас может составить около 30% за счет переоценки их стоимости.

💡 В качестве примера по облигациям давайте рассмотрим выпуск ОФЗ 26247 с погашением через 14 лет (май 2039 года) и купоном 12,25%. Сейчас ценные бумаги торгуются на рынке по 81% от номинала, в результате чего купонная доходность составляет 15%. Через год при реализации сценария ослабления монетарной политики ЦБ РФ и снижения геополитической напряженности можно рассчитывать на стоимость облигаций в районе 102% от номинала. В результате, за год рост бумаг может составить до 21%, что вместе с купонной доходностью 15% будет соответствовать доходу в 35% годовых. (не является инвестиционной рекомендацией; данный расчет доходности является примерным и не гарантированным).

Стоит учитывать, что в отличие от вкладов, покупка длинных ОФЗ несет рыночный риск — негативную переоценку облигаций в случае дальнейшего сохранения жесткой политики Банка России.

🗣 Екатерина Лукьянова — руководитель группы стратегического маркетинга ПСБ, ментор проекта «Женское лидерство в инвестициях»

#Эксклюзив_ЖЛИ

Ваши деньги пытаются похитить ❗️

Знакомо? Уверены, что многие это слышали, когда брали трубку от незнакомого номера. Но точно есть то, что вы еще не слышали — потому что злоумышленники постоянно находят новые схемы обмана граждан.

Открываем рубрику #Безопасность_ЖЛИ, где будем рассказывать о популярных и новых мошеннических схемах, чтобы наши читатели не попались на их удочку 📲

🗣 В первом посте рассмотрели 3 актуальных схем обмана, которыми сейчас активно пользуются мошенники.

Читайте карточки и будьте на чеку 💡

Защитите свои средства от мошенников:

🔹 не поддерживайте диалог по телефону с незнакомцами;
🔹 не сообщайте никому коды из СМС;
🔹 оформите самозапрет на кредит.

#Безопасность_ЖЛИ

🎶 Отложим разговоры о Бахе и Моцарте и перейдем к «нотам» мира инвестиций. Структурная нота — что это и почему она важна для инвестора?

📆 Структурная нота — это инвестиционный инструмент с фиксированным сроком, доходность которого зависит от изменения стоимости базового актива. По сути, она формируется из одного или нескольких опционов, что позволяет распределять риски и увеличивать доход. Банк, выступая эмитентом и гарантом, обеспечивает исполнение обязательств и ликвидность.

У структурной ноты, как и у любого инвестиционного инструмента, есть свои преимущества и недостатки.

➕ К плюсам можно отнести регулярные выплаты, сбалансированное соотношение доходности и риска, а также активное продвижение продукта.
➖ Однако среди минусов выделяются сложность продукта, отсутствие гарантированной доходности и возможный конфликт интересов с эмитентом.

Выбор подходящей структурной ноты осложняется широким предложением на рынке. Поэтому ключевыми критериями отбора являются надежность эмитента, четко определенная инвестиционная стратегия и профессиональный анализ базового актива.

💼 Из-за сложности продукта, на российском рынке структурные ноты доступны только квалифицированным инвесторам.

#БрокерскийСленг_ЖЛИ

Вклады и накопительные счета ⏳

Мы регулярно подчеркиваем значимость грамотного управления финансами. Поэтому сегодня мы поговорим о том, как эффективно управлять своими средствами с помощью вкладов и накопительных счетов.

🔹 Вклад — это банковский продукт, при использовании которого вы передаете деньги банку на выбранный срок из представленных вариантов. Он использует ваши деньги и платит вам за это проценты. Средствами на вкладе свободно распоряжаться не получится — при открытии вклада вы фиксируете его условия по снятию и пополнению и срок, исходя из этого и рассчитывается процентная ставка.

🔹 Накопительный счет — это вид банковского депозитного счета, на котором можно хранить деньги и получать процент на остаток средств. Распоряжение деньгами на накопительном счете не ограничено.

Рассмотрели основные отличия накопительного счёта от вклада в карточке 👆

#финансы_ЖЛИ

💡 Инвест-идеи на дивидендный сезон

🍏 ИКС 5

Компания анонсировала спецдивиденд за 2020, 2022, 2023 гг. и 2024 г. в размере 648 руб./акцию
Предполагаемая доходность — 18,6%
Последний день для покупки — 8 июля

Компания показывает сильный инвестпрофиль: стабильный бизнес, рост минимум на 17-18% в течение 3х лет, выстраивание новой дивполитики.

⛽️ ЛУКОЙЛ

541 руб./акцию
Предполагаемая доходность — 7,6%
Последний день для покупки — 2 июня

Компания финансово устойчива – обладает большим запасом ликвидности – 1,4 трлн руб., сохраняет положительный FCF и отрицательный чистый долг.

⛽️ Татнефть

Ожидаем:
37-39 руб./акцию
Предполагаемая доходность по обыкновенным акциям — 5,4-5,7%
Предполагаемая доходность по привилегированным акциям — 5,8-6,2%

По итогам 2024 г. FCF вырос в 2,5 раза за счет сильного сокращения капзатрат, и отрицательный чистый долг.

⛽️ Транснефть

Ожидаем:
200 руб./акцию
Предполагаемая доходность — 16,5%

По итогам 2024 г. компания отчиталась достаточно сильно, прибыль превысила ожидания рынка. У Транснефти стабильный бизнес и низкая долговая нагрузка, еще один плюс – восстановление добычи ОПЕК+ с апреля и индексация тарифов на 9,9%, что ниже ожидаемой инфляции.

⛽️ Сургутнефтегаз, па

Ожидаем:
9 руб./акцию
Предполагаемая доходность — 16,7%

По нашим расчетам это ниже рекордных выплат по итогам 2023 г. (12,29 руб.), но выше пиковых выплат в 2014 и 2018 гг. С точки зрения бизнеса у компании все достаточно стабильно, благодаря вертикальной интеграции и низким издержкам.

🏦 Сбер

Ожидаем:
35 руб./акцию
Предполагаемая доходность по обыкновенным акциям — 11,3%
Предполагаемая доходность по привилегированным акциям — 11,4%

За 2024 г. Сбер заработал рекордные 1,58 трлн руб. (+4,8% г/г). Основной бизнес банка был сильным — чистые процентные доходы выросли на 17% г/г, а чистые комиссионные — на 10%, NIM удержалась на уровне 5,9%, несмотря на высокую ключевую ставку. Обновить рекорд в текущем году Сберу будет сложно, но бизнес останется стабильно сильным.

📱 МТС

Ожидаем:
35 руб./акцию
Предполагаемая доходность — 15,7%

Сегмент связи, основной для МТС, в целом устойчив, но на прибыль давят высокие процентные ставки, компания работает в условиях высокой долговой нагрузки. Тем не менее, МТС сохраняет дивидендную политику, поэтому по итогам 2024 года рассчитываем на выплаты.

Не является инвестиционной рекомендацией.

#ГорячаяПодборка_ЖЛИ

💡 По состоянию на декабрь 2024 года в состав индекса МосБиржи входят 47 акций от 43 эмитентов — четыре компании представлены в списке дважды. Такое возможно, если компания выпустила и обыкновенные, и привилегированные акции.

Об основных отличиях этих типов акций — в новой статье 📝

#Статьи_ЖЛИ

Добро пожаловать в «Магазин инвестиций» 💼

Магазин инвестиций — это новый раздел на сайте проекта, где вы можете безопасно начать свой путь в мир инвестиций, благодаря бережно собранным нами продуктами для первых вложений.

👉 «Туда нам надо» — кому именно?

Новичкам и любителям в забеге за прибылью. Ведь в нашем магазине для каждого найдется необходимый инструмент. В разделе «Продукты структур ПСБ» уже доступны продукты с разным уровнем риска, вложений и доходностью, которыми профессионально управляют эксперты банка:

🔹 ОПИФ;
🔹 БПИФ;
🔹 Вклады;
🔹 Накопительные счета.

Выставляйте фильтр по нужным параметрам и добавляйте понравившиеся продукты в «Корзину», чтобы не потерять их. Осталось только приобрести и начать получать пассивный доход.

💡 А для тех, кто уже созрел для акций — мы создали отдельный дивидендный календарь, чтобы не упустить шанс заработать дивиденды.

Пора переходить от теории к практике, не переживая за свой капитал ❗️

#События_ЖЛИ

Может, Москва и не верит слезам, но точно верит в доходность от инвестиций 📊
 
📈 В 2024 году число инвесторов выросло на 7,3% (более 616 тыс.), что на 11% превышает показатель предыдущего года, подчеркивая значимость этой сферы.
 
На нашем сайте представлены образовательные курсы и материалы, которые уже помогли разобраться в базовых вопросах инвестирования.
 
❗️ Теперь мы предлагаем уникальную возможность — вступить в наше закрытое сообщество, где вы можете обсуждать актуальные события из мира инвестиций с экспертами и получать ответы на любые интересующие вас вопросы от «коллег». 
 
🔹 Хотите инвестировать, но не понимаете куда? 
🔹 Вышла новость, и вы не знаете, что ожидать от рынка? 
🔹 Прочитали нашу статью или посмотрели курс, но остались вопросы?
 
Пишите в чат, а наши эксперты помогут вам разобраться 💬

С вами на связи будут:

👤 Екатерина Лукьянова — руководитель группы стратегического маркетинга ПСБ;
👤 Ольга Коношевская — инвестиционный советник, инвестор и трейдер;
👤 Майя Кузнецова — инвестиционный советник в реестре Банка России.

Уже ждем ваши заявки на вступление в чат, и после одобрения модератора вы сможете активно участвовать в обсуждениях 🗣
 
Присоединяйтесь и начнем разбирать интересующие вас вопросы уже сейчас!

#События_ЖЛИ

💡 Теперь, когда мы разобрались, кто может претендовать на налоговый вычет и познакомились с тремя его видами: социальный, инвестиционный и профессиональный, самое время перейти к изучению новых видов:

🔹 стандартный;
🔹 имущественный;
🔹 на долгосрочные сбережения граждан;
🔹 на перенос убытков от операций с ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок.

Все рассказали в карточках ↗️

#ВКурсе_ЖЛИ

⭐️ Самые популярные инвестиционные стратегии были придуманы крупными американскими инвесторами. Одна из таких — стоимостный подход.

В статье познакомимся с автором этой стратегии — Бенджамином Грэмом, изучим его биографию, инвестиционный опыт и ключевые принципы, которые привели к успеху 🏆

#Статьи_ЖЛИ

👛 Любой инвестор рано или поздно сталкивается с понятием «ликвидность». Его нужно знать, если вы хотите продавать активы быстро и по хорошей цене.

В статье разберем, что такое ликвидность и как определить ее уровень в инвестиционных инструментах 🎯

#Статьи_ЖЛИ

💡 На фондовом рынке полезно не только уметь адаптироваться к изменениям, но и черпать вдохновение из опыта выдающихся инвесторов. Изучение различных стратегий позволяет перенять лучшие практики, что становится особенно важным в условиях высокой рыночной волатильности.

Уильям О'Нил стал известен благодаря своему уникальному подходу к выбору акций, подробнее об этом — в статье 👇

#Статьи_ЖЛИ

⚡️ Центральный Банк сохранил ключевую ставку 21% ⚡️

🧲 Ранее мы выяснили, что налоговый вычет позволяет либо уменьшить сумму налога, либо вернуть часть уже выплаченных средств, а также рассказали кто, как и когда может его получить.

Теперь разберемся, какие бывают виды налоговых вычетов, поскольку у каждого своя специфика и условия предоставления ниже 👇

Существует 7 видов налоговых вычетов:

🔹 Стандартные налоговые вычеты
Для льготных категорий граждан, а также лиц, на обеспечении которых находятся дети.

🔹 Социальные налоговые вычеты
Для лиц, которые несли расходы на лечение, обучение, физкультурно-оздоровительные услуги, на дополнительные меры по пенсионному обеспечению и на другие социально значимые цели.

🔹 Инвестиционные налоговые вычеты
Для лиц, совершающих операции по индивидуальным инвестиционным счетам и получающих доходы от реализации ценных бумаг, обращающихся на ОРЦБ.

🔹 Налоговые вычеты на долгосрочные сбережения граждан
Для лиц, участвующих в программе долгосрочных сбережений, за которых работодатели уплачивают налог на доходы физических лиц.

🔹 Имущественные налоговые вычеты
При приобретении жилья и земельных участков, при продаже некоторых видов имущества, а также в случае изъятия у налогоплательщика недвижимости для государственных или муниципальных нужд.

🔹 Профессиональные налоговые вычеты
Для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в качестве ИП, оказывающих услуги и выполняющих работы по договорам ГПХ, а также получающих авторские вознаграждения.

🔹 Налоговые вычеты
При переносе на будущие периоды убытков от операций с ценными бумагами и операций с производными финансовыми инструментами и от участия в инвестиционном товариществе.

🗂 В карточках подробнее рассказали про социальные, инвестиционные и профессиональные налоговые вычеты.

Скоро расскажем про остальные виды налогового вычета 🎤

Подробнее можно узнать на официальном сайте ФНС

#ВКурсе_ЖЛИ

👤 Бенефициар — это лицо или организация, получающие выгоду или доход от определенного актива, договора или другого юридического отношения.

Кто становится бенефициаром, какая у него роль и какими правами обладает — в статье 📖

#Статьи_ЖЛИ

🍀 Ростовые инвестиции часто ассоциируются с повышенным риском, отпугивающим некоторых инвесторов. Стратегия вложений в «титанов роста» сочетает в себе возможность получения высокой доходности с умеренным риском.

Об основных принципах стратегии — в статье 📥

#Статьи_ЖЛИ

☝️ Каждого из нас касается налог на доходы физических лиц (НДФЛ), который удерживается с наших зарплат и прочих доходов. С 2025 года этот налог начисляется по прогрессивной шкале: чем выше ваши доходы, тем выше ставка налога. Для тех, чей годовой доход ниже 2 400 000 рублей, ставка составит 13%, однако если сумма дохода превысит этот порог, ставка возрастет до диапазона от 15% до 22%.

💡 С помощью налогового вычета налогоплательщики могут уменьшить НДФЛ или получить компенсацию за ранее уплаченный налог. Что это такое? Кто имеет право на получение налогового вычета? Как и когда его оформить? Ответы на эти вопросы мы собрали в карточках.

В следующем посте расскажем подробнее про каждый вид налогового вычета ➡️

#ВКурсе_ЖЛИ

🔍 Рентабельность является одним из ключевых показателей, позволяющих анализировать эффективность деятельности компании. Высокая выручка не всегда является показателем успешности бизнеса, а высокая рентабельность действительно свидетельствует о сильных сторонах компании.

Как рассчитать показатели рентабельности инвестору — в статье 🧮

#Статьи_ЖЛИ

👤 Анна Авакимян — кандидат экономических наук, главный аналитик компании «РегБлок» — раскрывает три мифа о вкладах населения.

Вклады населения являются сегодня наиболее популярной формой сбережений и финансовых инвестиций благодаря своей простоте и предсказуемости в использовании. Их популярность во многом обусловлена высокими процентными ставками, а ставка в 20-22% по рублевым инструментам может рассматриваться в качестве стандартного уровня доходности по долговым активам.

Система страхования вкладов, действующая в России более 20 лет, также способствует востребованности депозитов. Согласно действующему механизму, в периметр страховой суммы попадают депозиты населения на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому целесообразно ограничивать сумму вложений до 1,1 млн руб. в одном банке, чтобы получить в качестве страхового возмещения всю сумму с процентами. В то же время средняя сумма срочного депозита в РФ составляет несколько миллионов рублей, что свидетельствует о высоком уровне доверия населения к банковской системе.

Несмотря на консервативность депозитных инструментов, среди потребителей финансовых сервисов еще существуют мифы. Давайте рассмотрим три из них и обсудим актуальные рыночные практики, применяемые в отношении депозитных продуктов.

Миф №1: Чем выше срок вклада, тем выше процентная ставка по нему ↗️

Прямая зависимость процентной ставки от срока вклада – это частный случай ценообразования депозитных продуктов и зависит в большей степени от текущей траектории денежно-кредитной политики. Так, если текущий уровень процентных ставок в экономике соответствует нейтральной монетарной политике (уровень инфляции +2,5 – 3,5 п.п.), можно допускать некоторый рост процентных ставок в будущем. В этом случае более длинные вклады могут иметь более высокую доходность по сравнению с вкладами на срок 3–6 месяцев.

Для сравнения, в настоящее время на российском банковском рынке ситуация иная. Средняя максимальная ставка по вкладам 10 крупнейших банков на текущий момент превышает 21% годовых, тогда как уровень инфляции близок к 10%. В результате, вклады на срок 3–6 месяцев могут иметь более высокую процентную ставку по сравнению с вкладами на 24 месяца.

Миф №2: Изменение ключевой ставки влияет на процентные ставки по уже действующим вкладам 🛍

Пересмотр действующей ставки по вкладам реализуется в рамках депозитного договора. Как правило, срочные вклады исключают такую возможность, и вкладчик может быть уверен, что изменение рыночной конъюнктуры не повлияет на размер ожидаемого процентного дохода. В то же время, остатки граждан до востребования, равно как и накопительные счета, чаще предусматривают возможность актуализации уровня процентной ставки банком в одностороннем порядке. Пассивы такого рода являются для кредитных организаций не самым стабильным источником ресурсов, поэтому банки регулярно проводят актуализацию процентных ставок по ним, чтобы избежать переплаты.

Миф №3: Условия по вкладам, предлагаемые системно значимыми игроками, хуже соответствующих условий, предлагаемых средними и малыми банками 🏦

На первый взгляд, связь между масштабом банка и его депозитной щедростью кажется интуитивным фактором. Тем не менее, сегодня крупнейшие банки России успешно конкурируют со средними и малыми банками как в широте продуктовой линейки, так и в рамках ценовых факторов. Благодаря обширной клиентской базе и высокому кредитному рейтингу, крупные участники рынка имеют возможность получить предсказуемую доходность своих активов, а значит, способны предложить клиентам условия по вкладам, не уступающие конкурентам.

#Эксклюзив_ЖЛИ

🛫 Инвесторам предлагают огромное количество инвестиционных стратегий. На первый взгляд, некоторые из них похожи. Но даже небольшие отличия приводят к существенным расхождениям, особенно на длинном горизонте.

В статье рассмотрим две схожие стратегии: всепогодный портфель и «60/40», и определим, какая из них наиболее устойчива к кризисам и рискам 🔭

#Статьи_ЖЛИ

⭐️ Научиться чему-то можно, наблюдая за успешными людьми.

Готовы проверить свои знания и отгадать, кому принадлежат эти цитаты?

Тогда начнем! ⚡️

#Игра_ЖЛИ

💱 Государство использует различные методы для регулирования экономики. Один из них — эмиссия денег — выпуск денег в обращение, ведущий к увеличению денежной массы.

Зачем государству это нужно и как эмиссия влияет на экономику — в статье 📩

#Статьи_ЖЛИ

Встреча с великим инвестором, рост портфеля на 50%, резкий обвал рынка, попадание в финансовую пирамиду — и все это в один день. Запасайтесь попкорном, ведь такое бывает только в сериале 🎬

💡 Предлагаем проводить вечера с пользой с нашей подборкой сериалов.

Приятного просмотра! 🍿

🔹 МЕЙДОФФ: Монстр с Уолл Стрит
Год: 2023

Берни Мейдофф — когда-то один из самых уважаемых бизнесменов на Уолл-Стрит, а сейчас известный мошенник. Его махинации вскрылись лишь после экономического кризиса 2008 года. Он организовал крупнейшую в истории финансовую пирамиду, которая просуществовала более 40 лет. В сериале рассказывается о его мошеннической схеме на сумму 65 млрд долларов и пути к вершине мира финансов. Стоит посмотреть, чтобы не попасться в похожую ловушку.

🔹 Индустрия
Год: 2020

«Индустрия — это игра, где побеждает самый сильный».
Сериал рассказывает о молодых финансистах, пытающихся выстроить карьеру в крупнейшем инвестиционном банке. Они сталкиваются с предательствами, интригами, дискриминацией и множеством других проблем. Они готовы на все, чтобы стать лидерами своей отрасли. Получится ли?

🔹 Ешь богатых! Сага о GameStop
Год: 2022

"Eat The Rich" — документальный проект от Netflix, рассказывающий о том, как трейдеры-любители с Reddit организовали массовый выкуп акций GameStop, чтобы противостоять крупным игрокам Уолл-стрит. Их действия привели к резкому росту стоимости акций. Участники стремились показать, что простые люди тоже способны успешно конкурировать на рынке и получать прибыль. В сериале есть интервью с реальными участниками событий, а также объясняются принципы работы хедж-фондов и механизмы коротких продаж.

Знаете ли вы другие сериалы о финансах? Делитесь любимыми в комментариях ✍️

#Подборка_ЖЛИ

Дорогие женщины, вы — прирожденные лидеры. Пусть ваша независимость продолжает расти, а финансовая стабильность станет вашим верным союзником.

Узнайте, какое пожелание вас ждет, выбрав одну из 8 открыток ✨

С праздником и будьте счастливы 💐

#События_ЖЛИ

Расскажите о своем пути в бизнесе. С чего вы начинали, как шли к успеху? 🪜
Меня зовут Бурмакина Анастасия — жена и мама двух мальчиков. Я совладелец и руководитель компании по продаже мебели и детских товаров «34 аиста».
Начинали дома, в декрете. За 15 лет мы выросли от интернет-магазина за домашним компьютером до серьезного многостороннего командного проекта с десятками заказов в день и доставкой по всей России, Казахстану и Беларуси.

За все годы мы многого достигли:

🔹 От 100 товаров на сайте — до 10 000;
🔹 220 т мебели продали за 2024 год;
🔹 Восстанавливаем традиции производства в России и в Волгограде;
🔹 Premium seller Ozon, WB, Мегамаркет, Детский мир;
🔹 Победитель международной премии «Мы вместе», «Бизнес успех» в номинации Ответственный бизнес.
🔹 Награды в конкурсах «Электронный Волгоград», «Царицынский бизнес», «Женщина Лидер»;
🔹 Резидент комитета по развитию женского предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» Волгоградской области.

Какие качества и принципы вы считаете главными для достижения успеха, такого, как у вас? 💬
Целеустремленность, активность, умение идти в ногу со временем, вдохновлять и создавать атмосферу в команде, где люди хотят работать, творить и развиваться. К каждой задаче применять творческий и индивидуальный подход, уметь действовать, а не ждать. Работать в контексте: выиграй-выиграй-выиграй: где выигрывают и предприниматель, люди, город, страна, природа…

Для меня успешный бизнес – это не всегда про инновации, прорывы и про то, что нужно перевернуть мир. Это еще и про трудолюбие, команду и просто делать свою работу.

В чем, по вашему мнению, заключается особенности женского подхода к ведению бизнеса? 💼
Мой бизнес действительно женский, мягкий, про любовь, семью, доверие, надежность, безопасность и гармонию. Мы с командой создавали бизнес с социальной направленностью. Уже 15 лет ведем просветительскую деятельность для семей с детьми, рассказывая о критериях выбора мебели, средств передвижения, технических устройств и приспособлений для бережного развития и взросления детей. Мы поддерживаем осознанное материнство и детство, информируем о соблюдении необходимых требований, норм и критериев при выборе, стоимости и соответствии бренда нормам, сертификатам и заявленным характеристикам. Это позволяет мамам быть более уверенными в безопасности и полезности продукта. Как следствие, здоровое психологическое состояние в семье.

Мы работаем индивидуально с каждой мамой по запросу и проблеме. Очень легко запутаться и выбрать не то, что безопасно и полезно. Поэтому мы проводим обучающие программы для поддержки материнства и детства, информируем о соблюдении необходимых требований при выборе новинок, функционала и бренда на видеоресурсах и в соцсетях. Более 20 каналов.

К примеру, если мама — автоледи, то ей нужна одна модель коляски. Если у дома бездорожье — то лучше выбрать другую модель. А если пятый этаж и нет лифта, то третью. Когда есть необходимые знания, так легко, быстро и удобно принимать решения. Наши эксперты ответят на любой вопрос.

Делаем все возможное, чтобы бизнес был не просто «купил подешевле — продал подороже», а стал экологичным, социальным, важным для людей, мира и планеты.

Кто для вас является примером, мотиватором? ⚡️
Успешные люди на моем жизненном пути. Когда я вижу, что конкретный человек добивается своей цели и желаемых результатов, то понимаю, что я тоже смогу.

Среди таких примеров — мои коллеги из женского комитета «Опоры России»: мудрые, грамотные, которые всегда помогут советом, постоянно мотивируют к действию и генерируют новые идеи.

#Эксклюзив_ЖЛИ

🛒 Народное IPO — один из форматов привлечения широких слоев населения к покупке акций, без посредничества брокера. В истории России к нему прибегали всего два раза в 2006 и 2007 годах.

О том, что такое народное IPO, в чем его преимущества и недостатки — в статье 📖

#Статьи_ЖЛИ

☝️ Начните инвестировать уже сейчас!

Примите участие в акции «Букет инвестиций» до 9 марта и получите в подарок биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ) «ПСБ-Денежный рынок».

📍 Инструмент подойдет для инвесторов любого уровня и позволит оптимизировать соотношение риска и доходности в портфеле.

Всё, что нужно сделать:

👍 открыть брокерский счет в ПСБ;
👍 заполнить согласие на участие в акции;
👍 открыть текущий счет.

Подробнее об условиях акции — на сайте.

🌸 Подборка акций на март

Зима подходит к концу, а с ней и геополитические заморозки. В стороне не остался и российский рынок — индекс МосБиржи начал согреваться и с начала года вырос примерно на 10%.

В начале весны можно обратить внимание на следующие акции.

🔋 Новатэк

Компания — бенефициар возможного снятия санкций с РФ, т.к основа ее будущего роста — запуск проекта Арктик СПГ 2, попавшего под санкции. Также запасы газа и СПГ у Евросоюза почти истощены, а высокие цены на эти ресурсы способствуют росту доходов НОВАТЭКа. Еще одним преимуществом является низкая долговая нагрузка, в размере 0,14х.

🏠 Самолет

За счет сильных конкурентных позиций и фокуса на эффективную монетизацию земельного банка компания сохраняет стабильность. Акции упали сильнее, чем у других публичных застройщиков, поэтому потенциал их роста выше. Мы прогнозируем положительные показатели в этом году: продажи вырастут на 8%, а маржинальность по EBITDA сохранится на комфортном уровне в 23%.

🐟 Инарктика

Развитие собственной высоко маржинальной переработки помогает компании сохранять лидирующие позиции на отечественном рынке. Учитывая, что долговая нагрузка опустилась до исторически низкого уровня (0,4х) — мы ожидаем стабильных дивидендов для акционеров.

Не является инвестиционной рекомендацией.

#ГорячаяПодборка_ЖЛИ

Может, Москва и не верит слезам, но точно верит в доходность от инвестиций 📊
 
📈 В 2024 году число инвесторов выросло на 7,3% (более 616 тыс.), что на 11% превышает показатель предыдущего года, подчеркивая значимость этой сферы.
 
Однако важно помнить, что успех зависит не только от количества вложений, но и от постоянного развития. На нашем сайте представлены образовательные курсы и материалы, которые уже помогли разобраться в базовых вопросах инвестирования.
 
❗️ Теперь мы предлагаем уникальную возможность — вступить в наше закрытое сообщество, где вы можете обсуждать актуальные события из мира инвестиций с экспертами и получать ответы на любые интересующие вас вопросы от «коллег». 
 
🔹 Хотите инвестировать, но не понимаете куда? 
🔹 Вышла новость, и вы не знаете, что ожидать от рынка? 
🔹 Прочитали нашу статью или посмотрели курс, но остались вопросы?
 
Пишите в чат, а наши эксперты помогут вам разобраться 💬
 
Уже ждем ваши заявки на вступление в чат, и после одобрения модератора вы сможете активно участвовать в обсуждениях 🗣
 
Присоединяйтесь и начнем разбирать интересующие вас вопросы уже сейчас!

💭 На фондовой бирже нельзя купить ценную бумагу как в магазине — внести оплату и сразу получить товар. Сейчас торги проходят в режиме Т+1, то есть деньги поступят продавцу через день. А если инвестор выставил условную заявку, сделка и вовсе может состояться только через пару недель.

В статье расскажем, что такое условные заявки и как инвестору грамотно использовать их для максимизации прибыли 📈

#Статьи_ЖЛИ

🎯 Мошенничество — проблема, затрагивающая нас всех. Каждый день мы сталкиваемся с разными его видами: телефонные звонки, письма в мессенджерах, кража персональных данных или сбережений.

По данным Банка России в 2024 году операции по переводу денежных средств, без согласия клиента, увеличились на 76,36% в сравнении с 2023 годом. Кредитные организации смогли вернуть клиентам 9,9% от общей суммы таких операций, что составило 2 713,58 млн рублей.

🛡 Чтобы бороться с этой проблемой, был принят закон о введении самозапрета на кредиты, который начинает действовать с 1 марта 2025 года.

Перед тем как мы поговорим об установке запрета, давайте разберемся, что он из себя представляет.

💡 Самозапрет на кредитование предоставляет возможность установить ограничения на выполнение онлайн-операций, таких как оформление кредита или перевод средств. Можно настроить ограничения на определенные виды операций либо задать лимит на максимальную сумму переводов в течение заданного временного периода. Эта мера направлена на защиту клиентов от мошеннических действий.

Запрет распространяется на потребительские кредиты, за исключением ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с государственной поддержкой.

❌ Центробанк предлагает несколько вариантов условий запрета, среди которых можно выбрать тип кредитора (банк или микрофинансовая организация) или способ подачи заявки на кредит (лично в офисе или дистанционно). А также можно установить полный самозапрет, распространяющийся на все условия.

Оформить можно двумя способами:
⏺ Через банк. Обратитесь в отделение банка/МФО и заполните заявление. Если у вас несколько счетов, сделать это нужно во всех банках.
⏺ Госуслуги (с 1 марта 2025 года). Подайте заявление через портал «Госуслуги» или в МФЦ по месту жительства, приложив СНИЛС.

Данные будут отражены в кредитной истории, и банки не смогут выдать вам кредит. Обновление занимает три рабочих дня.

✍️ В крайнем случае, снять установленный запрет можно через два дня, подав заявление на портале «Госуслуги» (при наличии УНЭП, «Госключ» или УКЭП) или визита в МФЦ (заполнив и подписав заявление).

#ВКурсе_ЖЛИ

Инвестиции в искусство 👩‍🎨

🖼 Инвестирование в искусство — достаточно специфичный вид вложения средств. Для предметов искусства характерна высокая стоимость, что повышает порог для входа в подобные идеи. На этом рынке, как и на рынке ценных бумаг, требуется проводить анализ — необходимы знания о том, какие работы котируются лучше, какие имеют потенциал. Также стоит помнить о дополнительных рисках — хранение ряда изделий требует определенной температуры и других специальных условий. Впрочем, все это не отпугивает состоятельных инвесторов.

💡 Согласно отчету UBS Billionaire Ambitions Report 2024, 32% миллиардеров планируют увеличить свой доступ к изобразительному искусству и антиквариату. Устойчивость цен на искусство во времена экономической нестабильности всегда играла в пользу этого вида инвестиций — в отличие от традиционных рынков, художественные ценности, как правило, не теряют резко в стоимости. Кроме того, исторические показатели повышения стоимости изобразительного искусства последовательно превосходили инфляцию, укрепляя его репутацию ощутимого защитного инструмента.

📊 Исходя из показателя All art index, продажи искусства в мире с 2023 года снижаются уже более чем на 30%. Вероятно, это происходит из-за геополитической и экономической ситуации, которая заставляет инвесторов быть осторожными. Также на рынок влияет высокая стоимость активов и отсутствие интереса со стороны молодого населения. Новый виток данному виду инвестирования даёт цифровизация активов.

↗️ В России наметился обратный тренд. Объем продаж произведений искусства в 2024 году составил $50,3 млн. И это один из лучших показателей за последние годы. Так, например, в первом квартале 2025 года были проданы работы Карла Брюллова и Ивана Айвазовского: «Итальянский альбом» ($1,6 млн) и «Крымский пейзаж» ($1,2 млн). Эти сделки показывают, что шедевры классиков продолжают торговаться по своим правилам, даже на фоне общего роста рынка.

Тем не менее, инвесторам без опыта в данной сфере требуется быть осторожными и тщательно подходить к изучению конкретных объектов.

👤 Тимур Рамазанов — руководитель по развитию бизнеса УК ПСБ.

#Эксклюзив_ЖЛИ

Продолжаем обсуждение материнского капитала. В прошлый раз мы разобрались, что это за форма господдержки, а сейчас перейдем к вопросу о том, на что можно направить эти средства.

💡 Согласно ст. 159.2 УК РФ обналичивание, продажа или обмен сертификата запрещены и наказуемы вплоть до 10 лет лишения свободы.

Выплату можно потратить на:

⏺ Улучшение жилищных условий
С использованием материнского капитала можно купить, построить или реконструировать жилье. Также материнский капитал можно применить как первоначальный взнос по ипотеке или для её досрочного погашения. Материнский капитал чаще всего используется именно для улучшения жилищных условий, так как для этого не требуется дожидаться, пока ребенку будет 3 года.

⏺ Образование детей
Средства можно направлять на оплату обучения в детских садах, школах, колледжах и вузах, и даже на кружки, при наличии у этих учреждений лицензии на образовательную деятельность. Поддержку можно оказывать любому ребенку в семье. Помимо этого, деньги могут идти на оплату проживания в общежитии, которое предоставляет образовательное учреждение.

⏺ Накопительная пенсия
Материнский капитал также можно направить на увеличение пенсионных накоплений родителя (матери или единственного опекуна-отца). А если вы пересмотрите своё решение до начала выплаты пенсии, у вас останется возможность забрать средства и использовать их иначе.

⏺ Ежемесячные выплаты
Семьи с небольшим доходом могут ежемесячно получать выплаты из средств материнского капитала. Основное требование — доход семьи — меньше двух региональных прожиточных минимумов на душу населения. Такие выплаты продолжаются до тех пор, пока ребёнок не достигнет трёхлетнего возраста.

⏺ Дети-инвалиды
Материнский капитал может быть использован для приобретения товаров и услуг, которые способствуют социальной адаптации детей с инвалидностью. Сначала нужно совершить покупку или оплатить услугу, а затем подать заявление на компенсацию понесенных расходов.

📝 Для оформления выплат вам необходимо подать заявление онлайн через «Госуслуги» либо лично, обратившись в Социальный фонд России.

Есть ли в канале среди подписчиков мамы? Признавайтесь, как вы использовали материнский капитал?

#ВКурсе_ЖЛИ

А он любит поиграть... Быстрый, хитрый… инвестор!

💭 Месяц назад — строитель целых империй и завоеватель, неделю назад — отчаянный детектив, сегодня — успешный финансист и инвестор.

💡 Настольные игры позволяют примерить на себя не только различные роли, но и получить полезные навыки, которые могут пригодится в жизни. Мы приглашаем вас погрузиться в атмосферу серьёзных расчётов и успешных сделок с подборкой экономических настольных игр.

🔹 Энергосеть

Экономическая стратегия — одна из главных составляющих успешного предпринимателя. Именно её и предстоит выстроить игрокам. Они становятся управляющими энергетическими компаниями и стремятся расширить свои сети в различных странах. Механика игры не затейлива: члены игры отстраивают свои предприятия, получают прибыль и вкладывают ее в новые активы.

Цель игры — подключить к своей сети как можно больше необходимых для победы городов. В процессе игры вам предстоит разработать стратегию развития энергосети, принимая во внимание такие факторы как стоимость топлива и спрос на продукцию.

— подойдет для 2-6 человек от 12 лет.

🔹 Индустрия

В данной игре вы будете выступать в роли состоятельного магната эпохи Второй индустриальной революции. Ваша цель — заработать как можно больше денег за 4 раунда. Каждый раунд состоит из двух фаз: аукцион и производство. Участники модернизируют производство, зарабатывают деньги и выстраивают стратегии для получения статуса самого влиятельного магната.

В процессе игры вы будете участвовать в аукционах, торгах, распределять ресурсы и пытаться обогнать своих соперников. Пора стать внимательнее к деталям и развивать гибкость мышления.

— подойдет для 2-4 игроков от 12 лет.

🔹 Плотина

В Плотине вы сможете управлять целыми национальными компаниями, поэтому вам предстоит создать не только эффективную экономическую модель, но и обойти конкурентов в энергетической гонке.

Построив плотины, гидроэлектростанции и трубопроводы, вы сможете выполнять заключенные контракты и производить энергию, за которую будете получать очки. Победа достанется участнику, набравшему наибольшее количество очков.

— подойдет для 1-4 игроков от 14 лет.

А вы любите поиграть?) 🧩

#Подборка_ЖЛИ

А он любит поиграть... Быстрый, хитрый… инвестор!

💭 Месяц назад — строитель целых империй и завоеватель, неделю назад — отчаянный детектив, сегодня — успешный финансист и инвестор.

💡 Настольные игры позволяют примерить на себя не только различные роли, но и получить полезные навыки, которые могут пригодится в жизни. Мы приглашаем вас погрузиться в атмосферу серьёзных расчётов и успешных сделок с подборкой экономических настольных игр.

🔹 Энергосеть

Экономическая стратегия — одна из главных составляющих успешного предпринимателя. Именно её и предстоит выстроить игрокам. Они становятся управляющими энергетическими компаниями и стремятся расширить свои сети в различных странах. Механика игры не затейлива: члены игры отстраивают свои предприятия, получают прибыль и вкладывают ее в новые активы.

Цель игры — подключить к своей сети как можно больше необходимых для победы городов. В процессе игры вам предстоит разработать стратегию развития энергосети, принимая во внимание такие факторы как стоимость топлива и спрос на продукцию.

— подойдет для 2-6 человек от 12 лет.

🔹 Индустрия

В данной игре вы будете выступать в роли состоятельного магната эпохи Второй индустриальной революции. Ваша цель — заработать как можно больше денег за 4 раунда. Каждый раунд состоит из двух фаз: аукцион и производство. Участники модернизируют производство, зарабатывают деньги и выстраивают стратегии для получения статуса самого влиятельного магната.

В процессе игры вы будете участвовать в аукционах, торгах, распределять ресурсы и пытаться обогнать своих соперников. Пора стать внимательнее к деталям и развивать гибкость мышления.

— подойдет для 2-4 игроков от 12 лет.

🔹 Плотина

В Плотине вы сможете управлять целыми национальными компаниями, поэтому вам предстоит создать не только эффективную экономическую модель, но и обойти конкурентов в энергетической гонке.

Построив плотины, гидроэлектростанции и трубопроводы, вы сможете выполнять заключенные контракты и производить энергию, за которую будете получать очки. Победа достанется участнику, набравшему наибольшее количество очков.

— подойдет для 1-4 игроков от 14 лет.

А вы любите поиграть?) 🧩

#Подборка_ЖЛИ

💡 Одним из ключевых факторов доходности портфеля является не только выбор акций и прогноз рынка, но и грамотное распределение активов. Этот метод известен как Asset Allocation. Он позволяет находить оптимальные сочетания и пропорции активов, соответствующие целям и рисковым предпочтениям инвестора.

Как научиться инвестору грамотно распределять активы — в статье 🛫

#Статьи_ЖЛИ

🔎 Недавнее исследование лаборатории Центрального университета, соавтором которого стал Илья Иванинский — партнер-эксперт Яков и Партнёры, показало интересные результаты в контексте женщин в инвестициях.

📊 Исследование подтверждает, что доля женщин на рынке инвестиций постоянно растет и сегодня составляет более 45%. Особенно это заметно среди начинающих инвесторов, что обусловлено большим количеством образовательных программ, а также доступностью и упрощением некоторых инвестиционных инструментов.

Среди активных инвесторов доля женщин чуть ниже — 40%, это говорит о том, что они предпочитают более консервативные подходы. Как отмечали наши эксперты, женщины склонны выбирать сберегательные инвестиционные инструменты, например ПИФы. Но, несмотря на это, доходность у представительниц прекрасного пола выше 📈

💡С ростом доступности информации про инвестиции растет и доля женщин на рынке. А мы продолжаем обучать новичков и содействовать подъему присутствия женщин на рынке инвестиций.

Напоминаем, что на нашем официальном сайте вы найдете бесплатные образовательные курсы, которые станут отличным стартом для вашего пути в инвестировании.

👤 Юлия Ковалева — руководитель по развитию финансовой культуры ПСБ, ментор проекта «Женское лидерство в инвестициях» — подготовила для вас эксклюзивный материал.

💡 Финансовые привычки, которые изменили мою жизнь: путь от финансового хаоса к стабильности.

🔹 Финансовая подушка
Сейчас не представляю свою жизнь без финансовой подушки. А когда-то, пару лет назад, её действительно не было.

Она появилась не сразу и не в таком размере, как сейчас. Сначала в размере трех месячных расходов, потом шести. Мне так комфортно, я чувствую себя уверенно. Но все индивидуально, определяйте размер финансовой подушки оптимальный лично для вас.

Самое главное правило для меня — диверсификация. Часть своей финансовой подушки я храню в банке на накопительном счете, часть в наличных, часть в валюте и монетах. Такое распределение также дает мне ощущение уверенности (даже если что-то пойдет не так, часть денег останется в сохранности).

🔹 Планирование
Зарплата приходила и уходила ровно до тех пор, пока я не составила финансовый план.

У меня есть финансовые цели на год: три, пять. Я знаю, сколько нужно откладывать, чтобы к ним прийти. Я веду бюджет и планирую траты. Планирование трат позволяет понять, укладываются ли все расходы в текущем периоде, либо их стоит перенести на будущие. Многие скажут — я и так знаю, сколько трачу.

Поверьте — нет! Пока не визуализируете — не узнаете. Это очень интересно, попробуйте хотя бы три месяца записывать все свои траты. Самое простое в интерфейсе приложение «Деньги ок» — вам в помощь.

🔹Плачу себе первой
Банальное правило, о котором вы слышали не раз. Но все ли так делают?
Мы платим банкам, коммунальщикам, ритейлерам. Но себе, почему-то, нет.

Сейчас сразу после поступления денежных средств я в первую очередь откладываю на другой счёт деньги, которые нужно инвестировать.
В процентном соотношении это 20% моего дохода. Плюс 50% от премий также идет на инвестирование в мои финансовые цели.

🔹 Упущенная выгода
Кто пользуется банковской картой по наитию, потому что так привык? Я тоже так делала. Мне, как и многим, было лень выискивать выгодные предложения, сравнивать условия.

Но сейчас это настолько просто — сравнить на финансовых маркетплейсах условия. Как минимум, многие финансовые блогеры делают обзоры на самые «вкусные» карты. Оформить карту можно в один клик с доставкой, к тому же любую карту можно сделать зарплатной (отнести заявление в бухгалтерию или переводить деньги по СБП).

Сейчас я, исходя из своих популярных трат, смотрю, какие категории кешбэка активировать, выбираю нужные категории для крупных покупок, тем самым формирую небольшой пассивный доход от постоянных трат.

🔹 Кредит для тех, у кого есть деньги
Я регулярно пользуюсь кредитной картой.
Инфляция нас не щадит, а это хороший способ приблизить покупку необходимого по текущей цене. Но я всегда укладываюсь в льготный период и не плачу проценты банку. Отмечу, что такой способ пройдёт не всем, а только тем, кто может себя дисциплинировать.

К другим кредитам отношусь настороженно и считаю оправданными, только если покупаемое окупит переплату по кредиту. Например, моя ипотека за счёт роста стоимости купленной квартиры оказалась фактически беспроцентной.

🔹 Влияние окружения
Окружение влияет на человека, и финансовое поведение не является исключением. Бывает, окружение и тот финансовый опыт, который мы получили в детстве, формируют у нас негативные установки к деньгам. У многих в памяти свежи кризисы 90-х и 2000-х.

Наше окружение влияет на наши финансовые привычки. Как только я начала делать первые шаги к финансовой стабильности, в жизнь стали приходить нужные люди, успешный опыт которых можно было позаимствовать.

Начните и вы. Следите за другими, перенимайте успешный опыт, просите советы.

#Эксклюзив_ЖЛИ

Финансовая грамотность засыпает, просыпается мафия — 🛍🛍🛍🛍

Узнали себя? К сожалению, зависимость от покупок на маркетплейсах — большая проблема для многих. Импульсивные покупки приводят к постепенному истощению кошелька. Поэтому сегодня мы разберемся, как взять контроль над своими финансами и грамотно распределять свой бюджет.

💡 Одно из важных правил финансовой грамотности — это распределение своих средств на определенный временной промежуток. Это поможет вам рассчитать свои ближайшие траты. Также у вас появится представление о вашем финансовом положении. Вы научитесь грамотно распределять свои доходы и расходы.

🧮 Для начала вам следует рассчитать все ваши ежемесячные обязательные расходы. У всех они разные, но есть и пункты, которые стабильны почти у каждого из нас. Это еда, коммунальные услуги, интернет и другие жизненно необходимые потребности. Определите среднюю сумму, которая уходит на перечисленные траты. Если на них уходит больше половины вашего бюджета, то тут, соответственно, достаточно сложно откладывать. Определите, какие затраты можно минимизировать и оптимизируйте их. 

Несколько советов по планированию бюджета:

🔹Планируйте бюджет, отталкиваясь от дат поступления зарплаты.

🔹Постарайтесь сдерживать себя от импульсивных и необязательных покупок. Можете выждать несколько дней перед покупкой, чтобы не сожалеть о потраченных деньгах после.

🔹Следите за акциями и скидками, чтобы сэкономить.

🔹Ведите учет трат, чтобы наглядно понимать, на что уходят ваши средства. Лучше вести в электронном формате, чтобы они всегда были под рукой.

P.S. Как думаете, кто в этой истории комиссар, а кто мирный житель?) 

#BreakTime_ЖЛИ

🏦 В условиях неопределенности и волатильности фондового рынка розничные инвесторы обращаются к стратегиям хеджирования, чтобы защитить свои активы и минимизировать риски. Одной из основополагающих концепций в этом контексте является портфельная теория, а также производные финансовые инструменты и индекс волатильности.

Подробнее об основных стратегиях снижения рыночного риска — в статье 🗂

#Статьи_ЖЛИ

Минтруд сократил перечень работ, на которых ограничен допуск женщин.
⠀
Согласно приказу, который вступил в силу 17 февраля, россиянкам разрешается:
⠀
♦️ управлять экскаваторами и погрузчиками, самоходными машинами на поверхности действующих и строящихся шахт, открытых горных работах, разрезах и рудниках.
⠀
♦️ участвовать в работах по агломерации, обогащению, брикетированию полезных ископаемых.
⠀
Комментируя нововведения, координатор проекта Совета ЕЖФ «Лидеры в интересах женщин: новые возможности занятости», сенатор Ольга Щетинина отметила, что они позволят россиянкам освоить дополнительные навыки и таким образом укрепить своё материальное положение:
⠀
Я думаю, что вскоре не останется тех профессий, которые будут неподвластны женщинам. Главное, над чем мы должны сейчас работать - над тем, чтобы мужчины в принципе воспринимали женщин на этих должностях. Это общественная, информационная работа — убеждать, что женщины не подведут, смогут наравне с мужчинами решать серьезные социальные и экономические задачи.

🤔 Многие частные инвесторы задумываются, во что лучше вложить деньги. Некоторые инструменты трудно сравнить между собой. Например, когда выбор стоит между депозитом на 3 года под 21% или ОФЗ на 5 лет с текущей ценой от номинала в 90% и купонными выплатами дважды в год. Как выбрать, что выгоднее, учитывая инфляцию почти в 9%? 

Для решения этой задачи можно рассчитать ставку дисконтирования. Подробнее читайте в статье 📄

#Статьи_ЖЛИ

Поздравляем с Днём святого Валентина❣️

Пусть ваша любовь станет самой выгодной инвестицией в вашей жизни — надёжной, долгосрочной и приносящей доход в виде тепла, заботы и счастья 🥰

#События_ЖЛИ

⚡️Ключевая ставка — 21%

Совет директоров Банка России 14 февраля 2025 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Текущее инфляционное давление остается высоким. Рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Вместе с тем более выраженным стало охлаждение кредитной активности, растет склонность населения к сбережению. По нашей оценке, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели в 2026 году.

Мы будем оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом скорости и устойчивости снижения инфляции. В базовом сценарии для возвращения инфляции к цели потребуется более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в октябре. По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7–8% в 2025 году, вернется к 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.

📍Полный текст решения

📍Среднесрочный прогноз

🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте и странице ВКонтакте.

26 февраля мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу.

🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 21 февраля 2025 года.

📈 Вчера индекс МосБиржи резко подскочил на вечерней сессии, прибавив более 6% и преодолев отметку в 3200 п. впервые с прошлого июня. Причиной тому стали телефонные переговоры президентов России и США.

Бумаги росли широким фронтом, а в лидерах оказались наиболее чувствительные к геополитической разрядке акции: НОВАТЭК (+9%), Газпром (+8%), ВТБ(+7%) и Аэрофлот(+7%).

💡 Столь серьёзное улучшение внешнеполитических настроений явно играет в плюс нашему рынку и может подтолкнуть индекс МосБиржи в сторону 3400 п.

Однако волатильность останется повышенной, особенно учитывая завтрашнее заседание ЦБ по ставке. Мы ждём продолжения ралли в «фишках» — очевидных бенефициаров геополитического смягчения и догоняющего роста «отстающих» бумаг.

💬 Екатерина Крылова, управляющий эксперт, Центр аналитики и экспертизы ПСБ

#Эксклюзив_ЖЛИ

Российские семьи сегодня могут рассчитывать на поддержку от государства, например материнский капитал. А теперь представьте, сколько бы средств могла получить семья Карамзина, ведь у него было десять детей?

👀 Давайте разберемся, что такое материнский капитал и как его можно получить.

Материнский капитал — это государственная выплата семьям при рождении или усыновлении ребенка, направленная на улучшение демографической ситуации в стране. С 1 января 2024 года ребенок должен быть гражданином РФ. Исключение — семьи из ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Им маткапитал будет выплачиваться независимо от сроков и оснований получения гражданства.

📈 Материнский капитал в этом году увеличивается на 9,5%. Выплата зависит от года рождения или усыновления ребенка и получения капитала за предыдущих детей. С 1 февраля 2025 года суммы выплат будут следующими:

⏺ За рождение первого ребёнка после 2020 года семья получит выплату в размере 690 266,95 рублей.
При появлении второго ребёнка, если за первого уже были получены средства, добавка составит 221 895,10 рублей.
⏺Если же капитал на первого ребёнка не оформлялся, второму, рожденному с 2020 года, положена сумма в 690 266,95 рублей. А при рождении второго ребёнка в 2025 году размер выплаты достигнет 912 162,09 рублей.
⏺Если вы ещё не получали маткапитал за первого и второго ребёнка, то за третьего, который родился после 2020 года, а второй до 2007 года — положено 912 162,09 рублей. А если второй родился в период с 2007 по 2019 годы — предусмотрена выплата в размере 690 266,95 рублей.
⏺Если семья получила материнский капитал за первого и/или второго ребёнка, то при появлении третьего и последующих детей эти выплаты уже не дадут. Однако можно получить региональный материнский капитал, если он предусмотрен в регионе, где зарегистрированы родители и дети.

💡 Важно, что остаток от полученного маткапитала также будет проиндексирован на 9,5% автоматически. Например, если у вас остались неизрасходованные 200 000 рублей — то с 1 февраля 2025 года остаток увеличится до 219 000 рублей. Если после 1 февраля 2025 года доступные средства маткапитала не увеличились, нужно обратиться в клиентскую службу Соцфонда.

Но как получить материнский капитал? Все просто!

Материнский капитал оформляется автоматически после регистрации рождения ребенка через ЗАГС и Соцфонд. Информация появится на Госуслугах или сайте Соцфонда в течение 10 дней. Заявление подавать не нужно.

Думали это все? Не теряйтесь, скоро подробно расскажем про самое главное — на что можно потратить материнский капитал.

#ВКурсе_ЖЛИ

📖 История Дэвида Дремана отличается от всех тех, с кем мы знакомились раньше. Его капитал уступает таким известным инвесторам, как Уоррен Баффет или Джон Богл. Тем не менее этот инвестор получил свою порцию славы на Уолл-Стрит благодаря необычному подходу к покупке ценных бумаг.

В статье мы расскажем, какие принципы помогли Дэвиду Дреману приобрести известность в инвестиционном мире ⭐️

#Статьи_ЖЛИ

🔎 Перед тем как купить акции важно тщательно оценить выгодность потенциальной сделки, чтобы понять, принесет ли она доход. Акции компании могут быть переоценены, из-за чего риск их падения возрастает или, наоборот, справедливая цена акций может быть значительно выше рыночной, что откроет возможности для роста.

Как рассчитать, по какой цене имеет смысл покупать акции — в статье 🧮

#Статьи_ЖЛИ

💰 Инвестирование всегда связано с риском, однако некоторые инструменты обещают более высокую доходность при соответствующем управлении рисками. Хедж-фонды на протяжении десятилетий привлекают внимание благодаря своим уникальным стратегиям.

О том, что такое хедж-фонды и стоит ли в них инвестировать — в статье 👇

#Статьи_ЖЛИ

📊 Для достижения успеха в сфере инвестиций необходимо ответственно подойти к выбору инвестиционной стратегии. Узнайте, как минимизировать риски и повысить свою доходность, разгадав наш шифр.

Вам потребуется лишь быть внимательными и правильно подставить под цифру нужную букву.

Готовы проверить себя и расшифровать выражение, которые мы спрятали?

Ключ: Д-8, е-16, с-9, в-11, и-2, к-14, ц-10, я-5, п-12, а-1, р-4, о-7, т-15, ф-3, л-6

Пишите, что у вас получилось в комментариях 💬

#Игра_ЖЛИ

ЦБ не настроен на смягчение

Банк России представил доклад «О чём говорят тренды». Вывод регулятора - целесообразно "поддерживать жёсткие денежно-кредитные условия продолжительное время".

Эксперты ЦБ отмечают ускорение экономического роста в 4 кв. и дальнейшее опережающее расширение спроса, что обеспечивает повышенное инфляционное давление в экономике.

Индикаторы декабря-января подтверждают усиление экономической активности: в декабре рост денежных потоков в экономике был рекордным с мая 2024 г., а в январе деловая активность в обработке и секторе услуг резко возросла.

❗️Таким образом, на февральском заседании у регулятора нет оснований смягчать сигнал с учётом высокой инфляции. При этом на фоне снижения кредитной активности мы считаем нецелесообразным и дальнейшее повышение ставки.

Что касается рынка госбумаг, то в ближайший месяц настроения там будут определяться сигналом и прогнозами по средней ключевой ставке на 2025 г., которые ЦБ представит на заседании 14 февраля. Если регулятор допустит дополнительно повышение ставки, то рынок ОФЗ продолжит корректироваться.

#ДенисПопов
Аналитический Центр ПСБ
Обратная связь

Собрали инвест-идеи на февраль💡

Февраль будет насыщен событиями на рынке акций, поэтому стоит присмотреться к бумагам, которые защитят от волатильности.

В январе рынок порадовал своими итогами, однако в феврале многое решится по итогам заседания ЦБ 14 февраля. Высоки риски ухудшения настроений на бирже из-за геополитического фактора.

В связи с этим пока стоит обратить внимание на дивидендные фишки и бумаги, которые может поддержать рыночная конъюнктура.

🍏 X5 Group
В 4 кв. 2024 г. группа показала сильные операционные результаты. Компания стремится к росту в формате дискаунтеров и развитию активной региональной экспансии. Также интерес к ним подогревают возможная выплата дивиденда в размере более 600 руб. на акцию (по нашим ожиданиям) и обновление дивидендной политики.

🏦 Т-Технологии
Банк по-прежнему остаётся недооцененной историей органического роста, вопреки жёсткой денежно-кредитной политике. Ожидаем сильной отчётности за 2024 г.

🚗 Соллерс
Недавно компания смягчила свою дивидендную политику. Помимо этого у нее отрицательная долговая нагрузка, компания инвестирует средства в собственное производство и наращивание продаж. Все это свидетельствует о сильной позиции в промышленном секторе.

⛏ Полюс
Полюс — очевидный бенефициар благоприятной конъюнктуры на рынке золота, что означает получение явной выгоды от изменения рыночной ситуации. Более того, у компании высокодоходный бизнес и ясная перспектива органического роста после запуска месторождения Сухой Лог. Ожидаем роста бумаг вместе с ростом цены золота к отметке 3000 долл./унц.

Не является инвестиционной рекомендацией.

#ГорячаяПодборка_ЖЛИ

🗣 Юджин Фама выдвинул гипотезу эффективного рынка, которая гласит, что любому человеку доступен одинаковый объем информации о рынке. Эту идею опровергли, так как у всех участников рынка разный уровень осведомленности и знаний. Кроме того, инвесторам свойственны иррациональные поступки, вызванные эмоциональным состоянием и психологическими ловушками.

В статье мы поговорим о том, может ли инвестор быть рациональным и как это влияет на инвестиции 🍀

#Статьи_ЖЛИ

💡 Джон Боллинджер разработал собственный алгоритм оценки ценных бумаг, который радикально отличается от традиционных. Для этого он обратился к трейдингу и инструментам, которые пользуются популярностью у спекулятивных инвесторов.

В статье мы расскажем о Боллинджере и о том, как его «Красные линии» помогают подбирать акции с высоким потенциалом доходности 💵

#Статьи_ЖЛИ

Сегодня знакомимся с андеррайтингом. Этот «зверь» только звучит устрашающе, а на деле все не так сложно.

💭 Представьте, что вы хотите поехать в долгое путешествие. Но прежде, чем отправиться в путь, вам нужно все спланировать, проверить, купить страховку. Андеррайтер делает то же самое, но для компаний, которые планируют свое путешествие на биржу.

🔎 Перед выходом на рынок ценные бумаги проходят андеррайтинг — процесс их тщательного анализа и оценки. Андеррайтер анализирует бизнес компании, чтобы определить, насколько прибыльно будет размещение ценных бумаг, помогает принимать взвешенные решения и снижать риски и берет на себя ответственность за размещение ценных бумаг на рынке.

На российском рынке, например, одним из андеррайтеров является Промсвязьбанк.

Рассмотрим типы договоров и их обязательства:

🔹 Твердое обязательство (firm commitment).
Андеррайтер выкупает все бумаги по установленной им цене, а затем перепродает их. Насколько этот вид договора высокодоходный, настолько и рискованный.

🔹 Максимальные усилия (best efforts).
Андеррайтер прилагает все возможные усилия для продажи, но не гарантирует полное размещение. Это может быть менее прибыльно, чем «твёрдое обязательство».

🔹 Все или ничего (all or none).
При этом договоре андеррайтер может получить деньги только в случае полной продажи.

🔹 С ожиданием (stand-by).
Договор подразумевает, что андеррайтеру необходимо выкупить и разместить ценные бумаги, если не удалось продать все сразу. Надеемся, что сегодня добавили новое слово в ваш словарик.

Советуем запоминать, чтобы проходить наши будущие тесты на 100 баллов 💡

#БрокерскийСленг_ЖЛИ

❗️Клиринг представляет собой неотъемлемую часть финансовой экосистемы, обеспечивающую согласование и расчет сделок между широким спектром участников — от крупных институциональных инвесторов до небольших торговых компаний.

Об основных аспектах клиринга и его функциях — в статье 👇

#Статьи_ЖЛИ

Сегодня на повестке дня — финансовые ребусы! 🛫

🔖 Вам необходимо разгадать термины, связанные с миром инвестиций, и написать ваши варианты в комментариях.

Готовы? Тогда начнем!

#Игра_ЖЛИ

🔮 Точно предсказать экономическую ситуацию сложно, а иногда и невозможно. Это создает дополнительные риски для бизнеса. Чтобы минимизировать потенциальные негативные последствия колебаний на рынке, компании могут использовать форвардные контракты.

Каким образом они могут помочь участникам рынка — в статье 📖

#Статьи_ЖЛИ